{"id":6866,"date":"2022-05-02T00:00:00","date_gmt":"2022-05-02T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/objectifs-et-aspirations\/retraite\/testament-et-planification-successorale\/les-5-principaux-aspects-dun-plan-successoral\/"},"modified":"2024-02-21T14:41:46","modified_gmt":"2024-02-21T14:41:46","slug":"les-5-principaux-aspects-dun-plan-successoral","status":"publish","type":"rbc_my_money_matter","link":"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/objectifs-et-aspirations\/retraite\/testament-et-planification-successorale\/les-5-principaux-aspects-dun-plan-successoral\/","title":{"rendered":"Les 5 principaux aspects d&rsquo;un plan successoral"},"content":{"rendered":"<div class=\"wp-block-rbc-single-article-header\">\n\t<section class=\"section-grey cover pad-t-hlf\">\n\t\t<div class=\"section-inner w-half w-mob-full centered-margin cover section-grey pad-tb-0\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"inline-block pill-container pill-taxonomies\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"mar-b-hlf mob-mar-b snipe pill is-style-blue-pill\">\n\t\t\t\t\t\t<a class=\"primary-taxonomy\" href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/sujets\/epargne\/\">\n\t\t\t\t\t\t\t<span>\u00c9pargne<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<h1 class=\"mar-b-hlf mar-t-0 mob-pad-lr-hlf h2 has-black-color\">Les 5 principaux aspects d&rsquo;un plan successoral<\/h1><p class=\"mar-b-0 mob-pad-lr-hlf author-text\">By Rebecca Lake<\/p>\t\t\t\t\t<div class=\"featured-image-wrapper pos-rel\">\n\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"930\" height=\"620\" src=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/13\/2023\/09\/Thumbnail-default-758.jpg?quality=80\" class=\" cover-image  wp-post-image\" alt=\"Image d&#039;un couple heureux d&#039;un certain \u00e2ge qui regarde l&#039;\u00e9cran d&#039;un portable plac\u00e9 sur le comptoir de cuisine.\" srcset=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/13\/2023\/09\/Thumbnail-default-758.jpg 930w, https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/13\/2023\/09\/Thumbnail-default-758.jpg?resize=300,200 300w, https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/13\/2023\/09\/Thumbnail-default-758.jpg?resize=768,512 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 930px) 100vw, 930px\" \/>\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/section>\n\t<div class=\"article mar-t-dbl\">\n\t\t\t\t<section>\n\t\t\t<div class=\"section-inner socials-section\">\n\t\t\t\t<div class=\"top-socials-bar mob-mar-b-hlf\">    <div class=\"social-links mob-mar-b-hlf mob-mar-t-hlf\">\n            <a class=\"social-button-wrapper sharing-custom sharing-email\" href=\"mailto:?subject=Les 5 principaux aspects d&rsquo;un plan successoral &#038;body=Bonjour, je pensais que cet article de RBC Mes finances d\u2019abord pourrait vous int\u00e9resser: https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/objectifs-et-aspirations\/retraite\/testament-et-planification-successorale\/les-5-principaux-aspects-dun-plan-successoral\/\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/plugins\/rbc-blocks\/assets\/img\/icons\/icon-email.svg\"\n          alt=\"envelope icon\">\n        <span>\n          Courriel        <\/span>\n      <\/a>\n      <div class=\"social-button-wrapper sharing-copy-wrapper\">\n        <button class=\"sharing-custom sharing-copy\" data-url=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/objectifs-et-aspirations\/retraite\/testament-et-planification-successorale\/les-5-principaux-aspects-dun-plan-successoral\/\">\n          <img