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Prêts hypothécaires pour nouveaux arrivants au Canada

Des options hypothécaires pour votre première maison au Canada

Des options hypothécaires pour votre première maison au Canada

RBC aide les nouveaux arrivants à acheter leur première maison en offrant des options hypothécaires qui ne nécessitent que peu ou pas d’antécédents en matière d’emploi ou de solvabilité au Canada. Si vous êtes un travailleur étranger temporaire, un soutien économique étranger ou un résident permanent en voie d’obtenir un emploi, vous pourriez être admissible à ce qui suit :

Exigences de mise de fonds moins élevées

Une mise de fonds de 5 % seulement pour vous aider à acheter votre maison plus rapidementdéni de responsabilité **

Période d’amortissement de 30 ans

Pour réduire vos versements hypothécaires périodiques et rendre l’accession à la propriété plus abordabledéni de responsabilité 1

Préapprobation hypothécaire

Pour connaître le montant que vous pouvez vous permettre avant de commencer vos recherchesdéni de responsabilité 2

Blocage du taux d’intérêt

Une garantie de taux de 120 joursdéni de responsabilité 3

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Exigences de mise de fonds moins élevées

Une mise de fonds de 5 % seulement pour vous aider à acheter votre maison plus rapidementdéni de responsabilité **

Période d’amortissement de 30 ans

Pour réduire vos versements hypothécaires périodiques et rendre l’accession à la propriété plus abordabledéni de responsabilité 1

Préapprobation hypothécaire

Pour connaître le montant que vous pouvez vous permettre avant de commencer vos recherchesdéni de responsabilité 2

Blocage du taux d’intérêt

Une garantie de taux de 120 joursdéni de responsabilité 3

Les conseillers en prêts hypothécaires RBC sont là pour vous aider

Bénéficiez de conseils professionnels et personnalisés à chaque étape du processus d’achat d’une maison. Un conseiller en prêts hypothécaires RBC peut vous offrir :

  • Des conseils dans la langue de votre choix
  • De l’aide pour remplir votre demande de préapprobation hypothécaire
  • Des options de financement qui peuvent vous faire économiser
  • Des recommandations de courtiers immobiliers dans votre quartier
  • Des options de rencontre souples, à votre domicile, à votre bureau ou à une succursale RBC

Découvrez le montant de prêt
hypothécaire que vous pouvez vous permettre

Ces outils libre-service peuvent vous aider à explorer vos options d’achat, à déterminer votre budget et à calculer quel montant vous pouvez consacrer à l’achat de votre maison.

Calculatrice des versements hypothécaires

Obtenez rapidement un aperçu de vos versements hypothécaires.

Essayer la calculatrice (ouvre dans une nouvelle fenêtre)

Calculatrice de la capacité d’emprunt hypothécaire

Calculez le coût mensuel maximal que vous pouvez consacrer pour l’achat d’une maison.

Voir combien vous pouvez payer pour une maison

Liste de vérification pour l’achat d’une première maison au Canada

Facilite le processus d’achat d’une maison.

Lire la liste de vérification

Houseful

Recherchez des maisons à l’aide de l’outil de recherche personnalisé, trouvez un agent immobilier local et accédez à des ressources pour en savoir plus sur l’achat d’une maison au Canada.

Explorer Houseful (site externe s'ouvre dans une nouvelle fenêtre)

Pouvez-vous acheter une propriété au Canada ?

Le gouvernement du Canada a imposé certaines restrictions sur l’achat d’un immeuble résidentiel au Canada par un non-Canadien. Nous vous recommandons de discuter avec un avocat ou un notaire pour confirmer si vous êtes admissible à l’achat d’un immeuble résidentiel au Canada avant de commencer vos recherches.

Consulter la réglementation gouvernementale (site externe s'ouvre dans une nouvelle fenêtre)

Épargnez à l’abri de l’impôt en vue de l’achat de votre première propriété grâce à un CELIAPP

Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est un régime enregistré mis en place par le gouvernement du Canada en 2023 afin d’aider les résidents canadiens à épargner jusqu’à 40 000 $ pour l’achat d’une première propriété.

En savoir plus

Le programme RBC Privilège Plus pour nouvel arrivant^ est la première étape pour profiter de ce qui suit :

  • Aucuns frais mensuels pendant un an2
  • Carte de crédit assortie d’une limite pouvant atteindre 15 000 $* (aucun antécédent de solvabilité requis)2
  • Avec la carte Visa† RBC ION+, obtenez jusqu'à 28 000 points Avion - une valeur pouvant atteindre 200 $ en cartes-cadeaux†
  • Envois internationaux de fonds RBC sans frais3,4
Découvrir RBC Privilège Plus pour nouvel arrivant

FAQ

Bonne nouvelle : RBC propose une gamme de programmes pour répondre aux besoins particuliers des nouveaux arrivants, y compris ceux qui n’ont que peu ou pas d’antécédents en matière d’emploi ou de solvabilité au Canada. Parlez à un conseiller en prêts hypothécaires pour en savoir plus ou pour obtenir de l’aide pour vous lancer.

