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Le guide complet de l'achat d'une première propriété au Canada

Jeune couple assis sur un canapé et utilisant un ordinateur portable et un téléphone portable.

Aperçu

  • Au Canada, un acheteur d'une première propriété est une personne qui n'a pas habité une propriété lui appartenant (ou appartenant à son conjoint) au cours des quatre dernières années. Certaines exceptions peuvent s'appliquer, notamment en cas de divorce, de séparation ou d'invalidité.
  • Plusieurs programmes permettent de réduire le coût d'achat grâce à des régimes d'épargne fiscalement avantageux ainsi qu'à des crédits et remboursements gouvernementaux.
  • Avant de commencer vos recherches, il est recommandé d'évaluer votre capacité d'achat, d'épargner en vue de votre mise de fonds, d'obtenir une préapprobation hypothécaire et de bien comprendre les différentes options de financement hypothécaire qui s'offrent à vous.
  • En plus de la mise de fonds, les acheteurs d'une première propriété devraient prévoir les frais de clôture, se renseigner sur les quartiers et les types de propriétés qui correspondent à leurs besoins, se familiariser avec les conditions du marché, et faire appel à un conseiller hypothécaire RBC pour les accompagner tout au long du processus de demande de prêt hypothécaire.

Qu'est-ce qu'un acheteur d'une première propriété au Canada?

Au Canada, est considéré comme un acheteur d'une première propriété toute personne qui n'a pas habité, au cours des quatre dernières années, une propriété dont elle-même ou son époux, conjoint de fait ou partenaire était propriétaire et qui lui servait de résidence principale. Voici quelques autres critères établis par le gouvernement du Canada (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre) à prendre en considération:

  • Retrouver le statut d'acheteur d'une première propriété: si vous avez vendu votre propriété et êtes locataire depuis au moins quatre ans, vous pourriez de nouveau être admissible à titre d'acheteur d'une première propriété.
  • À la suite d'une rupture d'union: si vous êtes divorcé ou séparé, vous pourriez être admissible même si votre ex-conjoint est toujours propriétaire de la résidence, pourvu que vous viviez séparément depuis au moins 90 jours.
  • Exception liée à une incapacité: si vous achetez une propriété pour une personne ayant une incapacité, ou si vous êtes vous-même une personne ayant une incapacité, vous pourriez également être admissible.
  • Achat conjoint: acheter une propriété avec une personne qui est récemment devenue propriétaire peut vous permettre de mettre vos ressources en commun, d'accroître votre capacité d'achat et de partager les responsabilités liées à la propriété.

Quels sont les programmes offerts aux acheteurs d'une première propriété?

L'achat d'une première propriété est une étape importante. Heureusement, plusieurs programmes ont été mis en place pour en faciliter l'accès. Qu'il s'agisse de mesures fiscales avantageuses, de régimes d'épargne conçus pour vous aider à constituer votre mise de fonds ou de programmes permettant de réduire certains frais liés à l'achat, ces mesures peuvent alléger le coût de votre première propriété.

1. Épargnez à l'abri de l'impôt grâce au compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP)

Selon l'Enquête RBC du printemps sur les tendances du marché résidentiel (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre), 70 % des personnes qui prévoient acheter une première propriété au cours des deux prochaines années comptent utiliser le compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP). Le CELIAPP vous permet d'épargner en vue de l'achat de votre première propriété tout en profitant de deux importants avantages fiscaux: vos cotisations sont déductibles d'impôt et si vous effectuez un retrait admissible pour l'achat d'une première propriété, celui-ci est entièrement libre d'impôt. Vous pouvez cotiser jusqu'à 8 000 $ par année, sous réserve d'un plafond viager de 40 000 $. Les droits de cotisation inutilisés, jusqu'à concurrence de 8 000 $ par année, peuvent être reportés à l'année suivante, ce qui permet de cotiser jusqu'à 16 000 $ au cours d'une même année.

