{"id":7070,"date":"2026-05-19T19:05:08","date_gmt":"2026-05-19T19:05:08","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/endettement-et-reduction-du-stress\/faillite\/proposition-de-consommateur\/eviter-la-faillite-comprendre-la-proposition-de-consommateur-au-canada\/"},"modified":"2026-05-19T19:08:06","modified_gmt":"2026-05-19T19:08:06","slug":"eviter-la-faillite-comprendre-la-proposition-de-consommateur-au-canada","status":"publish","type":"rbc_my_money_matter","link":"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/endettement-et-reduction-du-stress\/faillite\/proposition-de-consommateur\/eviter-la-faillite-comprendre-la-proposition-de-consommateur-au-canada\/","title":{"rendered":"Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur au Canada? Fonctionnement, co\u00fbts et admissibilit\u00e9"},"content":{"rendered":"\n<section class=\"wp-block-rbc-section-block  pos-rel\" style=\"border-radius:0px\">\n<div class=\"wp-block-rbc-section-inner-block  section-inner\" style=\"border-radius:0x\">\n<div class=\"wp-block-rbc-rbc-block drop-shadow pos-rel top-line-blue block-wpr\">\n<div class=\"wp-block-rbc-rbc-block-inner-block block-inner\">\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-tlpl\">TLPL<\/h4>\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\"><p>Toutes les propositions de consommateur sont g\u00e9r\u00e9es par un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9, r\u00e9glement\u00e9 par la loi f\u00e9d\u00e9rale du gouvernement canadien.<\/p><\/li>\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\"><p>Le plafond d\u2019endettement pour d\u00e9poser une proposition de consommateur est fix\u00e9 \u00e0 250 000 $ de dettes personnelles non garanties (hors hypoth\u00e8que).<\/p><\/li>\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\"><p>Vous pouvez g\u00e9n\u00e9ralement conserver vos actifs (maison, voiture, REER, etc.) si vous effectuez vos paiements.<\/p><\/li>\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\"><p>La dur\u00e9e de remboursement est g\u00e9n\u00e9ralement de trois \u00e0 cinq ans (60 mois au maximum).<\/p><\/li>\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\"><p>Le d\u00e9p\u00f4t met imm\u00e9diatement fin aux appels de recouvrement et aux poursuites judiciaires.<\/p><\/li>\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\"><p>Appara\u00eet sur vos rapports de solvabilit\u00e9 sous la cote R7<\/p><\/li>\n<\/ul>\n<\/div><\/div><br>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Au Canada, une proposition de consommateur est une solution de r\u00e8glement de dettes r\u00e9glement\u00e9e par le gouvernement qui vous permet de r\u00e9gler l\u00e9galement vos dettes non garanties en remboursant une partie de ce que vous devez au fil du temps, avec l\u2019aide d\u2019un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI). Les propositions de consommateur sont r\u00e9gies par la&nbsp;<a href=\"https:\/\/laws-lois.justice.gc.ca\/fra\/lois\/b-3\/\" target=\"_blank\" data-dig-id=\"LP-7070-aa037793\" data-dig-category=\"LP\" data-dig-action=\"link click\" data-dig-label=\"Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9\" rel=\"noreferrer noopener\" class=\"rbc-link-format\">Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9<\/a>&nbsp;et sont souvent utilis\u00e9es comme alternative \u00e0 la faillite, puisqu\u2019elles permettent de r\u00e9duire vos dettes tout en conservant g\u00e9n\u00e9ralement vos actifs.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cet article vous explique comment fonctionne une proposition de consommateur, combien elle co\u00fbte et qui peut y avoir droit. Il aborde \u00e9galement ce qui se passe une fois que vous en avez termin\u00e9 une (\u00ab&nbsp;lib\u00e9ration&nbsp;\u00bb), comment \u00e9viter de vous endetter \u00e0 nouveau et les moyens de r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-qu-est-ce-qu-une-proposition-de-consommateur\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur?\u202f<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-definition\">D\u00e9finition<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une proposition de consommateur est une proc\u00e9dure formelle et juridiquement contraignante qui vous permet de r\u00e9gler vos dettes non garanties aupr\u00e8s de vos cr\u00e9anciers en remboursant un montant r\u00e9duit sur une certaine p\u00e9riode.