La gestion des finances personnelles et du cabinet d’un dentiste en pratique active peut s’avérer complexe. Nous offrons des conseils et des solutions visant à simplifier cette gestion. Voici comment nous soutenons votre réussite :

• Expertise spécialisée : Bénéficiez des conseils de nos spécialistes, Services aux professionnels de la santé, qui possèdent une expertise approfondie des réalités financières propres aux dentistes.
• Avantages bancaires : Profitez d’avantages comme l’exonération de frais sur les comptes bancaires de particulier et d’entreprise ainsi que sur les cartes de crédit, de même que de taux préférentiels sur les prêts hypothécaires et les marges de crédit grâce aux programmes Services aux professionnels de la santé RBC Avantage et les Services aux professionnels de la santé RBC Avantage Pro.
• Placements et planification de patrimoine : Faites croître votre patrimoine grâce à des stratégies personnalisées incluant des portefeuilles fiscalement avantageux, la planification de la retraite et l’accès à l’expertise en placement de RBC.
• Croissance et financement du cabinet : Obtenez le capital et les outils nécessaires pour démarrer ou développer votre cabinet, qu’il s’agisse de marges de crédit d’exploitation ou de solutions de gestion des flux de trésorerie.
• Au-delà des services bancaires : Accédez à des outils de gestion de cabinet et à des offres de partenaires conçus pour vous faire gagner du temps et réduire vos coûts.

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Services aux professionnels de la santé RBC Avantage et Services aux professionnels de la santé RBC Avantage Pro offrent aux médecins et aux dentistes des exonérations de frais, des taux privilégiés et des avantages spéciaux sur les services bancaires aux particuliers et aux entreprises.

Services aux professionnels de la santé RBC Avantage (Services bancaires aux particuliers uniquement)

Pour profiter des avantages ci-dessous, vous devez détenir un Forfait bancaire VIP RBC et une carte de crédit RBC admissible :

• Exonération des frais mensuels du Forfait bancaire VIP RBC
• Réduction des frais annuels d’une carte de crédit RBC admissible
• Taux préférentiel moins 0,25 % sur une Marge de Crédit Royale médecine et dentisterie et une Marge Proprio RBC
• 6 mois sans frais de gestion sur notre plateforme de placement numérique à faible coût RBC Investi-Clic
• Taux privilégiés sur certificats de placement garanti (CPG) — une façon de maximiser votre épargne

Services aux professionnels de la santé RBC Avantage Pro (Services bancaires aux particuliers et aux entreprises)

Profitez de tous les avantages du forfait Services aux professionnels de la santé RBC Avantage, en plus des privilèges pour entreprise ci-dessous, en détenant un compte d’entreprise et une carte de crédit d’entreprise RBC admissibles :

• Taux préférentiel moins 0,25 % sur une Marge de crédit d’exploitation Royale
• Exonération des frais mensuels du Forfait bancaire Choix numérique pour entreprise RBC
• Remise ponctuelle des frais annuels de la carte de crédit Avion Infinite Affaires RBC

Avantages au-delà des services bancaires

• Offres spéciales de RBC et de ses partenaires pour simplifier la gestion de votre cabinet

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Comprendre le fonctionnement des comptes de placement enregistrés au Canada peut vous aider à épargner de manière fiscalement avantageuse. Voici un aperçu de trois des types de comptes les plus courants :

• Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un compte de placement enregistré que vous pouvez utiliser pour épargner en vue de tout objectif (p. ex., imprévus, achats importants ou retraite) à l’abri de l’impôt^5,6. Les retraits sont libres d’impôt et n’ont aucune incidence sur les prestations gouvernementales.
• Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un régime de retraite à imposition différée^6,7. Les cotisations peuvent réduire votre revenu imposable, et les retraits sont imposés à titre de revenu et peuvent avoir une incidence sur certaines prestations, comme la Sécurité de la vieillesse (SV).
• Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est un compte de placement enregistré qui vous aide à épargner à l’abri de l’impôt en vue de l’achat de votre première maison^8,9. Vous pourriez être admissible si vous êtes un acheteur d’une première propriété ou si vous n’avez pas été propriétaire d’une habitation que vous occupiez au cours de l’année en cours ni au cours des quatre années civiles précédente¹⁰.

