Investir à RBC
Nous sommes là pour vous aider à combler tous vos besoins en placements. Explorez les sections ci-dessous pour en savoir plus sur ce que nous offrons.
Régimes de placement populaires au Canada
Les régimes de placements canadiens sont conçus pour aider les investisseurs à tirer le maximum de leur argent, en leur proposant des comptes fiscalement avantageux qui permettent de faire fructifier leur épargne plus vite et d’atteindre des objectifs précis, comme épargner pour la retraite ou des études.
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Un CELI est un régime d’épargne enregistré dans lequel les revenus de placement et les retraits sont exonérés d’impôtdéni de responsabilité &. Il vous permet d’épargner pour toutes sortes de projets : fonds d’urgence, achat d’une voiture, rénovations, retraite ou tout autre objectif.
Vous pouvez ouvrir un CELI si vous :
- êtes un résident canadien
- êtes un résident permanent/immigrant admis ou un travailleur étranger
- êtes un étudiant étranger
- avez atteint l’âge de la majorité dans votre province de résidence
- avez un numéro d’assurance sociale
- Les cotisations ne sont pas déductibles.
- Les placements fructifient généralement à l’abri de l’impôt.
- Les retraits ne sont pas imposables.
- Espèces
- CPG
- Fonds communs de placement
- Dépôts d’épargne
- Actions, obligations, fonds négociés en bourse (FNB) et plus encore
- 7 000 $ pour 2025 (sous réserve de changement) plus tout droit de cotisation inutilisé des années précédentes.
- Il n’est pas nécessaire de gagner un revenu pour cotiser.
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Un REER est un régime de placement enregistré générant des revenus de placement à imposition différée jusqu’à la retraite et dont les cotisations sont déductibles. Il est conçu pour aider les Canadiens à épargner en vue de la retraite, en offrant des incitations fiscales pour mettre de l’argent de côté pendant que vous travaillez.
Vous pouvez ouvrir un REER si vous :
- êtes un résident canadien
- êtes un résident permanent/immigrant admis ou un travailleur étranger
- êtes un étudiant étranger
- avez gagné un revenu et produit une déclaration fiscale au Canada
- êtes âgé de moins de 71 ans (vous pouvez cotiser jusqu’au 31 décembre de l’année de votre 71e anniversaire)
- avez des droits de cotisation inutilisés
- Les cotisations sont déductibles.
- Les placements fructifient à l’abri de l’impôt jusqu’à ce qu’ils soient retirés.
- Le montant des retraits s’ajoute au revenu imposable l’année du retrait.
- Espèces
- CPG
- Fonds communs de placement
- Dépôts d’épargne
- Actions, obligations, fonds négociés en bourse (FNB) et plus encore
- 18 % du revenu gagné l’année précédente, moins tout facteur d’équivalence, jusqu’à concurrence du plafond de cotisation annuel.
- Vous devez gagner un revenu pour cotiser.
Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)
Un CELIAPP est un nouveau type de régime enregistré conçu pour faciliter l’achat d’une première maison pour les Canadiens. Les revenus de placement sont exonérés d’impôt et les retraits ne sont pas imposés, à condition qu’ils servent à l’achat d’une habitation admissible.
Vous pouvez ouvrir un CELIAPP si vous :
- êtes un résident canadien
- êtes un résident permanent/immigrant admis ou un travailleur étranger
- êtes un étudiant étranger
- avez atteint l’âge de la majorité dans votre province de résidence
- avez un numéro d’assurance sociale
- n’avez pas vécu dans une maison dont vous (ou votre partenaire) étiez propriétaire cette année ou au cours des quatre années civiles précédentes
- Les cotisations sont déductibles.
- Les placements fructifient à l’abri de l’impôt pendant une période maximale de 15 ans.
- Les retraits sont exonérés d’impôt, à condition qu’ils servent à l’achat d’une habitation admissible.
- Espèces
- CPG
- Fonds communs de placement
- Actions, obligations, fonds négociés en bourse (FNB) et plus encore
- Le plafond de cotisation annuel déductible est de 8 000 $.