2. Utilisez votre REER pour constituer votre mise de fonds

Le Régime d'accession à la propriété (RAP) du gouvernement fédéral vous permet de retirer une partie de votre épargne-retraite pour financer l'achat de votre première propriété. Vous pouvez retirer jusqu'à 60 000 $ de votre REER (ou jusqu'à 120 000 $ si vous achetez avec votre conjoint ou conjoint de fait), sans retenue d'impôt au moment du retrait. Vous disposerez ensuite de 15 ans pour rembourser les sommes retirées. Si vous remplissez les conditions d'admissibilité des deux programmes, vous pouvez combiner le RAP et le CELIAPP pour financer l'achat de la même propriété.

3. Le Crédit d'impôt pour l'achat d'une première habitation

Le Crédit d'impôt pour l'achat d'une première habitation (CIAPH) du gouvernement fédéral offre un allègement fiscal afin de réduire le coût de l'accession à la propriété. Si vous êtes admissible, vous pouvez demander un montant pouvant atteindre 10 000 $ dans votre déclaration de revenus fédérale pour l'année où vous achetez votre première propriété.

4. Mesures incitatives pour les habitations neuves

Si vous achetez ou faites construire une habitation neuve (y compris une habitation en coopérative), vous pourriez être admissible à un remboursement de la TPS (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre). Le gouvernement fédéral élimine la TPS sur les habitations neuves d'une valeur inférieure à 1 million de dollars. Pour les habitations dont la valeur se situe entre 1 million et 1,5 million de dollars, le remboursement est réduit progressivement. Pour être admissible, vous devez être âgé d'au moins 18 ans, être citoyen canadien ou résident permanent, et ne pas avoir été propriétaire d'une habitation au cours des quatre dernières années. Cette mesure vise à favoriser la construction de nouvelles habitations et à améliorer l'abordabilité de l'accession à la propriété.

5. Remboursements des droits de cession immobilière offerts par les provinces et les municipalités

Renseignez-vous sur les programmes offerts dans votre province. En Ontario, par exemple, les acheteurs d'une première propriété peuvent obtenir un remboursement des droits de cession immobilière (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre) pouvant atteindre 4 000 $. Selon l'endroit où vous habitez et le type de propriété que vous achetez, vous pourriez également être admissible à un remboursement additionnel de la TPS, de la TVH ou des deux à l'égard d'une habitation neuve admissible.

Nos meilleurs conseils pour l'achat d'une première propriété au Canada

Les programmes gouvernementaux vous donnent un excellent point de départ. En prenant également quelques mesures pratiques, vous pourrez aborder l'achat de votre première propriété avec encore plus de confiance et de sérénité.

1. Déterminez votre capacité d'achat

Selon l'Enquête RBC du printemps sur les tendances du marché résidentiel, 65 % des acheteurs d'une première propriété (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre) affirment être prêts à acheter, mais reconnaissent que leur situation financière ne l'est pas encore. C'est pourquoi il est préférable de faire le point sur vos finances et de déterminer précisément votre capacité d'achat avant même d'entreprendre vos recherches.

Posez-vous quelques questions essentielles : Quel montant pouvez-vous raisonnablement consacrer à vos versements hypothécaires chaque mois? Êtes-vous prêt à ajuster certaines habitudes de vie pour atteindre votre objectif d'accession à la propriété ? Pouvez-vous réaffecter une partie de votre épargne à votre mise de fonds ?

Pensez également à l'avenir. Si vous prévoyez vous marier ou fonder une famille, ces changements auront une incidence sur votre budget. À l'inverse, l'achat d'une propriété avec un conjoint ou un partenaire peut permettre de partager les dépenses et d'alléger le fardeau financier.

Quelle que soit votre situation, il est important de prévoir les dépenses qui s'ajouteront à vos versements hypothécaires, notamment :

  • Les frais de clôture : honoraires juridiques, droits de cession immobilière, inspection de la propriété et assurance titres.
  • Les services publics : chauffage, électricité et Internet.
  • L'entretien extérieur : installation d'une clôture, construction d'une terrasse, aménagement paysager et nettoyage des gouttières.
  • Les améliorations intérieures : achat de nouveaux meubles, habillage de fenêtres ou remplacement de portes.
  • Les frais de déménagement : location d'un camion, services de déménageurs professionnels et fournitures d'emballage.

La Calculatrice de capacité d'emprunt hypothécaire de RBC peut vous aider à estimer l'ensemble de ces dépenses afin de mieux planifier votre budget avant de devenir propriétaire.

