Glossaire de termes financiers

À imposition différée — Placement détenu dans un régime enregistré exempté d’impôt jusqu’au retrait des fonds du régime.

Action à revenu variable — Type d’actions émises par une société qui représente la participation dans cette société.

Action ordinaire — Participation dans une entreprise qui vous donne le droit de vote sur les décisions concernant la gestion de l’entreprise.

Action — Participation dans une entreprise. Également appelée titre de participation ou action à revenu variable.

Actions privilégiées — Participation dans une entreprise qui comprend généralement des versements périodiques provenant des revenus de l’entreprise. Contrairement aux actions ordinaires, les actions privilégiées ne comportent pas de droit de vote, mais disposent d’une créance prioritaire sur l’actif en cas d’insolvabilité.

Agence du revenu du Canada (ARC) — Ministère du gouvernement du Canada responsable des aspects financiers comme la loi fiscale et de nombreux programmes sociaux et économiques au Canada.

Agent immobilier — Personne autorisée à négocier une opération d’achat et de vente entre l’acheteur et le vendeur.

Antécédents de solvabilité — Renseignements que les institutions financières, les commerçants et d’autres prêteurs ont recueillis sur la manière dont vous avez géré vos dettes dans le passé. La majorité de ces renseignements sont conservés dans votre dossier pendant sept ans. Ils permettent de créer un profil de votre solvabilité, appelé cote de solvabilité. Cette cote aide les banques et autres sociétés à décider si elles accepteront de vous prêter de l’argent, et combien.

Assurance automobile — Type d’assurance qui couvre les frais liés aux dommages causés à votre voiture ou aux blessures corporelles qui vous ont été infligées ou qui ont été infligées à autrui, en cas d’accident, de vandalisme ou de vol. Vous devez détenir une assurance automobile pour conduire un véhicule au Canada.

Assurance de biens — Type d’assurance qui dédommage un propriétaire de maison couvert en cas de feu, de sinistre, de vol ou de dette. Généralement requise afin d’obtenir une hypothèque.

Assurance des biens meubles — Voir Assurance locataire.

Assurance des propriétaires occupants — Type d’assurance qui protège l’assuré contre les conséquences financières découlant de dommages à sa maison et à son contenu ou de perte, en cas de vol, de feu ou de tout autre sinistre couvert. Elle fournit également une couverture contre les demandes de règlement en responsabilité civile si un assuré blesse une autre personne ou endommage sa propriété.

Assurance locataire — Type d’assurance qui indemnise les locataires en cas de dommage à leurs biens personnels ou de perte. Elle fournit également une couverture contre les demandes de règlement en responsabilité civile si un assuré blesse une autre personne ou endommage sa propriété.

Assurance maladie complémentaire — Type d’assurance souscrite pour couvrir les frais médicaux non couverts par le régime d’assurance maladie provincial.

Assurance maladie privée — Assurance maladie financée par un particulier pour couvrir les frais médicaux et de soins de santé lorsqu’il n’est pas admissible à l’assurance maladie provinciale.

Assurance vie permanente — Type d’assurance vie qui offre une protection à une personne tant qu’elle est en vie.

Assurance vie temporaire — Type d’assurance vie dont la couverture est fournie pour une période précise (un an, cinq ans, dix ans ou vingt ans). Cette assurance est généralement moins chère qu’une assurance vie permanente.

Assurance vie universelle — Type d’assurance vie qui offre une protection pendant toute la durée de votre vie et qui comprend une portion d’épargne.

Assurance vie — Type d’assurance qui verse une prestation aux bénéficiaires de l’assuré advenant le décès de la personne assurée, en des circonstances couvertes.

Assurance voyage — Type d’assurance qui offre une protection contre les dépenses imprévues admissibles et encourues en cas de maladie, d’accident ou d’autres risques imprévus couverts qui peuvent entraîner l’annulation d’un voyage ou brouiller les plans de voyage d’une personne. Cette assurance peut offrir un remboursement en cas de perte ou de retard des bagages, d’annulation d’urgence du voyage avant le départ et d’interruption d’urgence du voyage après le départ ou de soins médicaux d’urgence pendant des vacances ou un déplacement d’affaires hors du Canada.