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-principales-differences-entre-une-proposition-de-consommateur-et-la-faillite\">Principales diff\u00e9rences entre une proposition de consommateur et la faillite\u202f<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce tableau pr\u00e9sente une comparaison g\u00e9n\u00e9rale des principales diff\u00e9rences entre une proposition de consommateur et la faillite.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group has-text-reg-font-size is-nowrap is-layout-flex wp-container-core-group-is-layout-8f761849 wp-block-group-is-layout-flex\">\n<table class=\"table-swipe wp-block-rbc-responsive-table-block is-style-table-striped\"><thead><tr><th scope=\"col\"><\/th><th scope=\"col\"><strong>Proposition de consommateur<\/strong>&nbsp;<\/th><th scope=\"col\"><strong>Faillite<\/strong>&nbsp;<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>De quoi s\u2019agit-il?&nbsp;<\/td><td>Rembourser une partie de la dette sur une certaine p\u00e9riode&nbsp;<\/td><td>Proc\u00e9dure judiciaire visant \u00e0 effacer la plupart des dettes&nbsp;<\/td><\/tr><tr><td>Actifs&nbsp;<\/td><td>En g\u00e9n\u00e9ral, vous conservez vos actifs&nbsp;<\/td><td>Vous devrez peut-\u00eatre c\u00e9der certains actifs&nbsp;<\/td><\/tr><tr><td>Paiements&nbsp;<\/td><td>Paiements mensuels fixes&nbsp;<\/td><td>Selon vos revenus&nbsp;<\/td><\/tr><tr><td>Dur\u00e9e&nbsp;<\/td><td>Jusqu\u2019\u00e0 5&nbsp;ans\/60&nbsp;mois&nbsp;<\/td><td>G\u00e9n\u00e9ralement de 9 \u00e0 21&nbsp;mois&nbsp;<\/td><\/tr><tr><td>Incidence sur le cr\u00e9dit&nbsp;<\/td><td>Cote R7&nbsp;<\/td><td>Cote R9 (plus s\u00e9v\u00e8re)&nbsp;<\/td><\/tr><\/tbody><\/table>\n<\/div>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour une analyse plus d\u00e9taill\u00e9e, consultez le tableau comparatif pr\u00e9sent\u00e9 dans&nbsp;<em><a href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/fr-ca\/mes-finances-dabord\/endettement-et-reduction-du-stress\/faillite\/proposition-de-consommateur\/proposition-de-consommateur-ou-faillite\/\" target=\"_blank\" data-dig-id=\"LP-7070-5c554985\" data-dig-category=\"LP\" data-dig-action=\"link click\" rel=\"noreferrer noopener\" class=\"rbc-link-format\">Proposition de consommateur ou faillite?<\/a><\/em>&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-pourquoi-de-plus-en-plus-de-canadiens-ont-ils-recours-aux-propositions-de-consommateur\">Pourquoi de plus en plus de Canadiens ont-ils recours aux propositions de consommateur?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les propositions de consommateur sont souvent privil\u00e9gi\u00e9es, car elles permettent d\u2019effectuer des paiements pr\u00e9visibles, de conserver ses actifs et ont g\u00e9n\u00e9ralement une incidence moins grave sur le cr\u00e9dit que la faillite.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-qui-est-admissible-a-une-proposition-de-consommateur\">Qui est admissible \u00e0 une proposition de consommateur?\u202f<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vous pouvez \u00eatre admissible \u00e0 une proposition de consommateur dans les cas suivants&nbsp;:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Vous avez entre 1 000 $ et 250 000 $ de dettes non garanties (hors hypoth\u00e8que) <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Vous n\u2019\u00eates pas en mesure de respecter vos \u00e9ch\u00e9ances de remboursement <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Vous r\u00e9sidez au Canada ou poss\u00e9dez des biens au Canada <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Vous travaillez avec un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9  <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-au-canada-voici-les-dettes-qui-peuvent-etre-visees-par-une-proposition-de-consommateur\">Au Canada, voici les dettes qui PEUVENT \u00eatre vis\u00e9es par une proposition de consommateur :<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\" id=\"h-debts-that-can-cannot-be-included\">Au Canada, voici les dettes qui PEUVENT \u00eatre vis\u00e9es par une proposition de consommateur :<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-1-dettes-de-credit-non-garanties\">1. Dettes de cr\u00e9dit non garanties<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Soldes de cartes de cr\u00e9dit <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Marges