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Un portefeuille de retraite RBC peut vous aider à préparer votre retraite et à bien la vivre.

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Principales questions et réponses sur la retraite

Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est le premier choix de la majorité des Canadiens lorsqu’il est question d’épargne aux fins de la retraite. Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) peut également servir d’outil d’épargne-retraite, mais il offre en outre la souplesse requise pour atteindre des objectifs à court terme.

Voici comment le REER et le CELI se comparent :

  • Dans un REER, l’impôt à payer sur votre épargne est différé, tandis que la croissance de votre épargne détenue dans un CELI est exempte d’impôt.
  • Les cotisations à un REER sont déductibles d’impôt, ce qui vous aide à payer moins d’impôt durant les années où votre revenu est élevé. Les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles aux fins de l’impôt.
  • Vous devez avoir un revenu pour pouvoir cotiser à un REER. Dans le cas d’un CELI, vous pouvez y cotiser même si vous ne travaillez pas et que vous ne gagnez pas de revenu.
  • Vous ne pouvez pas cotiser à votre REER après 71 ans, tandis que vous pouvez cotiser à un CELI à vie.
  • Les retraits d’un CELI ne sont jamais imposables. Les sommes retirées d’un REER sont imposables l’année du retrait.

Pour comparer d’autres caractéristiques et avantages de ces régimes, voir CELI, REER et Épargne @ intérêt élevé.

Votre retraite sera aussi unique que vous. Les voyages, les sports, les activités... Personne ne combinera ces éléments de la même façon que vous. Votre plan de retraite devrait être tout aussi personnalisé.

Après tout, les régimes de prestations de retraite, les considérations fiscales et les priorités varient d’une personne à une autre. Voilà pourquoi vous devez miser sur une approche personnalisée qui vous permet d’obtenir un revenu régulier lorsque vous cessez de toucher un salaire.

Le recours aux services d’un planificateur financier RBC constitue un moyen très simple pour commencer à élaborer votre plan de retraite. De plus, vous pouvez utiliser les documents suivants pour bien préparer vos discussions :

En évitant les placements effectués sous le coup de l’émotion, en respectant des principes éprouvés et en ajustant votre plan pour les bonnes raisons, vous pourrez atteindre vos objectifs plus facilement.

  • Ne soyez pas émotif. Sous l’influence des manchettes négatives et de l’instabilité du marché, il peut être tentant de modifier un plan de placement bien conçu. La liquidation de votre portefeuille pourrait vous rassurer, mais une telle décision pourrait vous faire perdre des occasions et vous empêcher de réaliser vos objectifs de placement à long terme.
  • Suivez ces principes
    Faites preuve de discipline en suivant les cinq principes d’un placement réussi :
    • Investir tôt
    • Investir régulièrement
    • Investir suffisamment
    • Miser sur la diversification
    • Se doter d’un plan

    Renseignez-vous sur ces principes

  • Ajustez votre plan au besoin
    Votre plan de placement devrait être dynamique, et non statique. Voici trois « leviers » que vous pouvez ajuster au fil des ans en fonction de l’évolution de vos besoins.
    - Premier levier : le montant investi
    Vous craignez de ne pas amasser assez d’argent pour atteindre vos objectifs ? Envisagez de modifier le montant de vos cotisations périodiques. Même une faible augmentation peut avoir un effet important à long terme.
    - Deuxième levier : l’horizon de placement
    Vous pouvez éloigner ou rapprocher votre horizon de placement selon vos besoins. Si vous souhaitez avoir plus de temps pour constituer votre patrimoine, vous pouvez par exemple reporter votre départ à la retraite ou recommencer à travailler.
    - Troisième levier : Le degré de risque de votre portefeuille
    Ce levier doit être déplacé avec prudence, car votre profil de risque est au cœur de votre plan de placement. La meilleure mesure à prendre à cet égard consiste à passer régulièrement votre portefeuille en revue avec votre planificateur financier.

La signification de la retraite varie selon les personnes, et possiblement pour vous et votre conjoint. N’attendez pas que la retraite soit imminente ; discutez dès aujourd’hui avec votre conjoint pour connaître ses attentes à l’égard de la retraite.

Commencez du bon pied en utilisant notre outil interactif Votre avenir à définir®.

Votre avenir à définir est une démarche exploratoire que vous pouvez faire en ligne et avec un planificateur financier RBC. En vous posant les bonnes questions, nous vous aiderons à déterminer ce qui aura le plus d’importance pour vous et votre conjoint à la retraite. Faites-en l’essai aujourd’hui !

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Tirez le maximum des prochaines années en obtenant l’aide d’un planificateur financier RBC pour concevoir un plan qui vous permettra de bien vivre la retraite pour laquelle vous travaillez si fort.

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Le contenu de cette publication est fourni à titre d’information seulement ; il ne vise pas à vous donner des conseils financiers, de placement, fiscaux, juridiques, comptables ou autres et ne devrait pas être considéré comme tel. Les tableaux, illustrations, exemples et tout autre contenu de démonstration sont à caractère général et sont fournis à titre indicatif uniquement. Les études de cas présentées utilisent des situations et des personnes fictives. Nous avons fait tout notre possible pour assurer l’exactitude et l’exhaustivité de l’information au moment de sa publication. Le lecteur devrait consulter ses conseillers professionnels avant d’adopter une stratégie. Ces derniers tiendront compte de sa situation et de l’information la plus récente en vue de prendre les mesures nécessaires. Les taux d’intérêt, les conditions du marché, les règles fiscales et juridiques, et divers autres facteurs touchant les placements sont susceptibles de changer.