Connaissez-vous toute la vérité sur vos placements ?

Si on ne vous a parlé que des frais, vous pourriez être bien déçus au bout du compte.

Tout importe : le rendement, les conseils et les frais

Certains disent qu’à eux seuls, des frais peu élevés peuvent vous rendre plus riche. Même si tous les dollars que vous gardez s’accumulent, les frais ne sont qu’une partie de l’équation. En réalité, le rendement, après déduction des frais, ainsi que des conseils avisés, peut jouer un rôle décisif dans la création de votre patrimoine au fil du temps.

Incidence du rendement sur le patrimoine

Pour que votre argent fructifie, vos placements doivent produire de bons résultats. En n’examinant que les frais sans tenir compte du rendement, vous pourriez dépenser moins, mais aussi gagner moins. Il est important de considérer les gains réels de vos placements, après déduction des frais. Voici certains éléments dont il faut tenir compte :

Assurez-vous d’effectuer de justes comparaisons.

Si vous comparez deux solutions de portefeuille ou fonds communs de placement qui procurent exactement le même rendement d’une année sur l’autre, les frais constituent un important facteur de différenciation. Toutefois, si vous avez une solution de placement à frais modiques qui vous procure des rendements inférieurs à la moyenne – et que les économies que vous faites sur les frais ne comblent pas la différence au fil du temps – vous pourriez envisager d’autres options.

Comparez le rendement historique de portefeuilles de placement similaires.

Si vous souhaitez comparer la croissance de deux solutions de portefeuille ou fonds communs de placement similaires, assurez-vous d’examiner le rendement de chacun depuis leur création jusqu’à aujourd’hui, pour différents profils de risque. Vous pouvez rechercher gratuitement les rendements historiques des fonds sur certains sites financiers.

La différence RBC

Antécédents de rendement

Profitez de l’expertise de l’équipe primée^{avis de non-responsabilité1} de RBC Gestion mondiale d’actifs et de ses 62 années d’expérience en gestion de fonds.

Comparons le rendement de notre Portefeuille équilibré sélect RBC à celui des fonds comparables du secteur^{avis de non-responsabilité2} :

Sources : RBC GMA et Morningstar. Données du 1er mars 2001 au 28 février 2021. Rendements du Portefeuille équilibré sélect RBC (série A) : 1 an = 13,3 % ; 3 ans = 6,8 % ; 5 ans = 7,6 % ; 10 ans = 6,7 %. Rendement moyen de la catégorie Fonds canadiens – Équilibrés mondiaux neutres : 1 an = 9,6 % (1 574 fonds) ; 3 ans = 5,5 % (1 258 fonds) ; 5 ans = 6,5 % (1 105 fonds) ; 10 ans = 5,8 % (456 fonds).

Gestion de placements primée

RBC Gestion mondiale d’actifs s’est vu décerner 11 fois le prix Lipper du meilleur groupe de fonds et a été reconnue pour son excellence en placement dans plusieurs catégories lors de la remise des prix Lipper 2020 Canada de Refinitiv(Ouvrir dans une nouvelle fenêtre)^{avis de non-responsabilité1}.

Solutions de portefeuille à gestion active

Nos portefeuilles sont conçus avec soin à l’aide de fonds sous-jacents de RBC Gestion mondiale d’actifs. Ils font l’objet d’un suivi actif et de rééquilibrages non seulement afin de saisir les occasions à court terme sur le marché, mais aussi d’assurer leur réussite à long terme.

Non satisfaits du statu quo

Nous cherchons constamment des moyens d’améliorer les résultats pour les investisseurs et misons sur l’innovation dans un contexte d’évolution rapide des marchés financiers et des options de placement.

Incidence des conseils sur le patrimoine

Peu importe que votre objectif soit d’acheter un logement, de payer les études postsecondaires de votre enfant ou de profiter d’une retraite confortable, la présence d’un professionnel à vos côtés apporte une valeur inestimable. Des études ont révélé que les investisseurs canadiens qui ont eu recours aux services d’un conseiller sur une période de 15 ans possédaient des actifs financiers presque quatre fois supérieurs à ceux des investisseurs qui n’ont pas fait appel à un conseiller au cours de cette même période^{avis de non-responsabilité3}:

Graphique montrant les résultats des investisseurs avec et sans conseiller

Source : The Gamma Factor and the Value of Financial Advice, Claude Montmarquette, Natalie Viennot-Briot, 2016.

La différence RBC

Des conseils personnalisés selon vos besoins

Nous mettons à votre disposition l’un des plus importants groupes de conseillers inscrits^{avis de non-responsabilité4} au Canada pour vous offrir des conseils personnalisés et vous aider à atteindre vos objectifs.