2. Déterminez le montant de votre mise de fonds

La mise de fonds correspond à la somme que vous versez au moment de l'achat de votre propriété. Votre prêteur soustrait ce montant du prix d'achat et vous accorde un prêt hypothécaire pour financer le solde.

Même si un prêt hypothécaire vous permet d'échelonner le coût de votre propriété sur plusieurs années, vous devrez tout de même disposer d'une somme importante dès le départ. Comme cette mise de fonds doit provenir de votre propre épargne plutôt que de fonds empruntés, il est judicieux de planifier afin de constituer les sommes nécessaires.

Heureusement, les exigences relatives à la mise de fonds au Canada offrent une certaine souplesse. En comprenant les règles qui s'appliquent, vous pourrez établir un objectif d'épargne réaliste.

À combien s'élève la mise de fonds que doivent verser les acheteurs d'une première propriété au Canada?

Au Canada, le montant minimal de la mise de fonds dépend du prix d'achat de la propriété (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre). Voici les exigences en vigueur:

Exigences minimales relatives à la mise de fonds au Canada
Prix d'achat Mise de fonds minimale Exemple de calcul Mise de fonds minimale Assurance prêt hypothécaire exigée?
500 000 $ ou moins 5 % du prix d'achat Propriété de 400 000 $ (400 000 $ x 5 %) 20 000 $ Oui, puisque la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat.
500 000 $ à 1,5 M $ 5 % de 500 000 $ plus 10 % du montant excédant 500 000 $ Propriété de 750 000 $ (500 000 $ x 5 %) + (250 000 $ x 10 %) 50 000 $ Oui, puisque la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat.
1,5 M $ ou plus 20 % du prix d'achat Propriété de 1,5 M $ (1 500 000 $ x 20 %) 300 000 $ Non, puisque la mise de fonds représente 20 % du prix d'achat.

3. Épargnez plus efficacement en vue de votre mise de fonds

Épargner pour une mise de fonds peut sembler un défi, mais avec un plan d'épargne bien établi, votre objectif est à portée de main. Au Canada, la mise de fonds minimale varie de 5 % à 20 % du prix d'achat d'une propriété.

Voici quatre conseils pour vous aider à y arriver:

  • Établissez un calendrier d'épargne réaliste: Fixez une date cible pour l'achat de votre propriété, puis déterminez des objectifs d'épargne mensuels afin de garder le cap.
  • Établissez un budget qui fait de l'achat d'une propriété une priorité: Passez vos dépenses en revue, repérez les postes où vous pouvez réduire vos coûts, et engagez-vous à verser un pourcentage fixe de votre revenu à votre mise de fonds.
  • Automatisez votre épargne: Programmez des virements automatiques afin qu'une partie de chaque paie soit versée directement dans votre compte d'épargne.
  • Tirez parti des bons programmes d'épargne: Optimisez votre épargne en combinant différents programmes et comptes:
    • Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP) – Cotisez jusqu'à 8 000 $ par année. Les cotisations sont déductibles d'impôt et les retraits pour l'achat d'une première propriété admissible sont non imposables.
    • Régime d'accession à la propriété (RAP) – Retirez jusqu'à 60 000 $ de votre REER sans incidence fiscale immédiate.
    • Comptes d'épargne et de placement – Renseignez-vous sur les comptes d'épargne et de placement (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre) qui permettent de faire fructifier l'épargne tout en gardant les fonds facilement accessibles.

Communiquez avec un conseiller en prêts hypothécaires RBC en personne ou par téléphone au 1 800 769-2511, pour élaborer un plan adapté à votre situation.

4. Obtenez d'abord une préapprobation hypothécaire

Obtenir une préapprobation hypothécaire est l'une des démarches les plus judicieuses à entreprendre avant de commencer vos recherches de propriété. Il s'agit d'un engagement conditionnel d'un prêteur à vous accorder un prêt hypothécaire jusqu'à concurrence d'un certain montant, après l'évaluation de votre situation financière. Vous connaissez ainsi votre budget dès le départ et pouvez concentrer vos recherches sur les propriétés qui correspondent à vos moyens. À RBC, votre taux d'intérêt est garanti pendant 120 jours2. Vous pouvez donc magasiner en toute confiance, tout en démontrant aux vendeurs que vous êtes un acheteur sérieux.

