{"id":36406,"date":"2025-07-22T19:22:37","date_gmt":"2025-07-22T19:22:37","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/?post_type=rbc_my_money_matter&#038;p=36406"},"modified":"2025-08-14T14:49:06","modified_gmt":"2025-08-14T14:49:06","slug":"utilisation-intelligente-dune-marge-de-credit-pour-eviter-les-pieges","status":"publish","type":"rbc_my_money_matter","link":"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/academie-financiere\/credit-t-et-emprunt\/comprendre-les-prets\/utilisation-intelligente-dune-marge-de-credit-pour-eviter-les-pieges\/","title":{"rendered":"Utilisation intelligente d\u2019une marge de cr\u00e9dit pour \u00e9viter les pi\u00e8ges"},"content":{"rendered":"\n<section class=\"wp-block-rbc-section-block  pos-rel\" style=\"border-radius:0px\">\n<div class=\"wp-block-rbc-section-inner-block  section-inner\" style=\"border-radius:0x\">\n<div class=\"wp-block-rbc-rbc-block drop-shadow pos-rel top-line-blue block-wpr  mar-b-hlf\">\n<div class=\"wp-block-rbc-rbc-block-inner-block block-inner pad-b-hlf\">\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-tlpl\">TLPL<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Le 12&nbsp;mars&nbsp;2025, la Banque du Canada a annonc\u00e9 sa septi\u00e8me r\u00e9duction cons\u00e9cutive des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat. Elle a abaiss\u00e9 son taux directeur de 25&nbsp;points de base pour le faire passer \u00e0 2,75&nbsp;%.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat moins \u00e9lev\u00e9, combin\u00e9 aux r\u00e9centes modifications apport\u00e9es aux r\u00e8gles hypoth\u00e9caires, pourrait attirer davantage d\u2019acheteurs de premi\u00e8re maison sur le march\u00e9 au printemps.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Un compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t pour l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 (CELIAPP) est con\u00e7u pour aider les acheteurs d\u2019une premi\u00e8re maison \u00e0 investir dans leur premi\u00e8re maison.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p>Une marge de cr\u00e9dit est un outil flexible qui vous donne acc\u00e8s \u00e0 des fonds quand vous en avez besoin, que ce soit pour couvrir des d\u00e9penses impr\u00e9vues, atteindre des objectifs importants ou de multiples autres usages. Elle est g\u00e9n\u00e9ralement assortie d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat inf\u00e9rieur \u00e0 celui d\u2019une carte de cr\u00e9dit, mais il faut s\u2019en servir intelligemment. Elle offre un acc\u00e8s facile \u00e0 de l\u2019argent et des conditions de remboursement souples. Cependant, comme c\u2019est le cas pour tout produit de cr\u00e9dit, son utilisation impose une certaine discipline financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-qu-est-ce-qu-une-marge-de-credit\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une marge de cr\u00e9dit&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p>Une <a href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr\/prets-personnels\/marge-de-credit-d.html\">marge de cr\u00e9dit<\/a> vous permet d\u2019emprunter de l\u2019argent, jusqu\u2019\u00e0 concurrence d\u2019une certaine limite. Vous pouvez utiliser une partie ou la totalit\u00e9 du cr\u00e9dit disponible en fonction de vos besoins. D\u00e8s lors que vous avez un solde, vous devez effectuer des paiements mensuels minimums, qui ne couvrent habituellement que les int\u00e9r\u00eats et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, les primes d\u2019assurance facultative. Bien que ces conditions facilitent la gestion des liquidit\u00e9s, il importe de rembourser progressivement le montant emprunt\u00e9 (qu\u2019on appelle le capital). Sinon, vous risquez de conserver ce solde ind\u00e9finiment et votre cote de solvabilit\u00e9 en p\u00e2tira.