Conseils personnalisés

Nous apprenons à vous connaître – en tenant compte de votre situation financière, de vos objectifs et de votre tolérance au risque – afin de vous aider à choisir les placements qui vous sont appropriés.

Plus que des placements

Nous offrons un éventail de solutions et de services pour répondre à vos besoins financiers en constante évolution, notamment en matière de planification successorale, fiscale, de la retraite, etc.

Accès à MonConseiller

Réservé aux clients de RBC, sans frais supplémentaires, MonConseiller(Ouvrir dans une nouvelle fenêtre) établit un équilibre entre une plateforme numérique et des conseils humains, quand vous en avez besoin.

Commodité

Vous pouvez rencontrer un conseiller de RBC par vidéoconférence (par MonConseiller), par téléphone ou en personne pour réviser votre plan d’épargne et de placement, discuter d’une stratégie ou obtenir des réponses à vos questions.

Incidence des frais sur le patrimoine

Comme tout ce qui a de la valeur, les placements s’accompagnent de coûts. Ainsi, les fonds communs de placement sont assortis d’un ratio des frais de gestion (RFG). Ce ratio regroupe certains dépenses, taxes et services, notamment un savoir-faire spécialisé en gestion de placement qui peut contribuer énormément au rendement de vos placements. Voilà pourquoi, même si chaque dollar économisé en frais est un dollar qui peut rester investi, il est très important de tenir compte du rendement après déduction des frais et de la valeur que vous obtenez en contrepartie.

Visitez RBC Gestion mondiale d’actifs pour en savoir plus sur :

La différence RBC

Des frais concurrentiels, peu importe la façon dont vous investissez

Nous offrons une tarification concurrentielle et une gamme de services adaptés à votre style de placement.

Services d'investissement
Investir avec l’aide d’un conseiller^{avis de non-responsabilité4} (RBC Banque Royale(Ouvrir dans une nouvelle fenêtre))	Investir et négocier soi-même (RBC Placements en Direct(Ouvrir dans une nouvelle fenêtre))	De façon passive, grâce à des placements automatiques (RBC Investi-Clic(Ouvrir dans une nouvelle fenêtre))	Planification de patrimoine sur mesure (RBC Gestion de patrimoine(Ouvrir dans une nouvelle fenêtre))
Ce que vous payez
Frais de gestion des fonds communs de placement inférieurs à la moyenne (comparativement au reste du secteur^{avis de non-responsabilité5})	Commission fixe de 9,95 $ (ou moins) par opération^{avis de non-responsabilité6} Frais trimestriels de tenue de compte modiques, voire nuls^{avis de non-responsabilité7}	Frais de gestion peu élevés de 0,5 % par année^{avis de non-responsabilité10} prélevés sur le solde de vos placements	Adaptés à vos besoins ; communiquez avec un professionnel de la gestion de patrimoine
Ce que vous obtenez
Conseils continus Solutions de portefeuille à gestion active Gestion de placements primée^{avis de non-responsabilité1}	Négociation possible sur trois plateformes : en ligne, avec l’appli Mobile RBC^{avis de non-responsabilité8} ou sur le Tableau de bord des opérations Des outils et des ressources très efficaces, comme les cotes en continu en temps réel^{avis de non-responsabilité9} pour les actions et les FNB	Accès facile à des gestionnaires de portefeuille Portefeuille personnalisé^{avis de non-responsabilité11} composé de FNB à frais modiques et géré activement pour vous	Des services complets de gestion de patrimoine pour vous aider à réaliser vos objectifs à long terme Des conseils en placement, des stratégies fiscales et patrimoniale, et des services de planification successorale personnalisés Accès à des professionnels chevronnés en gestion de patrimoine et en gestion privée, spécialisés dans la prestation de services aux propriétaires d’entreprise et aux familles fortunées