Vous pouvez communiquer avec un spécialiste, Services aux professionnels de la santé RBC pour vous aider à choisir les comptes de placement qui vous permettront d’atteindre vos objectifs.

De nombreux dentistes parviennent à concilier le remboursement de leurs dettes liées aux études en médecine dentaire et leurs objectifs de placement. Voici quelques conseils :

• Étaborez un plan équilibré : Collaborez avec un spécialiste, Services aux professionnels de la santé RBC, pour mettre au point une stratégie adaptée à vos flux de trésorerie, vos objectifs financiers et votre tolérance au risque. Il vous aidera à prioriser le remboursement de vos dettes tout en repérant des occasions d’investissement.

• Commencez par de petits montants et privilégiez la constance : Même de petites cotisations régulières à vos comptes de placement peuvent croître avec le temps. Envisagez de mettre en place des transferts automatiques pour transformer l’épargne en habitude.

  Exemple de croissance d’un placement sur 10 ans, en supposant des cotisations mensuelles constantes et sans retraits :

  Responsive Table Example

  Scénario	Cotisation mensuelle	Période	Rendement annuel	Cotisations totales	Valeur future
  1	50 $	10 ans	5 %	6,000 $	8 100 $
  2	100 $	10 ans	5 %	12,000 $	16 200 $
  3	200 $	10 ans	5 %	24,000 $	32 400 $

  Ces exemples sont fournis à titre indicatif seulement. Les résultats réels dépendent des taux d’intérêt, de la périodicité des cotisations et des conditions du fournisseurde placements.

• Concentrez-vous sur la croissance à long terme : Investir tôt, même avec de petites sommes, permet de tirer parti de la croissance composée. Parallèlement, il est important de continuer à réduire les dettes à taux d’intérêt élevé pour limiter vos coûts d’emprunt à long terme.
• Révisez et ajustez : Réévaluez périodiquement votre plan en fonction de l’évolution de vos revenus, de vos dettes et de vos objectifs. Votre conseiller RBC peut vous aider à optimiser votre stratégie au fil du temps.

Parlez à un spécialiste, Services aux professionnels de la santé RBC, dès aujourd’hui.

Oui, RBC offre des solutions hypothécaires conçues spécialement pour les dentistes et autres professionnels de la santé. Elles tiennent compte de votre revenu projeté et de votre situation financière particulière afin de vous proposer un taux hypothécaire concurrentiel et des modalités souples.

Communiquez avec un conseiller en prêts hypothécaires, Services aux professionnels de la santé RBC pour explorer les options qui s’offrent à vous.

Il n’existe pas de réponse universelle. Vos besoins de revenu à la retraite dépendent de plusieurs facteurs, notamment votre niveau de revenu actuel, votre statut de constitution en société, vos objectifs de mode de vie, et l’âge auquel vous prévoyez prendre votre retraite.

Les dentistes constituent généralement leur patrimoine au moyen d’une combinaison de :

• comptes de placement enregistrés, comme le REER, pour une croissance à l’abri de l’impôt^6,7 ;
• fonds d’entreprise (en cas de constitution en société), afin de tirer parti des bénéfices non répartis ;
• placements et actifs personnels, pour une meilleure diversification.

Passez en revue votre plan avec un spécialiste, Services aux professionnels de la santé RBC, afin de vous assurer qu’il est bien aligné avec vos objectifs à long terme et qu’il tient compte de facteurs clés comme l’évolution de votre situation, la fiscalité, les retraits et le remboursement des dettes.

La planification successorale permet de protéger vos actifs — y compris votre pratique — et de vous assurer qu’ils sont transmis conformément à vos volontés.

