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Voici comment fonctionne la Programme Marge Proprio RBC
La Programme Marge Proprio RBC combine votre hypothèque RBC et votre Marge de Crédit Royale en un seul produit qui vous permet d’accéder à la valeur nette de votre maison.
À mesure que la valeur nette de votre maison augmente au rythme des versements hypothécaires, votre marge de crédit augmente également (dans la limite des plafonds applicables), ce qui vous donne les moyens et la souplesse nécessaires pour financer votre prochain projet de rénovation résidentielle, les études d’un membre de votre famille ou la consolidation de vos dettes, le tout à des taux inférieurs à ceux de la plupart des autres solutions d’emprunt.
Avantages de la Programme Marge Proprio RBC
Faible taux d’intérêt
Payez le solde de votre marge de crédit selon des modalités flexibles
Votre crédit disponible augmente avec votre valeur nette
Accédez au crédit quand vous en avez besoin
La Programme Marge Proprio RBC est-elle faite pour vous ?
Votre maison est peut-être votre plus gros investissement. Une Programme Marge Proprio RBC vous permet d’investir dans d’autres aspects de votre vie qui sont importants pour vous.
- Rénovations domiciliaires Que vous souhaitiez moderniser votre maison, réparer une toiture qui fuit, remplacer de vieux appareils électroménagers ou réduire l’empreinte carbone de votre maison, la Marge Proprio RBC peut vous aider à rehausser la valeur de votre maison et à économiser de l’argent lorsque vous effectuez des changements écoénergétiques.
- Études Investissez dans votre avenir ou celui d’un de vos proches en vous servant de la valeur nette de votre maison pour financer des études privées ou postsecondaires.
- Consolidation de dettes Vous avez plusieurs produits de crédit assortis de taux d’intérêt élevés ? La consolidation de vos dettes en un seul produit à taux d’intérêt plus bas peut vous faire économiser de l’argent et vous procurer une certaine tranquillité d’esprit.
- Préparation aux situations d’urgence Qu’il s’agisse d’une perte d’emploi inattendue, de frais médicaux ou de réparations d’urgence à votre voiture, une Programme Marge Proprio RBC vous permet d’accéder facilement à des fonds qui peuvent vous aider à traverser des périodes difficiles sur le plan financier.
Questions courantes sur l’utilisation de la valeur nette de la maison
La popularité des produits de crédit immobilier ne cesse de croître, tout comme les mythes qui les entourent. Nous répondons ici aux questions les plus courantes et dissipons les idées fausses.
Il est toujours important de comprendre les avantages et les risques des solutions d’emprunt qui vous sont proposées. Par exemple, le segment Marge de Crédit Royale de la Programme Marge Proprio RBC est assorti d’un taux variable qui peut augmenter et diminuer en fonction du taux préférentiel de RBC
En même temps, comme la marge de crédit est garantie par vos biens immobiliers, le taux est généralement l’un des plus bas du marché. Vous devriez toujours vous adresser à un conseiller RBC pour évaluer votre situation financière et les formules les mieux adaptées à vos besoins.
Les conseillers RBC sont là pour évaluer votre situation financière et les solutions les mieux adaptées à vos besoins et à votre situation personnelle.
Ces changements ont été mis en œuvre conformément aux dernières directives réglementaires, dans le but d’aider les propriétaires à maintenir une plus grande stabilité financière à long terme. Pour atteindre cet objectif, une partie du capital remboursé sur votre prêt hypothécaire ne pourra pas faire l’objet d’une nouvelle avance.
Voici ce qui a changé : si la limite totale de votre Marge Proprio RBC est supérieure à 65 % de la valeur de votre maison au moment de la demande, une partie du capital de chaque versement hypothécaire servira à augmenter la limite de votre Marge de Crédit Royale, et le reste servira à réduire la limite totale de votre Marge.
Si vous avez actuellement une Marge Proprio RBC, aucun changement n’y sera apporté aujourd’hui. Toutefois, lorsque vous renouvellerez l’hypothèque de votre compte, effectuerez une réaffectation, un refinancement ou un changement de limite, votre Marge Proprio RBC sera mise à jour afin d’être conforme aux dernières exigences réglementaires. Nous vous invitons à communiquer avec votre conseiller RBC pour discuter de votre Marge Proprio RBC et de l’incidence éventuelle de ces changements.
Vous pouvez rembourser le segment marge de crédit de votre Programme Marge Proprio RBC en tout temps sans pénalité ni frais de remboursement anticipé. Vous pouvez également effectuer des paiements d’intérêts seulement1 tant que vous détenez le produit.