Pour obtenir une préapprobation, vous devrez fournir quelques renseignements de base, notamment une pièce d'identité valide délivrée par un gouvernement; votre revenu annuel brut ou les détails de votre salaire; le montant prévu de votre mise de fonds; et votre adresse et vos coordonnées. Vous devrez également autoriser une vérification de votre dossier de crédit. Si vous utilisez l'outil de préapprobation en ligne de RBC (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre), seule une vérification de solvabilité sans incidence sur votre cote de crédit sera effectuée.

Pourquoi obtenir ma préapprobation hypothécaire auprès de RBC?

Rapidité et simplicité

Achetez votre propriété sans stress superflu. La préapprobation est simple et rapide, et vous permet de commencer votre recherche en toute connaissance de cause.

Taux verrouillé

Votre taux est garanti pendant jusqu'à 120 jours, pour que vous puissiez prendre le temps de chercher la maison qui vous convient.

Budget défini

Faites votre achat en toute clarté et en toute confiance, en sachant combien vous pouvez vous permettre de payer pour une maison.

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5. Comprenez les différentes options hypothécaires

Le choix d'un type de prêt hypothécaire dépend avant tout de votre situation financière et de vos objectifs à long terme. Les principales décisions à prendre concernent le type de taux d'intérêt, la durée du terme et la période d'amortissement.

  • Prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable: Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, votre taux d'intérêt demeure le même pendant toute la durée du terme. Vous êtes ainsi à l'abri des fluctuations de taux. Avec un prêt hypothécaire à taux variable, le taux d'intérêt évolue en fonction des conditions du marché et du taux préférentiel de votre prêteur. Vos versements demeurent généralement les mêmes, mais la répartition entre le capital remboursé et les intérêts varie selon l'évolution des taux.
  • Prêt hypothécaire conventionnel ou à rapport prêt-valeur élevé: Un prêt hypothécaire conventionnel exige une mise de fonds d'au moins 20 % (rapport prêt-valeur maximal de 80 %) et ne nécessite pas d'assurance prêt hypothécaire. Un prêt hypothécaire à rapport prêt-valeur élevé est accordé lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat de la propriété. Il doit être assuré contre le défaut de paiement par la SCHL, Sagen ou Canada Guaranty.
  • Échéance libre ou fixe: Un prêt hypothécaire à échéance libre vous permet de rembourser votre prêt ou de le refinancer en tout temps, sans pénalité. Un prêt hypothécaire à échéance fixe offre généralement un taux d'intérêt plus avantageux, mais limite les possibilités de remboursement anticipé sans pénalité.
  • Durée du terme et période d'amortissement: Le terme hypothécaire correspond à la période pendant laquelle les conditions de votre prêt, y compris votre taux d'intérêt, demeurent en vigueur. Il varie généralement de six mois à dix ans. La période d'amortissement représente quant à elle le nombre total d'années nécessaires pour rembourser entièrement votre prêt hypothécaire. Elle est habituellement de 25 ou 30 ans.

Comme ces choix auront une incidence directe sur le coût total de votre prêt hypothécaire, il vaut la peine de bien comprendre le fonctionnement d'un prêt hypothécaire et de comparer les options qui s'offrent à vous. Un conseiller en prêts hypothécaires peut également vous aider à choisir la solution la mieux adaptée à vos besoins.

Trouvez le prêt hypothécaire qui vous convient

Taux fixe ou variable? Échéance libre ou fixe? Répondez à quelques questions pour découvrir les options hypothécaires les mieux adaptées à vos besoins.

Obtenir une recommandation hypothécaire (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre)

Ce qu'il faut considérer dans votre recherche de propriété

Au-delà des questions de financement, d'autres facteurs peuvent grandement influencer votre décision. Gardez ces éléments en tête tout au long de votre recherche.

