{"id":6901,"date":"2023-08-30T00:00:00","date_gmt":"2023-08-30T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/academie-financiere\/placements\/comprendre-le-risque\/neuf-faits-et-conseils-sur-les-reee\/"},"modified":"2024-02-22T16:11:07","modified_gmt":"2024-02-22T16:11:07","slug":"neuf-faits-et-conseils-sur-les-reee","status":"publish","type":"rbc_my_money_matter","link":"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/investisseur-inspire\/academie-des-placements\/neuf-faits-et-conseils-sur-les-reee\/","title":{"rendered":"Neuf faits et conseils sur les REEE"},"content":{"rendered":"<div class=\"wp-block-rbc-single-article-header\">\n\t<section class=\"section-grey cover pad-t-hlf\">\n\t\t<div class=\"section-inner w-half w-mob-full centered-margin cover section-grey pad-tb-0\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"inline-block pill-container pill-taxonomies\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"mar-b-hlf mob-mar-b snipe pill is-style-blue-pill\">\n\t\t\t\t\t\t<a class=\"primary-taxonomy\" href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/sujets\/epargne\/\">\n\t\t\t\t\t\t\t<span>\u00c9pargne<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<h1 class=\"mar-b-hlf mar-t-0 mob-pad-lr-hlf h2 has-black-color\">Neuf faits et conseils sur les REEE<\/h1><p class=\"mar-b-0 mob-pad-lr-hlf author-text\">By l&#039;\u00e9quipe Investisseur inspir\u00e9<\/p>\t\t\t\t\t<div class=\"featured-image-wrapper pos-rel\">\n\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"930\" height=\"620\" src=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/13\/2023\/09\/TD-2022-09-01T131204.052.jpg?quality=80\" class=\" cover-image  wp-post-image\" alt=\"Casquette dipl\u00f4m\u00e9e sur des piles de pi\u00e8ces\" srcset=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/13\/2023\/09\/TD-2022-09-01T131204.052.jpg 930w, https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/13\/2023\/09\/TD-2022-09-01T131204.052.jpg?resize=300,200 300w, https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/13\/2023\/09\/TD-2022-09-01T131204.052.jpg?resize=768,512 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 930px) 100vw, 930px\" \/>\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/section>\n\t<div class=\"article mar-t-dbl\">\n\t\t\t\t<section>\n\t\t\t<div class=\"section-inner socials-section\">\n\t\t\t\t<div class=\"top-socials-bar mob-mar-b-hlf\">    <div class=\"social-links mob-mar-b-hlf mob-mar-t-hlf\">\n            <a class=\"social-button-wrapper sharing-custom sharing-email\" href=\"mailto:?subject=Neuf faits et conseils sur les REEE &#038;body=Bonjour, je pensais que cet article de RBC Mes finances d\u2019abord pourrait vous int\u00e9resser: https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/investisseur-inspire\/academie-des-placements\/neuf-faits-et-conseils-sur-les-reee\/\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/plugins\/rbc-blocks\/assets\/img\/icons\/icon-email.svg\"\n          alt=\"envelope icon\">\n        <span>\n          Courriel        <\/span>\n      <\/a>\n      <div class=\"social-button-wrapper sharing-copy-wrapper\">\n        <button class=\"sharing-custom sharing-copy\" data-url=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/investisseur-inspire\/academie-des-placements\/neuf-faits-et-conseils-sur-les-reee\/\">\n          <img decoding=\"async\"\n            src=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/plugins\/rbc-blocks\/assets\/img\/icons\/icon-related.svg\"\n            