- Le plafond cumulatif des cotisations est de 40 000 $.
Régime enregistré d’épargne-études (REEE)
Un REEE est un régime de placement enregistré conçu pour faciliter l’épargne en vue des études d’un enfant. Les revenus de placement sont à imposition différée et certaines cotisations sont admissibles à des incitatifs gouvernementaux.
Vous pouvez ouvrir un REEE si vous :
- êtes un résident canadien
- êtes un résident permanent/immigrant admis ou un travailleur étranger
- êtes un étudiant étranger
- avez un numéro d’assurance sociale (résidence canadienne non exigéedéni de responsabilité *)
Le bénéficiaire d’un REEE (ou l’étudiant) doit :
- être un résident canadien
- avoir un numéro d’assurance sociale
- Les cotisations ne sont pas déductibles.
- L’épargne fructifie généralement à l’abri de l’impôt jusqu’à ce qu’elle soit retirée.
- Les retraits sont imposés au nom du bénéficiaire ; comme ce dernier sera étudiant au moment du retrait, il ne paiera que peu ou pas d’impôt sur les fonds.
- Espèces
- CPG
- Fonds communs de placement
- Dépôts d’épargne
- Actions, obligations, fonds négociés en bourse (FNB) et plus encore
- Il n’y a aucun plafond annuel, mais le plafond cumulatif est de 50 000 $ par bénéficiaire.
- Nota : vous pourriez être admissible à des subventions et à des bons du gouvernement pour faire croître l’épargne de votre enfant plus rapidement.
- Il n’est pas nécessaire de gagner un revenu pour cotiser.
Compte de placement non enregistré
Déposez n’importe quel montant et retirez des fonds quand vous le souhaitez. Un compte non enregistré vous permet d’épargner ou d’investir pour n’importe quelle raison, vous offrant ainsi une grande souplesse et un accès facile à votre argent.
Vous pouvez ouvrir un compte de placement non enregistré si vous :
- êtes un résident canadien
- êtes un résident permanent/immigrant admis ou un travailleur étranger
- êtes un étudiant étranger
- avez atteint l’âge de la majorité dans votre province de résidence
- avez un numéro d’assurance sociale
- Les dépôts ne sont pas déductibles.
- Les revenus de placement, les intérêts et les gains en capital sont imposables.
- Espèces
- CPG
- Fonds communs de placement
- Actions, obligations, fonds négociés en bourse (FNB) et plus encore
Produits de placement à RBC
Étant l’une des plus grandes banques en Amérique du Nord, nous avons accès à une vaste gamme de produits de placements pour vous aider à atteindre vos objectifs. Que votre priorité soit de protéger vos placements, de faire fructifier votre argent ou de trouver un équilibre confortable, vous pouvez choisir parmi notre vaste gamme de produits.
Dépôt d’épargne
Simple et sécuritaire, le dépôt d’épargne vous permet d’accéder facilement à votre argent. Votre investissement initial (capital) est garanti ainsi que les intérêts accumulés.
Ce produit pourrait vous convenir si :
- Vous n’êtes pas certain de la façon dont vous souhaitez investir votre argent
- Vous désirez commencer à investir avec un compte d’épargne
Fonds commun de placement
Un fonds commun de placement permet d’investir en toute simplicité dans un portefeuille d’actions, d’obligations et d’autres placements, qu’un gestionnaire de fonds professionnel gère pour vous.
Ce produit pourrait vous convenir si :
- Vous souhaitez bénéficier de l’expertise d’un gestionnaire de fonds professionnel
- Vous souhaitez diversifier vos placements (comme les placements sont rattachés à des régions, secteurs, industries et émetteurs différents, cette stratégie permet de diminuer le risque)
- Vous recherchez un potentiel de croissance supérieur à celui d’un dépôt d’épargne ou d’un CPG
- Vous recherchez la simplicité et la commodité
Fonds négocié en bourse (FNB)
Un FNB ressemble à un fonds commun de placement, à la différence que le FNB se négocie en bourse, comme une action. Tout comme pour les fonds communs de placement, vous pouvez acheter des « parts » d’un FNB et détenir ainsi un intérêt proportionnel du portefeuille d’actifs (comme des actions et des obligations).
