Comment obtenir un prêt personnel?

Les conditions d'obtention d'un prêt personnel dépendent de nombreux facteurs, comme votre revenu, votre emploi et votre cote de crédit.

Prêts personnels RBC Banque Royale

Q: Quels sont les types de prêts personnels offerts au Canada?

Au Canada, les prêts personnels sont généralement assortis d'un taux d'intérêt fixe ou variable. Un taux d'intérêt fixe est généralement bloqué pendant le terme du prêt. Un taux variable augmente et diminue généralement en fonction du taux du financement à un jour de la Banque du Canada.

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Réalisez ce qui vous tient à cœur avec un prêt personnel – un moyen facile d’emprunter de l’argent avec des options de versement souples.

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Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Un prêt personnel vous offre la possibilité d’emprunter une somme d’argent et de la rembourser par versements réguliers sur une période généralement comprise entre un et cinq ans. Un prêt personnel peut être assorti d’un taux d’intérêt fixe ou variable.

Avantages d’un prêt personnel RBC

Termes souples

Les termes varient généralement entre 1 et 5 ans.

Aucuns frais sur remboursement anticipé

Vous pouvez, en tout temps, rembourser votre prêt en entier sans pénalité et fermer votre compte dans RBC Banque en direct.

Taux fixes et variables^{déni de responsabilité 1}

Vous pourriez passer d’un taux fixe à un taux variable en cas de baisse du taux préférentiel.

Option Report de versement

Reportez l’équivalent d’un versement mensuel chaque année^{déni de responsabilité 2} (les intérêts continuent de courir).

Options de versement souples

Faites des versements mensuels, bimensuels, aux quinzaines ou hebdomadaires. Vous pouvez aussi modifier le compte de débit, la périodicité des versements ou la date d’échéance du versement dans RBC Banque en direct^{déni de responsabilité 3}.

Plan Protection Plus facultatif

L’assurance vie et invalidité ou maladies graves Plan Protection Plus^® (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre)^{déni de responsabilité 4} vous protège, vous et votre famille.

Prêt à taux fixe ou variable. Trouvez ce qui vous convient le mieux !

Avec un prêt à taux fixe...

Vous connaissez le montant exact de vos versements chaque mois.
Le taux d’intérêt est bloqué pour le terme choisi – il peut aller jusqu’à cinq ans.
Vous pouvez choisir une période d’amortissement et un calendrier des versements qui conviennent à votre budget.
Vous pouvez passer à un taux variable ou rembourser votre prêt en tout temps, sans pénalité.

Avec un prêt à taux variable...

Votre taux d’intérêt est généralement inférieur aux taux offerts sur les prêts à taux fixe.
Votre taux d’intérêt est variable ; il augmentera ou diminuera en fonction des fluctuations du taux préférentiel de RBC (ouvre la fenêtre modale) ^{déni de responsabilité 5}.
En cas de hausse des taux d’intérêt, vos versements resteront probablement inchangés, mais votre période d’amortissement augmentera.
En cas de baisse des taux d’intérêt, vos versements resteront inchangés, et votre période d’amortissement diminuera, ce qui vous permettra de rembourser votre prêt plus rapidement.
Vous pouvez passer à un taux fixe ou rembourser votre prêt en tout temps, sans pénalité.

Utiliser nos calculatrices^{déni de responsabilité 6} pour planifier en fonction de vos besoins et objectifs

Calculatrice des versements sur marge de crédit et sur prêt

Motif de l'emprunt :

Montant que vous voulez emprunter :

Obtenir des résultats

Calculatrice de consolidation de dette

Découvrez à combien se monteraient vos versements mensuels et en combien de temps vous pourriez rembourser vos dettes si vous consolidez vos dettes à RBC Banque Royale^®.

Obtenir des résultats (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre)

Calculatrice du flux mensuel de trésorerie

Déterminez le niveau d’endettement que vous pouvez assumer pour atteindre vos objectifs.

Obtenez un portrait de vos flux de trésorerie (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre)

Calculatrice de budget étudiant

Déterminez le montant dont vous aurez besoin pendant l’année scolaire.