Assurance — Contrat par lequel une personne accepte de verser un certain montant d’argent à une compagnie d’assurances titulaire d’un permis en échange d’une protection financière contre un certain type de pertes (p. ex. assurance maladie, assurance vie ou assurance de biens), en cas de dommage, de blessure ou de sinistre dans des circonstances définies.

Assurance—emploi (AE) — Programme gouvernemental qui accorde des prestations temporaires aux employés qui ne peuvent travailler en raison d’un licenciement, d’une formation, d’une recherche d’emploi, d’une maladie, d’une grossesse ou d’un congé parental (prise en charge d’un nouveau-né ou d’un enfant adopté). Les primes de l’AE sont prélevées sur le chèque de paie de l’employé.

Avis de cotisation — Relevé de l’Agence du revenu du Canada envoyé aux particuliers après qu’ils aient présenté une déclaration fiscale qui résume les gains, le montant d’impôt dû ou qui est dû, les droits de cotisation au régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et d’autres renseignements.

Bail — Convention en vertu de laquelle une personne verse un montant mensuel en échange du droit d’utilisation d’un bien particulier (p. ex. une voiture) pour une période déterminée.

Banque en direct — Moyen pratique et sûr de faire diverses opérations, comme un virement de fonds ou un paiement de facture, en accédant à votre compte par Internet, à partir d’un ordinateur.

Bénéfice — Revenu d’une entreprise moins ses coûts des ventes, ses charges d’exploitation et ses impôts, pendant une période donnée (une année ou un trimestre). Le revenu personnel est constitué des sommes qu’une personne reçoit dans le cadre de son emploi (y compris la rémunération des heures normales et des heures supplémentaires, l’indemnité de vacances, les commissions et les pourboires) ou de ses placements ; il ne comprend pas les revenus provenant des programmes d’aide sociale ni l’épargne personnelle.

Bénéficiaire — Personne désignée pour recevoir de l’argent ou d’autres avantages. Selon la situation, il peut s’agir d’une personne nommée dans votre testament, d’une personne désignée dans votre police d’assurance vie ou encore de l’enfant qui recevra les fonds d’un régime enregistré d’épargne-études (REEE) lorsqu’il fréquentera un établissement postsecondaire.

Bon d’études canadien (BEC) — Subvention du gouvernement fédéral, versée directement dans un REEE, offerte aux familles à revenu modeste afin de les aider à payer les études postsecondaires de leurs enfants nés après 2003.

Bon du Trésor — Placement à court terme disponible en termes de un mois à un an et émis par le gouvernement fédéral ou provincial ; il s’agit donc d’un placement sûr.

Budget — Document que vous créez et dans lequel vous énumérez vos charges fixes (loyer ou versements hypothécaires, services publics, nourriture) et vos dépenses discrétionnaires, généralement de façon mensuelle.

Capital — Montant du prêt ou de l’hypothèque dû au prêteur à un moment précis, à l’exclusion des intérêts.

Carte bancaire — Voir Carte-client.

Carte de crédit — Carte en plastique vous permettant d’acheter des biens ou des services d’une vaste gamme de commerçants et d’établissements et de les payer à une date ultérieure. Un montant minimal doit être remboursé chaque mois. Si vous remboursez le solde total au plus tard à la date d’échéance, aucun intérêt n’est facturé.

Carte Visa* RBC Banque Royale — Marque de carte de crédit largement acceptée au Canada et dans le monde.

Carte-client — Carte qui vous est remise lorsque vous ouvrez un compte. Elle vous permet d’accéder à vos comptes en succursale, à un GAB, chez un commerçant ou par Banque en direct. Elle est généralement associée à un numéro d’identification personnel (NIP) ou à un mot de passe RBC Banque en direct. Aussi appelée carte bancaire ou carte de débit.

Catégorie d’actifs — Catégorie de placements financiers qui ont certaines caractéristiques clés en commun. Les trois principales catégories d’actifs sont les actions à revenu variable (titres de participation), les titres à revenu fixe (p. ex. obligations et hypothèques) et les espèces ou les équivalents de trésorerie (p. ex. placements sur le marché monétaire).

Certificat de placement garanti (CPG) — Type de dépôt de placement dans lequel le capital est garanti et pour lequel un taux d’intérêt prédéterminé est versé pour une période précise (le terme).

