Dans cette vidéo, nous parlons des répercussions
de la hausse générale des taux d’intérêt
sur vos versements hypothécaires au moment
du renouvellement de votre hypothèque à taux variable.
Nous vous présentons aussi certaines options
pour vous aider à gérer vos versements.
Premièrement, voyons ce qui arrive lorsque
vous renouvelez votre hypothèque.
Le renouvellement survient à l’expiration du terme.
Le terme fait référence à la période pendant laquelle
votre taux d’intérêt est en vigueur.
L’amortissement fait également partie de votre hypothèque.
Il s’agit de la période requise
pour rembourser la totalité du prêt.
Supposons que vous avez choisi un terme de cinq ans
et une période d’amortissement de 25 ans.
Lorsque votre hypothèque sera renouvelée
à la fin du terme de cinq ans,
la période d’amortissement ne sera plus que de 20 ans.
Au renouvellement, vous pourrez choisir
un nouveau terme selon les taux qui seront alors en vigueur.
Ce nouveau terme, ainsi que votre nouveau
taux d’intérêt, votre solde hypothécaire
et la période d’amortissement restante seront
utilisés pour calculer le montant des nouveaux versements.
Donc, si le renouvellement de votre hypothèque
est dû dans un contexte de hausse générale
des taux d’intérêt,
le montant de vos nouveaux versements pourrait être
plus élevé que celui de vos versements actuels.
Certains facteurs entrent en jeu pour déterminer l’importance
de la hausse, notamment :
Le type d’hypothèque que vous avez en ce moment –
c’est-à-dire une hypothèque
à taux fixe ou une hypothèque à taux variable
Et votre nouveau taux d’intérêt
Si vous avez une hypothèque
à taux variable, votre taux d’intérêt
a peut-être augmenté pendant le terme.
Pendant un certain temps,
une portion importante des versements
a probablement servi à payer les intérêts,
et une portion moins importante à rembourser le capital.
Cela signifie que le remboursement du capital
s’est fait à un rythme plus lent
que si les taux d’intérêt n’avaient pas changé.
Le solde du capital au moment
du renouvellement sera donc plus élevé.
Supposons que votre taux d’intérêt variable passe de
2 % à 4 % au cours des quatrième
et cinquième années du terme initial.
Vos versements servent alors en grande partie
à payer les intérêts et,
dans une moindre mesure, à rembourser le capital.
Au moment du renouvellement, le taux d’intérêt passe à 5 %.
Si vous avez contracté une hypothèque initiale de 478 000 $
assortie d’une période d’amortissement
de 25 ans, le solde du capital après
le terme de cinq ans serait de 17 348 $
plus élevé que si les taux étaient demeurés inchangés.
Et le montant de vos versements mensuels
passerait de 2 026 $ à 2 758 $ au moment du renouvellement.
Personne n’aime voir le montant de ses paiements augmenter.
Heureusement, certaines mesures permettent de réduire le montant
des versements mensuels avant le renouvellement.
Vous pouvez effectuer un versement forfaitaire,
choisir le Double versement® ou augmenter le montant de
vos mensualités.
Chacune de ces mesures peut vous aider
à réduire le solde du capital et à
atténuer l’effet de la hausse du montant des versements
au moment du renouvellement.
Il existe aussi d’autres façons de gérer vos versements
hypothécaires en fonction de votre situation personnelle.
Certains clients peuvent être admissibles
à une prolongation de la période d’amortissement,
ce qui pourrait les aider à réduire
le montant de leurs versements hypothécaires.
Nous pouvons vous aider à gérer
vos liquidités et votre prêt hypothécaire.
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