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Voici un aperçu des principales différences entre un prêt et une marge de crédit pour particulier :
| Caractéristiques | Prêt personnel | Marge de crédit |
|---|---|---|
| Idéal pour | Dépense importante ponctuelle (p. ex. achat d’une voiture d’occasion ou regroupement de dettes) | Besoins récurrents (p. ex. dépenses imprévues, projets de rénovation) |
| Structure d’emprunt | Montant emprunté en une seule opération | Accès selon les besoins jusqu’à concurrence de la limite de crédit |
| Remboursement | Versements fixes pour un terme préétabli (p. ex., 1 à 5 ans) | Possibilité de ne payer que les intérêts sur le montant emprunté |
| Intérêts | Versements de capital et d’intérêts effectués sur une période déterminée | Intérêts imputés uniquement sur les sommes empruntées ; intérêts payables mensuellement et remboursement du capital à votre rythme |
| Réutilisation | Utilisation unique ; une nouvelle demande est requise pour emprunter de nouveau | Accès continu à la marge de crédit à mesure que le solde est remboursé |
Si vous avez des questions ou avez besoin d’aide pour déterminer l’option qui vous convient, communiquez avec un spécialiste du crédit RBC.
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Calculatrice des versements – FAQ
Prêt pour particulier
Avec un prêt pour particulier RBC à taux fixe ou à taux variable, vous pouvez choisir une fréquence de versement mensuelle, bimensuelle, aux deux semaines ou hebdomadaire. Vous pouvez également établir des versements périodiques et modifier le montant de vos versements, leur fréquence et leur date d’échéance par l’intermédiaire de Banque en direct. Enfin, vous pouvez rembourser la totalité du solde en tout temps, sans pénalité.
Marge de crédit
Avec une marge de crédit RBC, vous devez effectuer un versement minimal chaque mois afin de couvrir les intérêts sur les sommes empruntées, ainsi que les primes d’assurance le cas échéant. Vous pouvez également établir des versements périodiques d’un montant fixe — mensuels, bimensuels, aux deux semaines ou hebdomadaires — pour rembourser votre solde. Enfin, vous pouvez rembourser la totalité du solde en tout temps, sans pénalité.
Prêt pour particulier
Les intérêts d’un prêt pour particulier sont calculés sur la totalité du montant emprunté (le capital) dès le décaissement du prêt. Ils sont généralement calculés quotidiennement en fonction du solde impayé du capital. Voici comment le calcul s’effectue :
- Divisez votre taux d’intérêt annuel par 365 pour obtenir le taux d’intérêt quotidien.
- Multipliez le solde impayé de votre prêt par ce taux d’intérêt quotidien pour déterminer les intérêts quotidiens.
- Multipliez ensuite les intérêts quotidiens par le nombre de jours du cycle de facturation (par exemple, 30 jours) afin d’obtenir les intérêts mensuels.
Avec un prêt pour particulier, vous effectuez des versements mensuels fixes. Chaque versement sert d’abord à payer les intérêts ; le montant restant est appliqué au remboursement du capital.
Marge de crédit
Les intérêts sur une marge de crédit sont calculés uniquement sur le montant que vous avez effectivement utilisé, et non sur la totalité de votre limite de crédit approuvée. Ils sont généralement calculés quotidiennement en fonction de votre solde impayé, puis portés à votre compte mensuellement. Voici comment le calcul s’effectue :
- Divisez votre taux d’intérêt annuel par 365 pour obtenir le taux d’intérêt quotidien.
- Multipliez le solde impayé de votre marge par ce taux d’intérêt quotidien pour déterminer les intérêts quotidiens.
- Multipliez ensuite les intérêts quotidiens par le nombre de jours du cycle de facturation (par exemple, 30 jours) afin d’obtenir les intérêts mensuels.
Votre relevé mensuel indiquera le montant total des intérêts accumulés au cours du mois ainsi que le versement minimal exigible. En règle générale, ce versement minimal sert uniquement à couvrir les intérêts, jusqu’à ce que vous décidiez de rembourser le capital emprunté.
Avec un prêt à taux fixe, le taux d’intérêt est fixé dès le départ et demeure inchangé pendant toute la durée du prêt. Vous profitez ainsi de versements stables et prévisibles. Vous pouvez convertir un prêt RBC à taux fixe en prêt à taux variable ou rembourser votre prêt par anticipation en tout temps, sans pénalité.