alt=\"copy icon\">\n          <span id=\"sharing-copyUrl-Label\">\n            Copier l\u2019URL          <\/span>\n        <\/button>\n        <input type=\"text\" class=\"sharing-copy-text\" aria-labelledby=\"sharing-copyUrl-Label\">\n      <\/div>\n    <\/div>\n  <\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section>\n\t\t\t<div class=\"section-inner w-half w-mob-full centered-margin pad-tb-0 mob-mar-t-hlf mob-mar-b\">\n\t\t\t\t<p class=\"cover-pub-line text-xs mar-b-hlf\">Published 30 ao\u00fbt 2023 \u2022 8 min de lecture<\/p>\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<section class=\"wp-block-rbc-section-block  pos-rel\" style=\"border-radius:0px\">\n<div class=\"wp-block-rbc-section-inner-block  section-inner w-half w-mob-full\" style=\"border-radius:0x\">\n<p>Il est devenu de plus en plus courant de recourir au REEE (r\u00e9gime enregistr\u00e9 d&rsquo;\u00e9pargne-\u00e9tudes) pour \u00e9pargner en pr\u00e9vision des \u00e9tudes postsecondaires d&rsquo;un b\u00e9n\u00e9ficiaire. Il y a cependant beaucoup de choses \u00e0 savoir \u00e0 son sujet pour l&rsquo;utiliser efficacement, comme le savent justement ceux qui vont \u00e0 l&rsquo;\u00e9cole. Voici neuf choses qu&rsquo;il faut savoir :<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un REEE ? <b><\/b><\/h2>\n\n\n\n<p>En bref, le REEE est un r\u00e9gime d&rsquo;\u00e9pargne dans lequel les cotisations fructifient \u00e0 l&rsquo;abri de l&rsquo;imp\u00f4t. En plus des cotisations qui y sont vers\u00e9es, le REEE pourrait donner droit \u00e0 des subventions et des bons gouvernementaux qui permettent d&rsquo;augmenter l&rsquo;\u00e9pargne. Le REEE est \u00e9tabli <i>pour<\/i> un <em>b\u00e9n\u00e9ficiaire<\/em> (comme un enfant ou un petit-enfant) et <i>par<\/i> un <em>souscripteur<\/em> (la personne qui verse des fonds au r\u00e9gime, souvent un parent ou un grand-parent). Les cosouscripteurs pourraient \u00eatre autoris\u00e9s si l&rsquo;un est l&rsquo;\u00e9poux ou le conjoint de fait de l&rsquo;autre. V\u00e9rifiez aupr\u00e8s de votre \u00e9metteur de r\u00e9gime pour savoir s&rsquo;il autorise des cosouscripteurs. Les b\u00e9n\u00e9ficiaires doivent \u00eatre des r\u00e9sidents canadiens et avoir un num\u00e9ro d&rsquo;assurance sociale.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quelle est la diff\u00e9rence entre les deux types de r\u00e9gimes, soit les r\u00e9gimes individuel et familial ? <b><\/b><\/h3>\n\n\n\n<p>Le r\u00e9gime individuel ne peut comporter qu&rsquo;un seul b\u00e9n\u00e9ficiaire, qui n&rsquo;est pas tenu d&rsquo;avoir un lien avec le souscripteur. Par contre, un r\u00e9gime familial permet au souscripteur de d\u00e9signer plus d&rsquo;un b\u00e9n\u00e9ficiaire, ainsi que d&rsquo;ajouter des b\u00e9n\u00e9ficiaires \u00e0 tout moment, \u00e0 condition que ceux-ci aient moins de 21 ans. Les b\u00e9n\u00e9ficiaires d&rsquo;un r\u00e9gime familial doivent \u00eatre unis \u00e0 chaque souscripteur par les liens du sang ou de l&rsquo;adoption. Un avantage du r\u00e9gime familial ? Il n&rsquo;est pas n\u00e9cessaire de r\u00e9partir \u00e9galement les fonds entre les b\u00e9n\u00e9ficiaires, ce qui est avantageux si l&rsquo;un des b\u00e9n\u00e9ficiaires nomm\u00e9s ne pr\u00e9voit pas poursuivre d&rsquo;\u00e9tudes postsecondaires ou si les d\u00e9penses li\u00e9es aux \u00e9tudes des b\u00e9n\u00e9ficiaires sont diff\u00e9rentes.