Chèque sans provision — Lorsque le montant inscrit sur un chèque dépasse les fonds disponibles dans le compte sur lequel il est tiré, effet signalé par la mention « sans provision » pour indiquer le manque de fonds. Des frais sont facturés pour les effets sans provision.

Chèque — Moyen de payer des biens et des services. Un chèque est établi pour le montant à payer et, quand le bénéficiaire l’encaisse, l’argent est transféré du compte de l’émetteur au compte du bénéficiaire.

Codemandeur — Deuxième personne nommée en plus du demandeur principal d’une carte de crédit, d’une hypothèque ou d’un prêt et qui est également responsable des paiements et de l’argent emprunté.

Commission des valeurs mobilières — Organisme provincial qui gère et applique les lois régissant les actions, les obligations et les dérivés.

Compte d’épargne à intérêt élevé — Compte bancaire qui verse un taux d’intérêt sur le solde qui est supérieur à celui des comptes d’épargne ordinaires.

Copropriété — Type de bien immobilier dans lequel les unités d’habitation sont la propriété individuelle des propriétaires tandis que la superficie commune (couloirs, vestibules, ascenseurs et espaces de loisirs) est détenue conjointement par tous les propriétaires d’unités.

Crédit-bail à durée déterminée — Contrat de bail selon lequel vous n’êtes pas contraint d’acheter l’élément loué à la fin du terme du bail.

Crédit-bail à durée indéterminée — Contrat de bail en vertu duquel la personne est contrainte d’acheter l’élément loué à la fin du terme du bail. Aussi appelé « contrat de location-acquisition ».

Déclaration fiscale — Formulaire rempli par un particulier chaque année et envoyé à l’Agence du revenu du Canada (et à Revenu Québec pour les résidents du Québec) dans lequel ce particulier déclare le montant de ses gains, de ses placements et de ses autres revenus, ainsi que les déductions admissibles, afin de rapprocher le montant qu’il a payé en impôt sur le revenu avec le montant dû ou qui lui est dû.

Dépense — Frais de subsistance quotidiens comme le loyer ou les versements hypothécaires, la nourriture, le chauffage, l’électricité, le transport, les vêtements et le remboursement des dettes.

Dépôt de garantie — Somme d’argent que le locataire verse au propriétaire, en plus du loyer, lorsqu’il emménage dans un logement loué. Au terme de la période de location, le propriétaire est tenu de remettre cette somme au locataire et d’y verser des intérêts annuels.

Dépôt de sécurité — Montant égal au crédit dont vous désirez bénéficier sur une carte Visa RBC Banque Royale. Banque Royale du Canada conserve le dépôt de sécurité au cas où vous seriez dans l’impossibilité de rembourser le montant dû sur la carte de crédit.

Échéance — Fin d’une période de placement ou d’un terme de prêt. Par exemple, le dernier jour du terme d’une convention d’hypothèque ou la période avant que le capital d’une obligation ne soit remboursé.

Échelonnement — Stratégie d’achat de placements à revenu fixe (p. ex. obligations ou CPG) de façon que les dates d’échéance soient étalées.

Enquête de solvabilité — Vérification par un prêteur ou un tiers, comme un propriétaire potentiel, des antécédents d’une personne à rembourser les fonds empruntés conformément aux délais prescrits.

Enseignement postsecondaire — Formation reçue après le secondaire, généralement offerte par les universités, les cégeps, les établissements d’enseignement postsecondaire, les établissements d’enseignement professionnel ainsi que les instituts de technologie et les institutions professionnelles.

Entreprise individuelle — Forme la plus simple de structure juridique d’entreprise dans laquelle une entreprise est détenue par une seule personne qui assume la responsabilité de toutes les dettes et obligations de l’entreprise.

Financement — Dispositions, généralement sous la forme de prêt ou de crédit, pour obtenir des fonds afin qu’une personne puisse effectuer un achat.

Fonds à revenu fixe — Fonds commun de placement qui investit dans des titres de créance qui versent périodiquement des montants prédéterminés (p. ex. obligations d’État ou de sociétés, hypothèques).

Fonds à revenu — Type de fonds commun de placement dont le principal objectif est de générer un revenu régulier en investissant dans des obligations, des actions privilégiées, des fiducies de revenu et d’autres éléments d’actif qui rapportent des revenus réguliers.

