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Principales questions et réponses sur la retraite

Les impôts sont un élément important de la planification du revenu de retraite. Il en est ainsi parce que votre revenu proviendra davantage de votre épargne personnelle et des distributions tirées de vos placements qui sont imposés à différents taux. Ce fait pourrait avoir une grande incidence sur l’argent que vous pourrez dépenser à la retraite après paiement des impôts.

Le tableau ci-dessous indique le revenu après impôts provenant de divers types de sources.

It's not what you earn - it's what you keep. For every $1,000 in annual pre-tax cash flow, how much is left after tax? Interest: $650. Capital Gains: $825. Canadian Dividends: $862. Return of Capital: $1,000. Based on an investor with a 35% marginal tax rate. Note: Return of capital distributions are not taxable in the year they are received, but do lower your adjusted cost base, which could lead to a higher capital gain or smaller capital loss when the investment is eventually sold.

Avec une planification judicieuse, vous parviendrez peut-être à reporter l’impôt exigible sur le revenu provenant de votre épargne personnelle. Renseignez-vous auprès d’un planificateur financier RBC pour créer un plan de revenu de retraite qui vous offrira le revenu dont vous avez besoin, de la façon la plus fiscalement avantageuse possible.

Pour de nombreux Canadiens à la retraite, la santé (et les coûts liés aux soins de santé) peut devenir très préoccupante à un certain moment. Il se peut que plusieurs dépenses ne soient pas prises en charge par le régime d’assurance maladie provincial et que vous deviez ainsi payer d’autres frais imprévus. Pour vous préparer à assumer d’éventuels frais de santé futurs, il est recommandé qu’une partie de vos placements soit liquide et facilement convertible en revenu au moment où vous pourriez avoir besoin de fonds supplémentaires. Vous pouvez aussi établir un compte d’épargne d’urgence qui vous permettra d’accéder facilement à vos fonds.

L’établissement d’un mandat en cas d’inaptitude s’il vous arrivait d’être frappé d’une incapacité physique ou mentale est aussi très important et vous permet de protéger vos intérêts en désignant une personne qui s’occupera de vos affaires en cas d’incapacité (la procuration ou le mandat au Québec).

De plus, vous serez mieux préparé si vous évaluez votre mode vie, par exemple en vous demandant si vous devriez opter pour un logement plus petit.

La retraite est une période de changements. Le recours aux services d’un planificateur financier RBC peut vous aider à vivre la meilleure retraite qui soit, tout en vous préparant aux éventuels changements de votre état de santé.

Comme bon nombre de gens, vous croyez peut-être que, si vous étiez frappé d’incapacité mentale ou physique, votre conjoint ou votre partenaire pourrait simplement agir en votre nom. Mais il n’en est pas ainsi. Sans ordonnance de la cour ni procuration permanente, les membres de votre famille ne pourront pas gérer vos finances.

Une procuration permanente (ou mandat homologué au Québec) donne à une personne de confiance le pouvoir de prendre des décisions en votre nom.

Vous pouvez établir une procuration pour que cette personne prenne des décisions relatives à vos finances, et en établir une autre (directives anticipées de fin de vie) donnant à cette personne le pouvoir de prendre des décisions, en votre nom, en matière de soins personnels ou de soins de santé. Vous pouvez également y inclure une liste des interventions d’ordre médical que vous accepteriez. Dans les territoires où le testament biologique ne peut s’appliquer, la procuration est un moyen efficace pour faire connaître vos volontés.

Pour en savoir plus au sujet des procurations et de la planification successorale, voir En quoi consiste la planification successorale et pourquoi est-ce important ?

Pour vivre une partie de l’année aux États-Unis, il ne suffit pas de remplir une valise de vêtements d’été et de monter à bord d’un avion. Plusieurs éléments importants sont à prendre en compte avant de devenir un retraité-voyageur. Outre décider quoi emporter, on doit notamment se renseigner sur la durée maximum du séjour avant de devenir assujetti à l’impôt américain et de perdre sa protection d’assurance maladie provinciale.

Pour en savoir plus, voir Vous rêvez d’une retraite au soleil ?

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