Trouver le meilleur compte bancaire pour étudiant étranger

Trouver le meilleur compte bancaire pour étudiant étranger

Partir étudier à l’étranger est une étape importante et palpitante qui donne lieu à un tourbillon de planification et à une multitude de décisions. Face à toutes ces nouveautés, nous sommes là pour vous simplifier la vie en matière de services bancaires.

Que vous veniez tout juste de décider de partir étudier au Canada ou que vous y soyez déjà, un compte bancaire pour étudiant étranger peut vous aider à gérer vos dépenses quotidiennes, à faire des achats, à déposer vos chèques de paie, à faire le suivi de vos opérations et plus encore. De plus, les cartes de crédit, les comptes d’épargne et les placements peuvent vous aider à établir des antécédents de solvabilité au Canada et à constituer un coussin financier pour votre avenir.

Afin de démystifier le processus de choix et d’ouverture d’un compte bancaire au Canada, nous vous présentons les avantages, les limites et les conditions d’admissibilité de ces comptes.

Qu’est-ce qu’un compte bancaire pour étudiant étranger ?

Un compte bancaire pour étudiant étranger est un compte chèques conçu pour les étudiants qui étudient à l’étranger au Canada et qui ne sont généralement pas des résidents permanents ou des citoyens canadiens. Ces comptes sont offerts par la plupart des banques canadiennes et sont généralement assortis d’avantages pour les étudiants, comme :

• aucuns frais mensuels ou des frais mensuels modiques ;

• aucun solde minimal exigé ;

• des opérations de débit illimitées ;

• une protection contre les découverts ;

• des offres de bienvenue ;

• des programmes de récompenses.

De nombreuses banques proposent également aux étudiants étrangers des comptes généraux, des cartes de crédit et d’autres solutions financières pour étudiant.

Comment choisir le compte bancaire pour étudiant étranger qui me convient le mieux ?

En tant qu’étudiant étranger, vous pouvez choisir parmi une variété de comptes bancaires au Canada. Cependant, il se peut que vous vous sentiez submergés par autant d’options, en particulier si vous avez déjà beaucoup à faire. Pour vous aider à choisir le compte étudiant qui convient le mieux à vos besoins, voici quelques éléments à prendre en compte :

Caractéristiques du compte

Commencez par réfléchir aux caractéristiques de compte qui correspondent à vos habitudes financières quotidiennes, hebdomadaires et mensuelles. Voici quelques-unes des caractéristiques les plus courantes que vous pourriez envisager :

• Nombre illimité d’opérations de débit

• Des envois internationaux de fonds pratiques

• Des moyens simples de gérer votre argent

• Un accès à une application mobile

• Aucuns frais mensuels ou des frais mensuels modiques

• Aucun solde minimal exigé

Offres

Le compte offre-t-il une prime d’adhésion, une remise des frais sur carte de crédit ou des points de récompense ? Ces offres peuvent vous donner un coup de pouce supplémentaire, mais n’oubliez pas de prendre connaissance des petits caractères. Vous voudrez savoir quand certaines périodes de promotion se terminent ou si l’offre est assortie de certaines conditions.

Solde minimal

De nombreux comptes bancaires étudiants n’exigent pas de solde minimal. Certains proposent même une protection contre les découverts en cas de manque de liquidités inattendu. Si le compte que vous souhaitez ouvrir est assorti d’une exigence de solde minimal, assurez-vous que vous êtes en mesure de conserver cette somme.

Frais

Bien que la plupart des comptes bancaires étudiants ne comportent pas de frais mensuels, certains peuvent facturer des frais pour les traites bancaires, les virements internationaux hors du Canada, les chèques personnalisés ou la protection contre les découverts (plus les intérêts). Au moment de choisir votre compte, tenez compte de tous les frais possibles et comparez-les aux avantages du compte.

Commodité

Le compte permet-il d’envoyer ou de recevoir facilement des fonds vers ou depuis votre pays d’origine ? Pouvez-vous utiliser les GAB d’autres banques sans frais ? Le compte est-il accompagné d’une application mobile conçue pour les étudiants pour vous aider à suivre vos dépenses ? Offre-t-il des virements rapides et faciles entre amis ? Si la réponse à l’une de ces questions est « non », il existe peut-être une solution qui convient mieux à vos besoins.

Comment ouvrir un compte bancaire pour étudiant étranger ?

Pour ouvrir un compte bancaire en tant qu’étudiant étranger, vous devez remplir les conditions d’admissibilité et fournir les documents nécessaires (voir ci-dessous).

