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Qu’est-ce que l’assurance crédit ?

L’assurance crédit (aussi appelée protection du crédit) est une protection facultative que vous pouvez souscrire pour aider à couvrir le solde de vos dettes en cas de décès, d’invalidité, de maladie grave ou de perte d’emploi (carte de crédit RBC seulement). Voici comment cela fonctionne et pourquoi il peut s’agir d’une façon judicieuse de vous protéger, vous et votre famille.

Pourquoi est-ce important de souscrire une assurance crédit

La plupart d’entre nous avons des dettes – pour une maison, une voiture – ou une carte de crédit. Lorsque tout se passe comme prévu, ces dettes s’intègrent bien au budget. C’est lorsque survient un imprévu que l’endettement peut devenir un problème. C’est ici qu’entre en jeu l’assurance crédit ; elle vous aide à rembourser vos dettes avant qu’elles ne deviennent un fardeau pour vous ou votre famille.

Sans assurance crédit, vous pourriez devoir compter sur vos économies ou sur une autre assurance pour rembourser vos dettes, ce qui pourrait réduire considérablement les sommes que vous ou votre famille pouvez consacrer à d’autres besoins.

Fonctionnement de l’assurance crédit

Si vous décédez, devenez invalide et incapable de travailler ou tombez gravement malade en raison d’un cancer couvert (mettant votre vie en danger), d’une crise cardiaque ou d’un accident vasculaire cérébral, l’assurance crédit peut contribuer à réduire ou à rembourser le solde de votre prêt hypothécaire, prêt personnel, marge de crédit ou carte de crédit assuré. Dans le cas de votre carte de crédit RBC Banque Royale, elle peut également contribuer à vous protéger en cas de chômage involontaire1 ou de perte de revenu de travailleur autonome2.

  • En ce qui concerne l’assurance Assure-Toit, les primes d’assurance vie et maladies graves sont calculées en fonction de votre âge et du montant de votre prêt hypothécaire au moment de la souscription. Votre prime d’assurance invalidité est calculée en fonction de votre âge au moment de la souscription et le montant de votre versement hypothécaire actuel.
  • Dans le cas d’un prêt, votre prime d’assurance vie et maladies graves est calculée en fonction du taux applicable et du solde de votre prêt à la date d’échéance du paiement. Le taux est déterminé en fonction de l'âge de l'emprunteur à la date de la proposition d'assurance. En ce qui concerne l’assurance invalidité, la prime est calculée en fonction du taux par tranche de 100 $ du versement périodique. Le taux est déterminé en fonction de l'âge de l'emprunteur à la date de la proposition d'assurance.
  • Dans le cas d’une marge de crédit, votre prime d’assurance vie et maladies graves est calculée d’après le taux et votre solde moyen pendant la période visée par le relevé. Le taux est déterminé en fonction de l'âge de l'emprunteur à la date d'échéance du versement. Les primes sont calculées en fonction du taux et de votre solde quotidien moyen pendant la période du relevé en question. En ce qui concerne l’assurance invalidité, le taux est déterminé en fonction de l'âge de l’emprunteur à la date d’échéance du versement. La prime est calculée en fonction du taux applicable et de 3 % du solde quotidien de chaque mois de facturation. Nous la calculons ainsi car la prestation mensuelle qui est payable en cas d'invalidité correspond à 3 % du solde admissible au début de l'invalidité (jusqu'à concurrence du maximum permis).
  • En ce qui concerne les cartes de crédit, votre prime est calculée en fonction de votre taux et de votre solde assuré.
Chômage involontaire attribuable à une grève ou un lock-out, un licenciement non motivé ou une mise à pied involontaire.
Cessation d’emploi par suite de la fermeture de votre entreprise, qui était enregistrée ou constituée en société par actions depuis au moins 36 mois consécutifs.

Autres avantages de l’assurance crédit RBC

Voici quelques-uns des autres avantages que vous offre l’assurance crédit RBC :

  • Facile à souscrire : aucun examen médical n’est requis dans la plupart des cas. Vous pourriez être admissible à l’assurance crédit même si vous n’êtes pas admissible à d’autres types d’assurance.
  • Pratique : vous pouvez faire votre demande d’assurance en même temps que votre demande de crédit.
  • Période d’examen : Prenez 30 jours pour examiner votre protection. Durant ce délai de réflexion, vous pouvez résilier votre assurance et obtenir le remboursement complet des primes acquittées. Vous pouvez également résilier l’assurance en tout temps.

Protection offerte par RBC

Nous offrons trois types d’assurance crédit aux particuliers pour vous aider à protéger votre crédit auprès de RBC Banque Royale :

  • votre solde hypothécaire, pour aider à protéger la maison que vous et votre famille chérissez
  • votre prêt ou marge de crédit, pour aider à protéger le mode de vie de votre famille
  • le solde de votre carte de crédit, pour aider à éviter que cette dette ne devienne un fardeau pour vous ou votre famille

Assurance Assure-Toit

Permet de couvrir votre prêt hypothécaire RBC afin de protéger votre maison et votre famille. En savoir plus

Assurance Plan Protection Plus

Protège vos prêts ou marges de crédit RBC, et vous procure un filet de sécurité, à vous et à votre famille. En savoir plus

Assurance Protection-Solde Première Plus

Protège le solde de votre carte de crédit RBC en cas de difficultés financières. En savoir plus

Vous avez une hypothèque, un prêt ou une marge de crédit RBC ?

Prenez quelques instants pour découvrir l’assurance crédit facultative qui vous est offerte.

Essayez le Sélecteur d’assurance crédit

  • Assure-Toit est une assurance facultative, établie par la Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. L’assurance est régie par les modalités des polices d’assurance crédit collective établies à l’intention de la Banque Royale du Canada par la Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie, sous réserve de certaines conditions, exclusions, et les restrictions d’admissibilité. Consultez le certificat d’assurance Assure-Toit et, pour les résidents du Québec, la fiche de renseignements et le sommaire du produit.
  • Plan Protection Plus est une assurance facultative, établie par la Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. L’assurance est régie par les modalités des polices d’assurance crédit collective établies à l’intention de la Banque Royale du Canada par la Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie, sous réserve de certaines conditions, exclusions, et les restrictions d’admissibilité. Consultez le certificat d’assurance Plan Protection Plus et, pour les résidents du Québec, la fiche de renseignements et le sommaire du produit.
  • Protection-Solde Première Plus est une assurance crédit collective facultative, souscrite par l’American Bankers Compagnie d’assurance vie de la Floride (ABCAV) et l’American Bankers Compagnie d’assurance générale de la Floride (ABCAG). L’ABCAV, l’ABCAG, leurs filiales et leurs sociétés affiliées exercent leurs activités au Canada sous le nom d’Assurant. ®Assurant est une marque déposée de Assurant Inc.