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Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

Avantages d’un REER

À RBC Banque Royale, vous pouvez maintenant rencontrer un conseiller en ligne afin de discuter de vos objectifs d’épargne-retraite.

  • Réduction de l’impôt sur le revenu actuel

    Votre cotisation annuelle peut être déduite de votre revenu brut, ce qui réduit le montant d’impôt sur le revenu que vous paierez pour l’année en question.

  • Report de l’impôt sur le revenu de placement

    Le revenu que vous gagnez est exempt d’impôt, ce qui lui permet de fructifier plus rapidement. À la retraite, lorsque vous commencerez à retirer des fonds, votre tranche d’imposition sera probablement moins élevée.

  • Emprunt à partir de votre REER1

    Retirez des fonds pour acheter votre première maison1 ou pour financer vos études ou celles de votre conjoint2, sans pénalité, pourvu qu’ils soient remboursés dans les délais prévus.

Épargnez plus rapidement grâce à un régime de cotisations automatiques

Les investissements périodiques dans un REER sont avantageux

Le graphique montre comment la croissance d’une cotisation hebdomadaire de 50 $, avec des intérêts de 6 %, peut donner une somme de plus de 218 000 $ après 30 ans.

Calculatrice REER

Voyez à quel point il est commode d’épargner au moyen de cotisations automatiques et périodiques à votre REER.

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Vos renseignements ne serviront que pour la calculatrice REER-MATIQUE, et ne seront ni recueillis ni examinés.

Pourquoi il est important d’investir dans un REER

« Les cotisations que vous y versez vous permettent habituellement de payer moins d’impôt sans délai. »

- Louise, conseillère chez RBC

Que devrais-je savoir d’autre ?

Règles et plafond de cotisation applicables au REER

Comprenez les règles qui s’appliquent aux REER et à vos cotisations

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Calculatrice de prêt REER

Voyez la valeur que vous pourriez obtenir en empruntant pour cotiser à un REER.

Essayer la calculatrice

Pourquoi il est important d’investir dans un REER

Découvrez les questions les plus fréquemment posées sur les REER.

  • REER individuel : Le type de REER le plus répandu est le régime enregistré à votre nom. Dans ce cas, les placements détenus et les avantages fiscaux qui y sont associés vous appartiennent.
  • REER de conjoint : Lorsque vous cotisez à un REER de conjoint, vous bénéficiez de la déduction fiscale en dépit du fait que le régime est enregistré au nom de votre conjoint. (Votre cotisation n’a pas d’influence sur le plafond de cotisation de votre conjoint à son propre régime.) C’est un excellent moyen de fractionner le revenu si l’un de vous a des revenus plus élevés que l’autre.
  • REER immobilisé : Si vous quittez votre emploi avant la retraite, il est possible que l’on vous offre la possibilité de gérer les prestations de retraite que vous avez acquises. Le REER immobilisé – ou le compte de retraite immobilisé (CRI) dans certaines provinces – est utilisé à cette fin.

Certains employeurs offrent aussi un REER collectif, qui est un ensemble de REER individuels pour les employés de l’entreprise. Les cotisations au REER sont retenues sur votre salaire avant impôt, ce qui réduit immédiatement votre fardeau fiscal.

Vous aimeriez prendre en main votre stratégie d’épargne-retraite? Visitez RBC Placements en Direct pour connaître nos REER et accéder à un large éventail de placements et d’outils novateurs pour vous aider à bâtir votre portefeuille.

Un plafond de cotisation s’applique aux REER. Pour connaître le montant exact que vous pouvez cotiser pour l’année courante, consultez le plus récent avis de cotisation que vous avez reçu de l’ARC.

En règle générale, la cotisation maximale autorisée pour une année quelconque est le moindre des montants suivants :

  • 18 % de votre revenu gagné l’année précédente
  • plafond de cotisation annuel pour l’année d’imposition
  • plafond moins toute cotisation au régime de pension de votre employeur
Vous trouverez ci-dessous le plafond de cotisation annuel au REER pour les sept dernières années :
Année Plafond de cotisation
2013 23 820 $
2014 24 270 $
2015 24 930 $
2016 25 370 $
2017 26 010 $
2018 26 230 $
2019 26 500 $

Vous pouvez détenir toute une gamme de placements dans votre REER RBC, comme des certificats de placement garanti (CPG), des fonds communs de placement, des solutions de portefeuille et des dépôts d’épargne. Vous pouvez également détenir des actions et des obligations par l’entremise de RBC Placements en Direct et RBC Dominion valeurs mobilières.

Vous pouvez cotiser à un REER à tout moment. Cependant, pour pouvoir être déduite de votre revenu imposable d’une année, la cotisation à votre REER doit avoir été versée au cours de l’année en cause ou dans les 60 premiers jours de l’année suivante.

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Vous êtes prêt à investir ?

Ouvrez un REER ou cotisez-y dès aujourd’hui !

Vous et votre conjoint pouvez retirer chacun jusqu’à 25 000 $ de vos REER pour acheter votre première maison en vertu du Régime d’accession à la propriété. L’argent emprunté doit avoir été versé au REER au moins 90 jours avant le retrait, et vous devez avoir signé un contrat d’achat ou de construction d’un logement admissible. Vous devez ensuite rembourser chaque année au moins 1/15 des fonds empruntés, à compter de la deuxième année suivant le retrait des fonds. Vous devez avoir signé un contrat d’achat ou de construction d’un logement admissible. Pour plus de précisions, voir le site du Régime d’accession à la propriété de l’Agence du revenu du Canada.
Le Régime d’encouragement à l’éducation permanente vous permet, à vous et à votre conjoint, de retirer chacun jusqu’à 10 000 $ par année civile pour une formation ou des études postsecondaires à temps plein. Vous pouvez retirer un maximum de 20 000 $ chacun, sur une période maximale de quatre années consécutives. Au moins 10 % de la somme empruntée doit être remboursée chaque année, pendant une période maximale de 10 ans.