{"id":37759,"date":"2026-02-25T15:32:47","date_gmt":"2026-02-25T15:32:47","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/?post_type=rbc_my_money_matter&#038;p=37759"},"modified":"2026-03-02T15:46:22","modified_gmt":"2026-03-02T15:46:22","slug":"de-combien-dargent-avez-vous-vraiment-besoin-pour-acheter-votre-premiere-maison-au-canada","status":"publish","type":"rbc_my_money_matter","link":"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/objectifs-et-aspirations\/achat-dune-maison\/achat-dune-premiere-maison\/de-combien-dargent-avez-vous-vraiment-besoin-pour-acheter-votre-premiere-maison-au-canada\/","title":{"rendered":"De combien d\u2019argent avez-vous vraiment besoin pour acheter votre premi\u00e8re maison au Canada?"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"wp-block-rbc-rbc-block drop-shadow pos-rel top-line-blue block-wpr\">\n<div class=\"wp-block-rbc-rbc-block-inner-block block-inner\">\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-tlpl\">TLPL<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/agence-consommation-matiere-financiere\/services\/hypotheques\/combien-mise-de-fonds.html#toc0\">R\u00e8gles<\/a> de la mise de fonds minimum&nbsp;: 5&nbsp;% pour les maisons dont le prix d\u2019achat est inf\u00e9rieur \u00e0 500&nbsp;000&nbsp;$, 10&nbsp;% pour les maisons dont le prix d\u2019achat est sup\u00e9rieur \u00e0 500&nbsp;000&nbsp;$, et 20&nbsp;% pour les maisons dont le prix est sup\u00e9rieur \u00e0 1,5&nbsp;million de dollars.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>L\u2019achat d\u2019une maison ne se limite pas \u00e0 la mise de fonds&nbsp;: n\u2019oubliez pas de tenir compte des frais juridiques, de l\u2019assurance hypoth\u00e9caire si votre mise de fonds est inf\u00e9rieure \u00e0 20&nbsp;%, des droits de cession immobili\u00e8re et des frais de cl\u00f4ture et de d\u00e9m\u00e9nagement.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Augmentez votre \u00e9pargne gr\u00e2ce \u00e0 des programmes gouvernementaux comme l\u2019all\u00e9gement de la TPS, le compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t pour l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9, les r\u00e9ductions provinciales et le R\u00e9gime d\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Si vous envisagez d\u2019acheter votre premi\u00e8re maison, vous vous posez sans doute plein de questions, dont la plus cruciale&nbsp;: \u00ab&nbsp;Quel montant d\u2019hypoth\u00e8que puis-je me permettre?&nbsp;\u00bb Pour r\u00e9pondre \u00e0 cette question, les <a href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr\/hypotheques\/accedant-a-la-propriete.html\">acheteurs d\u2019une premi\u00e8re maison<\/a> doivent penser aux co\u00fbts autres que le prix d\u2019achat. L\u2019assurance hypoth\u00e9caire, les frais de cl\u00f4ture et les frais juridiques, ainsi que les frais de d\u00e9m\u00e9nagement devraient tous \u00eatre pris en compte dans vos calculs.<\/p>\n\n\n\n<p>Nous d\u00e9taillons ci-dessous les r\u00e8gles relatives \u00e0 la mise de fonds minimale au Canada, les programmes gouvernementaux disponibles, comme le Compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t pour l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 (CELIAPP) et le R\u00e9gime d\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 (RAP). Nous examinons \u00e9galement les co\u00fbts d\u2019achat d\u2019une maison et offrons des strat\u00e9gies d\u2019\u00e9pargne judicieuses pour vous aider \u00e0 planifier strat\u00e9giquement.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-comprendre-les-mises-de-fonds-nbsp-votre-premiere-etape\">Comprendre les mises de fonds&nbsp;: votre premi\u00e8re \u00e9tape<\/h2>\n\n\n\n<p>Une mise de fonds est le montant initial qu\u2019un acheteur paie pour l\u2019achat d\u2019une maison. Votre pr\u00eateur d\u00e9duit la mise de fonds du prix d\u2019achat et vous accorde un pr\u00eat hypoth\u00e9caire pour couvrir le reste.<strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr\/hypotheques\/down-payment-options.html\"><\/a><a href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr\/hypotheques\/down-payment-options.html\">\u00c9pargner pour une mise de fonds<\/a> est une \u00e9tape importante pour les acheteurs d\u2019une premi\u00e8re maison. Bien que les hypoth\u00e8ques vous permettent d\u2019\u00e9taler les paiements sur de nombreuses ann\u00e9es, vous avez besoin d\u2019un montant forfaitaire initial pour garantir l\u2019achat d\u2019une maison. Cet argent doit provenir de vos propres \u00e9conomies (et non d\u2019un emprunt aupr\u00e8s d\u2019un \u00e9tablissement financier). Il est donc judicieux de vous donner le temps de planifier et de mettre des fonds de c\u00f4t\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Les exigences du Canada en mati\u00e8re de mise de fonds sont plus souples que bien des gens ne le croient. La compr\u00e9hension des r\u00e8gles peut vous aider \u00e0 \u00e9tablir un objectif d\u2019\u00e9pargne r\u00e9aliste.