Fonds commun de placement — Portefeuille de placements géré par des professionnels au nom d’un certain nombre d’investisseurs qui détiennent des unités dans le fonds.

Fonds d’actions — Fonds commun de placement qui investit dans les actions de sociétés ouvertes. Il peut avoir un secteur privilégié comme les petites entreprises, ou un domaine privilégié comme la technologie ou les ressources naturelles.

Fonds de croissance — Fonds commun de placement dont le principal objectif est de générer une plus-value sur les investissements avec le temps. Ces fonds contiennent généralement des actions à revenu variable (titres de participation).

Fonds de revenu viager (FRV) — Fonds qui transforme une caisse de retraite au sein d’un compte de retraite immobilisé (CRI) en revenu de pension avec une valeur annuelle maximale fondée sur un pourcentage de la caisse.

Fonds du marché monétaire — Type de fonds commun de placement qui investit dans des titres de créance à court terme émis par le gouvernement et d’autres placements en équivalents de trésorerie à faible risque.

Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) — Compte de placement à imposition différée dans lequel une personne peut transférer les actifs d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) de façon à tirer un revenu à la retraite.

Fonds équilibré — Type de fonds commun de placement composé de titres à revenu fixe, d’actions à revenu variable et d’équivalents de trésorerie.

Frais de clôture — Frais divers ou frais non récurrents nécessaires pour terminer ou conclure l’achat d’une maison. Les frais de clôture standard comprennent : les frais de redressement des taxes foncières payées d’avance, les frais liés aux services publics et aux charges communes d’une copropriété, s’il y a lieu, réglés par le vendeur, les taxes de transfert de biens-fonds, les assurances de biens et les honoraires et frais d’avocat ou de notaire.

Gain en capital (perte) — Différence entre le coût d’un actif et le produit provenant de la vente de cet actif.

Garantie en cas d’interruption de voyage — Type d’assurance voyage qui rembourse les dépenses imprévues admissibles et encourues en cas de maladie, d’accident ou d’autres risques imprévus couverts qui peuvent entraîner l’annulation d’un voyage ou brouiller les plans de voyage d’une personne.

Gestion privée — Services bancaires personnalisés pour les personnes possédant des actifs supérieurs à une certaine valeur et des besoins de placement ou de crédit complexes.

Gestionnaire de fonds professionnel — Expert financier qui gère les placements.

Guichet automatique bancaire (GAB) — Appareil libre-service où vous pouvez effectuer des opérations bancaires courantes et retirer de l’argent à l’aide de votre carte-client et de votre NIP. Aussi appelé guichet bancaire.

Guichet bancaire — Voir Guichet automatique bancaire.

Hypothèque à échéance fixe — Type d’hypothèque qui ne peut être remboursée, renégociée ou refinancée avant l’échéance du terme. Vous paierez des frais sur remboursement anticipé si vous désirez renégocier votre taux d’intérêt ou rembourser le solde de votre hypothèque avant l’échéance du terme. Généralement offerte à un taux plus bas que celui d’une hypothèque à échéance libre plus souple.

Hypothèque à échéance libre — Type d’hypothèque qui peut être remboursée en intégralité ou en partie à tout moment, sans frais sur remboursement anticipé. Une hypothèque à échéance libre peut être convertie à n’importe quel terme, en tout temps, sans frais de remboursement anticipé. En général, les taux d’intérêt exigés sur les hypothèques à échéance libre sont plus élevés que ceux des hypothèques à échéance fixe en raison de leur plus grande souplesse.

Hypothèque à taux fixe — Type d’hypothèque dont le taux d’intérêt est fixé jusqu’à l’échéance. Le montant des versements est également fixé ; vous êtes donc tranquille, car vous savez exactement à combien s’élèveront tous vos versements, jusqu’au terme. Les emprunts à taux fixe peuvent être à échéance libre (ils peuvent alors être remboursés à tout moment sans frais de rupture) ou à échéance fixe (le remboursement avant l’échéance entraîne des frais de rupture).

