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Où en êtes-vous par rapport à votre planification de la retraite ?

Choisissez l’une des trajectoires ci-dessous pour commencer à explorer les diverses options !

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Après tout, les régimes de prestations de retraite, les considérations fiscales et les priorités varient d’une personne à une autre. Voilà pourquoi vous devez miser sur une approche personnalisée qui vous permet d’obtenir un revenu régulier lorsque vous cessez de toucher un salaire.

Le recours aux services d’un planificateur financier RBC constitue un moyen très simple pour commencer à élaborer votre plan de retraite. De plus, vous pouvez utiliser les documents suivants pour bien préparer vos discussions :

Lorsque vous prenez votre retraite, votre revenu peut provenir d’au moins quatre sources différentes :

  • Les prestations gouvernementales, notamment la Sécurité de la vieillesse (SV) et le Régime de pensions du Canada ou le Régime des rentes du Québec (RPC/RRQ)
  • Les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) et les fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR)
  • Le(s) régime(s) de pension d’entreprise
  • L’épargne personnelle et les placements que vous pourriez détenir

Pour obtenir des conseils vous permettant de tirer le maximum de votre revenu de retraite, consultez les ressources suivantes :

Choisir le bon moment pour convertir votre FERR est très important, car cela a une incidence sur la somme d’impôt à payer et sur vos prestations gouvernementales.

Vous devez convertir votre REER en FERR ou en rente (ou l’encaisser, mais cela n’est généralement pas recommandé) avant le 31 décembre de l’année de votre 71e anniversaire. Vous pouvez aussi faire la conversion avant si vous avez besoin d’un revenu.

Comme les versements d’un FERR comptent comme un revenu imposable l’année où vous les touchez, ils sont ajoutés à vos « autres revenus » aux fins de l’impôt. Après la conversion en FERR, vous devez retirer un montant minimum chaque année, et celui-ci sera assujetti à l’impôt. Vos retraits peuvent aussi réduire certaines prestations gouvernementales, notamment la Sécurité de la vieillesse (SV).

Pour obtenir de l’aide afin de déterminer quel serait le moment idéal pour convertir votre REER, parlez à un planificateur financier RBC. Il ou elle sera en mesure de vous aider à comprendre les options qui s’offrent à vous, et pourra vous recommander des stratégies pour tirer le maximum de votre revenu.

Les impôts sont un élément important de la planification du revenu de retraite. Il en est ainsi parce que votre revenu proviendra davantage de votre épargne personnelle et des distributions tirées de vos placements qui sont imposés à différents taux. Ce fait pourrait avoir une grande incidence sur l’argent que vous pourrez dépenser à la retraite après paiement des impôts.

Le tableau ci-dessous indique le revenu après impôts provenant de divers types de sources.

It's not what you earn - it's what you keep. For every $1,000 in annual pre-tax cash flow, how much is left after tax? Interest: $650. Capital Gains: $825. Canadian Dividends: $862. Return of Capital: $1,000. Based on an investor with a 35% marginal tax rate. Note: Return of capital distributions are not taxable in the year they are received, but do lower your adjusted cost base, which could lead to a higher capital gain or smaller capital loss when the investment is eventually sold.

Avec une planification judicieuse, vous parviendrez peut-être à reporter l’impôt exigible sur le revenu provenant de votre épargne personnelle. Renseignez-vous auprès d’un planificateur financier RBC pour créer un plan de revenu de retraite qui vous offrira le revenu dont vous avez besoin, de la façon la plus fiscalement avantageuse possible.

Amorçons la conversation

Demandez à un planificateur financier RBC de vous aider à concevoir un plan de retraite correspondant à vos besoins ; que celle-ci ait lieu dans quelques années, sous peu, ou que vous l’ayez déjà amorcée.

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Le contenu de cette publication est fourni à titre d’information seulement ; il ne vise pas à vous donner des conseils financiers, de placement, fiscaux, juridiques, comptables ou autres et ne devrait pas être considéré comme tel. Les tableaux, illustrations, exemples et tout autre contenu de démonstration sont à caractère général et sont fournis à titre indicatif uniquement. Les études de cas présentées utilisent des situations et des personnes fictives. Nous avons fait tout notre possible pour assurer l’exactitude et l’exhaustivité de l’information au moment de sa publication. Le lecteur devrait consulter ses conseillers professionnels avant d’adopter une stratégie. Ces derniers tiendront compte de sa situation et de l’information la plus récente en vue de prendre les mesures nécessaires. Les taux d’intérêt, les conditions du marché, les règles fiscales et juridiques, et divers autres facteurs touchant les placements sont susceptibles de changer.