{"id":35611,"date":"2025-05-15T21:26:36","date_gmt":"2025-05-15T21:26:36","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/?post_type=rbc_my_money_matter&p=35611"},"modified":"2025-06-03T20:08:48","modified_gmt":"2025-06-03T20:08:48","slug":"six-questions-a-se-poser-avant-de-refinancer-un-pret-hypothecaire-aux-etats-unis","status":"publish","type":"rbc_my_money_matter","link":"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/objectifs-et-aspirations\/voyages-et-services-transfrontieres\/vivre-aux-etats-unis\/six-questions-a-se-poser-avant-de-refinancer-un-pret-hypothecaire-aux-etats-unis\/","title":{"rendered":"Six questions \u00e0 se poser avant de refinancer un pr\u00eat hypoth\u00e9caire aux \u00c9tats-Unis"},"content":{"rendered":"\n
\n
\n

Le refinancement de votre maison aux \u00c9tats-Unis<\/a> pr\u00e9sente plusieurs avantages, allant de l\u2019acc\u00e8s \u00e0 des fonds am\u00e9ricains \u00e0 la possibilit\u00e9 de r\u00e9duire votre taux d\u2019int\u00e9r\u00eat ou vos versements hypoth\u00e9caires mensuels. Avant d\u2019aller de l\u2019avant, il est important que vous compreniez les r\u00e9percussions potentielles du refinancement sur votre situation financi\u00e8re. Si vous vous demandez si c\u2019est le bon moment pour refinancer votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire, commencez par vous poser ces six questions pour vous assurer de prendre une d\u00e9cision \u00e9clair\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

1. Pourquoi ai-je besoin de refinancer mon pr\u00eat hypoth\u00e9caire ?<\/h2>\n\n\n\n

Compte tenu de la vigueur du dollar am\u00e9ricain par rapport au dollar canadien ces derniers temps, certains Canadiens qui poss\u00e8dent une propri\u00e9t\u00e9 aux \u00c9tats-Unis envisagent de refinancer leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire pour profiter du taux de change favorable. L\u2019acc\u00e8s \u00e0 un montant forfaitaire en dollars am\u00e9ricains peut se traduire par des sommes appr\u00e9ciables au Canada et vous permettre de r\u00e9aliser les objectifs financiers qui vous tiennent \u00e0 c\u0153ur, comme la r\u00e9novation de votre maison au Canada, le paiement des \u00e9tudes d\u2019un enfant ou le financement de vos vacances de r\u00eave.<\/p>\n\n\n\n

Gr\u00e2ce au refinancement, vous pouvez \u00e9galement allonger votre p\u00e9riode d\u2019amortissement, ce qui vous permet de r\u00e9partir vos versements hypoth\u00e9caires sur une plus longue p\u00e9riode, de r\u00e9duire le montant de vos versements hypoth\u00e9caires mensuels et d\u2019acc\u00e9der \u00e0 des liquidit\u00e9s. Si vous avez souscrit votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire lorsque les taux \u00e9taient plus \u00e9lev\u00e9s et que vous le refinancez, vous pourriez obtenir un taux plus bas et payer moins d\u2019int\u00e9r\u00eats sur la dur\u00e9e de votre pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n

D\u2019abord et avant tout, il est important de savoir ce qui vous pousse \u00e0 refinancer votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire, et ce que vous comptez faire des liquidit\u00e9s dont vous disposerez. Vous pourrez ainsi d\u00e9terminer si le refinancement de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire aux \u00c9tats-Unis vous aidera \u00e0 r\u00e9pondre \u00e0 un besoin financier ou \u00e0 atteindre un objectif important.<\/p>\n\n\n\n

2. Quelle est la valeur nette de ma maison ?<\/h2>\n\n\n\n

En g\u00e9n\u00e9ral, la valeur nette de votre maison doit \u00eatre d\u2019au moins 20 % pour \u00eatre admissible \u00e0 un nouveau pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Ce 20 % correspond \u00e0 la portion qui vous appartient, le reste repr\u00e9sentant ce que vous devez encore \u00e0 votre pr\u00eateur hypoth\u00e9caire. G\u00e9n\u00e9ralement, les pr\u00eateurs vous permettent d\u2019emprunter jusqu\u2019\u00e0 80 % de la valeur nette de votre maison.<\/p>\n\n\n\n

