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Liste de vérification pour l’achat d’une première maison au Canada

Acheter une maison : liste de vérification pour nouveaux arrivants

Nous savons que l’achat d’une maison dans un nouveau pays représente un défi particulier. Nous sommes là pour vous aider ! Voici quelques mesures que vous pouvez prendre (et que nous pouvons vous aider à prendre) pour faciliter le processus d’achat3 :

Déterminez ce que vous pouvez vous permettre de payer.

Avant même de commencer à chercher une maison, vous devez avoir une idée générale du montant de financement que vous pourriez obtenir et du montant de vos versements hypothécaires éventuels. Vous pourrez ainsi établir une fourchette de prix raisonnable et choisir la maison de vos rêves tout en tenant compte de votre mode de vie.

Essayez notre calculatrice rapide pour estimer la valeur de la propriété que vous pourriez acheter .

Le coût d’une maison ne se limite pas à son prix d’achat. N’oubliez pas de tenir compte des frais suivants dans votre budget :

  • Frais de clôture, notamment l’inspection de la maison, les frais juridiques et la taxe de transfert de biens-fonds
  • Taxes foncières et assurance habitation
  • Assurance hypothécaire (le cas échéant)
  • Chauffage, électricité, eau et autres services
  • Entretien et réparation de la maison

Épargnez pour votre mise de fonds (s’il y a lieu).

Comme l’achat d’une maison au Canada représente beaucoup d’argent, la plupart des nouveaux arrivants (et des Canadiens) ne paient pas d’un seul coup la totalité du coût de la maison. De façon générale, les acheteurs versent une mise de fonds provenant de leurs économies et empruntent le reste à un prêteur, comme RBC Banque Royale, sous la forme d’un prêt hypothécaire.

Au Canada, vous devez verser une mise de fonds d’au moins 5 % pour acheter une maison. Toutefois, en faisant une mise de fonds aussi élevée que vous le pouvez, vous réduirez vos versements et pourriez éviter certains coûts additionnels comme l’assurance hypothécaire.

  • En règle générale, si votre mise de fonds équivaut à au moins 20 % du prix d’achat de la maison, vous pouvez être admissible à un prêt hypothécaire « conventionnel », qui vous évite d’avoir à payer une assurance hypothécaire.
  • Si vous n’avez pas 20 % à consacrer à votre mise de fonds, vous pouvez tout de même être admissible à un prêt hypothécaire, mais vous devez vous assurer contre le défaut de paiement en souscrivant une assurance hypothécaire3.
  • Si vous commencez seulement à épargner et n’avez pas encore d’antécédents professionnels au Canada, vous pouvez être admissible à un prêt hypothécaire si votre mise de fonds est de 35 % ou plus.

Si vous devez épargner pour vous constituer une mise de fonds, sachez que de nombreuses options s’offrent à vous. Pour obtenir des conseils adaptés à votre situation, communiquez avec un conseiller en prêts hypothécaires RBC.

Explorez vos options hypothécaires.

Il y a de nombreuses options hypothécaires à considérer au Canada. Parlez à un conseiller en prêts hypothécaires RBC pour mieux comprendre ces options – et pour économiser de l’argent sur la durée de votre prêt hypothécaire.

  • Donner des conseils sur la constitution de votre mise de fonds
  • Aider à remplir une demande de préapprobation hypothécaire
  • Expliquer le processus d’achat d’une maison et de demande d’un prêt hypothécaire au Canada
  • Présenter les options de financement et vous aider à économiser de l’argent
  • Recommander un courtier immobilier qui pourra vous aider dans votre recherche de maison

Le saviez-vous ? Nous offrons des solutions hypothécaires conçues spécialement pour les nouveaux arrivants au Canada.

Obtenez une préapprobation hypothécaire.

Dès que vous êtes prêt à acheter une maison, n’oubliez pas d’obtenir une préapprobation hypothécaire. Un prêt hypothécaire préapprouvé est une entente (soumise à des conditions comme l’évaluation de la propriété) en vertu de laquelle la banque s’engage à vous prêter de l’argent pour l’achat de votre maison.

  • Vous saurez combien vous pouvez vous permettre d’emprunter pour votre nouvelle maison
  • Vous serez en meilleure position pour négocier avec les vendeurs quand vous aurez trouvé la maison que vous aimez
  • Vous saurez quel sera votre taux d’intérêt

À RBC, il n’y a aucuns frais pour obtenir une préapprobation hypothécaire et l’obtention d’une préapprobation ne vous engage à rien. Nous pouvons aussi garantir votre taux pendant 120 jours, même si les taux augmentent durant cette période5.