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-marge-de-credit-garantie-ou-non-garantie\">Marge de cr\u00e9dit garantie ou non garantie<\/h2>\n\n\n\n<p>Il existe deux types de marge de cr\u00e9dit&nbsp;:&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list default is-style-blue-disc\">\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Comme son nom l\u2019indique, une marge de cr\u00e9dit garantie est garantie par un actif (maison, placements, etc.). \u00c9tant donn\u00e9 que le pr\u00eateur dispose d\u2019un gage en cas de non-remboursement, il est possible qu\u2019il offre un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus bas et une limite de cr\u00e9dit plus \u00e9lev\u00e9e.&nbsp;<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Inversement, dans le cas d\u2019une marge de cr\u00e9dit non garantie, vous pouvez acc\u00e9der \u00e0 des fonds, jusqu\u2019\u00e0 concurrence d\u2019une certaine limite pr\u00e9d\u00e9termin\u00e9e, sans donner de biens en garantie. Cette absence de garantie fait en sorte que le pr\u00eateur accorde une plus grande importance \u00e0 votre solvabilit\u00e9 (notamment votre cote de solvabilit\u00e9 et votre revenu) dans le cadre de son processus d\u2019approbation. Les conditions d\u2019admissibilit\u00e9 peuvent varier d\u2019un pr\u00eateur \u00e0 l\u2019autre et le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat est souvent sup\u00e9rieur \u00e0 celui d\u2019une marge de cr\u00e9dit garantie.&nbsp;<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-differences-entre-une-marge-de-credit-et-une-carte-de-credit\">Diff\u00e9rences entre une marge de cr\u00e9dit et une carte de cr\u00e9dit<\/h2>\n\n\n\n<p>Malgr\u00e9 leurs similarit\u00e9s (elles offrent toutes les deux un moyen d\u2019emprunt), les marges de cr\u00e9dit et les cartes de cr\u00e9dit sont des <a href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/academie-financiere\/credit-t-et-emprunt\/comprendre-les-prets\/prets-101-les-faits-sur-les-differentes-options-de-credit\/?msockid=3e22f887b9446e720834ecd3b8456f01\">produits de cr\u00e9dit distincts<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list default is-style-blue-disc\">\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, les cartes de cr\u00e9dit sont assorties d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat sup\u00e9rieur \u00e0 20&nbsp;%. Les marges de cr\u00e9dit, quant \u00e0 elle, ont g\u00e9n\u00e9ralement un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus faible.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Souvent, les cartes de cr\u00e9dit offrent un d\u00e9lai de gr\u00e2ce (typiquement de 21&nbsp;jours), pendant lequel aucun int\u00e9r\u00eat n\u2019est factur\u00e9 si le solde est r\u00e9gl\u00e9 en totalit\u00e9. En revanche, pour la plupart des marges de cr\u00e9dit, les int\u00e9r\u00eats commencent \u00e0 courir imm\u00e9diatement apr\u00e8s un retrait, sur une base quotidienne.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Vous pouvez vous servir des deux produits pour g\u00e9rer vos liquidit\u00e9s. La carte de cr\u00e9dit est pratique, car on ne peut pas payer avec une marge de cr\u00e9dit \u00e0 la caisse. Cette commodit\u00e9 va toutefois normalement de pair avec un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9, ce qui risque de vous co\u00fbter plus cher si vous conservez un solde impay\u00e9. Dans ce cas, ce peut \u00eatre une bonne id\u00e9e que de transf\u00e9rer le solde de votre carte de cr\u00e9dit sur une marge de cr\u00e9dit assortie d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat inf\u00e9rieur, et ainsi \u00e9conomiser \u00e0 long terme. Faites l\u2019essai de <a href=\"https:\/\/apps.royalbank.com\/uaw0\/personalloans\/payment\/?lang=fr\">cette calculatrice<\/a> pour simuler vos paiements sur une marge de cr\u00e9dit.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-une-marge-de-credit-influe-t-elle-sur-votre-cote-de-solvabilite\">Une marge de cr\u00e9dit influe-t-elle sur votre cote de solvabilit\u00e9&nbsp;?&nbsp;&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>Qu\u2019est-ce qu\u2019une cote de solvabilit\u00e9&nbsp;? La cote de solvabilit\u00e9 est un bon indicateur de votre situation financi\u00e8re et de votre capacit\u00e9 \u00e0 emprunter et \u00e0 rembourser vos dettes de fa\u00e7on responsable. C\u2019est l\u2019un des param\u00e8tres cl\u00e9s qu\u2019examinent les banques, les \u00e9metteurs de cartes de cr\u00e9dit ou autre \u00e9tablissement avant d\u2019accorder ou non un pr\u00eat. La mani\u00e8re dont vous utilisez votre marge de cr\u00e9dit sera surveill\u00e9e par les deux principales agences d\u2019\u00e9valuation du cr\u00e9dit du Canada&nbsp;: Equifax et TransUnion.