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quelles sont les modalit\u00e9s des subventions gouvernementales ? <b><\/b><\/h3>\n\n\n\n<p>La subvention la plus courante est la Subvention canadienne pour l&rsquo;\u00e9pargne-\u00e9tudes (SCEE). Dans le cadre du programme s&rsquo;y rapportant, le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral verse 20 % de la cotisation annuelle du souscripteur, jusqu&rsquo;\u00e0 concurrence de 500 $ par an. Autrement dit, si le souscripteur verse une cotisation annuelle de 2 500 $, une SCEE de 500 $ s&rsquo;y ajoute. Les enfants issus de familles \u00e0 revenu faible ou moyen peuvent recevoir une subvention suppl\u00e9mentaire de 10 % ou de 20 % de la SCEE, selon le revenu du responsable de l&rsquo;enfant. La SCEE peut \u00eatre vers\u00e9e jusqu&rsquo;\u00e0 la fin de l&rsquo;ann\u00e9e du 17<sup>e<\/sup> anniversaire d&rsquo;un enfant. Son plafond cumulatif est de 7 200 $. Bien que la subvention annuelle maximale soit de 500 $, une disposition permet de reporter la partie inutilis\u00e9e de la subvention maximale d&rsquo;une ann\u00e9e \u00e0 une autre, de sorte que celle-ci peut alors totaliser 1 000 $. On peut donc doubler ses cotisations pour r\u00e9cup\u00e9rer les montants de subvention manquants. Pour pr\u00e9senter une demande de SCEE, les souscripteurs doivent remplir le formulaire de demande de SCEE (**voir plus de renseignements ci-dessous). Une fois la demande approuv\u00e9e, les d\u00e9p\u00f4ts sont automatiquement effectu\u00e9s dans le REEE. Nota : Le d\u00e9lai entre le versement d&rsquo;une cotisation dans un compte REEE et le d\u00e9p\u00f4t de la subvention s&rsquo;y rapportant peut prendre jusqu&rsquo;\u00e0 huit semaines.<\/p>\n\n\n\n<p>D&rsquo;autres subventions f\u00e9d\u00e9rales et provinciales, qui sont souvent fonction du revenu, sont aussi offertes.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quel est le plafond des cotisations ? Pendant combien de temps puis-je en verser ? <b><\/b><\/h3>\n\n\n\n<p>Il existe un plafond cumulatif des cotisations de 50 000 $ par b\u00e9n\u00e9ficiaire du REEE, mais il n&rsquo;y a aucun plafond de cotisation annuel. Il est possible de verser ce montant en une seule fois, mais il est important de se rappeler qu&rsquo;un d\u00e9p\u00f4t unique aura pour effet de limiter le montant de la SCEE re\u00e7ue, qui est soumise \u00e0 des limites annuelles. Une personne peut \u00eatre b\u00e9n\u00e9ficiaire de plus d&rsquo;un REEE, mais le total des cotisations vers\u00e9es \u00e0 tous les REEE ne peut exc\u00e9der 50 000 $.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qu&rsquo;arrive-t-il lorsque mon enfant commence ses \u00e9tudes ? <b><\/b><\/h3>\n\n\n\n<p>Seul le souscripteur peut faire une demande de retrait de fonds du REEE. Il doit pr\u00e9senter \u00e0 cette fin une preuve d&rsquo;inscription du b\u00e9n\u00e9ficiaire \u00e0 un programme d&rsquo;\u00e9tudes postsecondaires ou \u00e0 un \u00e9tablissement d&rsquo;enseignement postsecondaire afin d&rsquo;attester que le retrait est effectu\u00e9 au profit du b\u00e9n\u00e9ficiaire et pour les \u00e9tudes. Comme les souscripteurs ont d\u00e9j\u00e0 pay\u00e9 de l&rsquo;imp\u00f4t sur ces sommes, les retraits pour les \u00e9tudes postsecondaires (EPS) n&rsquo;auront aucune incidence fiscale. \u00c0 l&rsquo;inverse, les retraits des subventions et du revenu (int\u00e9r\u00eats, dividendes et gains en capital), appel\u00e9s paiements d&rsquo;aide aux \u00e9tudes (PAE), sont impos\u00e9s en tant que revenu au nom du b\u00e9n\u00e9ficiaire, mais \u00e0 un taux g\u00e9n\u00e9ralement inf\u00e9rieur. Les feuillets fiscaux T4A pour les retraits de PAE sont produits au nom du b\u00e9n\u00e9ficiaire.