La rapidité avec laquelle vous remboursez le solde est à votre discrétion.
Tirer parti de la valeur nette de votre maison peut vous aider à améliorer vos liquidités de plusieurs façons. Elle peut être utilisée pour des achats importants, pour consolider des dettes à taux d’intérêt élevé ou pour financer d’autres objectifs à un coût d’emprunt inférieur à celui d’autres produits de prêt.
La valeur nette est la différence entre la valeur de votre maison et toute dette impayée enregistrée à son égard (c’est-à-dire votre hypothèque). La valeur nette augmente au fur et à mesure que vous remboursez votre hypothèque ou que la valeur de votre maison augmente ou diminue.
Une marge de crédit hypothécaire vous permet d’emprunter sur cette valeur nette à un taux d’intérêt inférieur à celui des prêts non garantis par une valeur nette.
Voyez combien vous pourriez économiser
Le tableau qui suit illustre les avantages de la Programme Marge Proprio RBC pour un propriétaire canadien qui a une hypothèque, un prêt-auto, une marge de crédit et des soldes impayés de cartes de crédit.
| Sans la Programme Marge Proprio RBC ® | Avec la Programme Marge Proprio RBC ® | |
|---|---|---|
| Hypothèque2200 000 $ | 1 008 $/mois(taux d’intérêt de 4,5 %) | Avec une Programme Marge Proprio RBC , vous pouvez répartir votre solde hypothécaire entre la partie à taux fixe de la MPR (hypothèque) et la partie à taux variable (marge de crédit). 504 $/mois Hypothèque de 100 000 $ à taux fixe (taux d’intérêt de 4,5 %) 449 $/mois Hypothèque de 100 000 $ à taux variable (taux d’intérêt de 3,5 %) |
| Prêt-auto325 000 $ | 519 $/mois(taux d’intérêt de 9,0 %) | Effectuez des paiements sur le segment Marge de crédit de votre MPR 460 $/mois Marge de crédit automobile (Marge de Crédit Royale®3, garantie – taux d’intérêt de 4,0 %) |
| Marge de crédit9,500 $ Cartes de crédit4 300 $ | 51 $/mois(non garantie – taux d’intérêt de 6,5 %)70 $/mois(taux d’intérêt de 19,5 %) | Transférez votre solde sur le segment marge de crédit de votre MPR pour profiter de taux d’intérêt plus bas. 46 $/mois Marge de crédit (compte principal Marge de Crédit Royale – taux d’intérêt de 4,0 %) |
| Total | 1 649 $/mois(taux d’intérêt de 5,3 %4) | 1 460 $/mois(taux d’intérêt de 4,0 %4) |
| Économies réalisées avec la Programme Marge Proprio RBC ®: 189 $/mois, 2 268 $/an | ||
Le présent tableau n’est fourni qu’à titre d’information générale. Il ne constitue pas une analyse complète du sujet traité. Veuillez-vous adresser à un conseiller RBC pour évaluer votre situation financière et les possibilités qui s’offrent à vous.
Taux et conditions des offres spéciales
La Programme Marge Proprio RBC ® est offerte à divers taux et termes hypothécaires fixes5 et variables6. Vous trouverez ci-dessous plusieurs de nos offres spéciales en vigueur7 :
| Terme | Taux | TAC8 |
|---|---|---|
| Échéance fixe de 4 ans à taux fixe | 5.290% | 5.320% |
| Échéance fixe de 5 ans à taux fixe | 5.140% | 5.170% |
| Échéance fixe de 5 ans à taux variable | RBC Prime Rate - 0.310% (6.890%) | 6.920% |
Taux préférentiel actuel de la Banque Royale du CanadaTaux préférentiel RBC6: 7.200%
Assurance Assure-Toit®
Protégez votre train de vie et celui de votre famille, et ce, tout en préservant vos actifs et votre valeur nette grâce à L’assurance Assure-Toit®.
Ayez l’œil sur votre crédit avec les Alertes RBC
Les Alertes RBC vous avertissent automatiquement chaque fois que le crédit disponible sur votre Marge de crédit Royale ou Marge Proprio RBC est inférieur à 100 $. Vous pouvez également personnaliser vos alertes pour répondre à vos besoins financiers personnels – désactivez les alertes que vous ne voulez plus, réorganisez comment vous recevez les alertes et établissez les limites d’alerte qui vous conviennent le mieux.
