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Notions de base du compte bancaire : compte-chèques, compte d’épargne et tout le reste

Par hardikthakkar

Publié le août 24, 2023 • 5 min de lecture

Bien que cela puisse sembler l’un des aspects les plus élémentaires de la gestion financière, il y a beaucoup à savoir pour choisir et ouvrir le bon compte bancaire de particulier. Des frais à la protection contre les découverts, en passant par l’accès aux GAB et plus encore, voici les notions de base du compte bancaire.

La plupart des institutions bancaires offrent deux types de comptes de particulier : les comptes-chèques et les comptes d’épargne. Comptes de chèques sont utiles pour les opérations bancaires courantes, comme le paiement des factures et les achats, tandis que les comptes d’épargne conviennent parfaitement aux fonds auxquels vous n’avez pas besoin d’accéder quotidiennement.

Cartes de débit et cartes de crédit

  • Une carte de débit est reliée à votre compte-chèques ou à votre compte d’épargne. Elle vous permet d’effectuer des retraits et des paiements en utilisant l’argent qui a été déposé dans le compte.
  • La carte de crédit est une carte distincte qui vous permet d’emprunter de l’argent à la banque ou à l’émetteur de la carte jusqu’à concurrence d’une certaine limite.

Frais et commissions

Même le compte bancaire courant le plus simple peut être assorti de frais et de commissions que vous ne soupçonnez peut-être pas. Certains comptes-chèques sont assortis de frais mensuels qui dépendent du nombre d’opérations effectuées à l’aide de votre carte de débit et d’autres caractéristiques particulières. Si vous effectuez plusieurs achats par semaine, vous pourriez préférer un compte dont les frais mensuels sont plus élevés, mais qui vous permet d’effectuer un nombre illimité d’opérations, afin d’éviter de payer des frais supplémentaires sur chaque achat.

De même, certains comptes-chèques et comptes d’épargne offrent des avantages supplémentaires, mais peuvent exiger le maintien d’un solde minimum. Si vous descendez en dessous de ce solde et ne réapprovisionnez pas votre compte après avoir effectué l’opération, vous risquez de devoir payer des frais supplémentaires.

Protection contre les découverts

La protection contre les découverts est un bon moyen de faire face aux impondérables, par exemple lorsque la compensation d’un chèque de paie prend un peu plus de temps que prévu ou que vous devez effectuer un paiement à l’aide de votre carte de débit, mais n’avez pas les fonds nécessaires pour le couvrir.

Moyennant des frais minimes, la protection contre les découverts peut vous procurer une tranquillité d’esprit en vous garantissant une couverture pour les paiements préautorisés, tout en vous offrant la sécurité de savoir que votre carte ne sera pas refusée à la caisse du magasin. La protection contre les découverts peut également contribuer à éviter une mauvaise cote de solvabilité et empêcher que des chèques ne vous soient éventuellement retournés.

Sous réserve de l’approbation du crédit, la protection de RBC contre les découverts offre une couverture de 500 $ à 5 000 $ pour la plupart des comptes bancaires. Pour en savoir plus, cliquez ici.

Accès aux guichets automatiques bancaires

Lorsque vous êtes en déplacement, il n’est pas toujours possible de trouver un guichet automatique de votre banque – et les retraits effectués à d’autres guichets automatiques peuvent entraîner des frais inutiles.

Limites de dépôt et de retrait

Certains comptes bancaires sont assortis de plafonds de dépôt et de retrait quotidiens ou mensuels, ou encore de limites relatives aux dépôts et aux retraits importants en espèces. Ces limites sont fixées par la banque pour aider à gérer les flux de trésorerie, réduire le risque de fraude ou de blanchiment d’argent, et prévenir l’accumulation excessive de liquidités ou les activités suspectes. Avant d’effectuer des achats ou des dépôts importants dans votre compte-chèques ou votre compte d’épargne, vérifiez comment ces limites s’appliquent à vous et s’il est préférable de procéder par versements échelonnés.

Les taux d’intérêt

Les taux d’intérêt des comptes d’épargne sont les intérêts gagnés sur les fonds déposés dans un compte d’épargne. Les comptes d’épargne RBC vous permettent de gagner des intérêts tous les jours, sur chaque dollar déposé, au moyen de versements mensuels. Les taux d’intérêt varient en fonction du type de compte bancaire et du solde. Pour voir le barème complet, cliquez ici.

Services bancaires en ligne et mobiles

Les services bancaires en ligne vous permettent de gérer rapidement et facilement votre argent : vous pouvez vérifier le solde de vos comptes, effectuer des virements entre comptes, payer vos factures et envoyer de l’argent rapidement, le tout depuis votre téléphone, votre tablette ou votre ordinateur portable.

Récompenses

Le nouveau programme RBC Proximité vous fait réaliser des économies grâce à des rabais et à des remises – et vous permet d’obtenir davantage pour les activités quotidiennes que vous effectuez au moyen de votre compte-chèques ou de votre compte d’épargne de particulier. Sans solde minimum ni frais, RBC Proximité s’adresse à toute personne ayant un compte bancaire RBC admissible. Ces avantages sont offerts sans frais additionnels, et sans exigence de solde minimum. Entre autres avantages, vous pouvez gagner des points Avion Récompenses pour voyager, faire des économies sur l’essence, et charger les offres disponibles sur votre carte de débit RBC afin de recevoir des récompenses et des promotions sur des marques reconnues. Pour en savoir plus sur RBC Proximité, cliquez ici.

Pour voir et comparer tous les comptes de particulier de RBC, et obtenir des conseils et des renseignements destinés notamment aux étudiants et aux nouveaux arrivants au Canada, cliquez ici.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

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Sujets:

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