En bref
Un compte chèques est un compte bancaire qu’on utilise au quotidien pour acheter des articles de première nécessité, payer ses factures et recevoir ses chèques de paie.
Un compte d’épargne est l’endroit idéal où conserver l’argent qu’on veut mettre de côté, d’autant que le solde produit des intérêts.
Vous n’avez pas à choisir entre les deux types de compte. L’idéal est d’avoir les deux, ils se complètent parfaitement. En programmant des virements automatiques de l’un à l’autre, il vous sera facile d’épargner.
Si vous détenez à la fois un compte chèques et un compte d’épargne, vous pourrez plus facilement gérer votre argent, mettre des fonds de côté pour vos dépenses et épargner en vue d’un objectif précis ou de jours plus difficiles.
Quand on s’installe au Canada, il n’est pas toujours facile d’y voir clair dans les différents types de compte bancaire. Quelles différences y a-t-il par exemple entre un compte chèques et un compte d’épargne ? Il est bon de les connaître, afin de mieux gérer ses finances. Nous allons décrire ici les avantages de ces deux types de compte et vous montrer comment leur utilisation combinée vous aidera à atteindre vos objectifs financiers.
Qu’est-ce qu’un compte chèques ?
Un compte chèques est un compte bancaire que vous pouvez utiliser au quotidien. Que vous achetiez des articles de première nécessité, comme de l’essence ou des produits d’épicerie, que vous payiez une facture de téléphone cellulaire ou que vous receviez votre paie par chèque ou par dépôt direct, c’est votre compte chèques que vous utiliserez pour cela.
Vous pouvez ouvrir un compte chèques dans une banque ou une caisse populaire ; le terme peut varier d’un endroit à l’autre. Au Canada, il s’écrit parfois avec un trait d’union et on dit aussi « compte chèque » ou « compte de chèques ». En Angleterre, en Inde, en Chine ou en Australie, ce compte peut être appelé « compte courant ». On parle aussi de comptes de dépôt et de comptes d’opérations, ce qui est peut-être un peu plus parlant.
À quoi sert un compte chèques ?
Le compte chèques sert à combler les besoins financiers de base. Par exemple, vous l’utiliserez pour déposer des fonds, qu’il s’agisse de votre chèque de paie papier ou de fonds virés automatiquement. C’est également là que les prestations du gouvernement seront versées, tout comme les chèques ou les virements provenant de vos proches ou amis.
Vous utiliserez aussi votre compte chèques pour vos dépenses – par exemple pour retirer de l’argent, payer une facture, faire des achats au moyen de votre carte de débit, envoyer de l’argent à un proche ou à un ami, ou faire un chèque.
C’est dans votre compte chèques qu’ont lieu vos entrées et sorties de fonds. Il est au cœur de la gestion courante de vos finances.
Quel avantage y a-t-il à avoir un compte chèques au Canada ?
Le compte chèques est l’outil bancaire de base : il permet à son détenteur d’effectuer des opérations, de recevoir sa rémunération et de payer ses factures, en toute sécurité et moyennant des frais modiques. Les liquidités contenues dans le compte sont fluides ; vous en disposez en tout temps.
Vous avez besoin d’un compte chèques ?
Comparez les différents comptes chèques offerts par RBC pour savoir lequel vous convient le mieux.
Qu’est-ce qu’un compte d’épargne ?
Votre compte chèques est le compte que vous utiliserez au quotidien ; ce n’est pas tout à fait le cas du compte d’épargne. Vous y déposerez en effet l’argent que vous ne voulez pas dépenser.
Le compte d’épargne génère des intérêts sur l’argent que vous y conservez – sur le solde du compte, autrement dit. Les intérêts produits dépendent du montant du solde et du taux d’intérêt associé au compte.
À quoi sert un compte d’épargne ?
Un compte d’épargne est un bon endroit où garder l’argent dont vous n’avez pas besoin pour régler vos dépenses courantes. Vous voulez peut-être économiser en vue d’un achat précis (un ordinateur portable, du mobilier, un voyage…) ou d’un objectif à plus long terme (acheter une voiture ou une maison, par exemple), ou encore pour parer aux imprévus. Un compte d’épargne se prête parfaitement à l’établissement d’un fonds d’urgence : en cas de nécessité, vous aurez facilement accès à l’argent qui s’y trouve.
Chaque type de compte s’assortit de différentes caractéristiques. Apprenez-en davantage sur les comptes d’épargne offerts par RBC et comparez les options pour déterminer lequel pourrait vous convenir.
Quelle est la différence entre un compte chèques et un compte d’épargne ?
Les comptes chèques et les comptes d’épargne ont des caractéristiques différentes, car ils ne servent pas aux mêmes fins. Un compte chèques sert à faire des opérations courantes, tandis qu’un compte d’épargne sert à « placer » votre argent.
Les frais et les taux d’intérêt des comptes chèques et des comptes d’épargne sont établis en conséquence. Par exemple, le solde de votre compte chèques ne produira pas d’intérêts (en principe), mais vous pourrez faire un nombre donné d’opérations sans frais chaque mois. (Certains comptes chèques sont offerts sans frais et conviennent aux personnes qui ne font pas beaucoup d’opérations. Cependant, de nombreuses autres formules existent, moyennant des frais, et pour certains comptes à forfait tout compris, le nombre d’opérations n’est pas limité.)