Avec un prêt à taux variable, le taux d’intérêt fluctue en fonction des variations du taux préférentiel RBC (opens modal window). Vos frais d’intérêt peuvent donc augmenter ou diminuer au fil du temps, ce qui peut avoir une incidence sur votre période d’amortissement, soit le temps nécessaire pour rembourser votre prêt.
- En cas de hausse des taux d’intérêt, vos versements resteront probablement inchangés, mais votre période d’amortissement augmentera.
- En cas de baisse des taux d’intérêt, vos versements resteront inchangés, et votre période d’amortissement diminuera, ce qui vous permettra de rembourser votre prêt plus rapidement.
Vous pouvez convertir un prêt RBC à taux variable en prêt à taux fixe ou rembourser votre prêt par anticipation en tout temps, sans pénalité.
Voici un aperçu des principales différences entre les prêts à taux fixe et les prêts à taux variable.
| Caractéristiques | Prêt à taux fixe | Prêt à taux variable |
|---|---|---|
| Taux d’intérêt | Fixé pour toute la durée du terme | Varie en fonction des fluctuations du taux préférentiel RBC |
| Versements mensuels | Stables et prévisibles | Peuvent changer (ou votre période d’amortissement changera) |
| Économies potentielles | Moins de possibilités d’économiser si les taux baissent (le taux est fixé) | Plus de possibilités d’économiser si les taux baissent |
| Niveau de risque | Risque plus faible (à l’abri des hausses de taux) | Risque plus élevé (exposition aux hausses de taux) |
| Convient le mieux aux | Emprunteurs qui recherchent la stabilité de versements fixes et souhaitent éviter les fluctuations des taux d’intérêt | Emprunteurs qui recherchent plus de souplesse et sont à l’aise avec les fluctuations des taux d’intérêt |
La fréquence de vos versements influe directement sur le montant total des intérêts que vous paierez pendant la durée de votre prêt. Des versements plus fréquents, comme des versements hebdomadaires ou aux deux semaines plutôt que mensuels, peuvent vous permettre de réduire vos frais d’intérêt. Cette stratégie peut aussi écourter votre période d’amortissement, soit le temps nécessaire pour rembourser votre prêt, si elle se traduit par l’équivalent d’un ou de plusieurs versements mensuels additionnels par année.
Oui, vous pouvez rembourser intégralement votre prêt en tout temps, sans pénalité, et fermer votre compte au moyen de RBC Banque en direct, avec l’aide d’un conseiller en succursale ou en composant le 1 800 769-2511
Un prêt pour particulier peut être un bon choix si vous souhaitez effectuer des versements fixes sur une période déterminée. Un prêt pour particulier peut être assorti d’un taux d’intérêt fixe ou variable.
Une marge de crédit vous donne accès à des fonds jusqu’à concurrence de la limite de crédit approuvée. Vous ne payez des intérêts que sur les sommes que vous utilisez et vous pouvez choisir d’effectuer des versements d’intérêts seulement. À mesure que vous remboursez les sommes empruntées, les fonds redeviennent disponibles. Une marge de crédit peut être assortie d’un taux d’intérêt fixe ou variable.
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La Banque Royale du Canada ne fait aucune affirmation ni ne donne aucune garantie, explicite ou implicite, à l’égard des renseignements ou des résultats obtenus à l’aide de cette calculatrice. La Banque Royale du Canada ne pourra être tenue responsable de dommages ou de pertes qui pourraient survenir à la suite d’une erreur ou d’une omission dans les renseignements ou les résultats fournis, ou de mesures prises par vous à la lumière de ces renseignements ou résultats.
L’Assurance Plan Protection Plus facultative est régie par les modalités et conditions de polices d’assurance crédit collectives, soit la police d’assurance vie n° G28444, la police d’assurance maladies graves n° H28544 et la police d’assurance invalidité n° H28445 établies à l’intention de la Banque Royale du Canada par la Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie.
Taux d'intérêt préférentiel
Le « taux préférentiel RBC » signifie le taux d’intérêt annuel que la Banque Royale du Canada communique périodiquement comme taux de référence pour déterminer les taux d’intérêt applicables aux prêts commerciaux en dollars canadiens consentis par la Banque au Canada. Vous pouvez consulter le taux préférentiel de la Banque Royale en vigueur ici. À noter qu’il peut changer en tout temps sans préavis. Au 30 octobre 2025, le taux préférentiel de la Banque Royale était de 4,450 %.