decoding=\"async\"\n            src=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/plugins\/rbc-blocks\/assets\/img\/icons\/icon-related.svg\"\n            alt=\"copy icon\">\n          <span id=\"sharing-copyUrl-Label\">\n            Copier l\u2019URL          <\/span>\n        <\/button>\n        <input type=\"text\" class=\"sharing-copy-text\" aria-labelledby=\"sharing-copyUrl-Label\">\n      <\/div>\n    <\/div>\n  <\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section>\n\t\t\t<div class=\"section-inner w-half w-mob-full centered-margin pad-tb-0 mob-mar-t-hlf mob-mar-b\">\n\t\t\t\t<p class=\"cover-pub-line text-xs mar-b-hlf\">Published 2 mai 2022 \u2022 7 min de lecture<\/p>\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<section class=\"wp-block-rbc-section-block  pos-rel\" style=\"border-radius:0px\">\n<div class=\"wp-block-rbc-section-inner-block  section-inner w-half w-mob-full\" style=\"border-radius:0x\">\n<p>Un plan successoral exhaustif vous permettra d&rsquo;\u00e9viter \u00e0 vos proches bon nombre de soucis advenant votre inaptitude ou votre d\u00e9c\u00e8s. Il assurera aussi la distribution efficiente et fiscalement avantageuse de vos biens tout en r\u00e9duisant au minimum le potentiel de conflits entre vos h\u00e9ritiers.<\/p>\n\n\n\n<p>Avant de vous atteler \u00e0 cette t\u00e2che, il faut bien en comprendre les composantes les plus importantes.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">1. Testament<b><\/b><\/h2>\n\n\n\n<p>Votre testament est la pierre angulaire de votre plan successoral. Ce document juridique vous permet de nommer un ex\u00e9cuteur (appel\u00e9 \u00ab fiduciaire de la succession \u00bb en Ontario et \u00ab liquidateur \u00bb au Qu\u00e9bec) qui sera responsable de la gestion de vos actifs apr\u00e8s votre d\u00e9c\u00e8s. Il vous permet \u00e9galement de pr\u00e9ciser vos volont\u00e9s quant \u00e0 la distribution de vos biens.<\/p>\n\n\n\n<p>La loi n&rsquo;impose pas la r\u00e9daction d&rsquo;un testament, mais il existe une tr\u00e8s bonne raison de le faire : En l&rsquo;absence d&rsquo;un testament, vos actifs seront distribu\u00e9s conform\u00e9ment au droit successoral en vigueur dans la province ou le territoire o\u00f9 vous r\u00e9sidez au moment de votre d\u00e9c\u00e8s. <strong>En \u00e9tablissant un testament maintenant, m\u00eame si vous \u00eates actuellement jeune et en sant\u00e9, c&rsquo;est vous qui effectuerez cette d\u00e9termination.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Il faudra aussi actualiser votre testament si votre situation personnelle ou financi\u00e8re vient \u00e0 changer, par exemple si vous vous mariez ou si vous divorcez, si vous avez un enfant, ou si vous d\u00e9m\u00e9nagez dans une autre province ou un autre pays. Une mise \u00e0 jour sera \u00e9galement n\u00e9cessaire si vous devez d\u00e9signer un nouveau liquidateur ou si des biens ou des \u00e9l\u00e9ments de passif s&rsquo;ajoutent \u00e0 votre patrimoine. Il est important de passer en revue votre testament avec un conseiller juridique qualifi\u00e9 afin de d\u00e9terminer si des changements doivent y \u00eatre apport\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">2. D\u00e9signation des b\u00e9n\u00e9ficiaires<b><\/b><\/h2>\n\n\n\n<p>Un b\u00e9n\u00e9ficiaire est une personne \u00e0 qui vous l\u00e9guez une partie de vos biens. Il peut s&rsquo;agir de votre conjoint, de vos enfants, ou d&rsquo;autres personnes. Au moyen d&rsquo;un testament, vous pr\u00e9cisez ce qui doit aller \u00e0 chacun.