de cr\u00e9dit (non garanties) <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Cartes de cr\u00e9dit en magasin <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Soldes de d\u00e9couvert bancaire <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-2-prets-personnels\">2. Pr\u00eats personnels<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Pr\u00eats bancaires  <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Pr\u00eats sur salaire <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Marges de cr\u00e9dit personnelles <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Pr\u00eats accord\u00e9s par des soci\u00e9t\u00e9s de financement <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-3-dettes-envers-l-etat\">3. Dettes envers l\u2019\u00c9tat<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Dettes fiscales aupr\u00e8s de l\u2019Agence du revenu du Canada (ARC) <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Dettes li\u00e9es \u00e0 la TPS\/TVH <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Arri\u00e9r\u00e9s d\u2019imp\u00f4t sur le revenu <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Trop-per\u00e7us du RPC\/AE  <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Trop-per\u00e7us de la PCU\/des prestations COVID <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Cotisations r\u00e9sultant d\u2019une v\u00e9rification de la TVH\/TPS <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-4-factures-de-services-publics-et-de-services-nbsp\">4. Factures de services publics et de services&nbsp;<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Factures de services publics impay\u00e9es (\u00e9lectricit\u00e9, gaz, eau)  <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Factures de t\u00e9l\u00e9phone, d\u2019Internet et de c\u00e2ble impay\u00e9es <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Loyer impay\u00e9 (montants en souffrance)  <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-5-factures-medicales-et-professionnelles\">5. Factures m\u00e9dicales et professionnelles<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Factures de services publics impay\u00e9es (\u00e9lectricit\u00e9, gaz, eau) <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Factures dentaires  <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Autres factures de fournisseurs de soins de sant\u00e9 <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-6-dettes-aupres-d-agences-de-recouvrement\">6. Dettes aupr\u00e8s d\u2019agences de recouvrement<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Toute dette parmi celles mentionn\u00e9es ci-dessus qui a \u00e9t\u00e9 transmise \u00e0 une agence de recouvrement    <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-7-dettes-d-entreprise-si-vous-etes-proprietaire-unique\">7. Dettes d\u2019entreprise (si vous \u00eates propri\u00e9taire unique)<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Cartes de cr\u00e9dit professionnelles <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Pr\u00eats d\u2019entreprise <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Dettes envers les fournisseurs <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Baux commerciaux  <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-8-dettes-cosignees\">8. Dettes cosign\u00e9es<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Les dettes que vous avez cosign\u00e9es peuvent \u00eatre vis\u00e9es par votre proposition <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Cependant, votre cosignataire reste enti\u00e8rement responsable <\/li>\n<\/ul><br>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Au Canada, voici les dettes qui ne peuvent PAS \u00eatre vis\u00e9es par une proposition de consommateur :<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-1-dettes-garanties\">1. Dettes garanties<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Pr\u00eats hypoth\u00e9caires et pr\u00eats automobiles (sauf si le cr\u00e9ancier vous autorise \u00e0 restituer le bien) <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Toute dette pour laquelle une garantie a \u00e9t\u00e9 donn\u00e9e <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-2-prets-etudiants\">2. Pr\u00eats \u00e9tudiants<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Si vous avez quitt\u00e9 vos \u00e9tudes (\u00e0 temps plein ou \u00e0 temps partiel) depuis <strong>moins de sept ans <\/strong><\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Au bout de sept ans, les pr\u00eats \u00e9tudiants peuvent \u00eatre vis\u00e9s par la proposition <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-3-dettes-ordonnees-par-un-tribunal\">3. Dettes ordonn\u00e9es par un tribunal<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Amendes et p\u00e9nalit\u00e9s impos\u00e9es par le tribunal <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Ordonnances de restitution <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-4-obligations-alimentaires\">4. Obligations alimentaires<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Pension alimentaire pour conjoint <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Pension alimentaire pour enfants <\/li>&gt;\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-5-dettes-resultant-d-une-fraude\">5. Dettes r\u00e9sultant d\u2019une fraude<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Toute dette contract\u00e9e par le biais d\u2019une fausse d\u00e9claration frauduleuse <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-6-dettes-non-divulguees\">6. Dettes non divulgu\u00e9es<\/h4>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-comment-fonctionne-la-procedure-de-proposition-de-consommateur\">Comment fonctionne la proc\u00e9dure de proposition de consommateur?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une proposition de consommateur vous permet de r\u00e9gler vos dettes sans perdre vos actifs ni d\u00e9clarer faillite. &nbsp;Cela signifie que vous pouvez g\u00e9n\u00e9ralement conserver votre maison et votre voiture, \u00e0 condition de respecter les obligations de paiement mensuel.&nbsp;&nbsp;<br>&nbsp;<br>M\u00eame si elle n\u2019est pas largement diffus\u00e9e, une proposition de consommateur est inscrite dans un registre public tenu par le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-voici-les-etapes-a-suivre-pour-deposer-une-proposition-de-consommateur-au-canada\">Voici les \u00e9tapes \u00e0 suivre pour d\u00e9poser une proposition de consommateur au Canada :<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\"><strong>\u00c9tape 1<\/strong> \u2013 Choisissez un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\"><strong>\u00c9tape 2<\/strong> \u2013 Faites le point sur vos dettes, vos revenus et vos options  <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\"><strong>\u00c9tape 3<\/strong> \u2013 Soumettez une proposition \u00e0 vos cr\u00e9anciers <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\"><strong>\u00c9tape 4<\/strong> \u2013 D\u00e9posez la proposition, ce qui d\u00e9clenche un sursis aux poursuites (les recouvrements cessent) <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\"><strong>\u00c9tape 5<\/strong> \u2013 Les cr\u00e9anciers votent (dans un d\u00e9lai de 45 jours) <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\"><strong>\u00c9tape 6<\/strong> \u2013 Commencez \u00e0 effectuer des paiements mensuels fixes <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\"><strong>\u00c9tape 7<\/strong> \u2013 Assistez \u00e0 deux s\u00e9ances de conseil financier <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\"><strong>\u00c9tape 8<\/strong> \u2013 Effectuez tous les paiements et obtenez votre lib\u00e9ration <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-que-se-passe-t-il-apres-le-depot-de-la-proposition\">Que se passe-t-il apr\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de la proposition?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les cr\u00e9anciers disposent de 45 jours pour accepter votre proposition ou demander des modifications. S\u2019ils l\u2019acceptent, les paiements commencent imm\u00e9diatement et vous \u00eates prot\u00e9g\u00e9 contre toute mesure de recouvrement.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-que-se-passe-t-il-une-fois-la-procedure-terminee\">Que se passe-t-il une fois la proc\u00e9dure termin\u00e9e?\u202f<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une fois votre proposition enti\u00e8rement pay\u00e9e, vous recevrez un certificat de fin de proc\u00e9dure confirmant que vous \u00eates l\u00e9galement lib\u00e9r\u00e9 de toutes les dettes mentionn\u00e9es dans la proposition de consommateur.