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-quelles-sont-les-regles-minimales-de-mise-de-fonds-au-canada\">Quelles sont les r\u00e8gles minimales de mise de fonds au Canada?<\/h2>\n\n\n\n<p>Au Canada, le montant de la mise de fonds d\u00e9pend du <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/agence-consommation-matiere-financiere\/services\/hypotheques\/combien-mise-de-fonds.html#toc0\">prix de la maison<\/a> que vous achetez. Voici comment cela se d\u00e9compose&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group has-text-sm-font-size is-vertical is-layout-flex wp-container-core-group-is-layout-8cf370e7 wp-block-group-is-layout-flex\">\n<table class=\"table-stack wp-block-rbc-stackable-table-block is-style-table-striped col-stack\"><tbody><tr><td><strong>Prix d\u2019achat<\/strong><\/td><td><strong>R\u00e8gle minimale<\/strong><\/td><td><strong>Exemple de calcul<\/strong><\/td><td><strong>Mise de fonds minimale<\/strong><\/td><td><strong>Assurance hypoth\u00e9caire n\u00e9cessaire?<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>500&nbsp;000&nbsp;$ ou moins<\/td><td>5&nbsp;% du prix d\u2019achat<\/td><td>&nbsp;<br>&nbsp;<br>Maison de 400&nbsp;000&nbsp;$<br>&nbsp;<br>400&nbsp;000&nbsp;$ x 5&nbsp;%<\/td><td>&nbsp;<br>&nbsp;<br>20&nbsp;000&nbsp;$<\/td><td>&nbsp;<br>&nbsp;<br>Oui, parce que la mise de fonds est inf\u00e9rieure \u00e0 20&nbsp;% du prix d\u2019achat.<\/td><\/tr><tr><td>Entre 500&nbsp;000&nbsp;$ et 1,5&nbsp;million de dollars<\/td><td>5&nbsp;% des premiers 500&nbsp;000&nbsp;$<br>plus<br>10&nbsp;% de la partie sup\u00e9rieure \u00e0 500&nbsp;000&nbsp;$<\/td><td>&nbsp;<br>&nbsp;<br>Maison de 750&nbsp;000&nbsp;$<br>&nbsp;<br>(500&nbsp;000&nbsp;$ x 5&nbsp;%)<br>+<br>(250&nbsp;000&nbsp;$ x 10&nbsp;%)<\/td><td>&nbsp;<br>&nbsp;<br>50&nbsp;000&nbsp;$<\/td><td>&nbsp;<br>&nbsp;<br>Oui, parce que la mise de fonds est inf\u00e9rieure \u00e0 20&nbsp;% du prix d\u2019achat.<\/td><\/tr><tr><td>1,5&nbsp;million de dollars ou plus<\/td><td>&nbsp;<br>&nbsp;<br>20&nbsp;% du prix d\u2019achat<\/td><td>&nbsp;<br>&nbsp;<br>Maison de 1&nbsp;500&nbsp;000&nbsp;$<br>&nbsp;<br>(1&nbsp;500&nbsp;000&nbsp;$ x 20&nbsp;%)<\/td><td>&nbsp;<br>&nbsp;<br>300&nbsp;000&nbsp;$<\/td><td>&nbsp;<br>&nbsp;<br>Non, parce que la mise de fonds correspond \u00e0 20&nbsp;% du prix d\u2019achat.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-est-il-preferable-d-avoir-une-mise-de-fonds-importante\">Est-il pr\u00e9f\u00e9rable d\u2019avoir une mise de fonds importante?<\/h2>\n\n\n\n<p>N\u2019oubliez pas que les chiffres ci-dessus sont des minimums. Plus vous payez au d\u00e9part, moins vous devrez emprunter. Une mise de fonds plus importante signifie&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Des frais d\u2019int\u00e9r\u00eat et des paiements mensuels moins \u00e9lev\u00e9s.<\/strong> Plus votre hypoth\u00e8que est petite, moins vous payez chaque mois.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Des co\u00fbts d\u2019assurance r\u00e9duits.<\/strong> Vous pouvez \u00e9viter ou r\u00e9duire le co\u00fbt de l\u2019assurance hypoth\u00e9caire (aussi appel\u00e9e assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire) en versant une mise de fonds de 20&nbsp;% ou plus. (Veuillez noter que l\u2019assurance hypoth\u00e9caire n\u2019est pas disponible pour les maisons de plus de 1,5&nbsp;million de dollars; vous devez donc verser un apport d\u2019au moins 20&nbsp;% pour toute maison d\u00e9passant ce seuil.)<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Si vous \u00eates travailleur autonome ou avez un mauvais dossier de cr\u00e9dit, votre pr\u00eateur hypoth\u00e9caire pourrait exiger une mise de fonds plus \u00e9lev\u00e9e que les minimums susmentionn\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-pouvez-vous-acheter-une-maison-sans-mise-de-fonds\">Pouvez-vous acheter une maison sans mise de fonds?<\/h2>\n\n\n\n<p>La r\u00e9ponse courte est non. Les pr\u00eateurs canadiens exigent une mise de fonds minimale de 5 \u00e0 20&nbsp;%, selon le prix de la maison. Si votre mise de fonds est inf\u00e9rieure \u00e0 20&nbsp;% du prix de la maison, vous devrez souscrire une assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Cela prot\u00e8ge les pr\u00eateurs, mais ajoute des milliers de dollars au co\u00fbt total de votre hypoth\u00e8que. Si votre premi\u00e8re maison co\u00fbte 1,5&nbsp;million de dollars ou plus, cette assurance n\u2019est pas une option; vous devrez donc pr\u00e9voir une mise de fonds d\u2019au moins 20&nbsp;%.