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Le recours au crédit est important pour votre cote de solvabilité.
Que vous demandiez une nouvelle carte de crédit, louiez un appartement ou souscriviez une hypothèque, votre cote de solvabilité constitue un bon indicateur de votre capacité à rembourser les sommes que vous empruntez. Elle est importante pour vous aider à obtenir un prêt, une hypothèque et même une carte de crédit.
La bonne nouvelle, c’est qu’il existe plusieurs façons d’établir et d’améliorer votre cote de solvabilité au moyen d’une carte de crédit. Et le fait de comprendre les éléments qui constituent votre cote de solvabilité, les raisons pour lesquelles elle est importante et comment faire pour l’établir et l’améliorer peut faciliter l’obtention de prêts et de cartes de crédit maintenant et à l’avenir.
Qu’est-ce qu’une cote de solvabilité ?
En termes simples, votre cote de solvabilité démontre votre capacité d’emprunter des sommes d’argent et de les rembourser de façon responsable. Il s’agit d’un numéro à trois chiffres qui est souvent examiné par les banques, les sociétés de cartes de crédit et les prêteurs afin de déterminer combien d’argent ils sont prêts à vous prêter, et à quel taux. Elle est établie en fonction d’éléments importants de votre rapport de solvabilité, comme votre historique de paiements et de crédit, le montant de crédit que vous utilisez et toute dette que vous avez, qui permettent d’évaluer la probabilité que vous remboursiez vos emprunts. Le fait de comprendre comment tout cela fonctionne vous aidera à établir et à maintenir une bonne cote de solvabilité à l’avenir.
Pourquoi est-il important d’avoir une bonne cote de crédit ?
Puisque votre cote de solvabilité indique la probabilité que vous payiez vos factures, elle aide les prêteurs à décider s’ils vous prêteront de l’argent ou pas. En plus d’autres facteurs, une bonne cote de solvabilité peut vous aider à obtenir de meilleurs taux d’intérêt, augmenter la probabilité que vos demandes de nouvelles cartes de crédit ou de prêts soient approuvées et vous aider à obtenir des limites de crédit plus élevées. Si vous êtes déjà un client de RBC Banque en direct, vous pourriez être en mesure de vérifier votre cote de solvabilité dans Banque en direct.
Comment établir ou améliorer votre dossier de crédit au moyen d’une carte de crédit
Si vous n’avez pas de cote de solvabilité, ou si elle est trop basse à votre goût, le recours à une carte de crédit peut être une excellente façon d’améliorer ou d’établir votre cote de solvabilité. Respecter votre limite de crédit et payer vos factures à temps chaque mois, voilà quelques exemples de ce que vous pouvez faire pour améliorer votre cote de solvabilité, simplement en utilisant votre carte de crédit de façon responsable.
Demandez une carte de crédit qui correspond à vos objectifs en matière de dépenses
L’une des premières étapes de la sélection d’une carte de crédit consiste à trouver celle qui correspond le mieux à votre budget et à vos besoins en dépenses. D’abord, demandez une carte assortie d’une limite de crédit supérieure à vos besoins en dépenses. Pourquoi ? Parce que le fait de frôler ou de dépasser votre limite chaque mois risque en fait de nuire à votre cote de solvabilité. Ensuite, choisissez les avantages qui comptent le plus pour vous. Par exemple, les cartes Remise en argent peuvent aider à compenser le coût des dépenses, tandis que certaines cartes Récompenses vous permettent d’utiliser vos points pour vous aider à rembourser le solde dû chaque mois. Nous offrons également des options de cartes sans frais annuels, de voyages et même de cartes à taux d’intérêt plus bas si vous devez reporter un solde. RBC peut vous aide à trouver la bonne carte de crédit pour vous parmi sa vaste sélection.
Comprenez dans quelle mesure vous utilisez votre crédit disponible
Votre ratio d’utilisation du crédit compare la proportion de la limite de votre carte de crédit vous utilisez, pour chaque cycle de facturation. Vous pouvez calculer le ratio en divisant le solde total de votre relevé de carte de crédit par la limite totale de votre carte de crédit. Par exemple, si votre facture de carte de crédit s’élève à 800 $ et que votre limite est de 1 000 $, votre ratio d’utilisation du crédit est de 80 %. Un chiffre plus bas (un ratio inférieur à 30 % est considéré comme bon et un ratio inférieur à 7 % est idéal) montre que vous gérez bien votre crédit disponible. Un seul mois de grosses dépenses n’aura pas une incidence importante sur votre ratio, mais tâchez de ne pas en faire une habitude. Gardez un œil sur votre ratio d’utilisation du crédit afin de savoir combien vous empruntez d’argent en moyenne.