Hypothèque à taux variable — Type d’hypothèque dont les versements sont déterminés pour le terme, même si les taux d’intérêt peuvent fluctuer pendant cette période. Si le taux baisse, la portion du versement affectée au remboursement du capital augmente. Si le taux monte, la portion du versement affectée au paiement des intérêts est plus élevée. Une hypothèque à taux variable peut être à échéance libre ou à échéance fixe.

Hypothèque convertible — Type d’hypothèque à taux fixe ou à taux variable qui offre les mêmes avantages qu’une hypothèque à échéance fixe, mais qui peut être convertie en une hypothèque à échéance fixe de plus longue durée, en tout temps, sans frais sur remboursement anticipé.

Hypothèque — Prêt garanti par un bien immobilier, généralement une maison.

Impôt sur le revenu — Argent recueilli par les gouvernements fédéral et provinciaux et utilisé pour financer les programmes et les services gouvernementaux pour tous les Canadiens. Le montant que vous payez est fonction de vos revenus.

Institution financière — Société, comme une banque ou une compagnie d’assurances, qui s’occupe d’opérations financières (p. ex. dépôts, prêts et placements).

INTERAC — Les titulaires d’une Carte-client RBC peuvent utiliser tous les GAB et tous les terminaux de paiement direct qui affichent le logo INTERAC.

Lié au marché — Placement qui donne un rendement qui est fonction de la croissance des marchés boursiers tout en protégeant le capital investi.

Limite de crédit — Montant de crédit que l’institution financière vous octroie. Il peut aussi s’agir du montant maximal que l’émetteur de la carte de crédit permet au titulaire d’emprunter avec sa carte.

Loyer — Somme d’argent, habituellement mensuelle, que le locataire verse au propriétaire en échange d’un lieu pour se loger.

Marge de crédit garantie — Type de prêt accessible en tout temps et garanti par un actif (p. ex. bien immobilier ou placements). Cette marge de crédit est octroyée à un taux d’intérêt inférieur à celui d’une marge de crédit non garantie.

Marge de crédit non garantie — Type de prêt accessible en tout temps jusqu’à la limite de crédit approuvée et qui n’est pas garanti par un actif (p. ex. placements ou bien immobilier), et qui, par conséquent, affiche un taux d’intérêt légèrement plus élevé que celui d’une marge de crédit garantie, mais habituellement moins élevé que celui d’une carte de crédit.

Marge de crédit — Type de crédit qui offre à une personne un accès immédiat et sur demande à une partie ou à la totalité d’un montant en espèces prédéterminé. Une marge de crédit peut être non garantie ou garantie par des actifs personnels (p. ex. obligations, dépôts à terme ou valeur nette d’une maison). Une marge de crédit garantie permet à l’emprunteur de bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas.

Monnaie — Forme d’argent acceptée dans un pays. La monnaie du Canada est le dollar canadien.

Numéro d’assurance sociale (NAS) — Numéro d’identification à neuf chiffres émis par le gouvernement du Canada aux particuliers. Nécessaire pour travailler au Canada, recevoir des prestations du gouvernement, détenir des placements et payer des impôts.

Numéro d’entreprise — Numéro à neuf chiffres émis à une entreprise par l’Agence du revenu du Canada (ARC) comme numéro d’identification pour traiter avec l’ARC, notamment au sujet de la paie, de l’impôt sur le revenu des sociétés ou de la collecte de la TPS et de la TVH.

Numéro d’identification personnel (NIP) — Mot de passe, généralement de quatre chiffres, choisi par l’utilisateur pour accéder à ses comptes lorsqu’il fait une opération avec sa Carte-client à un GAB ou à un point de vente.

Numéro d’unité — Numéro à quatre chiffres qui se trouve devant le numéro de compte bancaire d’une personne et qui indique la succursale où le compte est détenu.

Obligation — Façon pour les gouvernements et les sociétés d’emprunter des fonds. En retour, l’émetteur promet de verser au porteur un montant d’intérêts précis pendant une période définie et de rembourser le prêt à l’échéance.

Opération de change/taux de change — Niveau auquel la monnaie d’un pays peut être convertie en monnaie d’un autre pays.

Options de remboursement hypothécaire anticipé — Versements sur capital supplémentaires effectués sur votre hypothèque avant la date d’échéance. Ces paiements sont en sus de vos versements prévus afin de vous aider à rembourser votre prêt plus rapidement.