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-qu-est-ce-que-la-schl\">Qu\u2019est-ce que la SCHL?<\/h3>\n\n\n\n<p>La SCHL signifie la Soci\u00e9t\u00e9 canadienne d\u2019hypoth\u00e8ques et de logement. Elle appartient au gouvernement f\u00e9d\u00e9ral et est le plus important fournisseur d\u2019assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire au Canada. Cette assurance prot\u00e8ge le pr\u00eateur en cas de d\u00e9faut de paiement de l\u2019emprunteur, et elle est obligatoire pour les hypoth\u00e8ques dont la mise de fonds est inf\u00e9rieure \u00e0 20&nbsp;%.<\/p>\n\n\n\n<p>Bien que la SCHL soit l\u2019assureur hypoth\u00e9caire le plus reconnu, deux soci\u00e9t\u00e9s priv\u00e9es, Sagen et Canada Guaranty, offrent \u00e9galement ce type d\u2019assurance.<\/p>\n\n\n\n<p>L\u2019avantage de l\u2019assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire est qu\u2019elle vous permet d\u2019obtenir une hypoth\u00e8que pouvant atteindre 95&nbsp;% du prix d\u2019achat d\u2019une maison. Toutefois, cela a un co\u00fbt. La prime d\u2019assurance s\u2019ajoute habituellement au solde de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire et repr\u00e9sente habituellement entre 2,8&nbsp;% et 4&nbsp;% du montant total de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire.<\/p>\n\n\n\n<p>Vous pouvez utiliser <a href=\"https:\/\/www.cmhc-schl.gc.ca\/consommateurs\/acheter-une-maison\/assurance-pret-hypothecaire-pour-les-consommateurs\/couts-de-lassurance-pret-hypothecaire-schl\">le tableau d\u2019assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire de la SCHL<\/a> pour calculer de combien l\u2019assurance de la SCHL augmentera vos paiements mensuels.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-quels-sont-les-couts-associes-a-l-achat-d-une-maison\">Quels sont les co\u00fbts associ\u00e9s \u00e0 l\u2019achat d\u2019une maison?<\/h2>\n\n\n\n<p>Si vous vous demandez combien d\u2019argent il vous faut pour acheter une maison, vous devriez voir au-del\u00e0 de la mise de fonds. Il y a d\u2019autres frais que vous devrez payer en tant qu\u2019acheteur d\u2019une premi\u00e8re maison, et vous pouvez pr\u00e9voir au moins 3&nbsp;% du prix d\u2019achat de votre nouvelle maison pour couvrir les frais de cl\u00f4ture et de d\u00e9m\u00e9nagement.<\/p>\n\n\n\n<p>Par exemple, si vous achetez une maison de 600&nbsp;000&nbsp;$ en Alberta, vous devez pr\u00e9voir des co\u00fbts suppl\u00e9mentaires de 18&nbsp;000&nbsp;$ en plus de votre mise de fonds. Voici quelques-uns des frais que vous pourriez avoir \u00e0 payer&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Frais d\u2019\u00e9valuation&nbsp;:<\/strong> estimation de la valeur de la maison, que votre pr\u00eateur pourrait exiger. 250&nbsp;$&nbsp;\u2013 350&nbsp;$<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Frais d\u2019inspection&nbsp;:<\/strong> un inspecteur accr\u00e9dit\u00e9 pr\u00e9pare un rapport sur l\u2019\u00e9tat de la maison. 500&nbsp;$<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Frais d\u2019enregistrement foncier&nbsp;:<\/strong> en Alberta, il s\u2019agit d\u2019une somme forfaitaire de 50&nbsp;$, plus 5&nbsp;$ par tranche de 5&nbsp;000&nbsp;$ (ou fraction de ce montant) de la valeur de la propri\u00e9t\u00e9. 650&nbsp;$<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Certificat de localisation ou d\u2019arpentage&nbsp;: <\/strong>peut \u00eatre exig\u00e9 par votre banque avant qu\u2019elle finalise votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire. 1&nbsp;000&nbsp;$&nbsp;\u2013 2&nbsp;000&nbsp;$<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Frais juridiques&nbsp;:<\/strong> services d\u2019avocats, notamment l\u2019examen du contrat d\u2019achat, la recherche d\u2019un titre et plus encore. 