Vous pouvez élaborer un plan successoral personnalisé qui protège votre patrimoine, s’harmonise avec vos objectifs financiers et tient compte de vos besoins particuliers, comme :

• la relève de l’entreprise
• le transfert de patrimoine
• l’optimisation fiscale
• la structuration du patrimoine
• les solutions d’assurance
• la protection des actifs

Consultez un spécialiste, Services aux professionnels de la santé RBC pour découvrir comment RBC peut vous accompagner dans la planification successorale et testamentaire.

Se constituer en société est une décision importante qui dépend de votre spécialité, de votre niveau de revenu et de vos objectifs financiers à long terme. Voici quelques points clés à considérer :

• Planification fiscale et lissage des revenus : La constitution en société peut offrir des avantages fiscaux, notamment la possibilité de répartir les revenus entre les membres de la famille, de différer l’impôt grâce aux bénéfices non répartis et d’optimiser les tranches d’imposition.
• Protection des actifs : Une société permet de séparer vos biens personnels de ceux de votre pratique et peut réduire l’exposition à certains risques d’entreprise. Les règles et exigences relatives aux sociétés professionnelles médicales varient selon la province.
• Coûts et avantages : La constitution en société entraîne des frais d’établissement, des coûts de maintien annuels et des charges administratives. Un fiscaliste peut vous aider à déterminer si les économies à long terme compensent ces dépenses.
• Échéancier : Le moment de la constitution en société peut dépendre de l’étape de votre carrière. Elle est souvent plus rentable pour les dentistes en milieu de carrière disposant d’un revenu stable, tandis que les dentistes en début de carrière ou proches de la retraite doivent évaluer les avantages par rapport aux coûts initiaux et à leurs objectifs à long terme.

La constitution en société n’est pas une solution universelle. Consultez un spécialiste, Services aux professionnels de la santé RBC, pour discuter de votre situation particulière.

Déni de responsabilité : Ces renseignements sont fournis à titre indicatif seulement. Consultez un professionnel de la fiscalité pour obtenir des conseils adaptés à votre situation particulière.

Vous pouvez vous verser un revenu sous forme de salaire, de dividendes ou d’une combinaison des deux. La stratégie idéale dépend de votre situation personnelle, professionnelle et fiscale, notamment :

• Étape de carrière : Les dentistes en début de carrière peuvent privilégier le salaire afin de maximiser les cotisations à leur REER et les déductions fiscales. Les dentistes en fin de carrière peuvent privilégier les dividendes pour tirer parti des bénéfices non répartis et des avantages fiscaux de la société.
• Besoins de liquidités : Le salaire offre un revenu régulier pour couvrir vos dépenses immédiates, tandis que les dividendes permettent plus de souplesse pour réinvestir les bénéfices.
• Considérations fiscales : Le salaire permet de générer des droits de cotisation au REER, mais est assujetti à l’impôt personnel et aux cotisations au RPC/RRQ. Les dividendes sont versés à partir du revenu après impôt de la société et peuvent être plus avantageux fiscalement selon les taux d’imposition personnels et des sociétés, mais ils ne donnent pas droit à des cotisations REER.
• Objectifs de retraite : Un équilibre entre salaire et dividendes peut optimiser à la fois la croissance du REER et le rendement des investissements dans la société.
• Taux d’imposition provinciaux : Les règles fiscales variant selon la province influent sur l’efficience de chaque option.
• Participation du conjoint : Si votre conjoint ou partenaire est actionnaire, votre stratégie idéale relative aux dividendes peut s’en trouver modifiée.

Révisez périodiquement votre approche avec un conseiller en fiscalité professionnel et un spécialiste, Services aux professionnels de la santé RBC, afin de tenir compte de vos objectifs financiers et de l’évolution de votre situation.

