{"id":6969,"date":"2023-02-23T00:00:00","date_gmt":"2023-02-23T00:00:00","guid":{"rendered":""},"modified":"2024-03-05T16:17:43","modified_gmt":"2024-03-05T16:17:43","slug":"en-quoi-consistent-les-solutions-de-financement-de-remplacement-et-comment-peuvent-elles-metre-utiles","status":"publish","type":"rbc_my_money_matter","link":"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/entreprises\/conseils-daffaires-appropries\/secteur-commercial\/surmonter-les-pressions-commerciales-internationales-grace-a-la-resilience-canadienne\/en-quoi-consistent-les-solutions-de-financement-de-remplacement-et-comment-peuvent-elles-metre-utiles\/","title":{"rendered":"En quoi consistent les solutions de financement de remplacement et comment peuvent-elles m\u2019\u00eatre utiles\u00a0?"},"content":{"rendered":"<div class=\"wp-block-rbc-single-article-header\">\n\t<section class=\"section-grey cover pad-t-hlf\">\n\t\t<div class=\"section-inner w-half w-mob-full centered-margin cover section-grey pad-tb-0\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"inline-block pill-container pill-taxonomies\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"mar-b-hlf mob-mar-b snipe pill is-style-blue-pill\">\n\t\t\t\t\t\t<a class=\"primary-taxonomy\" href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/sujets\/accession-a-la-propriete\/\">\n\t\t\t\t\t\t\t<span>Accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9<\/span>\n\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<h1 class=\"mar-b-hlf mar-t-0 mob-pad-lr-hlf h2 has-black-color\">En quoi consistent les solutions de financement de remplacement et comment peuvent-elles m\u2019\u00eatre utiles\u00a0?<\/h1><p class=\"mar-b-0 mob-pad-lr-hlf author-text\">By Diane Amato<\/p>\t\t\t\t\t<div class=\"featured-image-wrapper pos-rel\">\n\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"930\" height=\"620\" src=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/13\/2023\/09\/TD-2023-02-17T104143.516.jpg?quality=80\" class=\" cover-image  wp-post-image\" alt=\"Une illustration d&#039;un homme perdu dans ses pens\u00e9es tenant une grande pi\u00e8ce d&#039;or\" srcset=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/13\/2023\/09\/TD-2023-02-17T104143.516.jpg 930w, https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/13\/2023\/09\/TD-2023-02-17T104143.516.jpg?resize=300,200 300w, https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/13\/2023\/09\/TD-2023-02-17T104143.516.jpg?resize=768,512 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 930px) 100vw, 930px\" \/>\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t<\/section>\n\t<div class=\"article mar-t-dbl\">\n\t\t\t\t<section>\n\t\t\t<div class=\"section-inner socials-section\">\n\t\t\t\t<div class=\"top-socials-bar mob-mar-b-hlf\">    <div class=\"social-links mob-mar-b-hlf mob-mar-t-hlf\">\n            <a class=\"social-button-wrapper sharing-custom sharing-email\" href=\"mailto:?subject=En quoi consistent les solutions de financement de remplacement et comment peuvent-elles m\u2019\u00eatre utiles\u00a0? &#038;body=Bonjour, je pensais que cet article de RBC Mes finances d\u2019abord pourrait vous int\u00e9resser: https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/entreprises\/conseils-daffaires-appropries\/secteur-commercial\/surmonter-les-pressions-commerciales-internationales-grace-a-la-resilience-canadienne\/en-quoi-consistent-les-solutions-de-financement-de-remplacement-et-comment-peuvent-elles-metre-utiles\/\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/plugins\/rbc-blocks\/assets\/img\/icons\/icon-email.svg\"\n          alt=\"envelope icon\">\n        <span>\n          Courriel        <\/span>\n      <\/a>\n      <div class=\"social-button-wrapper sharing-copy-wrapper\">\n        <button class=\"sharing-custom sharing-copy\" data-url=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/entreprises\/conseils-daffaires-appropries\/secteur-commercial\/surmonter-les-pressions-commerciales-internationales-grace-a-la-resilience-canadienne\/en-quoi-consistent-les-solutions-de-financement-de-remplacement-et-comment-peuvent-elles-metre-utiles\/\">\n          <img decoding=\"async\"\n            src=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/plugins\/rbc-blocks\/assets\/img\/icons\/icon-related.svg\"\n            alt=\"copy icon\">\n          <span id=\"sharing-copyUrl-Label\">\n            Copier l\u2019URL          <\/span>\n        <\/button>\n        <input type=\"text\" class=\"sharing-copy-text\" aria-labelledby=\"sharing-copyUrl-Label\">\n      <\/div>\n    <\/div>\n  <\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section>\n\t\t\t<div class=\"section-inner w-half w-mob-full centered-margin pad-tb-0 mob-mar-t-hlf mob-mar-b\">\n\t\t\t\t<p class=\"cover-pub-line text-xs mar-b-hlf\">Published 23 f\u00e9vrier 2023 \u2022 4 min de lecture<\/p>\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<section class=\"wp-block-rbc-section-block  pos-rel\" style=\"border-radius:0px\">\n<div class=\"wp-block-rbc-section-inner-block  section-inner w-half w-mob-full\" style=\"border-radius:0x\">\n<p>En raison du prix \u00e9lev\u00e9 des maisons et de la hausse des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, certains Canadiens \u00e9prouvent plus de difficult\u00e9 \u00e0 obtenir une hypoth\u00e8que classique. Pour certains emprunteurs, les solutions de financement de remplacement peuvent constituer une r\u00e9ponse au probl\u00e8me, qui leur permettra d\u2019atteindre leur but en devenant propri\u00e9taire d\u2019une maison.<\/p>\n\n\n\n<p>Chaque ann\u00e9e au Canada, trois propri\u00e9taires de maison sur quatre souscrivent leur hypoth\u00e8que aupr\u00e8s de l\u2019une des six&nbsp;grandes banques. Au d\u00e9but du processus, un professionnel en cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire s\u2019entretient avec l\u2019emprunteur pour d\u00e9terminer combien il est capable de payer en fonction de crit\u00e8res tels que la mise de fonds, le revenu du m\u00e9nage, les d\u00e9penses mensuelles et les dettes actuelles. Certains de ces crit\u00e8res peuvent parfois poser des difficult\u00e9s aux emprunteurs ayant une faible cote de solvabilit\u00e9, un historique d\u2019emploi peu \u00e9toff\u00e9 ou des sources de revenu variables. Dans certaines circonstances, souscrire une hypoth\u00e8que aupr\u00e8s d\u2019un autre pr\u00eateur peut s\u2019av\u00e9rer un meilleur choix.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qui sont les pr\u00eateurs de remplacement ?<\/h2>\n\n\n\n<p>D\u2019autres solutions de cr\u00e9dit sont offertes par un \u00e9ventail de soci\u00e9t\u00e9s et d\u2019\u00e9tablissements financiers, comme les banques de taille plus modeste, les soci\u00e9t\u00e9s de fiducie, les soci\u00e9t\u00e9s de pr\u00eats hypoth\u00e9caires, les caisses populaires et les pr\u00eateurs priv\u00e9s. Certains pr\u00eateurs de remplacement sont r\u00e9gis par le Bureau du surintendant des institutions financi\u00e8res (BSIF), l\u2019organisme de r\u00e9glementation f\u00e9d\u00e9ral qui supervise \u00e9galement les six&nbsp;grandes banques&nbsp;; d\u2019autres sont supervis\u00e9s par un organisme de r\u00e9glementation provincial. \u00c9tant donn\u00e9 que, dans certains cas, les grandes banques peuvent recommander des pr\u00eateurs de remplacement r\u00e9put\u00e9s, elles peuvent aider les clients se trouvant dans une situation financi\u00e8re moins favorable en les mettant en rapport avec des pr\u00eateurs qui leur conviennent mieux.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quels sont les avantages et les inconv\u00e9nients des solutions de financement de remplacement ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Les pr\u00eateurs de remplacement font preuve de plus de souplesse \u00e0 l\u2019\u00e9gard de certaines conditions de pr\u00eat, comme la cote de solvabilit\u00e9 et le revenu. Ces pr\u00eateurs offrent habituellement des hypoth\u00e8ques dont le terme est plus court, laissant ainsi au propri\u00e9taire de maison le temps d\u2019am\u00e9liorer sa situation financi\u00e8re. Le principal d\u00e9savantage de ces autres solutions de cr\u00e9dit r\u00e9side habituellement