Ce produit pourrait vous convenir si :
- Vous recherchez une diversification instantanée
- Vous préférez payer des frais inférieurs à ceux d’un fonds commun de placement
- Vous avez besoin de pouvoir acheter et vendre facilement
Action
Une action (aussi appelée titre de participation) est un placement qui vous permet de détenir une part d’une société ouverte et parfois même de voter à l’égard de décisions clés concernant son avenir. Les actions (ouvre dans une nouvelle fenêtre) vous permettent de participer aux gains d’une société, comme les et les revenus de , mais aussi aux pertes.
Ce produit pourrait vous convenir si :
- Vous pouvez tolérer que les rendements fluctuent
- Vous souhaitez bénéficier d’un rendement potentiel supérieur à long terme par rapport à celui d’un placement en espèces
- Vous souhaitez toucher des dividendes et des gains en capital
Obligations
Les obligations (et les obligations non garanties) sont des placements à revenu fixe prudents émis par une société ou une administration publique. Lorsque vous achetez une obligation, son émetteur vous verse des intérêts pendant une période déterminée et s’engage à vous rembourser le capital que vous avez investi à l’échéance de l’obligation.
Façons d’investir à RBC
Il existe de nombreuses façons d’investir à RBC. Vous ne savez pas quel produit répond le mieux à vos besoins ? Pas de problème, nous pouvons vous guider !
Avec un conseiller RBC Banque Royale
Que vous épargniez pour votre retraite, un achat important ou les études de votre enfant, les conseillers et les planificateurs financiers RBC Banque Royale peuvent vous offrir des conseils financiers complets (planification des objectifs, prise de décisions de placement, etc.). À titre de client RBC, vous avez accès à MonConseiller, qui vous permet de surveiller l’ensemble de vos placements, de faire le suivi de vos objectifs et de communiquer avec un conseiller pour obtenir des conseils personnalisés en personne, au téléphone ou par clavardage vidéo.
Rendez-vous en succursale (ouvre dans une nouvelle fenêtre)Trouvez un planificateur financier (ouvre dans une nouvelle fenêtre)
Avec un conseiller, RBC Gestion de patrimoine
Un conseiller, RBC Gestion de patrimoine, attitré peut répondre à vos besoins en placement et en gestion de patrimoine évolués ou complexes. Il peut constituer pour vous un portefeuille de placements sur mesure à partir d’une gamme complète d’options de placement et vous offrir des solutions de gestion de patrimoine personnalisées.
Visitez RBC Gestion de patrimoine (ouvre dans une nouvelle fenêtre)Par placements autogérés en ligne avec RBC Placements en Directdéni de responsabilité 1
Pour ceux qui souhaitent prendre leurs propres décisions de placement, RBC Placements en Direct offre un accès à des analyses poussées et à une vaste gamme d’options de placements et de comptes, afin que vous puissiez investir à votre guise. Vous voulez voir comment cela fonctionne ? Ouvrez un compte fictif et faites l’essai des placements en ligne, sans risque !
Visitez RBC Placements en Direct (ouvre dans une nouvelle fenêtre)En ligne au moyen de RBC Investi-Clicdéni de responsabilité 2, avec l’aide d’un conseiller en placements
Si vous souhaitez laisser à des experts le travail lié aux placements, RBC Investi-Clic peut vous recommander un régime automatisé en ligne composé d’une combinaison de FNB dans un portefeuille géré par des professionnels. Nos conseillers travaillent en coulisses pour vous aider à maintenir le cap.