Avec la Calculatrice de budget étudiant (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre)

Découvrez les prêts qui répondent à vos besoins

Prêts-auto

Financement pour votre auto

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Prêts pour rénovations domiciliaires

Prêt pour vos projets maison et rénovations

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Marge de Crédit pour Étudiant

Financement pour vos études postsecondaires, vos frais de scolarité et vos livres. Marge de crédit Royale pour votre fonds de prévoyance

En savoir plus Financement pour vos études postsecondaires, vos frais de scolarité et vos livres (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre)

Réponses aux questions les plus fréquentes sur les prêts personnels

Comment être admissible à un prêt aux particuliers ?

Pour établir votre admissibilité à un prêt aux particuliers, votre stabilité financière et votre capacité de remboursement peuvent être évaluées. Voici quelques facteurs clés :

Cote de solvabilité : Une cote de solvabilité élevée augmente vos chances d’obtenir un prêt et peut vous permettre de bénéficier de meilleurs taux d’intérêt.
Antécédents de revenus et d’emploi : Des revenus réguliers et des antécédents professionnels stables témoignent de votre fiabilité financière et démontrent que vous êtes en mesure d’assumer vos remboursements sans difficulté et en toute confiance.
Ratio endettement/revenu : Ce ratio compare le montant mensuel de vos remboursements de dettes à vos revenus. Un ratio faible indique que vous disposez de la marge de manœuvre financière nécessaire pour contracter de nouvelles dettes, ce qui montre que vous êtes en mesure de gérer ces remboursements en plus de vos obligations actuelles.
Cosignataire : Si vous avez besoin d’un soutien supplémentaire, un cosignataire disposant d’une bonne solvabilité peut renforcer votre dossier et vous offrir de meilleures chances d’obtenir une approbation.

Quelle est la différence entre un prêt aux particuliers à taux fixe et un prêt aux particuliers à taux variable ?

Un taux d’intérêt fixe est généralement bloqué pendant le terme du prêt, ce qui en fait un outil idéal pour l’établissement d’un budget et la planification financière. Un taux variable augmente et diminue généralement en fonction du taux préférentiel de la Banque Royale, ce qui signifie que le montant de vos versements mensuels peut également varier. Si les taux variables sont souvent plus bas au départ, ils offrent davantage de souplesse, mais sont moins prévisibles, car ils évoluent en fonction des conditions du marché. Le choix entre un taux fixe et un taux variable dépend de vos objectifs financiers et de ce qui vous convient le mieux : préférez-vous la sécurité de versements mensuels fixes ou la souplesse potentielle d’un taux variable ?

Comment être admissible à un prêt aux particuliers ?

Pour demander un prêt aux particuliers, vous pouvez nous appeler au 1 800 769-2511 ou vous rendre à votre succursale RBC. Notre conseiller financier vous guidera tout au long du processus, évaluera votre admissibilité et vous aidera à choisir le prêt qui vous convient. Voici quelques-uns des documents essentiels que vous devrez fournir pour votre demande :

Une pièce d’identité délivrée par une autorité gouvernementale (p. ex. permis de conduire, carte d’identité, passeport)
Une preuve de revenu (p. ex. bulletins de paie récents, déclarations de revenus ou relevés bancaires)
Renseignements sur l’emploi

Puis-je rembourser mon prêt aux particuliers par anticipation sans m’exposer à des pénalités ?

Oui, les prêts personnels peuvent être remboursés partiellement ou intégralement sans pénalité à tout moment. Vous pouvez rembourser votre solde en communiquant avec un conseiller RBC au 1 855 807-2382, en vous rendant à la succursale de RBC Banque Royale la plus proche ou en utilisant les options de paiement ou de transfert libre-service dans RBC Banque en direct.

Comment demander un prêt RBC

Parlez à nos spécialistes du crédit pour obtenir de l’aide dans le choix de la solution de financement la mieux adaptée à vos besoins.

