Au Canada, il existe différents types de prêts et de marges de crédit aux particuliers, notamment des options à taux fixe et à taux variable, ainsi que des prêts garantis et non garantis. Des produits spécialisés sont également offerts, tels que les prêts de consolidation et les marges de crédit pour étudiant. Les prêts aux particuliers consistent généralement en un montant fixe assorti d’un plan de remboursement structuré, tandis que les marges de crédit offrent un accès souple et continu à des fonds jusqu’à concurrence d’une limite déterminée. Que vous recherchiez des versements prévisibles ou un emprunt souple, vous pouvez choisir les options qui répondent le mieux à vos besoins.

L’admissibilité à une marge de crédit ou un prêt aux particuliers dépend de plusieurs facteurs, notamment de vos revenus, de votre emploi, de votre cote de solvabilité, de vos dépenses et de vos dettes existantes.

Au Canada, les cotes de solvabilité varient entre 300 et 900.

Voici quelques-uns des principaux critères pris en compte par les prêteurs :

• Un revenu stable qui garantit votre capacité à rembourser vos emprunts
• De bons antécédents de solvabilité qui attestent de vos habitudes responsables en matière d’emprunt et de remboursement
• Un ratio endettement/revenu raisonnable qui démontre que vous ne vous surendettez pas
• Une vérification de votre identité et de votre situation financière à l’aide de documents tels que des bulletins de paie, des déclarations de revenus et des pièces d’identité

En remplissant ces critères, vous augmentez vos chances d’obtenir une marge de crédit ou un prêt aux particuliers à des conditions avantageuses.

Vous pouvez demander un prêt ou une marge de crédit aux particuliers RBC en ligne dans RBC Banque en direct, par téléphone au 1 800 769-2511 ou en personne à une succursale RBC. Si vous êtes déjà client de RBC Banque en direct, la demande en ligne est l’option la plus rapide. Au moment de présenter une demande, ayez en main votre vérification de l’emploi et du revenu, une preuve d’adresse et vos pièces d’identité. Pour obtenir des conseils personnalisés, vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller ou vous rendre dans une succursale pour remplir votre demande.

Oui, vous pouvez demander un prêt ou une marge de crédit aux particuliers avec un cosignataire. Cela peut faciliter votre processus d’approbation si vos antécédents de solvabilité sont limités ou si vous avez besoin de renforcer votre demande. Voici comment cela fonctionne :

• Un cosignataire est une personne qui accepte de partager avec vous les responsabilités juridiques à l’égard du prêt.
• Le prêteur examine vos renseignements financiers (notamment votre cote de solvabilité, vos revenus et votre ratio endettement/revenu) ainsi que ceux de votre cosignataire, ce qui peut augmenter vos chances d’obtenir une approbation­. Cela peut également vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus avantageux.
• C’est une excellente option pour les personnes qui ne seraient peut-être pas admissibles seules, comme les nouveaux diplômés ou les nouveaux arrivants au Canada.

Une garantie n’est pas toujours requise pour demander un prêt ou une marge de crédit aux particuliers. Une garantie subsidiaire est parfois demandée, lorsqu’elle est disponible, pour renforcer la demande de prêt ou pour offrir une tarification préférentielle au client, mais elle ne constitue pas le seul critère déterminant pour l’approbation du prêt. La garantie peut prendre la forme d’une sûreté liquide, d’actifs mobiliers ou d’un bien immobilier. Par conséquent, la nécessité d’une garantie dépend du type de prêt ou de marge de crédit aux particuliers et de la structure spécifique de l’opération.

Le choix entre un prêt et une marge de crédit aux particuliers dépend de vos besoins financiers et de la façon dont vous prévoyez utiliser les fonds. Ces deux options vous permettent d’accéder à des fonds, mais elles fonctionnent différemment en termes de financement, de remboursement et de souplesse. Voici un aperçu clair pour vous aider à faire votre choix :

Obtention des fonds :

• Marge de crédit : Vous disposez d’un accès continu à des fonds jusqu’à une limite préapprouvée, comme avec une carte de crédit.
• Prêt aux particuliers : Vous recevez d’emblée une somme forfaitaire unique.

Structure de remboursement :

• Prêt aux particuliers : Versements mensuels fixes sur un terme déterminé (p. ex. un à cinq ans), avec une date de remboursement claire.
• Marge de crédit : Modalités de remboursement souples – souvent des versements minimums sur intérêts seulement, ce qui vous permet de payer à votre rythme.

Charges d’intérêts :

• Prêt aux particuliers : Les intérêts s’appliquent au montant total emprunté, dès le premier jour.
• Marge de crédit : Les intérêts ne sont facturés que sur le montant que vous utilisez réellement, et non sur la totalité de votre limite de crédit.

Réutilisation :

• Prêt aux particuliers : Une fois le prêt remboursé, le compte est fermé. Vous devez présenter une nouvelle demande pour obtenir des fonds supplémentaires.
• Marge de crédit : Les fonds sont automatiquement réapprovisionnés au fur et à mesure que vous remboursez le solde. Aucune nouvelle demande n’est requise.

Idéal pour :

• Prêt aux particuliers : Les dépenses importantes prévues (p. ex. consolidation de dette, réparations domiciliaires).
• Marge de crédit : Les coûts récurrents ou imprévus (p. ex. fonds d’urgence, besoins variables).