Visitez RBC Investi-Clic (ouvre dans une nouvelle fenêtre)
Le programme RBC Privilège Plus pour nouvel arrivant^ est la première étape pour profiter de ce qui suit :
- Aucuns frais mensuels pendant un an2
- Carte de crédit assortie d’une limite pouvant atteindre 15 000 $* et d’une remise en argent pouvant atteindre 12 %† pendant les trois premiers mois (aucun antécédent de solvabilité requis)1
- Envois internationaux de fonds RBC sans frais3,4
Pourquoi les nouveaux arrivants choisissent nos solutions de placement
Compte tenu du grand nombre de solutions de placement offertes au Canada, peut-être vous sentez-vous dépassé et ne savez pas par où commencer. Nous pouvons vous aider en vous offrant les conseils d’expert dont vous avez besoin pour vous assurer un bel avenir, à vous et à votre famille.
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Commencez à investir avant d’avoir votre résidence permanente
Si vous êtes au Canada en vertu d’un permis de travail ou d’un permis d’études, vous pouvez tout de même épargner pour l’avenir.
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Épargnez pour des objectifs importants et faites le suivi de vos progrès
Que vous épargniez pour l’achat d’une maison ou le financement des études de vos enfants, nous pouvons élaborer avec vous un régime de placement sur mesure.
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Accroissez et protégez votre patrimoine en toute confiance
Pour vous simplifier la vie, nous pouvons nous occuper de vos besoins les plus complexes en gestion de patrimoine.
Comment investir à RBC
De quelle façon souhaitez-vous investir ?
Communiquez avec nous dès aujourd’hui, et nous vous aiderons à commencer à investir pour votre avenir au Canada.
Consultez les détails de nos options de placement sous Façons d’investir à RBC.
Pour obtenir de l’aide sur la prise de décisions de placement :
Composez le 1 800 463-3863
Trouvez un planificateur financier (ouvre dans une nouvelle fenêtre)Rendez-vous en succursale et demandez à parler à un conseiller (ouvre dans une nouvelle fenêtre)
Pour prendre vos propres décisions de placement au moyen d’outils et de recherches en ligne :
Visitez RBC Placements en Direct (ouvre dans une nouvelle fenêtre)Pour obtenir des conseils professionnels sur la façon d’investir votre patrimoine :
Visitez RBC Gestion de patrimoine (ouvre dans une nouvelle fenêtre)Pour investir en ligne de façon simple et automatisée :
Visitez RBC Investi-Clic (ouvre dans une nouvelle fenêtre)Ressources sur les placements pour les nouveaux arrivants
Comment fonctionne le régime enregistré d’épargne-retraite ? Guide du nouvel arrivant au sujet du REER
Voir plusComment le conseiller en services financiers peut aider un nouvel arrivant au Canada
Voir plusConseils pour choisir un compte bancaire en tant que nouvel arrivant au Canada
Voir plus
Vous devez présenter une demande de carte Remise en argent Mastercard RBC au plus tard le 31 janvier 2026, dans une succursale RBC Banque Royale, et nous devons approuver votre demande. Vous obtiendrez une remise supplémentaire de 10 $ pour chaque tranche de 100 $ (remise en argent de 10 %) d’achats nets (y compris les paiements de factures préautorisés) imputés à votre compte de carte Remise en argent Mastercard RBC au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture de compte, jusqu’à concurrence d’un total maximal d’achats de 2 000 $ (« prime d’adhésion »). Par la suite, les taux d’accumulation standards de crédit de remise en argent pouvant aller jusqu’à 2 % sur les achats d’épicerie et jusqu’à 1 % sur les autres achats nets (qui ne sont pas des achats d’épicerie) s’appliqueront. La prime d’adhésion s’ajoute aux taux d’accumulation standards de crédit de remise en argent. Les crédits de remise en argent ne s’appliquent pas aux avances de fonds (non plus qu’aux transferts de solde, aux opérations assimilées à des opérations en espèces et aux paiements de factures autres que des paiements préautorisés établis auprès d’un commerçant), aux intérêts ni aux frais. Les crédits pour retours et redressements réduiront ou annuleront le crédit de remise en argent obtenu sur le montant initialement porté à la carte. La prime d’adhésion figurera sur votre prochain relevé mensuel après qu’elle aura été acquise et sera créditée conformément aux conditions stipulées dans la déclaration 35 (ci-dessous). Pour tout savoir sur le programme Remise en argent RBC, y compris sur les taux d’accumulation standards et les crédits de remise en argent, veuillez consulter les conditions du programme Remise en argent RBC au www.rbc.com/conditionsremiseenargent (le document PDF s’ouvre dans une nouvelle fenêtre). Cette offre est valable pour les nouveaux comptes de carte Remise en argent Mastercard RBC seulement.