Quant aux comptes d’épargne, ils sont généralement offerts sans frais mensuels et le solde produit des intérêts. Vous y déposerez donc des fonds et n’en retirerez qu’au moment de concrétiser les fins pour lesquelles vous épargnez. Toutefois, comme le compte d’épargne n’est pas conçu pour les opérations courantes, vous devrez habituellement payer des frais si vous l’utilisez pour faire des retraits ou des achats.
Les comptes chèques et les comptes d’épargne s’assortissent d’options différentes. Examinons-les séparément pour savoir exactement à quelles fins les utiliser.
Nombre d’opérations de débit
Une opération de débit consiste à retirer de l’argent de votre compte. Par exemple, si vous faites un télévirement ou que vous payez votre facture de téléphone mensuelle à partir de votre compte, c’est une opération de débit.
Taux d’intérêt
L’intérêt est l’argent que votre banque (ou une autre institution financière) vous verse pour avoir gardé vos fonds dans un compte d’épargne. Le montant que vous touchez est fonction de votre solde, du taux d’intérêt et de la fréquence à laquelle les intérêts sont calculés. Plus le taux d’intérêt est élevé, plus les intérêts sont importants. Dans le cas d’un compte d’épargne, les intérêts sont souvent calculés quotidiennement, mais versés mensuellement.
Le taux d’intérêt offert varie en fonction du type de compte. Il est modeste dans le cas des comptes d’épargne de base, mais il existe des comptes d’épargne à intérêt élevé.
Frais mensuels
Comme nous l’avons mentionné plus tôt, la plupart des comptes d’épargne sont sans frais, contrairement à nombre de comptes chèques. C’est rarement le cas des comptes chèques, mais les frais seront d’autant moins élevés que vous demanderez moins d’options. Les frais sont habituellement établis en fonction des critères suivants :
Nombre d’opérations de débit mensuelles incluses
Nombre d’opérations Virement Interac incluses
Retraits effectués aux guichets automatiques
Envois internationaux de fonds
Réduction offerte ou non sur les frais de carte de crédit
Tout naturellement, les comptes chèques sans frais offrent peu d’options et le forfait inclut peu d’opérations. Dans certains cas, si vous répondez aux critères de la banque (détention de plusieurs produits auprès de la banque, statut d’étudiant ou d’aîné…), il n’y aura aucuns frais mensuels.
Avantages et inconvénients d’un compte chèques
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
Idéal pour les dépenses courantes (factures, épicerie, abonnements) |
Le solde du compte ne génère pas d’intérêts. |
Possibilité de faire chaque mois un nombre donné d’opérations |
Des frais mensuels peuvent être perçus si le solde est inférieur à un certain seuil. |
Utilisation facile à partir d’un GAB, au moyen des services bancaires en ligne ou en succursale |
Si un découvert se produit, vous vous exposez à des frais. |
Possibilité de déposer automatiquement sa rémunération et les paiements du gouvernement |
Si le compte donne lieu à plus d’opérations que n’en permet le forfait mensuel, vous risquez de payer des frais. |
Avantages et inconvénients d’un compte d’épargne
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
Le solde du compte produit des intérêts. |
Ne se prête pas aux opérations courantes (des frais s’appliquent) |
L’accès aux fonds est beaucoup plus facile que dans le cas d’un placement. |
Taux d’intérêt habituellement inférieur à celui des CPG et des placements sur le marché |
Du fait de la séparation des comptes, vos dépenses courantes n’amputent pas votre épargne. |
Dans certains cas, la production d’intérêts exige un solde minimal. |
Constitution régulière d’un fonds d’urgence |
Le nombre de retraits mensuels gratuits peut être limité. |
Ai-je besoin d’un compte chèques ou d’un compte d’épargne ?
Alors, quel type de compte répond à vos besoins ? Examinons quelques scénarios.
Vous pourriez avoir besoin d’un compte chèques si :
vous recevez un chèque de paie, avez des dépenses courantes ou des factures à payer, voulez envoyer des fonds à des proches ou amis, ou voulez en recevoir de ces derniers.
Vous pourriez avoir besoin d’un compte d’épargne si :
vous voulez mettre des fonds de côté pour atteindre un objectif financier ou faire face à des dépenses imprévues;
vous trouvez plus facile d’épargner en gardant des fonds distincts de ceux que vous destinez à vos opérations courantes.
Il se trouve que vous n’avez pas à choisir tel type de compte plutôt qu’un autre. Tous deux se complètent très bien. En effet :
L’utilisation combinée d’un compte chèques et d’un compte d’épargne vous aidera à établir un budget et à gérer vos finances – il sera facile de transférer des fonds de l’un à l’autre.
Pour épargner plus facilement, vous pouvez programmer des virements automatiques du compte chèques au compte d’épargne. Le fait d’ouvrir les deux comptes auprès de la même banque simplifiera encore les choses. Vous n’aurez même plus besoin de penser à épargner !
La plupart des Canadiens ont besoin d’un compte chèques pour leurs opérations courantes, mais le compte d’épargne, lui, n’est assorti d’aucuns frais mensuels. Épargner ne vous coûtera donc rien.
Au Canada, différents types de comptes chèques et de comptes d’épargne sont proposés. Pour savoir ce qui vous conviendra le mieux, passez en revue les comptes de particulier offerts par RBC.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
