Préapprobation hypothécaire

Obtenir une préapprobation hypothécaire

Pour mener à bien votre projet d’achat d’une maison, il est important de comprendre les étapes à franchir ainsi que les termes utilisés par les prêteurs hypothécaires, parmi lesquels il y aura certainement « préadmissibilité » et « préapprobation ».

Quelle est la différence entre préapprobation et préadmissibilité ?

La préapprobation hypothécaire est un jalon important, car un prêteur vous garantit un taux pendant 120 jours et vous donne le montant maximal du prêt hypothécaire pour lequel vous pourriez avoir été préapprouvé. Il doit procéder à une enquête de solvabilité pour se renseigner sur vos dettes avant la période de garantie de 120 jours, pour vous rassurer pendant que vous cherchez une maison. Les préapprobations sont assujetties à des conditions. Il est donc important de fournir des renseignements précis dans votre demande de préapprobation. Veuillez noter que la préapprobation ne constitue pas une garantie de prêt ni un engagement de financement. Si vous souhaitez aller de l’avant avec le financement hypothécaire, vous devrez obtenir une approbation hypothécaire qui exigera une vérification du revenu, une vérification de la mise de fonds, une évaluation de la propriété, une validation des documents justificatifs ainsi que diverses autres vérifications avant la clôture. Pour amorcer votre parcours d’accession à la propriété, remplissez une demande de préapprobation en ligne.

Vous pouvez également communiquer avec un conseiller en prêts hypothécaires afin d’obtenir des conseils sur mesure pour votre préapprobation. Le conseiller en prêts hypothécaires pourrait vous demander des documents pour vérifier vos renseignements financiers afin qu’il puisse mieux vous épauler.

Étant donné que votre situation pourrait changer entre la date de la préapprobation et celle où vous êtes prêt à procéder à votre achat, le montant que vous pouvez vous permettre peut différer. Par conséquent, il est important de communiquer avec un conseiller RBC pour discuter des changements à votre situation financière, le cas échéant.

En revanche, la préadmissibilité hypothécaire vise à fournir une estimation de la capacité d’emprunt sans engagement de financement. Elle est donc utile lorsque vous voulez simplement avoir une idée générale du montant que vous pourriez emprunter. Vous fournissez vos renseignements financiers, y compris votre revenu, vos dettes et vos avoirs, au prêteur hypothécaire. En fonction de ceux-ci, il sera en mesure d’évaluer le montant qu’il serait disposé à vous prêter pour l’achat d’une maison. À RBC, la préadmissibilité se fait habituellement au téléphone ou en ligne et sans frais. La préadmissibilité n’est pas une garantie de prêt ni un engagement de financement. Grâce à notre outil Accessibilité réelle à la propriété, vous obtiendrez un calcul personnalisé du prix d’achat que vous pourriez vous permettre puisque nous utilisons votre cote de solvabilité. Cela ne prend que quelques minutes et son utilisation n’aura aucune incidence sur votre cote de solvabilité.

Fonctionnement de la préapprobation à RBC

La préapprobation hypothécaire signifie que vous vous préparez à la prochaine étape de votre projet d’achat. Songez à remplir votre demande de préapprobation en ligne dès maintenant ou à travailler avec un conseiller en prêts hypothécaires qui vous guidera dans le processus de préapprobation.

Pour demander une préapprobation :

• Vous devrez autoriser RBC à demander une vérification de solvabilité. Demander une préapprobation dans notre outil en ligne n’a aucune incidence sur votre cote de solvabilité.
• Vous fournirez jusqu’à deux ans de renseignements sur votre revenu et le montant de la mise de fonds.
• Vous recevrez le montant maximal du prêt possiblement préapprouvé et un taux garanti de 120 jours.
  * Si vous remplissez votre demande de préapprobation dans notre outil en ligne, nous vérifierons vos renseignements financiers et autres renseignements et nous demanderons votre rapport de solvabilité plus tard, au moment où vous remplirez la demande hypothécaire complète.
  * Si vous demandez une préapprobation auprès d’un conseiller, ce dernier vérifiera vos renseignements financiers et autres renseignements dès le départ, au moment de votre demande de préapprobation, ce qui comprend la demande de votre rapport de solvabilité (et qui aura une incidence sur votre cote de solvabilité) et la remise de justificatifs.

Lorsque votre admissibilité et votre préapprobation sont établies et que vous êtes prêt à procéder à votre achat :

• Il est important de travailler directement avec un conseiller en prêts hypothécaires RBC pour obtenir des conseils en appui à votre demande.
• Avec le conseiller, vous discuterez de votre stratégie financière et de vos besoins : montant de l'hypothèque, mise de fonds, prix d'achat, etc.
• Il vous informera sur les différentes options disponibles (taux fixe ou taux variable, terme des intérêts, options de versement, amortissement, etc.) et vous déterminerez ensemble celle qui correspond le mieux à vos besoins.
• Avec votre consentement, votre conseiller en prêts hypothécaires RBC préparera une demande de prêt hypothécaire en bonne et due forme ; vous devrez, ainsi que tout codemandeur, confirmer des renseignements comme votre emploi, votre revenu, vos actifs, votre mise de fonds et vos dettes.
• Vous autoriserez le conseiller en prêts hypothécaires RBC à obtenir un rapport de solvabilité.
• Votre conseiller en prêts hypothécaires RBC vous indiquera quels documents fournir (confirmation du revenu et de la mise de fonds, etc.) à l’approbation conditionnelle de votre prêt hypothécaire ou avant.
• Toutes les conditions doivent être remplies avant la date limite applicable pour que votre prêt hypothécaire soit effectivement approuvé.

Les préapprobations sont assujetties à votre solvabilité continue et sont valides pendant 120 jours à RBC. Certains prêteurs peuvent fournir des engagements de différentes durées.

Pourquoi demander une préapprobation ?

• Lorsque vous faites une offre d’achat, la préapprobation hypothécaire pourrait augmenter les chances qu’un vendeur en tienne compte et accroître votre pouvoir de négociation, puisque vous disposez d’un solide appui financier.
• Vous obtenez une garantie de taux pour la période définie dans votre préapprobation, de sorte que vous n’avez pas à vous inquiéter de la hausse des taux d’intérêt pendant que vous cherchez une nouvelle maison, mais avant la fin de cette période.
• Vous aurez une meilleure idée de votre versement mensuel et du montant de votre mise de fonds.
• Vous gagnerez du temps, puisque vous ne visiterez que les maisons qui correspondent à vos moyens.
• Les agents immobiliers pourraient vous offrir un meilleur service parce qu’ils sauront que vous êtes un acheteur sérieux.
• Vous n’êtes aucunement tenu d’accepter le prêt hypothécaire, sauf si vous consentez à obtenir du financement après l’approbation.

Mettez de l’ordre dans vos documents financiers

Même si vous n’êtes pas tenu au financement en obtenant une préapprobation hypothécaire, vous devez tout de même être à l’aise avec le montant et les modalités de votre prêt hypothécaire préapprouvé. C’est pourquoi il est essentiel de passer en revue l’ensemble de vos dépenses actuelles et d’avoir une bonne idée de vos dépenses à venir avant de demander une préapprobation. Apprenez-en plus sur la détermination de ce que vous pouvez vous permettre de payer.

Consultez un conseiller hypothécaire rbc si vous avez des questions sur le processus d’approbation préalable ou remplissez votre pré-approbation en ligne dès maintenant.