Quels sont les différents types d’hypothèques au Canada

Vous avez de la difficulté à choisir entre une hypothèque à échéance libre, fixe ou convertible ? Vous devez prendre en considération beaucoup de facteurs tels que vos objectifs financiers et la période sur laquelle vous voulez étaler le remboursement de votre hypothèque.

Hypothèque à échéance fixe

L’hypothèque à échéance fixe est généralement le meilleur choix si vous ne prévoyez pas rembourser rapidement votre hypothèque. Normalement, le taux d’intérêt d’une hypothèque à échéance fixe est moins élevé que celui d'une hypothèque à échéance libre. Vous paierez toutefois des frais sur remboursement anticipé si vous souhaitez renégocier votre taux d’intérêt, rembourser par anticipation un montant plus élevé que ne le permet l’hypothèque ou rembourser intégralement le solde de votre hypothèque avant l’échéance du terme.

Hypothèque convertible à échéance fixe

Une hypothèque convertible vous offre les mêmes avantages qu’une hypothèque à échéance fixe, mais elle peut être convertie à un terme plus long, à échéance fixe, en tout temps sans frais de remboursement anticipé.

Hypothèque à échéance libre

Une hypothèque à échéance libre peut être intéressante si vous prévoyez rembourser votre hypothèque dans un avenir rapproché. Elle peut être remboursée en intégralité ou en partie à tout moment, sans frais sur remboursement anticipé. L’hypothèque à échéance libre peut être convertie à n’importe quel terme, en tout temps, sans frais de remboursement anticipé. En général, les taux d’intérêt exigés sur les hypothèques à échéance libre sont plus élevés que ceux des hypothèques à échéance fixe, en raison de leur plus grande souplesse.

Foire aux questions

Quels sont les types d’hypothèques les plus courants au Canada ?

Il existe deux principaux types d’hypothèques au Canada : à taux fixe et à taux variable.

Une hypothèque à taux fixe offre une stabilité et des versements prévisibles, puisque le taux d’intérêt demeure le même pendant toute la durée du terme.

Une hypothèque à taux variable fluctue au gré du taux préférentiel du prêteur, ce qui permet au propriétaire de profiter des baisses des taux d’intérêt. Par contre, si les taux d’intérêt augmentent, une plus grande partie du versement hypothécaire servira à payer les frais d’intérêt. Une hypothèque à taux variable peut habituellement être convertie en hypothèque à taux fixe.

Les hypothèques à taux fixe de 3 ans et de 5 ans sont les plus choisies au Canada. Cependant, un vaste éventail d’autres termes de taux sont également offerts.

Quelle est la plus longue période d’amortissement d’une hypothèque au Canada ?

Pour la plupart des Canadiens, la période d’amortissement habituelle est de 25 à 30 ans.

Depuis le 15 décembre 2024, un amortissement de 30 ans est offert à tous les acheteurs d’une première maison, que leur hypothèque soit assurée ou non.

Dans certains cas, certains prêteurs peuvent offrir des périodes d’amortissement plus longues, par exemple jusqu’à 35 ans, pour les hypothèques non assurées, en fonction du prêteur et du produit hypothécaire particulier.