  1. Choisissez le bon quartier. L'emplacement est tout aussi important que la propriété elle-même. Pensez à la proximité des transports en commun, des écoles, des espaces verts, de votre lieu de travail et des services dont vous avez besoin au quotidien. N'oubliez pas non plus qu'un quartier évolue avec le temps. Son apparence et les commodités qu'il offre pourraient être différentes dans cinq ans.
  2. Choisissez le type de propriété qui vous convient. Chaque type de propriété présente ses avantages. Une copropriété demande généralement moins d'entretien, permettant de devenir propriétaire sans avoir à assumer tous les travaux d'entretien. Une propriété individuelle offre plus d'intimité et un contrôle complet sur la propriété, mais elle s'accompagne de l'entière responsabilité des réparations et de l'entretien. Une maison en rangée représente souvent un bon compromis entre les deux. Il n'existe pas de choix universel: l'important est de trouver le type de propriété qui correspond le mieux à votre mode de vie, à votre budget et à vos priorités. Parcourez les propriétés offertes et trouvez l'inspiration sur Houseful.ca (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre).
  3. Établissez vos priorités. Avant de commencer les visites, prenez le temps de dresser une liste de vos incontournables — par exemple le nombre de chambres, la distance entre votre propriété et votre lieu de travail ou la proximité des écoles —, puis de ce qui serait souhaitable, sans être essentiel.
  4. Prévoyez l'ensemble des coûts. La mise de fonds n'est qu'une partie des dépenses à prévoir lors de l'achat d'une propriété. Prévoyez aussi un montant pour couvrir les frais de clôture, notamment les frais juridiques et les droits de mutation immobilière (en tenant compte des remboursements auxquels les acheteurs d'une première propriété pourraient être admissibles), l'assurance titres et l'inspection de la propriété. Vous éviterez ainsi les mauvaises surprises et pourrez aborder votre achat en toute confiance.
  5. Tenez compte des conditions du marché. L'Enquête RBC du printemps sur les tendances du marché résidentiel révèle que 66 % des acheteurs d'une première propriété se demandent si le moment est bien choisi pour acheter. Mieux comprendre les conditions du marché vous aidera à adapter votre stratégie. Dans un marché de vendeurs, les propriétés se vendent rapidement et la concurrence est plus forte. Vous devrez donc être prêt à agir rapidement lorsque vous trouverez la bonne propriété. À l'inverse, dans un marché d'acheteurs, l'offre est généralement plus abondante, ce qui vous donne davantage de marge de manœuvre pour négocier le prix ou les conditions d'achat.
  6. Choisissez le bon courtier immobilier. Un bon courtier immobilier fait bien plus que vous faire visiter des propriétés. Recherchez une personne qui connaît bien les quartiers qui vous intéressent, qui prend le temps de comprendre vos besoins, qui possède de solides aptitudes en négociation et qui peut vous mettre en relation avec un réseau de professionnels de confiance, comme des conseillers en prêts hypothécaires, des avocats et des inspecteurs en bâtiment. Pour commencer vos recherches, consultez Realtor.ca (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre). N'hésitez pas à prendre le temps de trouver le bon professionnel. Une relation de confiance peut faire toute la différence.

Faites de votre projet d'accession à la propriété une réalité

Découvrez les plus récentes offres RBC destinées aux acheteurs d'une première propriété et profitez de taux concurrentiels ainsi que d'options de paiement souples. À chaque étape, RBC est là pour vous accompagner vers la propriété.

Obtenir une préapprobation en ligne
Trouver un conseiller en prêts hypothécaires Prendre un rendez-vous

Foire aux questions sur l'achat d'une première propriété

En date de juin 2026, les taux hypothécaires fixes de cinq ans offerts aux acheteurs d'une première propriété se situaient généralement entre 4 % et 5 %. Pour connaître les taux les plus récents, consultez la page des taux hypothécaires RBC.

Un conseiller en prêts hypothécaires RBC pourra vous aider à trouver le prêt hypothécaire et le taux les mieux adaptés à votre situation.

Plusieurs stratégies peuvent vous aider à obtenir un taux hypothécaire avantageux.

  • Améliorez votre cote de solvabilité: Plus elle est élevée, plus vous êtes susceptible d'obtenir un taux concurrentiel.
  • Suivez l'évolution des taux d'intérêt: Les taux hypothécaires, particulièrement les taux variables, sont influencés par le taux directeur de la Banque du Canada (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre). En suivant l'évolution des taux et les annonces de la Banque du Canada, vous serez mieux outillé pour choisir entre un taux fixe et un taux variable (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre).
  • Tenez compte des conditions du marché: Lorsque les taux d'intérêt sont en hausse, un prêt hypothécaire à taux fixe peut offrir une plus grande stabilité. À l'inverse, lorsque les taux sont à la baisse, un taux variable peut s'avérer plus avantageux à long terme.
  • Utiliser une calculatrice de versements hypothécaires: La Calculatrice de prêt hypothécaire RBC (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre) peut vous aider à estimer vos versements et à mieux planifier votre achat. Vous pourrez ainsi établir des attentes réalistes et choisir une propriété qui correspond à votre capacité financière.