<\/p>\n\n\n\n<p>Dans certains cas, vous pouvez d\u00e9signer un b\u00e9n\u00e9ficiaire (pas au Qu\u00e9bec) dans un r\u00e9gime enregistr\u00e9, qui recevra des actifs \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s. Par exemple, vous pouvez d\u00e9signer des b\u00e9n\u00e9ficiaires pour les actifs suivants :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>R\u00e9gimes enregistr\u00e9s d\u2019\u00e9pargne-retraite (REER)<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Fonds enregistr\u00e9s de revenu de retraite (FERR)<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Comptes d\u2019\u00e9pargne libres d\u2019imp\u00f4t (CELI)<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>R\u00e9gimes enregistr\u00e9s d\u2019\u00e9pargne-\u00e9tudes (REEE)<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Comptes immobilis\u00e9s : fonds de revenu viager (FRV), compte de retraite immobilis\u00e9 (CRI), fonds enregistr\u00e9 de revenu de retraite prescrit (FERR prescrit) ou fonds enregistr\u00e9 de revenu de retraite immobilis\u00e9 (FERRI), p. ex.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Dans le cas d&rsquo;un REER, vous pouvez d\u00e9signer un seul ou plusieurs b\u00e9n\u00e9ficiaires. Pour un FERR ou un CELI, vous pouvez d\u00e9signer un <a href=\"https:\/\/www6.royalbank.com\/fr\/di\/hubs\/investing-academy\/chapter\/naming-a-beneficiary\/jzhpdgxg\/k0hdyr1m\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">rentier rempla\u00e7ant<\/a> ou un ou plusieurs b\u00e9n\u00e9ficiaires. Pour un REEE individuel, on ne peut d\u00e9signer qu&rsquo;un seul b\u00e9n\u00e9ficiaire alors que pour un REEE familial, on peut en d\u00e9signer plusieurs.<\/p>\n\n\n\n<p>Comme pour le testament, il peut \u00eatre n\u00e9cessaire de revoir la d\u00e9signation des b\u00e9n\u00e9ficiaires de ces r\u00e9gimes, fonds et comptes si votre situation vient \u00e0 changer. Si vous divorcez, par exemple, vous ne voudrez probablement pas que votre ex-conjoint demeure b\u00e9n\u00e9ficiaire de votre REER. Faute de r\u00e9viser la d\u00e9signation de b\u00e9n\u00e9ficiaire, il ou elle y aura toujours droit.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">3. Procuration<b><\/b><\/h2>\n\n\n\n<p>Une <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/emploi-developpement-social\/ministere\/aines\/forum\/procurations-comptes-conjoints.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">procuration<\/a> (ou <a href=\"https:\/\/www.curateur.gouv.qc.ca\/cura\/fr\/majeur\/client\/prevoyant\/mandat\/index.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">mandat<\/a> au Qu\u00e9bec) est un document juridique par lequel une personne, commun\u00e9ment appel\u00e9e un mandant, accorde \u00e0 une ou \u00e0 d&rsquo;autres personnes, le ou les fond\u00e9s de pouvoir, l&rsquo;autorit\u00e9 d&rsquo;agir au nom du mandant. En exer\u00e7ant leurs fonctions aux termes d&rsquo;une procuration, les fond\u00e9s de pouvoir sont tenus d&rsquo;agir au mieux des int\u00e9r\u00eats du mandant.<\/p>\n\n\n\n<p>Il existe deux types de procurations que vous pouvez inclure dans votre plan successoral :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Procuration relative aux biens et aux questions financi\u00e8res \u2014&nbsp;<\/strong>Ce type de procuration permet au fond\u00e9 de pouvoir prendre des d\u00e9cisions en votre nom concernant vos finances et vos biens.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Procuration relative au soin de la personne \u2014<\/strong>&nbsp;Ce type de procuration autorise la personne d\u00e9sign\u00e9e \u00e0 prendre des d\u00e9cisions en votre nom concernant vos soins personnels ou de sant\u00e9.