Trouvez un agent immobilier.

Songez à recourir aux services d’un agent immobilier reconnu de la région. Votre agent, tout comme votre conseiller en prêts hypothécaires, peut être un atout précieux tout au long de votre expérience d’achat de maison.

Commencez votre recherche de maison.

Dans votre recherche, ne vous attardez pas seulement au type de maison que vous voulez. Pensez aussi à votre mode de vie et au quartier où vous aimeriez vivre. Voulez-vous habiter près de l’école, de l’autoroute, de l’hôpital, du centre commercial, des restaurants ou du centre sportif ?

Vérifiez si vous êtes admissible à l’achat d’une maison.

Le 1er janvier 2023, le gouvernement du Canada a imposé certaines restrictions sur l’achat d’un immeuble résidentiel au Canada par un non-Canadien. Nous vous recommandons de discuter avec un avocat ou un notaire pour confirmer si vous êtes admissible à l’achat d’un immeuble résidentiel au Canada avant de commencer vos recherches.

Consulter la réglementation gouvernementale

Le programme RBC Privilège Plus pour nouvel arrivant^ est la première étape pour profiter de ce qui suit :

  • Aucuns frais mensuels pendant un an4
  • Carte de crédit assortie d’une limite pouvant atteindre 15 000 $* (aucun antécédent de solvabilité requis)2
  • Avec la carte Visa† RBC ION+, obtenez jusqu'à 28 000 points Avion - une valeur pouvant atteindre 200 $ en cartes-cadeaux†
  • Envois internationaux de fonds RBC sans frais~
Découvrir RBC Privilège Plus pour nouvel arrivant

Comment présenter une demande de prêt hypothécaire RBC

Parlez à un conseiller en prêts hypothécaires dès aujourd’hui pour savoir comment RBC peut vous aider à réaliser votre rêve d’accession à la propriété.

Composez sans frais le
1 866 756-1107

Service offert en 200 langues.

Vous pouvez filtrer votre recherche selon la langue du conseiller.

Dépense min. requise. Des exclusions et d'autres conditions s'appliquent. L'offre prend fin le 3 mai 2027. Visitez le www.rbc.com/Premieres pour les détails.
L’offre vise les nouveaux arrivants au Canada qui sont des particuliers clients admissibles et qui n’ont aucun compte à la Banque Royale du Canada.

« Particulier client admissible » désigne un client qui :

a. est un nouvel arrivant au Canada dont le compte de particulier admissible a été ouvert dans les cinq ans suivant son arrivée au pays. Un document attestant de la date d’entrée au Canada et une pièce justificative, comme une fiche relative au droit d’établissement ou une carte de résident permanent, sont exigés ;

b. est un résident du Canada qui a atteint l’âge de la majorité dans sa province ou son territoire de résidence à la date d’ouverture du compte de particulier admissible. Cette province ou ce territoire est celui où la personne doit effectuer ses déclarations fiscales ; et

