Ouvrez et provisionnez votre premier CELI ou REER RBC en ligne et obtenez un taux bonifié de 3,65 %¹ pendant trois mois²

1. Le taux bonifié de 3,65 % de l’Offre de bienvenue sur ouverture numérique de compte d’épargne enregistré RBC (l’« offre ») est offert aux résidents canadiens qui ont atteint l’âge de la majorité en vigueur dans leur province ou territoire de résidence à la date d’ouverture du régime enregistré d’épargne-retraite ou du compte d’épargne libre d’impôt RBC (« compte admissible ») au moyen du processus d’ouverture de compte numérique (RBC Banque en direct ou appli Mobile RBC) et qui n’étaient pas titulaire principal d’un compte admissible à tout moment au cours de la période de cinq ans précédant le début de la période d’admissibilité (définie ci-après), et qui ouvrent un compte ou des comptes admissibles entre le 7 avril 2026 et le 30 juillet 2026 (la « période d’admissibilité »). Le taux bonifié en date du 7 avril 2026 est de 3,65 % et s’applique uniquement à la somme totale des dépôts d’épargne admissibles détenus dans le ou les comptes admissibles pendant les 89 jours suivant la date d’ouverture du premier compte admissible, pour un total de 90 jours (la « période promotionnelle »), jusqu’à concurrence d’un solde maximal de 1 000 000 $. Tout solde portant le total à plus de 1 000 000 $ ne donnera pas droit aux intérêts bonifiés. Tous les soldes de dépôts d’épargne détenus dans les comptes admissibles porteront aussi intérêt au taux ordinaire. À la fin de la période promotionnelle, tous les soldes produiront de l’intérêt au taux ordinaire seulement. Ce taux, qui peut changer sans préavis, figure sur notre page Web des taux d’intérêt applicables aux comptes de particulier : https://www.rbcroyalbank.com/fr/taux/rsp.html. Le taux d’intérêt ordinaire et le taux d’intérêt bonifié sont des taux annualisés. Sous réserve de certaines exceptions, ils sont calculés quotidiennement. Les intérêts ordinaires sont versés à la fin de juin et de décembre. Les intérêts bonifiés sont versés dans les quinze premiers jours suivant le mois au cours duquel ils ont été acquis pour un compte de dépôt de particulier au nom du titulaire principal. La fermeture d’un compte admissible avant le versement des intérêts au taux d’intérêt bonifié entraîne la perte de ces intérêts calculés pendant le mois au cours duquel le compte est fermé. L’offre et les taux d’intérêt peuvent être modifiés sans préavis. L’offre peut être retirée en tout temps. Des conditions s’appliquent. Pour obtenir la définition d’autres termes clés et connaître toutes les conditions qui s’appliquent à la présente offre, allez à https://rbcroyalbank.com/fr/dms/investments/tao-offer/conditions/index.html.

Total de 90 jours : Aux fins de la présente offre et de tout matériel de marketing connexe, toute référence à une période de trois mois correspond à une période de 90 jours civils, peu importe le nombre de jours civils que comprend toute période donnée de trois mois civils.

Tous les taux d’intérêt décrits sont des taux d’intérêt annuels. La formule de calcul des intérêts simples est appliquée. L’intérêt est calculé quotidiennement sur le solde de clôture. Les taux d’intérêt peuvent être modifiés en tout temps sans préavis.

Le service RBC Banque en direct est exploité par la Banque Royale du Canada. L’appli Mobile RBC est exploitée par Banque Royale du Canada, RBC Placements en Direct Inc. et RBC Dominion valeurs mobilières Inc.

Les intérêts seront déposés dans votre « compte de dépôt de particulier lié », c’est-à-dire un compte de chèques ou d’épargne de particulier dont le client admissible est le titulaire principal, et qui est actif et en règle.

Les actifs d’un CELI doivent être des placements admissibles en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu. Si le CELI renferme des placements non admissibles, ils peuvent être assujettis à l’impôt.

À condition que vous versiez des cotisations ne dépassant pas les montants permis par la Loi de l’impôt sur le revenu ; les cotisations excédentaires sont imposables. Il vous appartient exclusivement de veiller à ce que le montant des cotisations versées ne dépasse pas les limites autorisées par la Loi de l’impôt sur le revenu.

Vos droits de cotisation déterminent le montant maximal que vous pouvez déposer dans votre CELI. Vous pouvez trouver votre plafond de cotisation le plus récent en ayant recours aux services en ligne de l’ARC, comme Mon dossier et l’appli mobile MonARC.

Même si vous pouvez retirer de l’argent d’un CELI pour quelque raison que ce soit, le moment où vous pouvez faire un retrait dépend de vos placements. Par exemple, les CPG non remboursables doivent être conservés jusqu’à l’échéance.

Les actifs d’un REER doivent être des placements admissibles au sens de la Loi de l’impôt sur le revenu. Si le REER comprend des placements non admissibles, il pourrait être assujetti à l’impôt.

Vos droits de cotisation déterminent le montant maximal que vous pouvez déposer dans votre REER. Vous pouvez trouver votre plafond de cotisation le plus récent en ayant recours aux services en ligne de l’ARC, comme Mon dossier et l’appli mobile MonARC.

Dans le cadre du régime d’encouragement à l’éducation permanente, vous pouvez retirer jusqu’à 10 000 $ par année civile pour financer une formation ou des études postsecondaires à temps plein pour vous ou votre conjoint. Vous pouvez retirer un maximum de 20 000 $ chacun, sur une période maximale de quatre années consécutives. Au moins 10 % de la somme empruntée doit être remboursée chaque année, pendant une période maximale de 10 ans.

Vous pouvez retirer un maximum de 60 000 $ de votre REER pour l’achat de votre première propriété dans le cadre du régime d’accession à la propriété (RAP). Pour être admissible, vous devez être un résident canadien et être considéré comme un acheteur d’une première maison. L’argent emprunté doit avoir été versé au REER au moins 90 jours avant le retrait, et vous devez avoir signé une entente écrite pour acheter ou construire un logement admissible. Les fonds retirés dans le cadre du RAP doivent être remboursés au REER sur une période de 15 ans. Au moins 1/15 de votre retrait doit être remboursé dans votre REER chaque année. La période de remboursement commence la deuxième année suivant le premier retrait dans le cadre du Régime d’accession à la propriété (RAP). Pour les retraits effectués entre le 1er janvier 2022 et le 31 décembre 2026, la période de remboursement débute dans la cinquième année suivant le retrait. Pour plus de précisions, voir le site du Régime d’accession à la propriété de l’Agence du revenu du Canada.