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1 800 769-2511

Afficher l’avis de non-responsabilitéMasquer la clause de non-responsabilité

déni de responsabilité^® / ^MC

Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada. RBC et Banque Royale sont des marques déposées de Banque Royale du Canada. Les produits de financement aux particuliers et les hypothèques résidentielles sont offerts par la Banque Royale du Canada sous réserve de ses critères de prêt standard.

Le prêt personnel est offert aux clients qui respectent les critères de solvabilité de RBC Banque Royale.

déni de responsabilité¹

Les taux fixes et variables offerts peuvent changer sans préavis et peuvent varier en fonction du profil de crédit, du montant du prêt, de la durée du prêt et d’autres facteurs.

déni de responsabilité²

Les taux d’intérêt peuvent être modifiés en tout temps sans préavis.

déni de responsabilité³

Pour que vous soyez admissible à un report de versement, vos versements sur le prêt doivent être à jour et en règle. Le report d’un versement pourrait prolonger la période d’amortissement du prêt. Si vous reportez un versement et que votre prêt est protégé par le Plan Protection Plus, les primes (pour la période du versement reporté) seront prélevées sur votre prochain versement périodique. Ainsi, une partie moindre de votre prochain versement sera affectée à la réduction du capital de votre prêt. Si le report concerne un prêt à taux fixe, les intérêts continueront de courir et seront prélevés sur le versement suivant. Si le report concerne un prêt à taux variable, les intérêts courus impayés, de même que les intérêts sur la partie du capital consacrée au paiement de la prime de l’assurance Plan Protection Plus non versée, seront ajoutés au solde du capital (« montant combiné »), haussant ainsi le capital impayé de votre prêt. Les intérêts, au taux du prêt, sont perçus sur le montant combiné jusqu’au remboursement intégral. Vous pouvez effectuer le versement reporté en tout temps.

Lorsque vous différez un versement, les intérêts continuent de courir sur le montant du versement différé jusqu’à ce qu’il soit effectué intégralement. Le versement différé doit être effectué avant la date du prochain versement sur votre prêt. Si votre prêt est couvert par le Plan Protection Plus, les primes d’assurance applicables continuent de courir. Les primes accumulées seront perçues sur le versement différé, ce qui veut dire qu’un montant moindre du versement sera appliqué à la réduction du capital de votre prêt.

déni de responsabilité⁴

RBC Banque en direct est un service offert par Banque Royale du Canada.

déni de responsabilité⁵

Plan Protection Plus est un programme d’assurance crédit collective facultatif souscrit par la Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie sous réserve de certaines conditions et exclusions, restrictions d’admissibilité et montants maximums. Pour obtenir de plus amples renseignements, consultez le certificat d’assurance Plan Protection Plus.

déni de responsabilité⁶

Le « taux préférentiel RBC » signifie le taux d’intérêt annuel que la Banque Royale du Canada communique périodiquement comme taux de référence pour déterminer les taux d’intérêt applicables aux prêts commerciaux en dollars canadiens consentis par la Banque au Canada. Vous pouvez consulter le taux préférentiel de la Banque Royale en vigueur ici (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre). À noter qu’il peut changer en tout temps sans préavis. Le , le taux préférentiel de la Banque Royale était de .

déni de responsabilité⁷

Les résultats générés par la calculatrice ne représentent qu’une estimation générale, ils : i) dépendent de l’exactitude et de l’exhaustivité des données que vous avez entrées ; ii) sont fondés sur des hypothèses présumées raisonnables et iii) sont fournis à titre informatif uniquement et ne doivent pas être considérés comme des conseils. Le résultat réel peut présenter un écart important. Avant de prendre une décision quelconque, vous aurez avantage à consulter votre conseiller professionnel. La Banque Royale du Canada ne fait aucune affirmation ni ne donne aucune garantie, explicite ou implicite, à l’égard des renseignements ou des résultats obtenus à l’aide de cette calculatrice. La Banque Royale du Canada ne pourra être tenue responsable de dommages ou de pertes qui pourraient survenir à la suite d’une erreur ou d’une omission dans les renseignements ou les résultats fournis, ou de décisions que vous prenez à la lumière de ces renseignements ou résultats générés par cet outil de calcul.

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