Pour faciliter le processus de demande d’hypothèque, veuillez avoir en main les éléments suivants :

  • Documents d’identification
  • Renseignements sur vos actifs, votre revenu et vos dettes (p. ex. état financier, y compris ceux provenant de votre pays d’origine)
  • Preuve que vous pouvez payer votre mise de fonds (p. ex. relevés de compte, relevés de placement ou lettre de don)
  • Renseignements sur l’Agence d’évaluation du crédit en provenance du Canada, s’ils sont disponibles, ou de votre pays d’origine
  • Preuve d’emploi au Canada, si disponible, ou de votre pays d’origine
  • Preuve d’inscription ou preuve de formation ou de certification au Canada dans le même domaine/secteur que votre emploi précédent dans votre pays d’origine, si disponible

Cette liste n’est pas nécessairement exhaustive. Parlez à un conseiller en prêts hypothécaires pour en savoir plus.

Les règles hypothécaires canadiennes exigent une mise de fonds minimale pour tous les emprunteurs, y compris les nouveaux arrivants, comme suit :

  • 5 % pour les maisons de moins de 500 000 $
  • 5 % de la première tranche de 500 000 $ + 10 % du montant restant pour les maisons dont la valeur se situe entre 500 000 $ et 1 499 999 $
  • 20 % pour les maisons de 1,5 M$ ou plus

Une assurance hypothécaire est exigée si votre mise de fonds est de moins de 20 %.

Pour obtenir une liste des éléments à prendre en considération lors de l’achat d’une maison, consultez la liste de vérification pour nouveaux arrivants pour l’achat d’une première maison au Canada.

Comment présenter une demande de prêt hypothécaire RBC

Que vous soyez prêt à acheter une maison ou que vous commenciez à épargner pour une mise de fonds, un conseiller en prêts hypothécaires RBC peut vous aider à concrétiser votre rêve d’accession à la propriété.

Appelez-nous :

Sans frais : 1 866 756-1107

Services offerts en 200 langues.

Trouvez un conseiller en prêts hypothécaires

Vous pouvez sélectionner la langue de votre choix.

Dépense min. requise. Des exclusions et d'autres conditions s'appliquent. L'offre prend fin le 3 mai 2027. Visitez le www.rbc.com/Premieres pour les détails.
Vous pourriez être admissible à une hypothèque résidentielle de RBC Banque Royale ou à une hypothèque du programme Marge Proprio RBC, même si vous n’avez pas ou peu d’antécédents de solvabilité au Canada, à condition que vous répondiez à tous les critères d’admissibilité et de crédit de la Banque Royale du Canada et que votre rapport de solvabilité ne soit pas défavorable. Tous les produits de financement et les prêts hypothécaires résidentiels sont fournis par la Banque Royale du Canada sous réserve de ses critères de crédit habituels. Offert aux résidents permanents qui sont au Canada depuis moins de cinq ans. Les résidents temporaires peuvent également présenter une demande. Pour vous prévaloir de ces offres, vous devez présenter une preuve d’entrée au Canada et des pièces justificatives, comme un passeport, et une fiche relative au droit d’établissement (permis de travail ou visa) ou une carte de résident permanent au Canada. D’autres documents peuvent être exigés pour valider les fonds provenant d’un autre pays pour la mise de fonds.
L’offre vise les nouveaux arrivants au Canada qui sont des particuliers clients admissibles et qui n’ont aucun compte à la Banque Royale du Canada.

« Particulier client admissible » désigne un client qui :
  • est un nouvel arrivant au Canada dont le compte de particulier admissible a été ouvert dans les cinq ans suivant son arrivée au pays. Un document attestant de la date d’entrée au Canada et une pièce justificative, comme une fiche relative au droit d’établissement ou une carte de résident permanent, sont exigés ;
  • est un résident du Canada qui a atteint l’âge de la majorité dans sa province ou son territoire de résidence à la date d’ouverture du compte de particulier admissible. Cette province ou ce territoire est celui où la personne doit effectuer ses déclarations fiscales ; et
  • n’est pas titulaire d’un compte de particulier existant auprès de nous.
Pour obtenir plus de renseignements, y compris la définition des termes, allez au https://www.rbc.com/nouveaux-arrivants/_assets-custom/pdf/Terms-and-Conditions-FR.pdf (le document PDF s’ouvre dans une nouvelle fenêtre).
La mise de fonds minimale requise en matière d’assurance prêt hypothécaire est tributaire du prix d’achat de la maison. Si le prix d’achat est de 500 000 $ ou moins, la mise de fonds minimale est de 5 %. Si le prix d’achat est supérieur à 500 000 $, la mise de fonds minimale est de 5 % pour la première tranche de 500 000 $ et de 10 % pour la portion restante. L’assurance prêt hypothécaire n’est offerte que pour les propriétés dont le prix d’achat ou la valeur estimative sont inférieurs à 1 500 000 $.
Des frais d’administration supplémentaires peuvent être exigés par la banque réceptrice et ses intermédiaires. Des frais d’administration supplémentaires peuvent être exigés par la banque réceptrice et ses intermédiaires. Vous devez être inscrit à RBC Banque en direct ou télécharger l’appli Mobile RBC et détenir un compte chèques ou un compte d’épargne canadien RBC Banque Royale. Certaines restrictions peuvent s’appliquer. Vous ne pouvez envoyer des fonds à partir d’un compte en dollars américains, d’un compte Épargne @ intérêt élevé RBC ou d’un compte en devises.