500&nbsp;$ et plus<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Les autres co\u00fbts peuvent inclure&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Assurance-titres<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Frais de d\u00e9m\u00e9nagement<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>R\u00e9parations imm\u00e9diates<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Mobilier et appareils \u00e9lectrom\u00e9nagers<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Branchements aux services publics et d\u00e9p\u00f4ts de garantie<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Frais de gestion et de copropri\u00e9t\u00e9 (si vous achetez un condominium)<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Imp\u00f4ts fonciers<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><a href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/en-ca\/my-money-matters\/money-academy\/credit-and-borrowing\/understanding-loans\/what-is-mortgage-protection-insurance\/\"><\/a><a href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/academie-financiere\/credit-t-et-emprunt\/comprendre-les-prets\/quest-ce-que-lassurance-pret-hypothecaire\/\">Assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/a><\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-comment-les-banques-determinent-le-montant-d-hypotheque-que-vous-pouvez-vous-permettre\">Comment les banques d\u00e9terminent le montant d\u2019hypoth\u00e8que que vous pouvez vous permettre<\/h2>\n\n\n\n<p>Avant de commencer \u00e0 chercher votre premi\u00e8re maison, il est utile de comprendre comment les banques et les autres pr\u00eateurs d\u00e9cident de ce que vous pouvez vous permettre. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, les banques et les pr\u00eateurs hypoth\u00e9caires veulent s\u2019assurer que votre revenu peut rembourser confortablement vos versements hypoth\u00e9caires, ainsi que vos autres dettes et frais de subsistance. Voici quelques-uns des principaux facteurs dont ils tiennent compte lorsqu\u2019ils <a href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/mortgages\/tools\/mortgage-affordability-calculator\/index.html\">calculent le montant auquel vous \u00eates admissible&nbsp;:<\/a><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Revenu du m\u00e9nage&nbsp;:<\/strong> en g\u00e9n\u00e9ral, plus vous gagnez, plus vous \u00eates admissible \u00e0 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Les pr\u00eateurs examinent habituellement votre revenu au cours des deux ou trois derni\u00e8res ann\u00e9es pour d\u00e9terminer si l\u2019argent que vous gagnez peut couvrir vos paiements hypoth\u00e9caires et vos autres obligations financi\u00e8res.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Mise de fonds&nbsp;:<\/strong> plus la mise de fonds est importante, moins vous aurez besoin d\u2019emprunter.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Cote et ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit&nbsp;:<\/strong> une cote plus \u00e9lev\u00e9e peut vous aider \u00e0 obtenir de <a href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr\/hypotheques\/mortgage-rates.html\">meilleurs taux hypoth\u00e9caires<\/a> et des conditions plus avantageuses.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Ratios d\u2019endettement&nbsp;:<\/strong> les pr\u00eateurs \u00e9valuent la part de votre revenu qui sera consacr\u00e9e aux d\u00e9penses de logement et au remboursement de la dette.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Vous envisagez un pr\u00eat hypoth\u00e9caire?<\/strong> Une pr\u00e9approbation offre une garantie de taux pendant 120&nbsp;jours et le montant maximal de votre pr\u00eat apr\u00e8s une v\u00e9rification de cr\u00e9dit, ce qui vous permet de rechercher une maison en toute s\u00e9r\u00e9nit\u00e9. Utilisez l\u2019<a href=\"https:\/\/public.rbcroyalbank.com\/sgw5\/home\/pre-approval-mortgage-calculator#\/home? lang=fr\">outil de pr\u00e9approbation num\u00e9rique de la RBC<\/a> pour commencer \u00e0 remplir votre demande en ligne et \u00e0 acc\u00e9der \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-le-gouvernement-et-les-programmes-d-epargne-pour-l-achat-d-une-premiere-maison\">Le gouvernement et les programmes d\u2019\u00e9pargne pour l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re maison<\/h2>\n\n\n\n<p>Plusieurs programmes sont offerts pour aider les acheteurs d\u2019une premi\u00e8re maison \u00e0 \u00e9conomiser et \u00e0 augmenter leur pouvoir d\u2019achat.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-remboursement-de-la-tps-pour-les-acheteurs-d-une-premiere-habitation\">Remboursement de la TPS pour les acheteurs d\u2019une premi\u00e8re habitation<\/h3>\n\n\n\n<p>Si vous achetez une maison neuve aupr\u00e8s d\u2019un constructeur, que vous faites construire ou que vous embauchez quelqu\u2019un pour construire une maison sur votre terrain ou que vous achetez des parts d\u2019une coop\u00e9rative d\u2019habitation, vous pourriez \u00eatre admissible \u00e0 un <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/ministere-finances\/nouvelles\/2025\/05\/allegement-de-la-tps-pour-les-acheteurs-dune-premiere-habitation-sur-les-habitations-neuves-dune-valeur-maximale-de-15-million-de-dollars.html\">remboursement de la TPS<\/a>. Pour encourager la