Services d'investissement
Investir avec l’aide d’un conseiller^{avis de non-responsabilité4} (RBC Banque Royale(Ouvrir dans une nouvelle fenêtre))	Investir et négocier soi-même (RBC Placements en Direct(Ouvrir dans une nouvelle fenêtre))	De façon passive, grâce à des placements automatiques (RBC Investi-Clic(Ouvrir dans une nouvelle fenêtre))	Planification de patrimoine sur mesure (RBC Gestion de patrimoine(Ouvrir dans une nouvelle fenêtre))
Ce que vous payez
Frais de gestion des fonds communs de placement inférieurs à la moyenne (comparativement au reste du secteur^{avis de non-responsabilité5})	Commission fixe de 9,95 $ (ou moins) par opération^{avis de non-responsabilité7} Frais trimestriels de tenue de compte modiques, voire nuls	Frais de gestion peu élevés de 0,5 % par année^{avis de non-responsabilité10} prélevés sur le solde de vos placements	Adaptés à vos besoins ; communiquez avec un professionnel de la gestion de patrimoine
Ce que vous obtenez
Conseils continus Solutions de portefeuille à gestion active Gestion de placements primée^{avis de non-responsabilité1}	Négociation possible sur trois plateformes : en ligne, avec l’application Mobile RBC^{avis de non-responsabilité8} ou sur le tableau de bord des opérations Des outils et des ressources très efficaces, comme les cotes en continu en temps réel^{avis de non-responsabilité9} pour les actions et les FNB	Accès facile à des gestionnaires de portefeuille Portefeuille personnalisé^{avis de non-responsabilité11} composé de FNB à frais modiques et géré activement pour vous	Des services complets de gestion de patrimoine pour vous aider à réaliser vos objectifs à long terme Des conseils en placement, des stratégies fiscales et patrimoniale, et des services de planification successorale personnalisés Accès à des professionnels chevronnés en gestion de patrimoine et en gestion privée, spécialisés dans la prestation de services aux propriétaires d’entreprise et aux familles fortunées

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Apprenez-en plus sur nos services de placement ou communiquez avec un conseiller dès aujourd’hui.

Façons d’investir(Ouvrir dans une nouvelle fenêtre)

Prendre un rendez-vous(Ouvrir dans une nouvelle fenêtre)

Les prix Lipper de Refinitiv sont fondés sur la notation Lipper Leader pour la constance des rendements, une mesure du rendement corrigé du risque calculé sur 36, 60 et 120 mois. Les cotes Lipper Leaders des fonds ne constituent pas et ne sont pas censées constituer des conseils de placement ou une offre de vente ou la sollicitation d’une offre d’achat de titres d’une entité dans un territoire quelconque. Pour obtenir de plus amples renseignements, visitez le site lipperfundawards.com. Prix Lipper de Refinitiv, © 2020 Refinitiv. Tous droits réservés. Utilisation sous licence. Meilleur groupe de fonds (fonds PH&N : 2010-2013, 2016, 2018 et -2020 ; fonds RBC : 2007-2008, 2014) ; meilleur groupe de fonds d’obligations (RBC GMA : 2015 ; fonds PH&N : 2007-2008, 2010-2013, 2016, 2018-2020 ; fonds RBC : 2009). Les prix Lipper ont été décernés en fonction du meilleur rendement corrigé du risque pour les périodes terminées aux dates suivantes : 31 juillet 2020, 2019, 2018, 2016, 2015 et 2014 ; 31 octobre 2012, 2011 et 2010 ; 30 novembre 2009 ; 31 décembre 2008, 2007 et 2006.

Recherche de Morningstar. La catégorie Équilibrés mondiaux neutres comprend les fonds qui investissent au moins 40 % et au plus 60 % de leur actif total dans des titres de participation, et moins de 70 % de leur actif total dans une combinaison d’actions du Canada et de titres à revenu fixe libellés en dollars canadiens. Rendement moyen de la catégorie calculé quotidiennement par Morningstar, et constituant le rendement mensuel en attribuant la même pondération à tous les fonds et, pour chaque fonds de la catégorie, la même pondération à toutes les séries assorties de frais différents. La moyenne de la catégorie exclut les fonds dont la valeur n’est pas calculée quotidiennement. Pour plus de renseignements, veuillez consulter le document Morningstar category average methodology August 2017(Ouvre le pdf dans une nouvelle fenêtre) (méthode d’établissement de la moyenne d’une catégorie de Morningstar). Les renseignements provenant de Morningstar qui figurent dans les présentes lui appartiennent, et aucune garantie n’est donnée quant à leur exactitude, leur exhaustivité ou leur actualité. Ni Morningstar ni ses fournisseurs de contenu ne sont responsables des dommages ou des pertes découlant de l’utilisation de ces renseignements. © 2021 Morningstar Research Inc.

Source : The Gamma Factor and the Value of Financial Advice, Claude Montmarquette, Natalie Viennot-Briot, 2016.

Les services de planification financière et les conseils en placement sont offerts par Fonds d’investissement Royal Inc. (FIRI). FIRI, RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Banque Royale du Canada, Société Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal sont des entités juridiques distinctes et affiliées. FIRI est inscrit au Québec en tant que cabinet de services financiers.

Comparaison établie par rapport aux ratios des frais de gestion moyens de l’ensemble des séries de fonds assorties de commissions intégrées et comprises dans toutes les catégories du Comité de normalisation des fonds d’investissement du Canada, selon les données disponibles de Morningstar Research Inc. au 31 décembre 2020.