c. n’est pas titulaire d’un compte de particulier existant auprès de nous. Pour obtenir plus de renseignements, y compris la définition des termes, allez au https://www.rbc.com/nouveaux-arrivants/_assets-custom/pdf/Terms-and-Conditions-FR.pdf (le fichier PDF s’ouvre dans une nouvelle fenêtre).
Des frais d’administration supplémentaires peuvent être exigés par la banque réceptrice et ses intermédiaires. Des frais d’administration supplémentaires peuvent être exigés par la banque réceptrice et ses intermédiaires. Vous devez être inscrit à RBC Banque en direct ou télécharger l’appli Mobile RBC et détenir un compte chèques ou un compte d’épargne canadien RBC Banque Royale. Certaines restrictions peuvent s’appliquer. Vous ne pouvez envoyer des fonds à partir d’un compte en dollars américains, d’un compte Épargne @ intérêt élevé RBC ou d’un compte en devises.
Des frais de conversion de devises et d’administration peuvent être exigés par la banque réceptrice et ses intermédiaires. Les limites individuelles peuvent varier. Veuillez consulter RBC Banque en direct ou l’appli Mobile RBC. Vous devez être inscrit à RBC Banque en direct ou télécharger l’appli Mobile RBC et détenir un compte chèques ou un compte d’épargne canadien RBC Banque Royale. Certaines restrictions peuvent s’appliquer. Vous ne pouvez envoyer des fonds à partir d’un compte en dollars américains, d’un compte Épargne @ intérêt élevé RBC ou d’un compte en devises.
Votre limite de crédit sera établie d’après les renseignements que nous détenons sur votre situation financière, notamment votre revenu. Offre admissible aux nouveaux arrivants répondant aux critères suivants : i) résident permanent arrivé au Canada au cours des 12 derniers mois, ou ii) résident temporaire détenant un permis de travail et arrivé au Canada au cours des 48 derniers mois, qui présente une demande de nouvelle carte de crédit de particulier RBC Banque Royale (à l’exception de la carte Visa TauxAvantage RBC). Les titulaires actuels d’une carte de crédit de particulier RBC Banque Royale ne sont pas admissibles. La Banque Royale du Canada se réserve le droit d’annuler, de modifier ou de retirer la présente offre à n’importe quel moment. Les limites de crédit plus élevées sont assujetties à des exigences plus élevées en matière de revenus.
Cette information est présentée sous forme de résumé aux fins d’information générale seulement. Elle ne vise pas à fournir des conseils financiers, juridiques ni d’autres types de conseils. Ce résumé ne doit pas être considéré comme étant exhaustif et ne peut remplacer des conseils professionnels.
Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % de la valeur de la propriété, la période d’amortissement maximale de 30 ans s’appliquera seulement à i) tous les acheteurs d’une première maison pour autant qu’ils répondent à la définition d’acheteur d’une première maison, ou ii) tous les acheteurs de maisons neuves. De plus, si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat de la propriété, vous devez payer une prime d’assurance hypothécaire à un assureur hypothécaire. Une telle assurance protège l’institution financière au cas où vous n’effectueriez pas vos versements hypothécaires. Offert dans le cadre du Programme d’hypothèque conventionnelle sur valeur nette pour nouveaux arrivants au Canada et du Programme standard d’hypothèque conventionnelle. La période d’amortissement maximale pour les programmes d’assurance prêt hypothécaire ne répondant pas aux critères d’admissibilité ci-dessus sera de 25 ans.
Pour les demandes qui mènent à une préapprobation ou approbation hypothécaire écrite avec garantie de taux d’intérêt, le taux d’intérêt est garanti pendant 120 jours à compter de la date de la garantie de taux. Le prêt hypothécaire doit être décaissé dans les 120 jours suivant le début de la garantie de taux. D’autres conditions peuvent s’appliquer. Communiquez avec votre conseiller en prêts hypothécaires RBC ou trouvez un conseiller en prêts hypothécaires pour en savoir davantage.
Les frais mensuels seront annulés pendant les douze premiers mois suivant l’ouverture d’un Forfait bancaire avantage RBC ou d’un Forfait bancaire VIP RBC. Par la suite, les frais mensuels vous seront facturés : 12,95 $ pour le Forfait bancaire avantage RBC ou 30,00 $ pour le compte Forfait bancaire VIP RBC. En ce qui concerne le Forfait bancaire VIP RBC, il faut déposer 10 000 $ CA dans le compte dans les 20 jours suivant son ouverture pour être admissible à l’offre, qui prend fin le 31 octobre 2027. D’autres frais sur opérations peuvent s’appliquer au compte. L’annulation des frais mensuels pendant les 12 premiers mois peut être remplacée par toute offre générale s’appliquant au Forfait bancaire avantage RBC ou au Forfait bancaire VIP RBC. Offre réservée aux nouveaux arrivants ; veuillez consulter les critères d’admissibilité dans la note ci-dessus*. Cette offre peut être retirée ou modifiée en tout temps sans préavis. Consultez toutes les conditions applicables à cette promotion. L’exonération des frais mensuels pour les nouveaux arrivants est offert dans le cadre de l’engagement, de la part de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC), à fournir des comptes à frais modiques et des comptes sans frais. Pour en savoir plus, allez au canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere/services/industrie/lois-reglements/comptes-frais-modiques-sans-frais.html.
Une carte de crédit RBC Banque Royale sans antécédent de solvabilité requis est offerte aux nouveaux arrivants répondant aux critères suivants : i) résidents permanents et étudiants étrangers qui sont arrivés au Canada au cours des 12 derniers mois ou ii) résidents temporaires détenant un permis de travail qui sont arrivés au Canada au cours des 48 derniers mois, à condition de satisfaire à tous les critères d’admissibilité et de crédit de la Banque Royale du Canada.