<br><br>Divers facteurs sont susceptibles d\u2019influencer votre cote de solvabilit\u00e9, notamment vos ant\u00e9c\u00e9dents de paiement, le pourcentage de votre cr\u00e9dit disponible que vous utilisez, la dur\u00e9e de vos ant\u00e9c\u00e9dents de solvabilit\u00e9 et la fr\u00e9quence de vos demandes de cr\u00e9dit. Il est toujours bon de surveiller sa sant\u00e9 financi\u00e8re et de v\u00e9rifier sa cote de solvabilit\u00e9.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Et pour garder le contr\u00f4le, il est important de comprendre comment l\u2019acc\u00e8s au cr\u00e9dit peut affecter votre cote de solvabilit\u00e9. Les clients de RBC peuvent consulter gratuitement leur cote de solvabilit\u00e9 dans Banque en direct ou dans l\u2019appli Mobile.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-pieges-a-eviter\">Pi\u00e8ges \u00e0 \u00e9viter&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p>Une marge de cr\u00e9dit peut \u00eatre un outil pr\u00e9cieux et vous aider \u00e0 adopter de <a href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/academie-financiere\/connaissances-financieres-de-base\/rapport-a-largent\/sante-financiere-prenez-de-bonnes-habitudes\/?msockid=3e22f887b9446e720834ecd3b8456f01\">saines habitudes financi\u00e8res<\/a>. Il peut s\u2019agir d\u2019une option flexible pour financer de gros achats ou des d\u00e9penses impr\u00e9vues. Il y a n\u00e9anmoins certains pi\u00e8ges \u00e0 \u00e9viter&nbsp;:&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list default is-style-blue-disc\">\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Emprunter trop.<\/strong> N\u2019empruntez que ce que vous pouvez rembourser sans difficult\u00e9. Emprunter une trop grande somme risque de nuire \u00e0 votre solvabilit\u00e9, car vous pourriez vous retrouver avec un solde \u00e9lev\u00e9 pendant une p\u00e9riode prolong\u00e9e. Avant de retirer des fonds de votre marge de cr\u00e9dit, il est recommand\u00e9 d\u2019avoir un <a href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr\/prets-personnels\/cash-flow-calculator.html\">plan de remboursement<\/a>.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Payer en retard.<\/strong> Les paiements en souffrance peuvent, d\u2019une part, faire baisser votre cote de solvabilit\u00e9 et, d\u2019autre part, faire grimper votre solde en raison des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s. Pour vous assurer d\u2019effectuer votre paiement minimum \u00e0 temps tous les mois, vous pouvez configurer des versements automatiques.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Utiliser tout votre cr\u00e9dit disponible.<\/strong> Si votre solde repr\u00e9sente un pourcentage \u00e9lev\u00e9 de votre limite de cr\u00e9dit, les agences d\u2019\u00e9valuation du cr\u00e9dit et d\u2019\u00e9ventuels pr\u00eateurs peuvent vous consid\u00e9rer comme un emprunteur \u00e0 haut risque.&nbsp;<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Ne pas v\u00e9rifier votre cote de solvabilit\u00e9 r\u00e9guli\u00e8rement.<\/strong> M\u00eame si vous avez une excellente cote de solvabilit\u00e9, il est bon de la v\u00e9rifier souvent. Un coup d\u2019\u0153il rapide vous donnera le portrait de votre solvabilit\u00e9 et vous permettra de d\u00e9tecter toute activit\u00e9 frauduleuse.&nbsp;<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Ne pas conna\u00eetre le montant que vous payez en int\u00e9r\u00eats.<\/strong> Si votre marge de cr\u00e9dit est assortie d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat variable, celui-ci fluctuera en fonction du taux pr\u00e9f\u00e9rentiel du pr\u00eateur. Votre taux d\u2019int\u00e9r\u00eat actuel devrait \u00eatre indiqu\u00e9 dans votre compte en ligne ou sur votre relev\u00e9 papier.