Paie nette — Montant du revenu d’emploi restant après les prélèvements tels que l’impôt sur le revenu, les cotisations aux régimes de pensions du Canada et de rentes du Québec ainsi que les primes d’assurance-emploi.

Période d’amortissement — Nombre d’années requis pour rembourser la totalité d’une hypothèque.

Placement garanti — Placement qui garantit la sécurité du capital (l’argent investi) et possiblement le montant des intérêts acquis sur ce capital, témoignant d’un seuil de tolérance peu élevé.

Placement non enregistré — Placement détenu hors d’un régime à imposition différée enregistré auprès de l’Agence du revenu du Canada.

Placement non remboursable — Placement qui ne peut être retiré avant la date d’échéance.

Placement remboursable — Placement qui peut être encaissé ou retourné à l’institution émettrice avant la date d’échéance.

Placement — Argent utilisé par un particulier dans le but de recevoir un revenu ou un profit.

Planification financière — Processus de création d’une stratégie pour atteindre vos objectifs futurs qui tient compte de vos avoirs, de vos dettes et de vos revenus futurs au cours des années intermédiaires.

Points de récompenses — Points accumulés en effectuant des achats chez des commerçants participants ou des services admissibles au moyen d’une carte de crédit qui offre un programme de points de récompenses comme la carte Visa* RBC avec RBC Récompenses. Les points de récompenses peuvent être notamment échangés contre des voyages, des articles ménagers ou des chèques-cadeaux.

Portefeuille de placements — Voir Portefeuille.

Portefeuille — Groupe de produits de placements détenu par une personne.

Prestation nationale pour enfants (PNE) — Prestation mensuelle versée par le gouvernement fédéral afin d’aider les familles à faible revenu à payer les dépenses liées aux enfants.

Prêt — Convention en vertu de laquelle un emprunteur reçoit des liquidités d’un prêteur (le plus souvent, une banque) pour une période prédéterminée, à un taux d’intérêt donné. Elle est généralement assortie d’un calendrier de remboursement établi. Le capital doit être remboursé à une date ultérieure précise. Les versements provisoires peuvent être constitués d’intérêts seulement ou d’une combinaison d’intérêts et de capital. Un prêt à taux fixe signifie que le taux d’intérêt demeure le même pendant tout le terme du prêt, alors qu’un prêt à taux variable signifie que le taux d’intérêt varie selon le taux du marché.

Prime d’assurance — Montant payé à une compagnie d’assurances, généralement chaque mois ou chaque année, en échange d’une protection financière dans les circonstances définies.

Procuration — Document juridique autorisant une personne à prendre des décisions financières ou de soins personnels pour une autre personne si celle-ci devient incapable de prendre ses propres décisions.

Profil de l’investisseur (PI) — Analyse d’une personne à titre d’investisseur, y compris son niveau de tolérance au risque, ses objectifs de placement et la durée prévue de l’investissement.

Programme d’accueil — Programme du gouvernement du Canada qui jumelle un nouvel arrivant avec une famille canadienne ou un citoyen canadien.

Programme d’aide à la réinstallation (PAR) — Programme du gouvernement du Canada qui aide les réfugiés et les personnes protégées à s’installer au Canada. Le programme apporte du soutien financier pour couvrir les frais de subsistances essentiels, comme le logement, les vêtements de base et les articles ménagers essentiels.

Programme d’établissement et d’adaptation des immigrants (PEAI) — Programme financé par le gouvernement du Canada afin d’aider les immigrants à s’installer au Canada et s’intégrer à la société canadienne.

Programme de prêts aux immigrants (PPI) — Programme du gouvernement du Canada qui offre des prêts aux membres des catégories des réfugiés au sens de la Convention outre-frontière, des personnes de pays d’accueil et des personnes de pays source qui sont pris en charge par le gouvernement ou parrainés par le secteur privé afin de les aider à payer les examens médicaux à l’étranger, les documents de voyage et le transport vers le Canada.

Protection contre découvert — Moyennant des frais mensuels modiques, vous bénéficiez d’une protection si votre compte n’est pas suffisamment provisionné.

Rapport de solvabilité — Vos antécédents de solvabilité, établis par les agences centrales d’évaluation du crédit du Canada. Pour évaluer une demande de crédit ou de compte, les banques et les fournisseurs de services demandent le rapport de solvabilité du demandeur.