Tous les clients de RBC Placements en Direct paient un tarif fixe de 9,95 $ CA ou US par opération sur actions, sans exigence de solde de compte minimal ni de volume d’opérations minimal. Tarif fixe de 6,95 $ CA ou US par opération sur action lorsque vous effectuez 150 opérations ou plus par trimestre. Cette tarification s’applique uniquement aux opérations effectuées au moyen d’un service automatisé (au sens attribué à ce terme dans la Convention d’exploitation de compte de RBC Placements en Direct), notamment le site de placement en ligne et l’application mobile. D’autres modalités s’appliquent. Visitez la page Tarification ou composez le 1 800 769-2560 pour obtenir des renseignements complets.

Visitez la page Tarification ou composez le 1 800 769-2560 pour obtenir des renseignements complets.

L’appli Mobile RBC est exploitée par Banque Royale du Canada, RBC Placements en Direct Inc. et RBC Dominion valeurs mobilières Inc.

Tous les clients ont automatiquement accès aux cotes en continu en temps réel des actions cotées en bourse, des FNB et de la plupart des titres hors cote. Les investisseurs actifs et les clients du Cercle Royal ont accès aux cotes en continu en temps réel des options et des titres hors cote du marché gris dès qu’ils acceptent les modalités de toutes les conventions boursières sur le site de placement en ligne de RBC Placements en Direct.

Plus les taxes de vente applicables.

Tous les portefeuilles ont été élaborés par RBC InvestiVite Inc. (« RBC Investi-Clic »), conjointement avec RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., une société affiliée de RBC Investi-Clic. Les portefeuilles comprennent des FNB RBC iShares, qui sont gérés par Gestion d’actifs BlackRock Canada Limitée. RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. et Gestion d’actifs BlackRock Canada Limitée ont conclu une alliance stratégique visant à réunir leurs produits de FNB respectifs sous la marque FNB RBC iShares et à offrir un modèle unifié de service et de soutien à la distribution des FNB RBC iShares. Les FNB de RBC iShares sont reliés ou associés à RBC Investi-Clic.

Les fonds RBC sont offerts par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. et vendus par Fonds d’investissement Royal Inc. Fonds d’investissement Royal Inc., la Banque Royale du Canada, RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., la Société Trust Royal du Canada et la Compagnie Trust Royal sont des entités juridiques distinctes et affiliées. Fonds d’investissement Royal Inc. est inscrit au Québec en tant que cabinet de services financiers.

Les placements en fonds communs peuvent entraîner des commissions, des frais de suivi et des frais et dépenses de gestion. Veuillez lire le prospectus ou le document Aperçu du fonds avant d’investir. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur change fréquemment et les rendements antérieurs ne se répètent pas nécessairement. Pour les fonds du marché monétaire, il ne peut y avoir aucune assurance que le fonds sera en mesure de maintenir constant le montant de sa valeur liquidative par titre ni que le plein montant de votre placement dans le fonds vous sera rendu.

RBC Placements en Direct Inc. et Banque Royale du Canada sont des entités juridiques distinctes et affiliées. RBC Placements en Direct Inc. est une filiale en propriété exclusive de Banque Royale du Canada et elle est membre de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières et du Fonds canadien de protection des épargnants. Banque Royale du Canada et certains de ses émetteurs sont reliés à RBC Placements en Direct Inc. RBC Placements en Direct Inc. ne fournit pas de conseils en placement et ne fait pas de recommandations concernant l’achat ou la vente de titres. Les investisseurs sont responsables de leurs décisions de placement. RBC Placements en Direct est un nom commercial utilisé par RBC Placements en Direct Inc.

RBC InvestiVite Inc. fournit des services en ligne de gestion discrétionnaire de placements. D’autres produits et services peuvent être offerts par une ou plusieurs entités juridiques distinctes affiliées à RBC InvestiVite Inc., y compris Banque Royale du Canada, RBC Placements en Direct Inc., RBC Dominion valeurs mobilières Inc., RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Société Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal. RBC InvestiVite Inc. est une filiale en propriété exclusive de Banque Royale du Canada. Elle utilise le nom commercial RBC Investi-Clic. De plus, Gestion d’actifs BlackRock Canada Limitée assure la gestion des FNB iShares dans lesquels les clients de RBC InvestiVite Inc. investissent. RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. et Gestion d’actifs BlackRock Canada Limitée ont conclu une alliance stratégique visant à réunir leurs produits de FNB respectifs sous la marque RBC iShares et à offrir un modèle unifié de service et de soutien à la distribution des FNB RBC iShares. RBC iShares comprend des FNB RBC gérés par RBC GMA et des FNB iShares gérés par Gestion d’actifs BlackRock.

Les services fournis par RBC Investi-Clic sont uniquement offerts au Canada.