dans le co\u00fbt d\u2019emprunt plus \u00e9lev\u00e9. Assortie de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat l\u00e9g\u00e8rement plus \u00e9lev\u00e9s et de frais ponctuels qui peuvent osciller entre 1 \u00e0 2&nbsp;% du montant total du pr\u00eat hypoth\u00e9caire, une hypoth\u00e8que souscrite aupr\u00e8s d\u2019un pr\u00eateur de remplacement co\u00fbtera habituellement plus cher dans le temps. Certains pr\u00eateurs de remplacement peuvent offrir des p\u00e9riodes d\u2019amortissement prolong\u00e9es qui permettent d\u2019effectuer des versements hypoth\u00e9caires moins \u00e9lev\u00e9s, mais qui augmentent les int\u00e9r\u00eats pay\u00e9s pendant la dur\u00e9e totale de l\u2019hypoth\u00e8que.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Devrais-je envisager d\u2019autres solutions de cr\u00e9dit ?<\/h2>\n\n\n\n<p>La d\u00e9cision d\u2019avoir recours aux solutions de financement de remplacement consiste principalement \u00e0 concilier la capacit\u00e9 d\u2019obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire maintenant (au lieu d\u2019attendre que votre situation financi\u00e8re change) et de payer en contrepartie un co\u00fbt d\u2019emprunt plus \u00e9lev\u00e9. \u00c0 titre de strat\u00e9gie, ceux qui ont recours \u00e0 d\u2019autres solutions de cr\u00e9dit devraient s\u2019efforcer d\u2019am\u00e9liorer leur profil financier de fa\u00e7on \u00e0 pouvoir se tourner vers un pr\u00eateur qui offre des hypoth\u00e8ques conventionnelles, une fois que leur situation financi\u00e8re le leur permet.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">En somme<\/h3>\n\n\n\n<p>Obtenir une hypoth\u00e8que peut para\u00eetre une t\u00e2che insurmontable \u2013 mais sachez que vous pouvez obtenir de l\u2019aide pour vous engager dans le processus. Des sp\u00e9cialistes peuvent vous donner des conseils personnalis\u00e9s et vous aider \u00e0 comprendre la solution la mieux adapt\u00e9e \u00e0 votre situation financi\u00e8re. <a style=\"text-decoration: underline;color: #00a6c2\" title=\"Un conseiller en pr\u00eats hypoth\u00e9caires RBC\" href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr\/hypotheques\/localisateur\/index.html?q=\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><\/a><a href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr\/hypotheques\/localisateur\/index.html\" data-dig-id=\"LP-6969-435c11f4\" data-dig-category=\"LP\" data-dig-action=\"link click\" data-dig-label=\"Un conseiller en pr\u00eats hypoth\u00e9caires RBC\" class=\"rbc-link-format\">Un conseiller en pr\u00eats hypoth\u00e9caires RBC<\/a> prendra le temps de bien saisir votre situation et vous aidera \u00e0 analyser toutes les solutions offertes pour vous permettre d\u2019acc\u00e9der \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rbc-rbc-default-collapsible\"><p><button class=\"collapse-toggle collapsed\" data-target=\"#collapse942faa40\" data-toggle=\"collapse\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"collapse942faa40\" data-dig-id=\"LP-32776-942faa40\" data-dig-category=\"LP\" data-dig-action=\"accordion closed\" action-closed=\"accordion closed\" action-opened=\"accordion open\" data-dig-label=\"Un mot de nos avocats\"><span>Un mot de nos avocats<\/span><span>Un mot de nos avocats<\/span><\/button><\/p><div class=\"collapse-content collapse\" id=\"collapse942faa40\">\n<div class=\"wp-block-rbc-collapsible-inner-block collapse-inner\">\n<p>Le pr\u00e9sent article vise \u00e0 offrir des renseignements g\u00e9n\u00e9raux seulement et n\u2019a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d\u2019autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particuli\u00e8re. Les renseignements pr\u00e9sent\u00e9s sont r\u00e9put\u00e9s \u00eatre factuels et \u00e0 jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas \u00eatre consid\u00e9r\u00e9s comme une analyse exhaustive des sujets abord\u00e9s. Les opinions exprim\u00e9es refl\u00e8tent le jugement des auteurs \u00e0 la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entit\u00e9s ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.