Conseils pour choisir un compte bancaire en tant que nouvel arrivant au Canada

L’installation au Canada est une étape importante pour de nombreux nouveaux arrivants qui cherchent à améliorer leur vie, à trouver de la stabilité et des occasions économiques.  L’une des étapes cruciales de ce parcours est de trouver le bon partenaire bancaire pour répondre à leurs besoins. Dans ce guide, vous en apprendrez davantage sur ce qui est nécessaire pour ouvrir un compte bancaire au Canada, pour comprendre vos options et choisir un partenaire bancaire qui correspond à vos besoins immédiats et à long terme lorsque vous organiserez vos finances dans votre nouveau pays. Commençons.

Options bancaires au Canada

Le système bancaire canadien est incroyablement diversifié et offre de multiples options pour choisir un partenaire bancaire qui répond aux besoins de tout nouvel arrivant. Les nouveaux arrivants peuvent établir des relations avec de grandes banques commerciales internationales, des caisses populaires et des institutions financières plus petites. Chaque institution financière peut offrir une gamme de services allant des comptes de chèques et d’épargne aux cartes de crédit, en passant par des prêts et des produits de placements. Grâce au système bancaire mondial du Canada, les nouveaux arrivants peuvent facilement établir des comptes et avoir accès à des services financiers dans le monde entier.

Il est essentiel d’établir une relation financière officielle avec une banque dans les deux premières semaines suivant son arrivée au Canada. Si certains nouveaux arrivants proviennent de collectivités où les services bancaires informels constituent la principale option de gestion et d’obtention de fonds, il est nécessaire d’établir une relation bancaire officielle avec l’institution de votre choix au Canada. Cette relation est essentielle pour recevoir des prestations publiques, accepter votre salaire par dépôt direct et développer des occasions à long terme permettant par exemple d’établir un crédit, d’obtenir un prêt hypothécaire et d’investir pour la retraite.  

Vous devez présenter des documents clés pour établir votre premier compte bancaire. Voici quelques exemples :

• une preuve d’identité, comme un passeport, un permis de conduire ou une carte de résident permanent,

• une preuve du statut d’immigrant, comme un visa de résidence temporaire (VRT), une confirmation de résidence permanente (CRP) ou un numéro d’assurance sociale (NAS). Pour les étudiants étrangers, leur permis d’études ou le document IMM 1442,

• preuve de domicile, comme une facture de services publics ou un contrat de bail en votre nom.

Types de comptes bancaires

Voici les deux principaux comptes que vous devez établir :

Qu’est-ce qu’un compte chèques ?

Un compte chèques vous permet de gérer vos opérations courantes. Vous pouvez déposer et retirer des fonds en écrivant des chèques, effectuer des retraits en espèces, des achats par carte de débit, des virements électroniques et des paiements de factures. Un compte chèques est souvent assorti de frais d’administration ou d’un solde obligatoire à maintenir pour éviter les frais.

Qu’est-ce qu’un compte d’épargne ?

Un compte d’épargne est principalement utilisé comme compte de dépôt, ce qui vous permet d’accumuler des intérêts sur les fonds placés. Ce compte n’est pas destiné aux opérations courantes, mais il offre un taux d’intérêt plus élevé qui vous permettra d’épargner au fil du temps en vue de constituer un fonds d’urgence ou d’effectuer des achats planifiés.

Choisir le compte bancaire qui vous convient

De nombreuses banques offrent des incitatifs aux nouveaux arrivants lors de leur première année au Canada. Il est toutefois essentiel d’étudier les offres au-delà de cette première année d’adaptation à la réalité financière canadienne. Voici quelques renseignements clés à surveiller pour que vous puissiez choisir un partenaire bancaire qui répondra à vos besoins au-delà de votre première année au Canada.

Renseignements auxquels prêter attention lors de la comparaison des forfaits pour nouveaux arrivants

• Frais sur comptes : au-delà de la première année initiale, tenez compte des frais mensuels, des frais de GAB et des frais d’envois internationaux de fonds.  Certaines banques renoncent à ces frais ou proposent des remises aux nouveaux arrivants, mais il est essentiel de comprendre les coûts à long terme.