Payez votre facture de carte de crédit chaque mois
Le fait de régler votre facture chaque mois vous aidera à établir des antécédents de constance dans le remboursement de vos dettes. Vous pouvez rembourser le solde complet, effectuer le paiement minimum, ou vous situer quelque part entre les deux, mais il est important que vous sachiez quelle part de votre crédit disponible vous utilisez par cycle de facturation. Si vous reportez un solde, essayez de le maintenir en deçà de 30 % du total de votre crédit disponible. Vous éviterez ainsi d’avoir une incidence négative sur votre cote de solvabilité et contribuerez aussi à réduire au minimum le montant des intérêts que vous devrez payer. Mais s’il vous arrive fréquemment de reporter un solde, nous pouvons vous apprendre à réduire vos paiements d’intérêts sur carte de crédit grâce à l’une de nos options de carte de crédit à taux d’intérêt réduit. Il est préférable d’acquitter la totalité de votre solde, mais il est tout aussi important d’effectuer chaque cycle vos paiements à temps et de respecter votre limite de crédit disponible. En agissant ainsi votre créerez une tendance quant à la façon dont vous gérez vos paiements, ce qui jouera un rôle déterminant dans la décision des prêteurs de vous permettre ou non d’emprunter d’autres sommes à l’avenir.
Effectuez vos paiements à temps
Les prêteurs regardent de près votre historique de paiements afin de s’assurer que vous rembourserez vos prêts dans les délais et en entier. Comme l’historique de paiements représente environ 35 % de votre cote de solvabilité, un historique de paiements en retard peut avoir une incidence considérable sur votre cote de solvabilité. RBC Banque en direct ou l’appli Mobile RBC sont des outils pratiques qui vous aident à payer votre facture immédiatement ou à fixer des paiements périodiques. Les paiements peuvent également être effectués par téléphone ou par la poste, et en personne dans une succursale. RBC rend facile le paiement de votre facture de carte de crédit afin que vous puissiez vous concentrer sur ce qui compte le plus pour vous.
Servez-vous de votre carte de crédit comme d’un outil, et non pas comme d’un mécanisme d’emprunt
Vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour établir ou améliorer votre cote de solvabilité, gérer vos dépenses, obtenir des points ou des remises en argent et bien plus encore. Il est important que vous utilisiez votre carte au moins une fois par mois lorsque vous essayez d’établir votre cote de solvabilité, mais assurez-vous de faire des achats que vous pourrez rembourser à la fin de chaque mois. Lorsque vous reportez un solde au cycle de facturation suivant, vous paierez des intérêts. De plus, un ratio d’utilisation du crédit trop élevé peut nuire à votre cote de solvabilité. Au lieu d’utiliser votre carte de crédit comme moyen d’emprunter de l’argent, voyez-la comme un outil d’achat assorti de différents types d’avantages. Certaines cartes de crédit ont des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que d’autres modes d’emprunt ; vous pourriez finir par devoir rembourser beaucoup plus que le montant emprunté.
Établir une cote de solvabilité prend du temps et de la patience
Il n’y a pas de solution miracle lorsqu’il s’agit d’établir et d’améliorer votre cote de solvabilité. En fait, précipiter le processus risque plutôt d’entraîner l’effet contraire. Demander plusieurs cartes en peu de temps peut donner lieu à un refus automatique, et des envois répétés de demandes à votre bureau de crédit peuvent nuire à votre cote de solvabilité. Au lieu de rechercher une solution rapide, tâchez d’avoir une vision à long terme. Efforcez-vous de respecter les obligations liées à votre carte de crédit existante, par exemple : payer votre facture à temps chaque mois, conserver un ratio d’utilisation du crédit raisonnable et utiliser votre carte de crédit de manière responsable. Votre rapport de solvabilité demeure à votre dossier pendant des années, il faut donc faire preuve de patience avant de voir une amélioration de votre cote. Mais les actions que vous posez aujourd’hui peuvent avoir des retombées positives sur votre capacité d’accès au crédit à l’avenir.
Une carte de crédit gérée de façon responsable peut vous aider à établir et à améliorer votre cote de solvabilité, favorisant l’approbation de demandes d’emprunt de sommes plus importantes à l’avenir. Êtes-vous prêt à utiliser une carte de crédit pour établir votre cote de solvabilité ? Notre sélecteur de carte de crédit peut aider à circonscrire les choix afin de trouver la carte de crédit qui vous convient.