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-combien-coute-une-proposition-de-consommateur\">Combien co\u00fbte une proposition de consommateur?\u202f<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le co\u00fbt d\u2019une proposition de consommateur est r\u00e9glement\u00e9 par le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral et int\u00e9gr\u00e9 \u00e0 vos versements mensuels, ce qui signifie que vous ne payez g\u00e9n\u00e9ralement pas de frais initiaux importants.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-ventilation-des-frais-frais-de-depot-frais-de-conseil-honoraires-du-syndic-compris-dans-les-paiements\">Ventilation des frais : frais de d\u00e9p\u00f4t, frais de conseil, honoraires du syndic (compris dans les paiements)\u202f<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Frais de d\u00e9p\u00f4t : 105 $ <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Frais de conseil financier : deux s\u00e9ances obligatoires \u00e0 85 $ par s\u00e9ance (170 $ au total)  <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Frais administratifs (compris dans les paiements)  <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-non-aucun-paiement-initial-important-n-est-requis\">Non, aucun paiement initial important n\u2019est requis<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bien que le montant des frais li\u00e9s aux propositions de consommateur puisse varier d\u2019une province ou d\u2019un territoire \u00e0 l\u2019autre, celles-ci ne comportent pas de frais initiaux, car ces co\u00fbts sont int\u00e9gr\u00e9s \u00e0 votre plan de remboursement. \u202f<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-pouvez-vous-conserver-votre-maison-ou-votre-voiture-dans-le-cadre-d-une-proposition-de-consommateur\">Pouvez-vous conserver votre maison ou votre voiture dans le cadre d\u2019une proposition de consommateur?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans la plupart des cas, oui. Les propositions de consommateur ne s\u2019appliquent qu\u2019aux dettes non garanties, ce qui signifie que les dettes garanties, comme les pr\u00eats hypoth\u00e9caires et les pr\u00eats automobiles, ne sont pas vis\u00e9es. Vous pouvez \u00e9galement conserver votre maison si vous continuez \u00e0 effectuer vos versements hypoth\u00e9caires. Il convient de noter que la valeur nette de votre maison peut avoir une incidence sur les conditions de votre proposition. Vous pouvez \u00e9galement conserver votre voiture si vos versements de pr\u00eat sont \u00e0 jour.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-que-se-passe-t-il-si-vous-recevez-de-l-argent-pendant-la-duree-de-la-proposition-p-ex-une-prime-ou-un-heritage\">Que se passe-t-il si vous recevez de l\u2019argent pendant la dur\u00e9e de la proposition (p. ex., une prime ou un h\u00e9ritage)?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La plupart des propositions de consommateur comprennent une clause relative aux gains exceptionnels qui vous oblige \u00e0 d\u00e9clarer tout gain financier important (dons financiers, h\u00e9ritage, etc.) que vous recevez pendant la dur\u00e9e de votre proposition de consommateur. Voici quelques exemples courants&nbsp;:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">H\u00e9ritages <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Gains \u00e0 la loterie ou aux jeux d\u2019argent <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">R\u00e8glements judiciaires ou indemnit\u00e9s d\u2019assurance <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Remboursements d\u2019imp\u00f4ts importants <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Primes ou dons importants <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Vente de biens <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Selon votre entente, cela peut modifier vos conditions de remboursement.