REEE-MATIQUE — Cotisations automatiques au REEE effectuées par RBC Banque Royale, où les montants sont déduits de votre compte bancaire à intervalles réguliers et versés directement dans un REEE.

Régime d’accession à la propriété (RAP) — Programme du gouvernement fédéral canadien qui permet aux acheteurs d’une première maison de retirer de l’argent de leur régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour acheter ou bâtir une habitation admissible. Certaines restrictions s’appliquent.

Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP) — Régime du gouvernement fédéral qui vous permet d’emprunter des fonds de votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour financer votre formation ou celle de votre conjoint légal ou conjoint de fait.

Régime d’épargne automatique (REA) — Régime pour lequel vous prenez des dispositions pour qu’un montant d’argent précis soit automatiquement transféré de votre compte bancaire vers un compte d’épargne ou un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) de façon périodique (hebdomadairement, aux quinzaines ou mensuellement).

Régime d’épargne automatique par paiements préautorisés — Voir Régime d’épargne automatique.

Régime d’épargne-études (REE) — Voir Régime enregistré d’épargne-études (REEE).

Régime de pensions du Canada (RPC) — Programme social exploité par le gouvernement canadien qui fournit aux retraités un revenu de pension en fonction de leur cotisation au régime pendant les années travaillées. Il permet également aux retraités et à leurs personnes à charge de profiter d’une protection financière de base en cas d’invalidité ou de décès du retraité.

Régime de rentes du Québec (RRQ) — Régime public obligatoire. Sa raison d’être est d’offrir aux personnes qui travaillent au Québec (ou qui ont travaillé au Québec) ainsi qu’à leur famille une protection financière de base en cas de retraite, de décès ou d’invalidité.

Régime enregistré d’épargne-études (REEE) — Compte à imposition différée enregistré auprès du gouvernement fédéral qui permet à un particulier d’épargner spécifiquement pour les études d’un enfant.

Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) — Compte de placement spécial enregistré auprès du gouvernement et dont les cotisations sont déductibles et l’impôt sur les rendements est différé.

Relevé — Document provenant de l’institution financière d’une personne et qui dresse la liste de toutes les opérations pour un compte, un prêt, un placement ou une carte de crédit donnés, pour une période donnée.

Rendement composé — Revenu de placement qui s’accumule sur le revenu de placement déjà accumulé. Ces « revenus des revenus » augmentent votre taux de croissance avec le temps.

Rente — Revenu de retraite versé à ceux qui ont cotisé à une caisse de retraite gérée et dont les fonds ont été investis précisément dans ce but.

Reprise — Voiture dont vous êtes le propriétaire et que vous vendez au concessionnaire au moment d’acheter une nouvelle voiture. La reprise réduit le prix de la nouvelle voiture.

Retenue salariale — Somme d’argent retenue sur la paie d’un employé pour couvrir les paiements obligatoires ou volontaires tels que l’impôt sur le revenu, les cotisations au régime de retraite du gouvernement ou de l’employeur, les primes d’assurance-emploi et d’autres retenues à la source.

Retenue — Période d’attente prédéterminée suivant le dépôt d’un chèque afin de s’assurer que le chèque a été compensé (que le compte de l’émetteur dispose de fonds suffisants) avant d’avoir accès à l’argent. La durée de la période d’attente varie selon l’emplacement de l’institution financière émettrice. Veuillez toutefois noter qu’une retenue ne représente pas une garantie que le chèque ne sera pas refusé pour une autre raison après la période de retenue. Les clients sont responsables de tout chèque déposé qui est refusé, que la période de retenue soit passée ou non.

Retrait — Action de retirer de l’argent d’un compte bancaire à un guichet automatique bancaire (GAB), en succursale, en tirant un chèque ou en utilisant une carte de débit.

Retraite — Période de la vie où une personne cesse de travailler.

Revenu — Argent qu’une personne reçoit de diverses sources, y compris de son emploi, des intérêts et des placements, de l’aide sociale ou des rentes.