Avant de présenter votre demande de prêt hypothécaire, quelques étapes peuvent vous aider à simplifier le processus.

  • Rassemblez les documents nécessaires: Assurez-vous d'avoir en main les principaux documents dont vous aurez besoin, notamment une pièce d'identité valide délivrée par un gouvernement, une preuve de revenu (comme un talon de paie récent ou un feuillet T4), un relevé de vos actifs et de vos dettes (épargne, placements, marges de crédit), et une preuve de la provenance de votre mise de fonds.
  • Obtenez une préapprobation en ligne: Une préapprobation vous permet de connaître le montant que vous pourriez emprunter et de faire vos recherches en fonction d'un budget réaliste. Elle vous permet également de réserver votre taux pendant la période de validité de la préapprobation. Vous pouvez remplir une demande de préapprobation hypothécaire RBC en ligne (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre) en quelques minutes, et comme seule une vérification souple de votre dossier de crédit est effectuée, votre cote de crédit n'en sera pas affectée.

L'une des erreurs les plus fréquentes consiste à sous-estimer le coût total de l'achat d'une propriété. Oublier certains frais peut avoir une incidence importante sur votre budget. En plus de votre mise de fonds, prévoyez les frais de clôture. RBC recommande de réserver 2 % à 5 % du prix d'achat pour couvrir des dépenses comme les droits de mutation immobilière, les frais juridiques, l'assurance titres et l'inspection de la propriété. En ayant une bonne compréhension de l'ensemble des coûts avant de commencer vos recherches, vous pourrez établir un budget réaliste et éviter les mauvaises surprises.

Voici quelques autres erreurs à éviter:

  • Ne pas obtenir de préapprobation: Sans préapprobation, il est difficile de connaître le montant que vous pouvez réellement emprunter. Vous risquez ainsi de visiter des propriétés qui ne correspondent pas à votre budget. De plus, une préapprobation démontre aux vendeurs que vous êtes un acheteur sérieux et prêt à aller de l'avant.
  • Ne pas comparer les différentes options hypothécaires: Les taux, les modalités et les types de prêts hypothécaires varient d'un produit à l'autre. Bien comprendre les options qui s'offrent à vous peut vous aider à choisir le prêt le mieux adapté à vos besoins et à réduire vos coûts à long terme.
  • Sauter l'inspection d'habitation: Même si cette étape peut sembler faire économiser du temps ou de l'argent, une inspection permet de déceler des problèmes qui pourraient entraîner des réparations coûteuses, comme des défauts structuraux ou une installation électrique désuète.

Oui, dans certaines circonstances, il est possible d'être considéré de nouveau comme un acheteur d'une première propriété au Canada, même si vous avez déjà été propriétaire. Par exemple, vous pourriez être admissible à certains programmes si, au cours des quatre dernières années (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre), ni vous ni votre conjoint n'avez occupé une propriété dont l'un de vous était propriétaire. Les critères d'admissibilité varient toutefois d'un programme à l'autre. Avant de présenter une demande, assurez-vous de vérifier les exigences applicables au programme qui vous intéresse, comme le Régime d'accession à la propriété (RAP) ou les remboursements de la TPS/TVH destinés aux acheteurs d'une première propriété.

Oui. Un acheteur d'une première propriété peut acheter un immeuble locatif au Canada. Toutefois, les programmes destinés aux acheteurs d'une première propriété, comme le CELIAPP, sont généralement conçus pour l'achat d'une propriété que vous prévoyez habiter. Par ailleurs, un prêt hypothécaire RBC pour immeuble locatif exige généralement une mise de fonds minimale de 20 %. Un conseiller en prêts hypothécaires RBC pourra vous expliquer les critères d'admissibilité et vous aider à choisir la solution de financement qui convient le mieux à votre projet.