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-problemes-potentiels-lies-aux-propositions-de-consommateur\">Probl\u00e8mes potentiels li\u00e9s aux propositions de consommateur\u202f<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il existe trois inconv\u00e9nients potentiels aux propositions de consommateur dont vous devez tenir compte :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Elles peuvent prendre jusqu\u2019\u00e0 cinq ans avant d\u2019\u00eatre finalis\u00e9es  <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Elles peuvent nuire \u00e0 votre cote de cr\u00e9dit <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Elles deviennent un dossier public au Canada, ce qui signifie qu\u2019elles peuvent \u00eatre consult\u00e9es par toute personne qui examine votre dossier de cr\u00e9dit. Cela peut porter atteinte \u00e0 votre r\u00e9putation financi\u00e8re <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-que-se-passe-t-il-si-les-creanciers-rejettent-la-proposition\">Que se passe-t-il si les cr\u00e9anciers rejettent la proposition?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\" id=\"h-what-happens-if-creditors-reject-the-proposal\">Si les cr\u00e9anciers rejettent votre proposition de consommateur, vous pouvez travailler avec votre syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI) pour \u00e9laborer une nouvelle proposition avec de meilleures conditions pour vos cr\u00e9anciers ou envisager d\u2019autres solutions de r\u00e8glement de dettes. Vos cr\u00e9anciers peuvent vous faire une contre-offre avec une proposition modifi\u00e9e, que vous pouvez accepter imm\u00e9diatement si les conditions de remboursement propos\u00e9es vous conviennent.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-que-se-passe-t-il-en-cas-de-defaut-de-paiement\">Que se passe-t-il en cas de d\u00e9faut de paiement?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si vous manquez trois paiements (ou accumulez trois mois de retard), votre proposition pourrait \u00eatre annul\u00e9e, et les cr\u00e9anciers pourraient alors prendre des mesures pour recouvrer les sommes que vous leur devez.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-que-se-passe-t-il-une-fois-la-proposition-de-consommateur-terminee\">Que se passe-t-il une fois la proposition de consommateur termin\u00e9e?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une fois votre proposition termin\u00e9e, vous pouvez prendre des mesures pour commencer \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-qu-est-ce-que-la-liberation-et-quand-a-t-elle-lieu\">Qu\u2019est-ce que la \u00ab lib\u00e9ration \u00bb et quand a-t-elle lieu?\u202f<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une fois que la dette n\u00e9goci\u00e9e aura \u00e9t\u00e9 int\u00e9gralement rembours\u00e9e, vous recevrez un certificat confirmant que votre proposition de consommateur est termin\u00e9e. Vous serez alors l\u00e9galement lib\u00e9r\u00e9 de toutes les dettes incluses dans votre proposition.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-etapes-pour-retablir-votre-solvabilite-et-eviter-de-vous-endetter-a-nouveau\">\u00c9tapes pour r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 et \u00e9viter de vous endetter \u00e0 nouveau<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bien que votre solvabilit\u00e9 soit affect\u00e9e par le d\u00e9p\u00f4t d\u2019une proposition de consommateur, la situation sera nettement meilleure que si vous aviez d\u00e9clar\u00e9 faillite. De plus, vous pouvez prendre plusieurs mesures pour r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9. Commencez par \u00e9tablir un budget r\u00e9aliste suivant la r\u00e8gle des 50\/30\/20, pr\u00e9voyez une marge pour les d\u00e9penses impr\u00e9vues et respectez les points suivants :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Payez toutes vos factures \u00e0 temps <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Respectez votre budget  <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Surveillez r\u00e9guli\u00e8rement votre cr\u00e9dit <\/li>\n    <li class=\"wp-block-rbc-list-item\">Envisagez une carte de cr\u00e9dit garantie ou un pr\u00eat de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit  <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-faq\">FAQ\u202f<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rbc-rbc-collapsible-accordion accordion\" id=\"&quot;accordionSet1\">\n<div class=\"wp-block-rbc-rbc-collapsible-panel\"><div class=\"accordion-panel\"><button id=\"accordion-title47eeef79\" class=\"collapse-toggle collapsed\" data-target=\"#accordion47eeef79\" data-toggle=\"collapse\" data-parent=\"#accordionSet1\" aria-expanded=\"false\" data-dig-id=\"LP-7070-47eeef79\" aria-controls=\"accordion47eeef79\" data-dig-category=\"LP\" data-dig-action=\"collapsible closed\" data-dig-label=\"Quel est le montant maximal de la dette pour une proposition de consommateur au Canada?