• Exigences relatives aux soldes de compte : certaines banques peuvent annuler les frais sur compte uniquement si celui-ci respecte un certain solde minimal. Après avoir déterminé votre budget, vous serez mieux à même de décider si les frais mensuels éventuels liés à un solde moins élevé sont justifiés.  

• Limites par opération : intéressez-vous aux limites sur les opérations, y compris les retraits, les dépôts et les virements.  Certains comptes offrent un nombre illimité d’opérations, tandis que d’autres peuvent faire l’objet de restrictions.

• Disponibilité des GAB : même s’il est très facile de vivre sans espèces au Canada, certains nouveaux arrivants préfèrent en utiliser en attendant de se familiariser avec la gestion des finances au Canada. C’est pourquoi il est essentiel de s’assurer que la banque que vous choisissez dispose d’un vaste réseau de GAB facilement accessibles dans votre province pour les retraits et les dépôts. Vous éviterez ainsi de payer des frais supplémentaires pour l’utilisation de GAB hors réseau.

• Facilité d’utilisation des services bancaires mobiles : grâce à l’utilisation intégrée de la technologie dans le secteur des services financiers et à la facilité d’utilisation et d’accès à vos fonds, comparez les caractéristiques de l’application mobile des banques et les avis des utilisateurs pour vous assurer que l’application répond à vos besoins courants.

• Envoi de fonds à domicile : si vous prévoyez d’envoyer régulièrement de l’argent à vos proches dans votre pays d’origine, comparez les frais et les taux de change des envois internationaux.  

À garder à l’esprit au moment de choisir une banque

Service clientèle et soutien à l’installation

Au cours de votre première année, vous apprendrez de nombreuses nouvelles choses sur le fonctionnement du système bancaire canadien. Un partenaire bancaire avec un bon service clientèle peut grandement améliorer votre expérience et vos occasions au cours de cette première année cruciale.

Envisagez des banques qui accordent de l’importance à votre expérience en tant que client et qui offrent des services à la hauteur de vos attentes.  Le Canada est un pays diversifié ; votre partenaire bancaire devrait le savoir et fournir des services en conséquence, comme une assistance linguistique si le français ou l’anglais n’est pas votre langue maternelle. Le fait de pouvoir compter sur une personne qui comprend vos besoins et qui peut vous guider tout au long du processus bancaire dans votre langue peut s’avérer extrêmement utile pour vous adapter à la vie canadienne.

Faire un choix pour le long terme

N’oubliez pas vos objectifs financiers à long terme. En tenant compte de ces aspects clés, vous choisirez un partenaire financier qui convient à vos besoins :

• Placements : si vous prévoyez d’investir, choisissez une banque qui offre des services et des conseils de placement complets.

• Hypothèque : si l’un de vos rêves est d’accéder à la propriété, songez aux banques qui offrent des taux hypothécaires concurrentiels et des conditions souples.

• Démarrage d’entreprise : si vous voyez déjà une occasion d’offrir des biens ou des services à l’économie canadienne, cherchez une banque qui offre des services bancaires complets aux entrepreneurs et aux entreprises ainsi qu’un soutien spécifique aux services bancaires aux entreprises, à l’accès aux capitaux et au développement des entreprises.

• Financement de l’éducation de vos enfants : si l’un de vos objectifs principaux est de permettre à vos enfants de poursuivre des études dans les meilleurs établissements, cherchez des banques qui offrent des régimes d’épargne-études et d’autres outils pour vous aider à épargner dans cette optique.

Favorisez votre réussite

Pour les nouveaux arrivants au Canada, il est essentiel de commencer par choisir la banque et les comptes bancaires les plus adaptés. En comprenant les différences entre les comptes chèques et les comptes d’épargne et en tenant compte de tous les aspects d’une relation bancaire à long terme, vous pouvez prendre la bonne décision pour vous et vos finances. Prenez le temps de passer en revue les offres de la banque et tenez compte des frais, des services et de vos objectifs à long terme afin de prendre la meilleure décision possible.

Fixez un rendez-vous avec un conseiller en services financiers RBC pour obtenir de l’aide personnalisée et explorer les options bancaires pour nouveaux arrivants de RBC. Bienvenue au Canada. Nous espérons collaborer avec vous pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

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