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Vous pouvez d\u00e9terminer l&rsquo;\u00e9tendue des pouvoirs que vous accordez \u00e0 votre mandataire concernant vos finances ou vos soins personnels, de m\u00eame que le moment o\u00f9 la procuration entrera en vigueur. <strong>G\u00e9n\u00e9ralement, une procuration est r\u00e9dig\u00e9e de mani\u00e8re \u00e0 permettre au mandataire d&rsquo;agir au nom du mandant apr\u00e8s que celui-ci a \u00e9t\u00e9 d\u00e9clar\u00e9 inapte (appel\u00e9e \u00ab procuration permanente \u00bb*). <\/strong>Par ailleurs, une procuration peut \u00eatre r\u00e9dig\u00e9e de mani\u00e8re \u00e0 ce qu&rsquo;elle ait une dur\u00e9e ou une port\u00e9e limit\u00e9e, ce qui limitera le pouvoir du mandataire \u00e0 l&rsquo;ex\u00e9cution d&rsquo;une t\u00e2che ou d&rsquo;une op\u00e9ration en particulier, pendant une p\u00e9riode d\u00e9termin\u00e9e, au terme de laquelle la procuration ne sera plus valide (commun\u00e9ment appel\u00e9e \u00ab procuration \u00e0 port\u00e9e limit\u00e9e \u00bb). Comme pour les autres composantes d&rsquo;un plan successoral, il est sage de revoir r\u00e9guli\u00e8rement l&rsquo;\u00e9tendue des pouvoirs conf\u00e9r\u00e9s \u00e0 votre mandataire et de vous assurer que la personne d\u00e9sign\u00e9e r\u00e9pond toujours \u00e0 vos crit\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">4. Planification fiscale<\/h2>\n\n\n\n<p>Vous pourriez avoir \u00e0 pr\u00e9voir certaines \u00e9ventualit\u00e9s fiscales dans votre plan successoral. Il pourrait, par exemple, y avoir de l&rsquo;imp\u00f4t \u00e0 payer par la succession en vertu des r\u00e8gles de disposition pr\u00e9sum\u00e9e au d\u00e9c\u00e8s ; des frais d&rsquo;homologation provinciaux ou territoriaux ; et des droits successoraux sur les biens d\u00e9tenus aux \u00c9tats-Unis, le cas \u00e9ch\u00e9ant.<\/p>\n\n\n\n<p>La d\u00e9signation de votre conjoint(e) comme b\u00e9n\u00e9ficiaire de votre REER ou de votre FERR peut<b> lui permettre de transf\u00e9rer ces actifs \u00e0 son propre REER ou FERR sans donner lieu \u00e0 un imp\u00f4t exigible.<\/b> Parmi les autres strat\u00e9gies \u00e0 envisager, mentionnons le <a href=\"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/insights\/leguer-son-patrimoine-de-son-vivant-plutot-qua-travers-son-testament-a-son-deces\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">don d&rsquo;actifs \u00e0 vos h\u00e9ritiers<\/a> de votre vivant pour couvrir les imp\u00f4ts et taxes \u00e9ventuels que votre succession aurait \u00e0 payer.<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.rbcwealthmanagement.com\/fr-ca\/solutions\/charitable-giving\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Les dons de bienfaisance<\/a> peuvent aussi \u00eatre avantageux sur le plan fiscal. Par exemple, si votre testament pr\u00e9voit un don important \u00e0 un organisme de bienfaisance enregistr\u00e9 admissible, il pourrait en r\u00e9sulter un cr\u00e9dit d&rsquo;imp\u00f4t consid\u00e9rable que votre liquidateur pourrait inscrire dans votre derni\u00e8re d\u00e9claration de revenus.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">5. Fiducies<b><\/b><\/h2>\n\n\n\n<p>Une fiducie est un contrat en vertu duquel vous transf\u00e9rez la gestion de certains avoirs \u00e0 un tiers (le fiduciaire) au nom d&rsquo;un ou de plusieurs b\u00e9n\u00e9ficiaires. Il existe deux grands types de fiducies \u00e0 envisager :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Fiducie testamentaire \u2013&nbsp;<\/strong>Ce type de fiducie est \u00e9tabli par testament ou par ordonnance d\u2019un tribunal. Il entre en vigueur \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p><strong>Fiducie entre vifs \u2013&nbsp;<\/strong>Il s\u2019agit de tout type de fiducie autre qu\u2019une fiducie testamentaire. Toute fiducie doit \u00eatre \u00e9tablie de votre vivant.