Admissibilité

Généralement, pour ouvrir un compte bancaire pour étudiant étranger, vous devez être âgés de 18 ans ou plus et avoir l’intention d’étudier dans un établissement d’enseignement postsecondaire au Canada. Pour bénéficier de tous les avantages du compte, de nombreuses banques exigent que vous soyez étudiant à temps plein. Selon le gouvernement du Canada, un étudiant à temps plein est une personne qui fréquente régulièrement un établissement d’enseignement qui offre des cours de niveau postsecondaire.

Documents exigés

Voici quelques-uns des documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire en tant qu’étudiant étranger :

• Permis d’études (IMM 1442 ou IMM 1208)

• Attestation d’inscription

• Pièce d’identité (passeport, permis de conduire américain ou canadien ou pièce d’identité délivrée par le gouvernement du Canada)

• Adresse au Canada

Certaines institutions financières peuvent ne pas exiger tous ces documents, tandis que d’autres peuvent en demander davantage. Il est préférable d’appeler ou de vérifier en ligne avant d’entamer le processus de demande.

Processus de demande

Il est facile d’ouvrir un compte si vous avez tous les documents requis. Nous en avons énuméré quelques-uns parmi les plus courants, mais la banque peut vous indiquer précisément ce dont vous avez besoin pour mener à bien le processus de demande.

Une fois que vous aurez fourni les documents requis, de nombreuses banques vous donneront la possibilité de présenter une demande :

• en ligne ou dans leur application mobile ;

• par téléphone ;

• par appel vidéo ;

• en personne à une succursale.

Quelle que soit l’option choisie, le processus de demande devrait être assez rapide.

D’autres produits financiers pour les étudiants étrangers

Des cartes de crédit aux placements, voici d’autres outils financiers qui peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de votre séjour au Canada :

Carte de crédit

Une carte de crédit peut vous aider à établir des antécédents de solvabilité au Canada. Avec une carte de crédit, vous empruntez de l’argent à l’émetteur de la carte de crédit (contrairement à une carte de débit, qui vous permet de payer avec de l’argent qui se trouve déjà dans votre compte chèques).

Lorsque vous empruntez et que vous remboursez le solde de votre carte de crédit à temps, vous vous constituez des antécédents de solvabilité, c’est-à-dire des données sur vos habitudes d’emprunt. De solides antécédents de solvabilité (une bonne cote de solvabilité) peuvent vous aider en vous permettant de demander une carte de crédit plus avantageuse, d’obtenir un forfait cellulaire ou de vous abonner à un gym.

Une carte de crédit peut également :

• Favoriser une meilleure gestion de trésorerie, puisque vous disposez généralement de 23 jours pour payer le solde de votre carte.

• Simplifier les achats dans d’autres pays, car de nombreuses cartes de crédit sont acceptées partout dans le monde.

• Offrir des récompenses, comme des remises en argent, des points voyages, des frais réduits, etc.

Lisez cet article pour en savoir plus sur l’utilisation d’une carte de crédit en tant qu’étudiant étranger.

Compte d’épargne

Un compte d’épargne est idéal pour mettre de l’argent de côté à l’abri des opérations courantes que vous effectuez à partir de votre compte chèques. De plus, l’argent que vous placez dans un compte d’épargne rapporte des intérêts au fil du temps, ce qui permet à votre épargne de fructifier plus rapidement. Un compte d’épargne à intérêt élevé peut vous aider à accumuler plus d’intérêts sur chaque dollar épargné qu’un compte d’épargne de base.

Quel que soit le compte d’épargne que vous choisissez, il peut vous aider à vous préparer aux manques de fonds imprévus, à des situations d’urgence ou simplement à un meilleur avenir financier.

Certificat de placement garanti (CPG)

Un CPG est un produit de placement canadien sûr qui peut vous aider à faire fructifier votre argent sans risquer ce que vous investissez. Il garantit la totalité de votre capital (le montant que vous déposez) et de vos intérêts (les gains obtenus dans le compte) lorsque vous maintenez votre placement pendant une période déterminée.

Obtenir un CPG pour étudiant étranger peut vous aider à fournir une « preuve de ressources financières » pour votre permis d’études canadien. Selon certains critères, vous pourriez accélérer le processus de demande de votre permis d’études grâce au Volet direct pour les études (VDE), qui exige que vous achetiez un CPG admissible et présentiez une preuve d’achat.

Pour avoir recours au VDE :

• Vous devez répondre aux critères d’admissibilité du VDE.

• Votre CPG doit également répondre aux critères spécifiques du VDE. Certaines institutions financières (dont RBC) offrent des CPG qui répondent aux critères du VDE. Il est cependant de votre responsabilité de vous assurer que le CPG et tous les documents connexes que vous soumettez au titre du VDE satisfont à tous les critères nécessaires.

• Vous devez remplir les autres conditions du programme, y compris la preuve de paiement des frais de scolarité, les bilans de santé, les examens des compétences linguistiques, etc.