&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Une marge de cr\u00e9dit peut \u00eatre un atout dans la gestion de vos finances, mais sans connaissances pratiques, vous pourriez tomber dans certains pi\u00e8ges. Pour\u00a0<a href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr\/book-an-appointment\/book-an-appointment.html\" data-dig-id=\"LP-36406-a8bc511b\" data-dig-category=\"LP\" data-dig-action=\"link click\" data-dig-label=\"poursuivre la conversation\" class=\"rbc-link-format\">poursuivre la conversation<\/a>, communiquez avec un sp\u00e9cialiste, Cr\u00e9dit, de RBC. Vous n\u2019avez qu\u2019\u00e0 prendre un rendez-vous ou \u00e0 vous pr\u00e9senter dans une succursale.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Si vous voulez faire une demande de Marge de Cr\u00e9dit Royale, composez le 1&nbsp;866&nbsp;704-7126 pour parler \u00e0 un sp\u00e9cialiste, Cr\u00e9dit, de RBC ou <a href=\"https:\/\/maps.rbcroyalbank.com\/fr\/\">allez en succursale<\/a>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rbc-rbc-default-collapsible\"><p><button class=\"collapse-toggle collapsed\" data-target=\"#collapse942faa40\" data-toggle=\"collapse\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"collapse942faa40\" data-dig-id=\"LP-36406-942faa40\" data-dig-category=\"LP\" data-dig-action=\"accordion closed\" action-closed=\"accordion closed\" action-opened=\"accordion open\" data-dig-label=\"Un mot de nos avocats\"><span>Un mot de nos avocats<\/span><span>Un mot de nos avocats<\/span><\/button><\/p><div class=\"collapse-content collapse\" id=\"collapse942faa40\">\n<div class=\"wp-block-rbc-collapsible-inner-block collapse-inner\">\n<p>Le pr\u00e9sent article vise \u00e0 offrir des renseignements g\u00e9n\u00e9raux seulement et n\u2019a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d\u2019autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particuli\u00e8re. Les renseignements pr\u00e9sent\u00e9s sont r\u00e9put\u00e9s \u00eatre factuels et \u00e0 jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas \u00eatre consid\u00e9r\u00e9s comme une analyse exhaustive des sujets abord\u00e9s. Les opinions exprim\u00e9es refl\u00e8tent le jugement des auteurs \u00e0 la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entit\u00e9s ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.<\/p>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si elle est utilis\u00e9e correctement, une marge de cr\u00e9dit peut \u00eatre un outil financier puissant.\u00a0 <\/p>\n","protected":false},"author":90,"featured_media":36407,"parent":6559,"menu_order":0,"template":"wp-custom-template-mmm-sticky-nav","meta":{"_acf_changed":false,"advgb_blocks_editor_width":"","advgb_blocks_columns_visual_guide":"","footnotes":""},"tags":[289],"rbc_content_type":[121],"rbc_audience":[126,143,144],"rbc_lob_group":[273],"rbc_difficulty_level":[123],"rbc_mmm_category":[32,95,45,93,46],"class_list":["post-36406","rbc_my_money_matter","type-rbc_my_money_matter","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","tag-credit-et-dette","rbc_content_type-article","rbc_audience-etudiants","rbc_audience-jeunes","rbc_audience-nouveaux-arrivants","rbc_lob_group-prets","rbc_difficulty_level-beginner","rbc_mmm_category-academie-financiere","rbc_mmm_category-comprendre-les-prets","rbc_mmm_category-connaissances-financieres-de-base","rbc_mmm_category-conseils-bancaires","rbc_mmm_category-credit-t-et-emprunt"],"acf":{"contently_publication_id":"","custom_author":"Denise O'Connell","rbc_video_header":"","rbc_media_duration":"","rbc_video_keywords":"","rbc_video_description":"","rbc_video_upload_date":"","rbc_toc_for_mmm_tag":"h2","rbc_toc_for_mmm_limit":6,"rbc_toc_for_mmm":null,"rbc_toc_for_mmm_action":"Generate Table Of Contents"},"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v27.2 (Yoast SEO v27.2) - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-premium-wordpress\/ -->\n<meta name=\"description\" content=\"Si elle est utilis\u00e9e correctement, une marge de cr\u00e9dit peut \u00eatre un outil financier puissant. 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