\u202f\" action-closed=\"collapsible closed\" action-opened=\"collapsible open\"><div>Quel est le montant maximal de la dette pour une proposition de consommateur au Canada?\u202f<\/div><\/button><div class=\"collapse-content collapse\" id=\"accordion47eeef79\" role=\"region\" aria-labelledby=\"accordion-title47eeef79\"><div class=\"collapse-inner\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vous pouvez inscrire jusqu\u2019\u00e0 250 000 $ de dettes non garanties (\u00e0 l\u2019exclusion de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire)\u202f<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rbc-rbc-collapsible-panel\"><div class=\"accordion-panel\"><button id=\"accordion-title2125ca3d\" class=\"collapse-toggle collapsed\" data-target=\"#accordion2125ca3d\" data-toggle=\"collapse\" data-parent=\"#accordionSet1\" aria-expanded=\"false\" data-dig-id=\"LP-7070-2125ca3d\" aria-controls=\"accordion2125ca3d\" data-dig-category=\"LP\" data-dig-action=\"collapsible closed\" data-dig-label=\"Puis-je conserver ma maison dans le cadre d\u2019une proposition de consommateur?\u202f\" action-closed=\"collapsible closed\" action-opened=\"collapsible open\"><div>Puis-je conserver ma maison dans le cadre d\u2019une proposition de consommateur?\u202f<\/div><\/button><div class=\"collapse-content collapse\" id=\"accordion2125ca3d\" role=\"region\" aria-labelledby=\"accordion-title2125ca3d\"><div class=\"collapse-inner\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Oui, vous pouvez g\u00e9n\u00e9ralement conserver votre maison si vous continuez \u00e0 respecter les obligations de paiement de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rbc-rbc-collapsible-panel\"><div class=\"accordion-panel\"><button id=\"accordion-titleca82459d\" class=\"collapse-toggle collapsed\" data-target=\"#accordionca82459d\" data-toggle=\"collapse\" data-parent=\"#accordionSet1\" aria-expanded=\"false\" data-dig-id=\"LP-7070-ca82459d\" aria-controls=\"accordionca82459d\" data-dig-category=\"LP\" data-dig-action=\"collapsible closed\" data-dig-label=\"Combien de temps une proposition de consommateur reste-t-elle sur mon dossier de cr\u00e9dit?\" action-closed=\"collapsible closed\" action-opened=\"collapsible open\"><div>Combien de temps une proposition de consommateur reste-t-elle sur mon dossier de cr\u00e9dit?<\/div><\/button><div class=\"collapse-content collapse\" id=\"accordionca82459d\" role=\"region\" aria-labelledby=\"accordion-titleca82459d\"><div class=\"collapse-inner\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Chez Equifax, votre proposition de consommateur restera sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant&nbsp;<strong>trois&nbsp;ans<\/strong>&nbsp;apr\u00e8s son ach\u00e8vement. Chez TransUnion, votre proposition de consommateur restera sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant trois&nbsp;ans \u00e0 compter de son ach\u00e8vement ou six&nbsp;ans \u00e0 compter de la date de d\u00e9p\u00f4t, selon la premi\u00e8re \u00e9ventualit\u00e9.&nbsp;<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rbc-rbc-collapsible-panel\"><div class=\"accordion-panel\"><button id=\"accordion-title4c4ab791\" class=\"collapse-toggle collapsed\" data-target=\"#accordion4c4ab791\" data-toggle=\"collapse\" data-parent=\"#accordionSet1\" aria-expanded=\"false\" data-dig-id=\"LP-7070-4c4ab791\" aria-controls=\"accordion4c4ab791\" data-dig-category=\"LP\" data-dig-action=\"collapsible closed\" data-dig-label=\"Puis-je d\u00e9poser une proposition de consommateur plus d\u2019une fois?\u202f\" action-closed=\"collapsible closed\" action-opened=\"collapsible open\"><div>Puis-je d\u00e9poser une proposition de consommateur plus d\u2019une fois?\u202f<\/div><\/button><div class=\"collapse-content collapse\" id=\"accordion4c4ab791\" role=\"region\" aria-labelledby=\"accordion-title4c4ab791\"><div class=\"collapse-inner\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Oui, mais chaque d\u00e9p\u00f4t a des r\u00e9percussions sur votre cr\u00e9dit. Bien qu\u2019il n\u2019y ait pas de limite au nombre de fois o\u00f9 vous pouvez d\u00e9poser une proposition de consommateur, vous devez mener \u00e0 bien ou annuler votre premi\u00e8re proposition avant d\u2019en d\u00e9poser une deuxi\u00e8me.