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Qu’est-ce que l’assurance crédit ?

L’assurance crédit (aussi appelée protection du crédit) est une protection facultative que vous pouvez souscrire pour couvrir le solde de vos dettes RBC en cas de décès, d’invalidité, de maladie grave ou de perte d’emploi (carte de crédit RBC seulement). Voici comment cela fonctionne et pourquoi il peut s’agir d’une façon judicieuse de vous protéger, vous et votre famille.

Importance de souscrire une assurance crédit

La plupart d’entre nous avons des dettes – pour une maison, une voiture – ou une carte de crédit. Lorsque tout se passe comme prévu, ces dettes s’intègrent bien au budget. C’est lorsque survient un imprévu que l’endettement peut devenir un problème. C’est ici qu’entre en jeu l’assurance crédit ; elle vous aide à rembourser vos dettes avant qu’elles ne deviennent un fardeau pour vous ou votre famille.

Sans assurance crédit, vous pourriez devoir compter sur vos économies ou sur une autre assurance pour rembourser vos dettes, ce qui pourrait réduire considérablement les sommes que vous ou votre famille pouvez consacrer à d’autres besoins.

Principes de l’assurance crédit

Si vous décédez, devenez invalide et incapable de travailler, ou tombez gravement malade (en raison d’un cancer couvert mettant votre vie en danger, d’une crise cardiaque ou d’un accident vasculaire cérébral), l’assurance crédit peut contribuer à réduire ou à rembourser le solde de votre prêt hypothécaire, prêt personnel, marge de crédit ou carte de crédit assuré. Dans le cas de votre carte de crédit RBC Banque Royale, elle peut également vous protéger en cas de chômage involontaire1 ou de perte de revenu de travailleur autonome2.

  • En ce qui concerne l’assurance Assure-Toit, les primes d’assurance vie et maladies graves sont calculées en fonction de votre âge et du montant de votre prêt hypothécaire au moment de la souscription. Votre prime d’assurance invalidité est calculée en fonction de votre âge au moment de la souscription et du solde de votre prêt hypothécaire.
  • Dans le cas d’un prêt, votre prime d’assurance vie et maladies graves est calculée en fonction du taux applicable et du solde de votre prêt à la date d’échéance du paiement. En ce qui concerne l’assurance invalidité, votre prime est calculée en fonction de votre taux par tranche de 100 $ du montant de vos versements périodiques. Vos taux sont déterminés en fonction de votre âge à la date de la proposition d’assurance.
  • Dans le cas d’une marge de crédit, votre prime d’assurance vie et maladies graves est calculée d’après votre taux et votre solde quotidien moyen pendant la période visée par le relevé. Pour l’assurance invalidité, votre prime est calculée en fonction du taux applicable et de 3 % du solde quotidien de chaque mois de facturation. Nous la calculons ainsi car la prestation d’invalidité qui est payable correspond à 3 % du solde admissible au début de l’invalidité (jusqu’à concurrence du maximum permis). Les taux sont déterminés en fonction de votre âge à la date d’échéance de votre versement.
  • Dans le cas d’une carte de crédit, votre prime est calculée en fonction de votre taux et de votre solde assuré3.
Chômage involontaire attribuable à une grève ou un lock-out, un licenciement non motivé ou une mise à pied involontaire.
Cessation d’emploi par suite de la fermeture de votre entreprise, qui était enregistrée ou constituée en société par actions depuis au moins 36 mois consécutifs.
Solde assuré. Le (a) solde quotidien moyen pour les assurés qui résident dans la province de Québec à la date du relevé de compte ou le (b) solde impayé du compte tel que calculé à la date du relevé de compte pour toutes les autres assurés.

Autres avantages de l’assurance crédit RBC

Voici quelques-uns des autres avantages que vous offre l’assurance crédit RBC :

  • Facile à souscrire : aucun examen médical n’est requis dans la plupart des cas. Vous pourriez être admissible à l’assurance crédit, même si vous n’êtes pas admissible à d’autres types d’assurance.
  • Pratique : vous pouvez faire votre demande d’assurance en même temps que votre demande de crédit.
  • Période d’examen : Prenez 30 jours pour examiner votre protection. Durant ce délai de réflexion, vous pouvez résilier votre assurance et obtenir le remboursement complet des primes acquittées. Vous pouvez également résilier l’assurance en tout temps.

Protection offerte par RBC

Nous offrons trois types d’assurance crédit aux particuliers pour vous aider à protéger votre crédit auprès de RBC Banque Royale :

  • votre solde hypothécaire, pour protéger la maison que vous et votre famille chérissez
  • votre prêt ou marge de crédit, pour protéger le mode de vie de votre famille
  • le solde de votre carte de crédit, pour éviter que cette dette ne devienne un fardeau pour vous ou votre famille

Assurance Assure-Toit

Aide à couvrir votre prêt hypothécaire RBC afin de protéger votre maison et votre famille. En savoir plus(sur Assurance Assure-Toit)

Assurance Plan Protection Plus

Aide à protéger vos prêts ou marges de crédit RBC, et vous procure un filet de sécurité, à vous et à votre famille. En savoir plus(sur Assurance Plan Protection Plus)

Assurance Protection-Solde Première Plus

Aide à protéger le solde de votre carte de crédit RBC en cas de difficultés financières. En savoir plus(sur Assurance Protection-Solde Première Plus)

Vous avez une hypothèque, un prêt ou une marge de crédit RBC ?

Prenez quelques instants pour découvrir l’assurance crédit facultative qui vous est offerte.

Essayez le Sélecteur d’assurance crédit

  • Le contenu de ces pages est fourni à titre informatif seulement et n’est pas exhaustif.
  • l’assurance Assure-Toit est facultative et régie par les modalités des polices d’assurance crédit collectives : la police d’assurance vie no G60100, la police d’assurance maladies graves no H60200 et la police d’assurance invalidité no H60101, établies à la Banque Royale du Canada par La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. L’assurance est assujettie à des conditions, exclusions et critères d’admissibilité. Consultez le certificat d’assurance Plan Protection Plus ou la fiche de renseignements et le sommaire du produit si vous êtes résident du Québec.

    Assureur : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie

  • L’assurance Plan Protection Plus est facultative et régie par les modalités des polices d’assurance crédit collectives : la police d’assurance vie no G28444, la police d’assurance maladies graves no H28544 et la police d’assurance invalidité no H28445, établies à la Banque Royale du Canada par La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. L’assurance est assujettie à des conditions, exclusions et critères d’admissibilité. Consultez le certificat d’assurance Plan Protection Plus ou la fiche de renseignements et le sommaire du produit si vous êtes résident du Québec.

    Assureur : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie

  • Le régime Protection-Solde est une assurance crédit collective facultative, souscrite par l’American Bankers Compagnie d’assurance vie de la Floride (ABCAV) et l’American Bankers Compagnie d’assurance générale de la Floride (ABCAG). L’ABCAV, l’ABCAG, leurs filiales et leurs sociétés affiliées exercent leurs activités au Canada sous le nom d’Assurant. ®Assurant est une marque déposée de Assurant Inc.