En plus du solde de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire, vous devez \u00e9galement tenir compte de la valeur de votre maison sur le march\u00e9. Il se peut que vous pensiez pouvoir en obtenir 300 000 $, mais qu\u2019en dirait un \u00e9valuateur ? L\u2019\u00e9valuation d\u2019une maison est g\u00e9n\u00e9ralement une condition du refinancement. Toutefois, avant d\u2019entamer le processus, faites vos propres recherches. Renseignez-vous sur les ventes r\u00e9centes de maisons comparables dans votre quartier. Cela vous donnera une id\u00e9e approximative de la valeur qu\u2019un \u00e9valuateur pourrait attribuer \u00e0 votre maison. Ainsi, par la suite, vous pourrez calculer le montant de la valeur nette de votre maison.<\/p>\n\n\n\n

3. Suis-je propri\u00e9taire depuis suffisamment longtemps ?<\/h2>\n\n\n\n

Une portion de chaque versement sert \u00e0 payer les int\u00e9r\u00eats, alors que le reste est utilis\u00e9 pour rembourser le solde du pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Au cours des premiers mois et des premi\u00e8res ann\u00e9es, une part plus importante de vos versements est associ\u00e9e au paiement des int\u00e9r\u00eats, mais ce ratio diminue graduellement au fil des ans (vers la fin de votre terme, la majorit\u00e9 de vos versements est utilis\u00e9e pour rembourser votre capital).<\/p>\n\n\n\n

Si vous proc\u00e9dez au refinancement h\u00e2tif de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire, le solde n\u2019aura pas le temps de diminuer de fa\u00e7on significative. Pour d\u00e9terminer le bon moment pour le faire, il est essentiel de conna\u00eetre le montant du capital rembours\u00e9 jusqu\u2019\u00e0 pr\u00e9sent, ainsi que le montant restant.<\/p>\n\n\n\n

4. Suis-je admissible \u00e0 un nouveau pr\u00eat hypoth\u00e9caire ?<\/h2>\n\n\n\n

\u00c0 mesure que les ann\u00e9es passent, notre situation financi\u00e8re \u00e9volue. Il est possible qu\u2019elle passe par des moments plus difficiles et que le niveau d\u2019endettement augmente.<\/p>\n\n\n\n

Avant d\u2019opter pour le refinancement, nous vous sugg\u00e9rons de v\u00e9rifier votre cote de solvabilit\u00e9. Vous vous assurerez ainsi qu\u2019elle est suffisamment \u00e9lev\u00e9e pour \u00eatre admissible \u00e0 un nouveau pr\u00eat hypoth\u00e9caire et \u00e0 un taux avantageux. Discutez avec l\u2019un de nos conseillers en pr\u00eats hypoth\u00e9caires transfronti\u00e8res pour d\u00e9terminer votre admissibilit\u00e9 \u00e0 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire et d\u00e9cider s\u2019il s\u2019agit du bon moment pour agir.<\/p>\n\n\n\n

5. L\u2019op\u00e9ration en vaut-elle la peine malgr\u00e9 les frais de cl\u00f4ture ?<\/h2>\n\n\n\n

Le refinancement est assorti de frais de cl\u00f4ture. Il est donc important de comprendre comment ceux-ci s\u2019int\u00e8grent dans le tableau d\u2019ensemble. Si vous retirez des capitaux propres en esp\u00e8ces, le montant restant sera-t-il int\u00e9ressant ? Si vous effectuez un refinancement afin de r\u00e9duire votre taux ou d\u2019ajuster votre amortissement, les \u00e9conomies r\u00e9alis\u00e9es compenseront-elles les frais initiaux ?<\/p>\n\n\n\n

Lorsque vous faites vos calculs, pensez au temps qu\u2019il vous faudra pour atteindre le seuil de rentabilit\u00e9. Si vous pr\u00e9voyez garder votre propri\u00e9t\u00e9 au-del\u00e0 de cette p\u00e9riode, le refinancement pourrait s\u2019av\u00e9rer rentable. Dans le cas contraire, il vaut peut-\u00eatre mieux ne pas s\u2019y aventurer.<\/p>\n\n\n\n

Ce qui est important, c\u2019est de comprendre les frais de cl\u00f4ture, d\u2019\u00e9tablir un budget en cons\u00e9quence et de s\u2019assurer que les avantages du refinancement l\u2019emportent sur les d\u00e9penses.<\/p>\n\n\n\n