construction de maisons, le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral renonce \u00e0 la TPS sur les nouvelles maisons de moins de 1&nbsp;million de dollars. Les maisons \u00e9valu\u00e9es entre 1&nbsp;million et 1,5&nbsp;million de dollars sont \u00e9galement admissibles \u00e0 un remboursement, mais le montant est progressivement r\u00e9duit (ou supprim\u00e9) \u00e0 mesure que le prix de la maison augmente. Pour \u00eatre admissible au remboursement de la TPS pour l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re habitation, vous devez avoir au moins 18&nbsp;ans, \u00eatre citoyen canadien ou r\u00e9sident permanent et ne pas avoir \u00e9t\u00e9 propri\u00e9taire d\u2019une maison au cours des quatre&nbsp;derni\u00e8res ann\u00e9es civiles.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-compte-d-epargne-libre-d-impot-pour-l-achat-d-une-premiere-propriete-celiapp\">Compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t pour l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 (CELIAPP)<\/h3>\n\n\n\n<p>Un <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/agence-revenu\/services\/impot\/particuliers\/sujets\/compte-epargne-libre-impot-achat-premiere-propriete.html\">Compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t pour l\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 (CELIAPP)<\/a> vous permet d\u2019investir pour votre premi\u00e8re maison avec deux puissants avantages fiscaux&nbsp;: vous obtenez des d\u00e9ductions d\u2019imp\u00f4t pour vos cotisations et, lorsque vous \u00eates pr\u00eat \u00e0 acheter, vos retraits sont enti\u00e8rement libres d\u2019imp\u00f4t. Une fois que vous ouvrez le compte, vous pouvez cotiser jusqu\u2019\u00e0 8&nbsp;000&nbsp;$ la premi\u00e8re ann\u00e9e. Vous obtenez ensuite un droit de cotisation suppl\u00e9mentaire de 8&nbsp;000&nbsp;$ chaque ann\u00e9e suivante jusqu\u2019\u00e0 ce que vous atteigniez un maximum \u00e0 vie de 40&nbsp;000&nbsp;$. Si vous n\u2019utilisez pas tous vos droits de cotisation au cours d\u2019une ann\u00e9e donn\u00e9e, vous pouvez reporter un maximum de 8&nbsp;000&nbsp;$ de ce droit inutilis\u00e9 \u00e0 l\u2019ann\u00e9e suivante.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-comment-utiliser-votre-regime-enregistre-d-epargne-retraite-reer-pour-acheter-une-maison\">Comment utiliser votre r\u00e9gime enregistr\u00e9 d\u2019\u00e9pargne-retraite (REER) pour acheter une maison<\/h3>\n\n\n\n<p>Le <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/agence-revenu\/services\/impot\/particuliers\/sujets\/reer-regimes-connexes\/est-regime-accession-a-propriete.html\">R\u00e9gime d\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9<\/a> (RAP) vous permet de retirer des sommes de votre compte d\u2019\u00e9pargne-retraite pour acheter votre premi\u00e8re maison. Vous pouvez retirer jusqu\u2019\u00e0 60&nbsp;000&nbsp;$ de votre REER (ou 120&nbsp;000&nbsp;$ si vous achetez avec un partenaire) sans retenue d\u2019imp\u00f4t, et vous aurez 15&nbsp;ans pour rembourser cette somme. Vous pouvez utiliser \u00e0 la fois le RAP et votre CELIAPP pour le m\u00eame achat de maison, \u00e0 condition que vous remplissiez les conditions de chaque programme.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-credits-provinciaux-et-remboursement-de-la-tps-tvh-pour-habitations-neuves\">Cr\u00e9dits provinciaux et remboursement de la TPS\/TVH pour habitations neuves<\/h3>\n\n\n\n<p>V\u00e9rifiez ce que votre province offre. En Ontario, par exemple, les primo-acc\u00e9dants peuvent obtenir un <a href=\"https:\/\/www.ontario.ca\/document\/land-transfer-tax\/land-transfer-tax-refunds-first-time-homebuyers\">remboursement de la taxe<\/a> sur les droits de transfert pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 4&nbsp;000&nbsp;$. Si vous achetez une habitation neuve correspondant \u00e0 ces crit\u00e8res, vous pourriez \u00e9galement \u00eatre admissible \u00e0 des remboursements suppl\u00e9mentaires de TPS\/TVH (voir les remboursements de TPS ci-dessus).<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-scenarios-de-couts-reels-nbsp-que-signifient-vraiment-les-differents-prix-des-maisons\">Sc\u00e9narios de co\u00fbts r\u00e9els&nbsp;: que signifient vraiment les diff\u00e9rents prix des maisons<\/h2>\n\n\n\n<p id=\"h-real-cost-scenarios-what-different-home-prices-really-mean\">Comprendre la situation financi\u00e8re globale vous aide \u00e0 planifier l\u2019achat de votre nouvelle maison de fa\u00e7on r\u00e9aliste. Ce guide d\u00e9taille pr\u00e9cis\u00e9ment ce dont vous aurez besoin pour l\u2019achat d\u2019une propri\u00e9t\u00e9. Plusieurs sc\u00e9narios sont pr\u00e9sent\u00e9s selon le prix d\u2019achat, votre mise de fonds, les frais de cl\u00f4ture et vos versements hypoth\u00e9caires mensuels.