Revenu/paie brut — Somme d’argent totale qu’une personne reçoit d’un employeur, y compris le salaire normal, les heures supplémentaires et l’indemnité de vacances, avant les prélèvements, comme l’impôt sur le revenu, les cotisations au régime de pensions du Canada et de rentes du Québec et les primes d’assurance-emploi.

Risque d’investissement — Possibilité que le rendement du capital investi d’une personne ne soit pas aussi élevé que prévu, ou qu’elle puisse perdre une partie du placement initial.

Salaire — Somme versée à une personne pour un emploi, exprimée en montant annuel, par opposition à un salaire horaire.

Sécurité de la vieillesse (SV) — Rente fournie par le gouvernement du Canada aux personnes âgées de 65 ans et plus qui ont vécu au Canada pendant au moins dix ans après l’âge de 18 ans.

Services bancaires par téléphone — Moyen pour les clients d’effectuer des opérations bancaires par téléphone.

Société de personnes (entreprise) — Structure d’entreprise officielle entre deux ou plusieurs personnes avec partage des responsabilités et du passif.

Société par actions — Type d’entreprise constituée en entité juridique distincte de ses propriétaires. Une société par actions peut être fermée ou ouverte.

Solde de carte de crédit — Montant total dû sur votre carte de crédit.

Solde de compte — Somme qui se trouve actuellement dans votre compte bancaire.

Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) — Subvention du gouvernement fédéral déposée automatiquement dans un régime enregistré d’épargne-études (REEE), correspondant à 20 % de la première tranche de 2 500 $ de la cotisation annuelle au REEE, jusqu’à concurrence de 7 200 $ par enfant. Des subventions supplémentaires de 10 % ou de 20 % sur les premiers 500 $ de cotisations annuelles sont offertes aux familles admissibles (en fonction du revenu familial).

Taux d’intérêt — Taux de rendement qu’un emprunteur verse au prêteur en retour du droit d’utiliser l’argent pour une durée déterminée. Le taux d’intérêt est habituellement exprimé en pourcentage annuel. La périodicité de la composition (par exemple, intérêts composés semestriellement) dépend du type de prêt ou d’hypothèque sélectionné.

Taux fixe — Prêt dont le taux d’intérêt demeure inchangé pendant le terme du prêt.

Taux variable — Prêt dont le taux augmente ou baisse avec les fluctuations des taux d’intérêt du marché.

Taxe de vente harmonisée (TVH) — Taxe sur les produits et services, applicable sur la vente, qui reflète à la fois la taxe fédérale sur les produits et services (TPS) et la taxe de vente provinciale (TVP). La TVH existe au Nouveau-Brunswick, en Nouvelle-Écosse et à Terre-Neuve-et-Labrador.

Taxe sur les produits et services (TPS) — Taxe fédérale (actuellement de 5 %) applicable sur la vente de la plupart des produits et services au Canada. Elle est prélevée par le vendeur au nom du gouvernement.

Télévirement/transfert de fonds — Moyen sécuritaire de virer des fonds électroniquement d’un compte bancaire vers le compte d’une autre personne ou d’une entreprise au Canada ou dans un autre pays.

Terme — Durée pendant laquelle un contrat de prêt, de crédit-bail ou d’hypothèque est en vigueur. Le terme peut varier de quelques mois à plusieurs années.

Testament — Document juridique mentionnant les dernières volontés d’une personne en ce qui a trait au partage de ses actifs à son décès.

Tolérance au risque — Niveau de confort d’une personne à l’idée que la valeur de ses placements puisse fluctuer ; fait partie du profil de l’investisseur d’une personne.

Traite bancaire — Voir Traite et mandat bancaire.

Traite et mandat bancaire — Façon d’effectuer un paiement en toute sécurité. Le mandat ou la traite est acheté à la banque et établi à l’ordre du fournisseur.

Valeur nette immobilière — Valeur actuelle de marché de votre maison moins l’hypothèque en cours ; elle représente la portion de la valeur de votre maison dont vous êtes propriétaire. Par exemple, si votre maison vaut 300 000 $ et que l’hypothèque en cours est de 125 000 $, votre valeur nette immobilière est de 175 000 $.

Valeur résiduelle — Valeur de la voiture à la fin du terme du prêt ou du bail.

Volatilité du marché — Voir Volatilité.

Volatilité — Fluctuations, généralement en lien avec le prix courant des actions.