6. Est-il pr\u00e9f\u00e9rable d\u2019opter pour une marge de cr\u00e9dit sur valeur nette ?<\/h2>\n\n\n\n

Le refinancement n\u2019est pas le seul moyen d\u2019acc\u00e9der \u00e0 la valeur nette de votre maison aux \u00c9tats-Unis. Si votre objectif est d\u2019utiliser les fonds de fa\u00e7on progressive, une marge de cr\u00e9dit sur valeur nette [DA1] pourrait \u00eatre plus appropri\u00e9e. Alors que le refinancement vous permet d\u2019obtenir une somme forfaitaire d\u00e8s le d\u00e9part, une marge de cr\u00e9dit sur valeur nette vous donne acc\u00e8s \u00e0 une marge de cr\u00e9dit renouvelable, que vous pouvez utiliser selon vos besoins.<\/p>\n\n\n\n

Avec une marge de cr\u00e9dit sur valeur nette, vous disposez d\u2019une limite de cr\u00e9dit fixe (pouvant atteindre 80 % de la valeur de votre maison), et vous ne payez des int\u00e9r\u00eats que sur ce que vous empruntez. Au fur et \u00e0 mesure que vous remboursez votre marge de cr\u00e9dit sur valeur nette, ces fonds redeviennent disponibles.<\/p>\n\n\n\n

Par cons\u00e9quent, si vous n\u2019avez pas besoin de la totalit\u00e9 de la somme en une seule fois, mais que vous souhaitez avoir la souplesse n\u00e9cessaire pour y acc\u00e9der au fil du temps, une marge de cr\u00e9dit sur valeur nette peut \u00eatre un moyen plus efficace de tirer parti de la valeur nette de votre maison aux \u00c9tats-Unis.<\/p>\n\n\n\n

Le refinancement d\u2019une maison peut \u00eatre un excellent moyen d\u2019acc\u00e9der \u00e0 des fonds am\u00e9ricains, de r\u00e9duire vos versements hypoth\u00e9caires ou d\u2019\u00e9conomiser sur les int\u00e9r\u00eats. Avant d\u2019opter pour cette solution, assurez-vous d\u2019\u00e9tudier les raisons, les r\u00e9alit\u00e9s et les co\u00fbts qui y sont associ\u00e9s, ainsi que les autres options qui s\u2019offrent \u00e0 vous.<\/p>\n\n\n\n

\n

Vous songez \u00e0 vendre votre propri\u00e9t\u00e9 aux \u00c9tats-Unis\u00a0?<\/h2>\n\n\n\n

L\u2019utilisation de la valeur nette d\u2019une maison aux \u00c9tats-Unis peut vous donner acc\u00e8s \u00e0 des fonds am\u00e9ricains sans avoir \u00e0 la vendre.<\/p>\n\n\n\n

\n
Renseignez-vous<\/a><\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Le refinancement de votre maison aux \u00c9tats-Unis\u00a0pr\u00e9sente plusieurs avantages, allant de l\u2019acc\u00e8s \u00e0 des fonds am\u00e9ricains \u00e0 la possibilit\u00e9 de r\u00e9duire votre taux d\u2019int\u00e9r\u00eat ou vos versements hypoth\u00e9caires mensuels.<\/p>\n","protected":false},"author":125,"featured_media":35612,"parent":6537,"menu_order":0,"template":"wp-custom-template-mmm-template-fr","meta":{"_acf_changed":false,"advgb_blocks_editor_width":"","advgb_blocks_columns_visual_guide":"","footnotes":""},"tags":[305,134,168,132,341],"rbc_content_type":[121],"rbc_audience":[],"rbc_lob_group":[186],"rbc_difficulty_level":[162],"rbc_mmm_category":[30,74,39],"class_list":["post-35611","rbc_my_money_matter","type-rbc_my_money_matter","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","tag-etablissement-dun-budget","tag-immobilier","tag-mettre-votre-maison-au-gout-du-jour","tag-retraites-migrateurs","tag-services-transfrontieres","rbc_content_type-article","rbc_lob_group-services-transfrontieres","rbc_difficulty_level-intermediate","rbc_mmm_category-objectifs-et-aspirations","rbc_mmm_category-vivre-aux-etats-unis","rbc_mmm_category-voyages-et-services-transfrontieres"],"acf":{"contently_publication_id":"","custom_author":"Diane Amato","rbc_video_header":"","rbc_media_duration":"","rbc_toc_for_mmm_tag":"h2","rbc_toc_for_mmm_limit":6,"rbc_toc_for_mmm":null,"rbc_toc_for_mmm_action":"Generate Table Of Contents"},"yoast_head":"\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\t\n