*<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group has-text-sm-font-size is-vertical is-layout-flex wp-container-core-group-is-layout-8cf370e7 wp-block-group-is-layout-flex\">\n<table class=\"table-stack wp-block-rbc-stackable-table-block is-style-table-striped col-stack\"><tbody><tr><td><strong>Co\u00fbt de la maison<\/strong><\/td><td><strong>Mise de fonds minimale<\/strong><\/td><td><strong>Frais de cl\u00f4ture<\/strong><\/td><td><strong>Paiement hypoth\u00e9caire mensuel<br>(taux fixe de 5,5&nbsp;% sur 25&nbsp;ans)**<\/strong><\/td><td><strong>Aurez-vous besoin d\u2019une assurance hypoth\u00e9caire?<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>400&nbsp;000&nbsp;$<\/td><td>20&nbsp;000&nbsp;$ (mise de fonds de 5&nbsp;%)<\/td><td>12&nbsp;000&nbsp;$<\/td><td>2&nbsp;200&nbsp;$+ assurance hypoth\u00e9caire<\/td><td>Oui parce que mise de fonds de seulement 5&nbsp;%<\/td><\/tr><tr><td>600&nbsp;000&nbsp;$<\/td><td>35&nbsp;000&nbsp;$<br>(5&nbsp;% sur la premi\u00e8re tranche de 500&nbsp;000&nbsp;$ plus 10&nbsp;% sur les 100&nbsp;000&nbsp;$ restants)<\/td><td>18&nbsp;000&nbsp;$<\/td><td>3&nbsp;300&nbsp;$<\/td><td>Oui<\/td><\/tr><tr><td>1,5&nbsp;M$<\/td><td>300&nbsp;000&nbsp;$<\/td><td>45&nbsp;000&nbsp;$<\/td><td>6&nbsp;700&nbsp;$<\/td><td>Non<\/td><\/tr><\/tbody><\/table>\n<\/div>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p id=\"h-real-cost-scenarios-what-different-home-prices-really-mean\">* Calculs effectu\u00e9s \u00e0 l\u2019aide de la <a href=\"https:\/\/apps.royalbank.com\/apps\/mortgages\/mortgage-payment-calculator\/?lang=fr\">calculatrice RBC des versements hypoth\u00e9caires<\/a>. Tous les co\u00fbts sont approximatifs et fond\u00e9s sur les taux actuels et les conditions standard. Vos co\u00fbts r\u00e9els varient en fonction de votre taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, de la dur\u00e9e de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire, des imp\u00f4ts fonciers et d\u2019autres facteurs propres \u00e0 votre situation. Pour obtenir des renseignements exacts sur votre situation, communiquez avec un <a href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr\/hypotheques\/localisateur\/index.html\">sp\u00e9cialiste en pr\u00eats hypoth\u00e9caires de RBC<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p id=\"h-real-cost-scenarios-what-different-home-prices-really-mean\">** Les estimations des paiements mensuels ne comprennent pas l\u2019assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire, qui est obligatoire pour les mises de fonds de moins de 20&nbsp;%.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-strategies-d-epargne-judicieuses-pour-votre-premiere-maison\">Strat\u00e9gies d\u2019\u00e9pargne judicieuses pour votre premi\u00e8re maison<\/h2>\n\n\n\n<p>\u00c9pargner pour votre premi\u00e8re maison peut sembler intimidant, mais les bonnes strat\u00e9gies peuvent vous aider \u00e0 atteindre votre objectif.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-ouvrez-un-compte-d-epargne-dedie\">Ouvrez un compte d\u2019\u00e9pargne d\u00e9di\u00e9<\/h3>\n\n\n\n<p>Pour maintenir le cap, envisagez d\u2019ouvrir un compte d\u2019\u00e9pargne \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 ou un instrument de placement comme un CELIAPP. La mise en place de transferts mensuels automatiques cr\u00e9e une habitude d\u2019\u00e9pargne sans que vous ayez \u00e0 y penser.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-tirez-parti-des-programmes-pour-economiser-plus-rapidement\">Tirez parti des programmes pour \u00e9conomiser plus rapidement<\/h3>\n\n\n\n<p>Maximisez vos cotisations au CELIAPP (jusqu\u2019\u00e0 concurrence de 8&nbsp;000&nbsp;$ par an) pour r\u00e9aliser des \u00e9conomies libres d\u2019imp\u00f4t. Vous pouvez \u00e9galement utiliser le R\u00e9gime d\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 pour retirer jusqu\u2019\u00e0 60&nbsp;000&nbsp;$ de votre REER (120&nbsp;000&nbsp;$ pour les couples), remboursable sur 15&nbsp;ans.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-envisagez-l-achat-en-copropriete\">Envisagez l\u2019achat en copropri\u00e9t\u00e9<\/h3>\n\n\n\n<p>Pensez \u00e0 mettre en commun vos ressources avec un membre de votre famille ou un ami pour partager les co\u00fbts et \u00eatre \u00e9ventuellement admissible \u00e0 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire plus important. Assurez-vous simplement de discuter ouvertement d\u00e8s le d\u00e9part sur la fa\u00e7on dont vous g\u00e9rerez la propri\u00e9t\u00e9, les remboursements et les plans \u00e0 long terme.