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Une fiducie peut \u00eatre r\u00e9vocable (ses dispositions peuvent \u00eatre modifi\u00e9es) ou irr\u00e9vocable (ses dispositions ne peuvent pas \u00eatre modifi\u00e9es). <b>Dans le cadre de la planification successorale, une fiducie peut offrir plus de flexibilit\u00e9 et de contr\u00f4le qu&rsquo;un simple testament, car elle permet de pr\u00e9ciser comment vos biens doivent \u00eatre g\u00e9r\u00e9s et \u00e0 quel moment ils peuvent \u00eatre distribu\u00e9s \u00e0 vos b\u00e9n\u00e9ficiaires. Une fiducie est \u00e9galement plus discr\u00e8te, car elle n&rsquo;est pas assujettie \u00e0 l&rsquo;homologation ni \u00e0 l&rsquo;archivage public.<\/b> Il s&rsquo;agit d&rsquo;avantages non n\u00e9gligeables si votre patrimoine est important.<\/p>\n\n\n\n<p><sup>* <\/sup><em>Le terme utilis\u00e9 pour d\u00e9crire une procuration relative aux biens pouvant \u00eatre employ\u00e9e en cas d&rsquo;inaptitude du mandant peut varier selon la province ou le territoire. On peut la d\u00e9signer dans certaines provinces et certains territoires comme une procuration permanente. Au Qu\u00e9bec, cette procuration s&rsquo;appelle un mandat de protection. Veuillez consulter votre conseiller juridique qualifi\u00e9.<\/em><\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rbc-rbc-default-collapsible\"><p><button class=\"collapse-toggle collapsed\" data-target=\"#collapse942faa40\" data-toggle=\"collapse\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"collapse942faa40\" data-dig-id=\"LP-32776-942faa40\" data-dig-category=\"LP\" data-dig-action=\"accordion closed\" action-closed=\"accordion closed\" action-opened=\"accordion open\" data-dig-label=\"Un mot de nos avocats\"><span>Un mot de nos avocats<\/span><span>Un mot de nos avocats<\/span><\/button><\/p><div class=\"collapse-content collapse\" id=\"collapse942faa40\">\n<div class=\"wp-block-rbc-collapsible-inner-block collapse-inner\">\n<p>Le pr\u00e9sent article vise \u00e0 offrir des renseignements g\u00e9n\u00e9raux seulement et n\u2019a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d\u2019autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particuli\u00e8re. Les renseignements pr\u00e9sent\u00e9s sont r\u00e9put\u00e9s \u00eatre factuels et \u00e0 jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas \u00eatre consid\u00e9r\u00e9s comme une analyse exhaustive des sujets abord\u00e9s. Les opinions exprim\u00e9es refl\u00e8tent le jugement des auteurs \u00e0 la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entit\u00e9s ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.<\/p>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:100px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center h5 mar-b\"><strong>Partager cet article<\/strong><\/p>\n\n\n\n\t\t<div class=\"socials-block\">\n\t\t\t    <div class=\"social-links mob-mar-b-hlf mob-mar-t-hlf\">\n            <a class=\"social-button-wrapper sharing-custom sharing-email\" href=\"mailto:?subject=Les 5 principaux aspects d&rsquo;un plan successoral &#038;body=Bonjour, je pensais que cet article de RBC Mes finances d\u2019abord pourrait vous int\u00e9resser: https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/objectifs-et-aspirations\/retraite\/testament-et-planification-successorale\/les-5-principaux-aspects-dun-plan-successoral\/\">\n        <img decoding=\"async\" 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