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c0 quoi peuvent servir les fonds d&rsquo;un REEE ? <b><\/b><\/h3>\n\n\n\n<p>En g\u00e9n\u00e9ral, les fonds peuvent servir \u00e0 payer les \u00e9tudes \u00e0 temps plein ou \u00e0 temps partiel dans les \u00e9tablissements d&rsquo;enseignement postsecondaires reconnus, dont la liste figure sur le site Web du gouvernement du Canada. Toutes les d\u00e9penses li\u00e9es aux \u00e9tudes, comme les droits de scolarit\u00e9, les manuels et le transport, peuvent \u00eatre couvertes au moyen de fonds du REEE.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quelle somme peut-on retirer ? <b><\/b><\/h3>\n\n\n\n<p>Il n&rsquo;y a aucune limite au retrait des cotisations pour les EPS. Les retraits de PAE sont assujettis \u00e0 un plafond de 5 000 $ (ou de 2 500 $ si l&rsquo;\u00e9tudiant est inscrit \u00e0 temps partiel) au cours des 13 premi\u00e8res semaines d&rsquo;\u00e9tudes dans un programme admissible. Pour un \u00e9tudiant \u00e0 temps plein, il est possible de retirer tout montant de PAE apr\u00e8s les 13 premi\u00e8res semaines, \u00e0 condition que l&rsquo;\u00e9tudiant soit toujours inscrit \u00e0 un programme admissible.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Et si le b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u00e9cide de ne pas poursuivre ses \u00e9tudes ? <b><\/b><\/h3>\n\n\n\n<p>Diverses options s&rsquo;offrent au souscripteur :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Laissez l&rsquo;argent dans le REEE : un REEE peut demeurer ouvert durant au maximum 36 ans. Si votre enfant ne fait pas d&rsquo;\u00e9tudes postsecondaires, vous pouvez laisser ouvert le r\u00e9gime au cas o\u00f9 il d\u00e9ciderait de poursuivre ses \u00e9tudes apr\u00e8s l&rsquo;\u00e9cole secondaire plus tard.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Remplacez le b\u00e9n\u00e9ficiaire : il est possible que le souscripteur d&rsquo;un r\u00e9gime individuel puisse nommer un autre b\u00e9n\u00e9ficiaire. Certaines r\u00e8gles pourraient s&rsquo;appliquer. Dans le cas d&rsquo;un r\u00e9gime familial, vous pouvez utiliser les gains et des subventions f\u00e9d\u00e9rales et provinciales pour payer les \u00e9tudes d&rsquo;un autre enfant dans le cadre du r\u00e9gime.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Transf\u00e9rez les fonds dans votre REER : il se peut que vous puissiez transf\u00e9rer jusqu&rsquo;\u00e0 50 000 $ des revenus du r\u00e9gime en franchise d&rsquo;imp\u00f4t \u00e0 votre REER, sous r\u00e9serve de certaines conditions.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Fermez le REEE : vous pourriez retirer vos cotisations initiales et vos b\u00e9n\u00e9fices \u00e0 certaines conditions, mais vous devriez rembourser les subventions et serait assujetti \u00e0 l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu gagn\u00e9.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Transf\u00e9rez les fonds dans un REEI : vous \u00eates peut-\u00eatre en mesure de transf\u00e9rer les revenus de placement de votre REEE dans un r\u00e9gime enregistr\u00e9 d&rsquo;\u00e9pargne-invalidit\u00e9 (REEI) si le b\u00e9n\u00e9ficiaire des deux r\u00e9gimes est le m\u00eame et que certaines conditions sont respect\u00e9es.