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-respectez-un-budget-mensuel\">Respectez un budget mensuel<\/h3>\n\n\n\n<p>Revoyez r\u00e9guli\u00e8rement votre budget et envisagez de r\u00e9duire les d\u00e9penses non essentielles jusqu\u2019\u00e0 l\u2019atteinte de votre objectif. M\u00eame de petites \u00e9conomies peuvent s\u2019accumuler avec le temps.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-faites-des-choix-strategiques\">Faites des choix strat\u00e9giques<\/h3>\n\n\n\n<p>Pour certains acheteurs d\u2019une premi\u00e8re maison, commencer avec un condo, une maison en rang\u00e9e ou une propri\u00e9t\u00e9 en banlieue plus abordable est une premi\u00e8re \u00e9tape judicieuse qui vous permet d\u2019acc\u00e9der au march\u00e9 plus rapidement.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-utilisez-des-outils-de-budgetisation\">Utilisez des outils de budg\u00e9tisation<\/h3>\n\n\n\n<p>Si vous \u00eates un client de la RBC, vous pouvez acc\u00e9der \u00e0 des fonctions de budg\u00e9tisation utiles comme <a href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr\/comptes-bancaires\/nomi-find-and-save.html?promo_creative=living+large+on+a+budget%3A+how+to+maximize+your+money&amp;promo_id=216126&amp;promo_name=ent_investments_dnl&amp;promo_position=body\">Trouv\u00c9pargne NOMI<\/a>, un outil qui utilise la technologie pr\u00e9dictive pour conna\u00eetre vos habitudes de transactions, identifier les sommes dont vous n\u2019avez probablement pas besoin et les mettre de c\u00f4t\u00e9 automatiquement pour vous. Vous d\u00e9finissez les param\u00e8tres et pouvez mettre les fonds en pause ou les r\u00e9cup\u00e9rer \u00e0 n\u2019importe quel moment. Vous trouverez NOMI dans l\u2019application bancaire RBC.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-comment-savoir-quand-vous-etes-pret-a-acheter-une-maison\">Comment savoir quand vous \u00eates pr\u00eat \u00e0 acheter une maison<\/h2>\n\n\n\n<p>Il peut \u00eatre tentant de se lancer sur le march\u00e9 lorsque tout le monde autour de vous semble acheter, mais attendre peut \u00eatre le choix le plus judicieux dans certaines situations. Si vous devenez propri\u00e9taire avant d\u2019\u00eatre compl\u00e8tement pr\u00e9par\u00e9, vous risquez de vous sentir d\u00e9bord\u00e9 et vous risquez de mettre \u00e0 rude \u00e9preuve vos finances \u00e0 long terme. Prendre le temps de planifier vous assure d\u2019\u00eatre en mesure de r\u00e9ussir et d\u2019avoir l\u2019esprit tranquille.<\/p>\n\n\n\n<p>Vous devriez peut-\u00eatre attendre si&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Votre dette est trop \u00e9lev\u00e9e&nbsp;: <\/strong>un niveau d\u2019endettement \u00e9lev\u00e9 peut rendre plus difficile l\u2019obtention d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire ou la gestion confortable des paiements mensuels.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Votre cote de cr\u00e9dit est faible&nbsp;:<\/strong> une cote faible signifie g\u00e9n\u00e9ralement des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s ou des difficult\u00e9s \u00e0 obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Vous n\u2019avez pas de fonds d\u2019urgence apr\u00e8s votre mise de fonds&nbsp;:<\/strong> vous avez besoin d\u2019un coussin financier pour des r\u00e9parations impr\u00e9vues, une perte d\u2019emploi ou d\u2019autres urgences.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Si l\u2019une de ces situations s\u2019applique \u00e0 vous, envisagez de louer pour le moment ou de retarder votre achat. Prenez le temps de rembourser vos dettes, d\u2019accumuler du cr\u00e9dit et de faire fructifier vos \u00e9conomies. Lorsque vous ach\u00e8terez, vous serez en meilleure position pour acqu\u00e9rir le logement que vous souhaitez avec une plus grande tranquillit\u00e9 d\u2019esprit.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-soyez-fin-pret-a-acheter-votre-premiere-maison\">Soyez fin pr\u00eat \u00e0 acheter votre premi\u00e8re maison<\/h2>\n\n\n\n<p>L\u2019achat d\u2019une premi\u00e8re maison est une question de pr\u00e9paration. Comme la mise de fonds n\u2019est que le commencement, vous devrez \u00e9galement pr\u00e9voir un budget pour les frais de cl\u00f4ture, les assurances, les frais de d\u00e9m\u00e9nagement et l\u2019am\u00e9nagement de votre nouvelle habitation. Vous devrez \u00e9galement surveiller les <a href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/academie-financiere\/economie-101\/comprendre-les-taux-dinteret\/annonce-de-taux-d-interet-de-la-banque-du-canada\/\">taux d\u2019int\u00e9r\u00eat de la Banque du Canada, car les changements<\/a> peuvent avoir une incidence sur votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire et sur le montant que vous pouvez emprunter. Gr\u00e2ce \u00e0 la planification pr\u00e9alable et \u00e0 une \u00e9pargne strat\u00e9gique, vous serez pr\u00eat \u00e0 faire une offre au moment opportun.