Une seule offre par compte admissible. Les titulaires actuels d’une carte de crédit de particulier RBC qui présentent une demande de carte Remise en argent Mastercard RBC ou qui effectuent un transfert vers celle-ci ne sont pas admissibles à cette offre. Sauf indication contraire, la présente offre ne peut pas être combinée à une autre offre. La Banque Royale du Canada se réserve le droit de modifier, d’annuler ou de retirer la présente offre à tout moment. L’offre peut être révoquée en tout temps si nous avons des raisons de croire que vous manipulez le processus ou en abusez, ou que vous prenez part à des activités suspectes ou frauduleuses, tel que le détermine la Banque Royale du Canada à son entière discrétion.
La Banque Royale du Canada et Fonds d’investissement Royal Inc. (FIRI) ne garantissent pas, explicitement ou implicitement, l’exactitude ou l’intégralité de l’information contenue dans le présent document. La Banque Royale du Canada et FIRI ne peuvent être tenues responsables des pertes ou dommages découlant des erreurs ou omissions que pourrait comporter cette calculatrice. Les conseils de planification financière et de placement sont fournis par FIRI. Les fonds communs de placement sont vendus par FIRI. FIRI, RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Banque Royale du Canada, Société Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal sont des entités juridiques distinctes et affiliées. FIRI est inscrit au Québec en tant que cabinet de services financiers. Les renseignements fournis sur le compte d’épargne libre d’impôt sont fondés sur l’information diffusée actuellement par le gouvernement canadien et peuvent changer.
Les actifs d’un REER doivent être des placements admissibles au sens de la Loi de l’impôt sur le revenu. Si le CELI renferme des placements non admissibles, ils peuvent être assujettis à l’impôt.
« Particulier client admissible » désigne un client qui :
- est un nouvel arrivant au Canada dont le compte de particulier admissible a été ouvert dans les cinq ans suivant son arrivée au pays. Un document attestant de la date d’entrée au Canada et une pièce justificative, comme une fiche relative au droit d’établissement ou une carte de résident permanent, sont exigés ;
- est un résident du Canada qui a atteint l’âge de la majorité dans sa province ou son territoire de résidence à la date d’ouverture du compte de particulier admissible. Cette province ou ce territoire est celui où la personne doit effectuer ses déclarations fiscales ; et
- n’est pas titulaire d’un compte de particulier existant auprès de nous.
Des frais de conversion de devises et d’administration peuvent être exigés par la banque réceptrice et ses intermédiaires. Les limites individuelles peuvent varier. Veuillez consulter RBC Banque en direct ou l’appli Mobile RBC. Vous devez être inscrit à RBC Banque en direct ou télécharger l’appli Mobile RBC et détenir un compte chèques ou un compte d’épargne canadien RBC Banque Royale. Certaines restrictions peuvent s’appliquer. Vous ne pouvez envoyer des fonds à partir d’un compte en dollars américains, d’un compte Épargne @ intérêt élevé RBC ou d’un compte en devises.
D’autres produits et services peuvent être offerts par une ou plusieurs entités juridiques distinctes affiliées à RBC InvestiVite Inc., notamment : Banque Royale du Canada, RBC Placements en Direct Inc., RBC Dominion valeurs mobilières Inc., RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Compagnie Trust Royal et Société Trust Royal du Canada. RBC InvestiVite Inc. est une filiale en propriété exclusive de Banque Royale du Canada, et elle utilise le nom commercial RBC Investi-Clic.
Les services fournis par RBC Investi-Clic sont uniquement offerts au Canada.