&nbsp;Chaque proposition de consommateur appara\u00eet s\u00e9par\u00e9ment sur votre dossier de cr\u00e9dit; par cons\u00e9quent, plusieurs propositions pourraient avoir une incidence cumulative sur vos ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit.&nbsp;<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rbc-rbc-collapsible-panel\"><div class=\"accordion-panel\"><button id=\"accordion-titlec1ba2b85\" class=\"collapse-toggle collapsed\" data-target=\"#accordionc1ba2b85\" data-toggle=\"collapse\" data-parent=\"#accordionSet1\" aria-expanded=\"false\" data-dig-id=\"LP-7070-c1ba2b85\" aria-controls=\"accordionc1ba2b85\" data-dig-category=\"LP\" data-dig-action=\"collapsible closed\" data-dig-label=\"Qu\u2019advient-il des dettes conjointes ou des dettes cosign\u00e9es?\u202f\" action-closed=\"collapsible closed\" action-opened=\"collapsible open\"><div>Qu\u2019advient-il des dettes conjointes ou des dettes cosign\u00e9es?\u202f<\/div><\/button><div class=\"collapse-content collapse\" id=\"accordionc1ba2b85\" role=\"region\" aria-labelledby=\"accordion-titlec1ba2b85\"><div class=\"collapse-inner\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans le cas de dettes conjointes, les deux d\u00e9biteurs sont responsables \u00e0 parts \u00e9gales et int\u00e9gralement. Si votre proposition pr\u00e9voit le remboursement d\u2019une partie de la dette, les cr\u00e9anciers se tourneront vers votre cosignataire pour le solde restant.&nbsp;<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rbc-rbc-collapsible-panel\"><div class=\"accordion-panel\"><button id=\"accordion-title5e3ef0f6\" class=\"collapse-toggle collapsed\" data-target=\"#accordion5e3ef0f6\" data-toggle=\"collapse\" data-parent=\"#accordionSet1\" aria-expanded=\"false\" data-dig-id=\"LP-7070-5e3ef0f6\" aria-controls=\"accordion5e3ef0f6\" data-dig-category=\"LP\" data-dig-action=\"collapsible closed\" data-dig-label=\"Une proposition de consommateur est-elle pr\u00e9f\u00e9rable \u00e0 la faillite?\" action-closed=\"collapsible closed\" action-opened=\"collapsible open\"><div>Une proposition de consommateur est-elle pr\u00e9f\u00e9rable \u00e0 la faillite?<\/div><\/button><div class=\"collapse-content collapse\" id=\"accordion5e3ef0f6\" role=\"region\" aria-labelledby=\"accordion-title5e3ef0f6\"><div class=\"collapse-inner\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cela d\u00e9pend de votre situation. Une proposition de consommateur peut \u00eatre plus adapt\u00e9e si vous disposez d\u2019un revenu stable et souhaitez conserver vos actifs, tandis que la faillite peut \u00eatre une option si vous n\u2019avez pas les moyens de rembourser vos dettes.&nbsp;<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rbc-rbc-default-collapsible\"><p><button class=\"collapse-toggle collapsed\" data-target=\"#collapse942faa40\" data-toggle=\"collapse\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"collapse942faa40\" data-dig-id=\"LP-32776-942faa40\" data-dig-category=\"LP\" data-dig-action=\"accordion closed\" action-closed=\"accordion closed\" action-opened=\"accordion open\" data-dig-label=\"Un mot de nos avocats\"><span>Un mot de nos avocats<\/span><span>Un mot de nos avocats<\/span><\/button><\/p><div class=\"collapse-content collapse\" id=\"collapse942faa40\">\n<div class=\"wp-block-rbc-collapsible-inner-block collapse-inner\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le pr\u00e9sent article vise \u00e0 offrir des renseignements g\u00e9n\u00e9raux seulement et n\u2019a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d\u2019autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particuli\u00e8re. Les renseignements pr\u00e9sent\u00e9s sont r\u00e9put\u00e9s \u00eatre factuels et \u00e0 jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas \u00eatre consid\u00e9r\u00e9s comme une analyse exhaustive des sujets abord\u00e9s. Les opinions exprim\u00e9es refl\u00e8tent le jugement des auteurs \u00e0 la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entit\u00e9s ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.<\/p>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Au Canada, une proposition de consommateur est une solution de r\u00e8glement de dettes r\u00e9glement\u00e9e par le gouvernement qui vous permet de rembourser une partie de ce que vous devez au fil du temps.  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