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quels placements peut-on d\u00e9tenir dans un REEE ? <b><\/b><\/h3>\n\n\n\n<p>Des r\u00e8gles limitent les types de placements que vous pouvez faire dans un REEE. On peut en g\u00e9n\u00e9ral y d\u00e9tenir, en plus d&rsquo;esp\u00e8ces, tous les placements admissibles \u00e0 un REER. Ces placements comprennent les titres n\u00e9goci\u00e9s sur le march\u00e9, les obligations, les fonds communs de placement, les certificats de placement garanti et les fonds n\u00e9goci\u00e9s en bourse. Les titres am\u00e9ricains sont aussi admissibles s&rsquo;ils sont cot\u00e9s \u00e0 une bourse de valeurs d\u00e9sign\u00e9e. V\u00e9rifiez aupr\u00e8s de votre \u00e9metteur de r\u00e9gime pour d\u00e9couvrir toutes les options possibles.<\/p>\n\n\n\n<p>Que votre enfant envisage d&rsquo;\u00eatre pilote, programmeur, plombier ou p\u00e9diatre, le REEE peut \u00eatre une excellente solution qui vous aidera \u00e0 \u00e9pargner pour ses \u00e9tudes.<\/p>\n\n\n\n<p><em>** Bien que les souscripteurs puissent pr\u00e9senter une demande de subvention, les responsables doivent l&rsquo;autoriser en remplissant un autre formulaire, appel\u00e9 l&rsquo;\u00ab Annexe B \u00bb. Le responsable est la personne principalement responsable des soins et de l&rsquo;\u00e9ducation de l&rsquo;enfant, et qui a le droit de toucher les paiements au titre de l&rsquo;Allocation canadienne pour enfants.<\/em><\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rbc-rbc-default-collapsible\"><p><button class=\"collapse-toggle collapsed\" data-target=\"#collapse942faa40\" data-toggle=\"collapse\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"collapse942faa40\" data-dig-id=\"LP-32776-942faa40\" data-dig-category=\"LP\" data-dig-action=\"accordion closed\" action-closed=\"accordion closed\" action-opened=\"accordion open\" data-dig-label=\"Un mot de nos avocats\"><span>Un mot de nos avocats<\/span><span>Un mot de nos avocats<\/span><\/button><\/p><div class=\"collapse-content collapse\" id=\"collapse942faa40\">\n<div class=\"wp-block-rbc-collapsible-inner-block collapse-inner\">\n<p>Le pr\u00e9sent article vise \u00e0 offrir des renseignements g\u00e9n\u00e9raux seulement et n\u2019a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d\u2019autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particuli\u00e8re. Les renseignements pr\u00e9sent\u00e9s sont r\u00e9put\u00e9s \u00eatre factuels et \u00e0 jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas \u00eatre consid\u00e9r\u00e9s comme une analyse exhaustive des sujets abord\u00e9s. Les opinions exprim\u00e9es refl\u00e8tent le jugement des auteurs \u00e0 la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entit\u00e9s ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.<\/p>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center h5 mar-b\"><strong>Partager cet article<\/strong><\/p>\n\n\n\n\t\t<div class=\"socials-block\">\n\t\t\t    <div class=\"social-links mob-mar-b-hlf mob-mar-t-hlf\">\n            <a class=\"social-button-wrapper sharing-custom sharing-email\" href=\"mailto:?subject=Neuf faits et conseils sur les REEE &#038;body=Bonjour, je pensais que cet article de RBC Mes finances d\u2019abord pourrait vous int\u00e9resser: https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/investisseur-inspire\/academie-des-placements\/neuf-faits-et-conseils-sur-les-reee\/\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/plugins\/rbc-blocks\/assets\/img\/icons\/icon-email.svg\"\n          alt=\"envelope 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