L’achat d’une clinique dentaire est un projet stimulant qui nécessite une planification minutieuse. Voici quelques éléments à garder à l’esprit :

• Compétences : Évaluez vos compétences cliniques et leur adéquation avec les services offerts par la clinique. Une expertise spécialisée peut augmenter les revenus, tandis que des lacunes pourraient nécessiter des ajustements.
• Exploitation : Assurez-vous que la clinique dispose de systèmes solides et d’un personnel compétent pour la gestion des ressources humaines, la technologie, l’inventaire, le marketing et plus encore.
• Emplacement : Les zones urbaines peuvent offrir un volume de patients plus élevé, mais des coûts d’exploitation plus importants. Les zones rurales peuvent être plus abordables, mais avec une population plus réduite.
• Financement : Envisagez de faire une demande de financement préalable pour disposer rapidement de fonds lorsque la bonne occasion se présentera.

Un Spécialiste, Services aux professionnels de la santé RBC, peut passer en revue votre situation particulière et vous aider à déterminer si la propriété d’une clinique vous convient, et à quel moment.

Que vous démarriez votre pratique ou cherchiez à la faire croître, voici pourquoi un plan d’affaires est essentiel :

• Obtenir du financement : Les prêteurs exigent souvent un plan d’affaires pour approuver les demandes de prêt liées à l’ouverture, à l’expansion ou à la rénovation d’une clinique.
• Établir la pratique de vos rêves : Déterminez et attirez les segments de clientèle et les membres de l’équipe qui appuieront la croissance de votre pratique.
• Clarifier vos finances : Projetez vos revenus, gérez vos dépenses et repérez les occasions d’accroître la rentabilité.
• Rester aligné : Trouvez un équilibre entre vos passions cliniques et les besoins opérationnels pour maximiser à la fois votre satisfaction professionnelle et vos revenus.
• Planifier l’avenir : Votre plan d’affaires peut également inclure des objectifs à long terme, comme l’expansion, la planification de la relève ou une stratégie de sortie.

Un spécialiste, Services aux professionnels de la santé RBC, peut vous aider à élaborer un plan personnalisé adapté à vos objectifs à court et à long terme.

Vous pouvez protéger votre clinique dentaire contre les répercussions de la conjoncture en :

• Planifiant différents scénarios : Anticipez les situations», comme une baisse du nombre de patients ou des problèmes avec les fournisseurs, afin de détecter tôt les risques et les besoins de trésorerie.
• Maîtrisant la trésorerie : Suivez de près vos revenus et vos dépenses et trouvez des moyens de conserver davantage de liquidités dans l’entreprise, notamment en optimisant les conditions de paiement et en négociant des rabais auprès des fournisseurs.
• Réduisant les coûts : Passez en revue les coûts liés aux locaux, aux stocks, aux équipements et aux abonnements, et réduisez-les autant que possible.
• Gérant judicieusement vos dettes : Collaborez avec un spécialiste, Services aux professionnels de la santé RBC, pour consolider ou refinancer vos dettes à des taux plus avantageux, libérant ainsi des liquidités pour la croissance.
• Investissant dans la technologie : Profitez des périodes plus calmes pour adopter des outils numériques permettant de réaliser des économies, comme des systèmes de réservation en ligne ou des plateformes d’analyse de données.

Pour d’autres conseils et stratégies, consultez un spécialiste, Services aux professionnels de la santé RBC.

La transition de votre pratique — que ce soit par un partenariat ou une cession — nécessite une planification financière et stratégique rigoureuse. Nous accompagnons les dentistes en tenant compte des principaux aspects de la planification de la relève :

• Échéancier : Alignez vos plans de relève avec vos étapes personnelles et professionnelles.
• Besoins de financement : Évaluez les ressources financières nécessaires pour les rachats, les partenariats ou le revenu de retraite.
• Objectifs à long terme : Protégez et maximisez la valeur de votre pratique tout en assurant votre sécurité financière après la transition.

En collaborant avec un spécialiste, Services aux professionnels de la santé RBC, vous pouvez aborder cette phase cruciale en toute confiance, garantissant une transition harmonieuse qui honore votre héritage et sécurise votre avenir.