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Lorsque vous êtes prêt à utiliser l’argent que vous avez épargné, vous avez l’option de convertir votre REER en fonds enregistré de revenu de retraite (FERR).

Comprendre le FERR

Principales questions et réponses sur la retraite

Choisir le bon moment pour convertir votre FERR est très important, car cela a une incidence sur la somme d’impôt à payer et sur vos prestations gouvernementales.

Vous devez convertir votre REER en FERR ou en rente (ou l’encaisser, mais cela n’est généralement pas recommandé) avant le 31 décembre de l’année de votre 71e anniversaire. Vous pouvez aussi faire la conversion avant si vous avez besoin d’un revenu.

Comme les versements d’un FERR comptent comme un revenu imposable l’année où vous les touchez, ils sont ajoutés à vos « autres revenus » aux fins de l’impôt. Après la conversion en FERR, vous devez retirer un montant minimum chaque année, et celui-ci sera assujetti à l’impôt. Vos retraits peuvent aussi réduire certaines prestations gouvernementales, notamment la Sécurité de la vieillesse (SV).

Pour obtenir de l’aide afin de déterminer quel serait le moment idéal pour convertir votre REER, parlez à un planificateur financier RBC. Il ou elle sera en mesure de vous aider à comprendre les options qui s’offrent à vous, et pourra vous recommander des stratégies pour tirer le maximum de votre revenu.

Lorsque vous prenez votre retraite, votre revenu peut provenir d’au moins quatre sources différentes :

  • Les prestations gouvernementales, notamment la Sécurité de la vieillesse (SV) et le Régime de pensions du Canada ou le Régime des rentes du Québec (RPC/RRQ)
  • Les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) et les fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR)
  • Le(s) régime(s) de pension d’entreprise
  • L’épargne personnelle et les placements que vous pourriez détenir

Pour obtenir des conseils vous permettant de tirer le maximum de votre revenu de retraite, consultez les ressources suivantes :

D’ordinaire, vous commencez à toucher vos prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) ou du Régime des rentes du Québec (RRQ) à l’âge de 65 ans, mais vous avez l’option de les recevoir plus tôt ou plus tard (jusqu’à l’âge de 70 ans), selon votre mode de vie et vos besoins de revenu à la retraite. Consultez cet article pour connaître certaines des principales considérations sur la coordination de vos versements : Comment savoir quand toucher les prestations du RPC/RRQ ?

Le montant des prestations de la Sécurité de la vieillesse (SV) dépend de la durée de votre résidence au Canada depuis l’âge de 18 ans. La SV peut être récupérée en partie ou en totalité si vos revenus dépassent un certain seuil. Si vous êtes toujours employé ou si, à cette étape de votre vie, vous prévoyez obtenir des revenus importants d’autres sources, il peut s’avérer judicieux d’attendre pour demander les prestations de la SV.

Parlez dès aujourd’hui à un planificateur financier RBC pour savoir comment tirer le maximum de toutes vos sources de revenu de retraite.

La décision de prendre un logement de taille adéquate ou de vendre votre maison n’est pas toujours facile à prendre. Avant de prendre une telle décision, assurez-vous d’avoir de bonnes raisons, d’avoir bien réfléchi à l’incidence de cette décision sur votre style de vie et sur vos objectifs de retraite, et d’avoir pris en compte tous les frais liés à la vente et au déménagement.

Pour plus de précisions sur cette importante question, voyez notre Étude de cas sur l’acquisition d’un logement plus petit et les éléments à prendre en considération avant de vendre votre maison.

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