<\/p>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center h5 mar-b\"><strong>Partager cet article<\/strong><\/p>\n\n\n\n\t\t<div class=\"socials-block\">\n\t\t\t    <div class=\"social-links mob-mar-b-hlf mob-mar-t-hlf\">\n            <a class=\"social-button-wrapper sharing-custom sharing-email\" href=\"mailto:?subject=En quoi consistent les solutions de financement de remplacement et comment peuvent-elles m\u2019\u00eatre utiles\u00a0? &#038;body=Bonjour, je pensais que cet article de RBC Mes finances d\u2019abord pourrait vous int\u00e9resser: https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/entreprises\/conseils-daffaires-appropries\/secteur-commercial\/surmonter-les-pressions-commerciales-internationales-grace-a-la-resilience-canadienne\/en-quoi-consistent-les-solutions-de-financement-de-remplacement-et-comment-peuvent-elles-metre-utiles\/\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/plugins\/rbc-blocks\/assets\/img\/icons\/icon-email.svg\"\n          alt=\"envelope icon\">\n        <span>\n          Courriel        <\/span>\n      <\/a>\n      <div class=\"social-button-wrapper sharing-copy-wrapper\">\n        <button class=\"sharing-custom sharing-copy\" data-url=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/entreprises\/conseils-daffaires-appropries\/secteur-commercial\/surmonter-les-pressions-commerciales-internationales-grace-a-la-resilience-canadienne\/en-quoi-consistent-les-solutions-de-financement-de-remplacement-et-comment-peuvent-elles-metre-utiles\/\">\n          <img decoding=\"async\"\n            src=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/plugins\/rbc-blocks\/assets\/img\/icons\/icon-related.svg\"\n            alt=\"copy icon\">\n          <span id=\"sharing-copyUrl-Label\">\n            Copier l\u2019URL          <\/span>\n        <\/button>\n        <input type=\"text\" class=\"sharing-copy-text\" aria-labelledby=\"sharing-copyUrl-Label\">\n      <\/div>\n    <\/div>\n  \t\t<\/div>\n\n\t\t\n\n\t\n\t<div class=\"wp-block-tk-spacer id-9523c5ba-0610-460e-b002-ba561dd927d5\" aria-hidden=\"true\"><\/div>\n\t\n\n\n\t\t\t<div class=\"wp-block-rbc-single-post-topics related-topics-links\">\n\t\t\t\t<p class=\"h5 mar-r-hlf\">Topics:<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/sujets\/accession-a-la-propriete\/\" class=\"btn topic mar-t-0 mar-r-qtr mar-b-hlf\">Accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n<\/section>\n\n\n\n<section class=\"wp-block-rbc-section-block  pos-rel mob-pad-t-dbl\" style=\"border-radius:0px\">\n<div class=\"wp-block-rbc-section-inner-block  section-inner\" style=\"border-radius:0x\">\n<h2 class=\"wp-block-heading mar-b mob-mar-b-dbl mar-t-0\" id=\"h-a-lire-ensuite\">\u00c0 lire ensuite<\/h2>\n\n\n\t\t\t<div class=\"related-posts-type-2\">\n\t\t\t\t<div class=\"related-post-list\">\n\t\t\t\t\t<ul class=\"grid-wpr eh-wpr\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<li class= 'grid-one-third grid-tb-full grid-mob-full mar-b'>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<article class=\"col-wpr mar-b-0 mar-r-0 mar-l-0\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"postcard-img-ctr post-card-image col-md-12 col-xs-6 mob-mar-b-0 pad-l-0\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"683\" src=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/13\/2026\/03\/shutterstock_172567265_RESPvsRRSP-1.jpg?quality=80&amp;w=1024\" class=\"attachment-post-thumbnail size-post-thumbnail wp-post-image\" alt=\"Des parents heureux c\u00e9l\u00e9brant la graduation de leur enfant, sachant qu&#039;ils ont r\u00e9ussi \u00e0 \u00e9quilibrer leurs cotisations au REEE et au REER.\" srcset=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/13\/2026\/03\/shutterstock_172567265_RESPvsRRSP-1.jpg 3900w, https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/13\/2026\/03\/shutterstock_172567265_RESPvsRRSP-1.jpg?resize=300,200 300w, https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/13\/2026\/03\/shutterstock_172567265_RESPvsRRSP-1.jpg?resize=768,512 768w, 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