<\/p>\n\n\n\n<p>Vous avez besoin d\u2019aide pour vous y retrouver? Nos sp\u00e9cialistes en pr\u00eats hypoth\u00e9caires sont l\u00e0 pour vous aider \u00e0 d\u00e9terminer le prix que vous pouvez payer pour une maison et comment faire mieux fructifier votre \u00e9pargne.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group  mar-b-hlf has-rbc-bright-blue-tint-4-background-color has-background is-layout-constrained wp-block-group-is-layout-constrained\">\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-center\" id=\"h-obtenez-un-pret-hypothecaire-preapprouve-2\"><strong>Obtenez un pr\u00eat hypoth\u00e9caire pr\u00e9approuv\u00e9<\/strong><sup>2<\/sup><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\">D\u00e9terminez le montant que vous pouvez vous permettre de payer et bloquez votre taux<sup>1<\/sup> gr\u00e2ce \u00e0 notre demande de pr\u00e9approbation en ligne. Il suffit de quelques \u00e9tapes et il n\u2019y aura aucune incidence sur votre cote de solvabilit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons pad-b-hlf is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-16018d1d wp-block-buttons-is-layout-flex\"><div>\n<div class=\"wp-block-button  is-style-primary primary btn before\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/public.rbcroyalbank.com\/sgw5\/home\/pre-approval-mortgage-calculator#\/home?lang=fr\" data-dig-id=\"LP-37759-d98bff85\" data-dig-category=\"LP\" data-dig-action=\"button click\" data-dig-label=\"Obtenir une pr\u00e9approbation maintenant-https:\/\/public.rbcroyalbank.com\/sgw5\/home\/pre-approval-mortgage-calculator#\/home?lang=fr \">Obtenir une pr\u00e9approbation maintenant<\/a><\/div>\n<\/div><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rbc-rbc-default-collapsible\"><p><button class=\"collapse-toggle collapsed\" data-target=\"#collapse942faa40\" data-toggle=\"collapse\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"collapse942faa40\" data-dig-id=\"LP-37759-942faa40\" data-dig-category=\"LP\" data-dig-action=\"accordion closed\" action-closed=\"accordion closed\" action-opened=\"accordion open\" data-dig-label=\"Un mot de nos avocats\"><span>Un mot de nos avocats<\/span><span>Un mot de nos avocats<\/span><\/button><\/p><div class=\"collapse-content collapse\" id=\"collapse942faa40\">\n<div class=\"wp-block-rbc-collapsible-inner-block collapse-inner\">\n<p>Le pr\u00e9sent article vise \u00e0 offrir des renseignements g\u00e9n\u00e9raux seulement et n\u2019a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d\u2019autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particuli\u00e8re. Les renseignements pr\u00e9sent\u00e9s sont r\u00e9put\u00e9s \u00eatre factuels et \u00e0 jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas \u00eatre consid\u00e9r\u00e9s comme une analyse exhaustive des sujets abord\u00e9s. Les opinions exprim\u00e9es refl\u00e8tent le jugement des auteurs \u00e0 la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entit\u00e9s ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list  list-core-block second-level-inherit third-level-inherit\">\n<li>L\u2019outil de pr\u00e9approbation hypoth\u00e9caire en ligne vous indique le montant maximal du pr\u00eat hypoth\u00e9caire et le taux hypoth\u00e9caire que RBC peut pr\u00e9approuver, en fonction de l\u2019exactitude et de l\u2019exhaustivit\u00e9 des renseignements que vous avez fournis. Des conditions g\u00e9n\u00e9rales s\u2019appliquent. Veuillez consulter\u00a0<a href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr\/hypotheques\/pdf\/termes-et-conditions-outil-de-preapprobation-hypothecaire-en-ligne.pdf\" rel=\"noreferrer noopener\" target=\"_blank\">les conditions<\/a>\u00a0pour plus de d\u00e9tails.<\/li>\n\n\n\n<li>Nous garantissons votre taux d\u2019int\u00e9r\u00eat pour le type et le terme de pr\u00eat hypoth\u00e9caire s\u00e9lectionn\u00e9s pour une p\u00e9riode de 120 jours \u00e0 partir de la date de la demande. Si le d\u00e9caissement n\u2019a pas eu lieu \u00e0 la fin de la p\u00e9riode de 120 jours, la garantie de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat expire.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vous pr\u00e9voyez d\u2019acheter votre premi\u00e8re maison au Canada? Il n\u2019y a pas que les hypoth\u00e8ques et la mise de fonds. 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