Des frais de conversion de devises et d’administration peuvent être exigés par la banque réceptrice et ses intermédiaires. Les limites individuelles peuvent varier. Veuillez consulter RBC Banque en direct ou l’appli Mobile RBC. Vous devez être inscrit à RBC Banque en direct ou télécharger l’appli Mobile RBC et détenir un compte chèques ou un compte d’épargne canadien RBC Banque Royale. Certaines restrictions peuvent s’appliquer. Vous ne pouvez envoyer des fonds à partir d’un compte en dollars américains, d’un compte Épargne @ intérêt élevé RBC ou d’un compte en devises.
Votre limite de crédit sera établie d’après les renseignements que nous détenons sur votre situation financière, notamment votre revenu. Offre admissible aux nouveaux arrivants répondant aux critères suivants : i) résident permanent arrivé au Canada au cours des 12 derniers mois, ou ii) résident temporaire détenant un permis de travail et arrivé au Canada au cours des 48 derniers mois, qui présente une demande de nouvelle carte de crédit de particulier RBC Banque Royale (à l’exception de la carte Visa TauxAvantage RBC). Les titulaires actuels d’une carte de crédit de particulier RBC Banque Royale ne sont pas admissibles. La Banque Royale du Canada se réserve le droit d’annuler, de modifier ou de retirer la présente offre à n’importe quel moment. Les limites de crédit plus élevées sont assujetties à des exigences plus élevées en matière de revenus.
Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % de la valeur de la propriété, la période d’amortissement maximale de 30 ans s’appliquera seulement à i) tous les acheteurs d’une première maison pour autant qu’ils répondent à la définition d’acheteur d’une première maison, c’est-à-dire qu’au moins un des emprunteurs hypothécaires doit répondre à l’un des critères suivants :
  • n’a jamais acheté de propriété auparavant ;
  • n’a pas occupé une habitation comme lieu principal de résidence dont elle-même ou sa conjointe, son conjoint, de droit ou de fait, était la ou le propriétaire, au cours des quatre dernières années ;
  • a récemment vécu la fin d’un mariage ou d’une union de fait et souhaite acheter en tant que demandeur unique) ;
ou
(ii) tous les acheteurs qui acquièrent une maison neuve. De plus, si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat de la propriété, vous devez payer une prime d’assurance hypothécaire à un assureur hypothécaire. Une telle assurance protège l’institution financière au cas où vous n’effectueriez pas vos versements hypothécaires. Offert dans le cadre du Programme d’hypothèque conventionnelle sur valeur nette pour nouveaux arrivants au Canada et du Programme standard d’hypothèque conventionnelle. La période d’amortissement maximale pour les programmes d’assurance prêt hypothécaire ne répondant pas aux critères d’admissibilité ci-dessus sera de 25 ans.
Vous pouvez obtenir une préapprobation hypothécaire RBC en utilisant notre formule en ligne ou en communiquant avec un conseiller en prêts hypothécaires RBC. L’obtention d’une préapprobation pour un prêt hypothécaire est gratuite et peut vous aider i) à savoir quel montant vous pouvez consacrer à l’achat de votre maison et quel sera votre taux d’intérêt ; et ii) à être en meilleure position pour faire une offre d’achat pour une propriété. D’autres modalités peuvent s’appliquer. Pour obtenir de plus amples renseignements, parlez à un conseiller en prêts hypothécaires RBC.
Pour les demandes qui mènent à une préapprobation ou approbation hypothécaire écrite avec garantie de taux d’intérêt, le taux d’intérêt est garanti pendant 120 jours à compter de la date de la garantie de taux. Le prêt hypothécaire doit être décaissé dans les 120 jours suivant le début de la période de garantie de taux. D’autres conditions peuvent s’appliquer. Pour obtenir de plus amples renseignements, parlez à un conseiller en prêts hypothécaires RBC.
Les frais mensuels seront annulés pendant les douze premiers mois suivant l’ouverture d’un Forfait bancaire avantage RBC ou d’un Forfait bancaire VIP RBC. Par la suite, les frais mensuels vous seront facturés : 12,95 $ pour le Forfait bancaire avantage RBC ou 30,00 $ pour le compte Forfait bancaire VIP RBC. En ce qui concerne le Forfait bancaire VIP RBC, il faut déposer 10 000 $ CA dans le compte dans les 20 jours suivant son ouverture pour être admissible à l’offre, qui prend fin le 31 octobre 2026. D’autres frais sur opérations peuvent s’appliquer au compte. L’annulation des frais mensuels pendant les 12 premiers mois peut être remplacée par toute offre générale s’appliquant au Forfait bancaire avantage RBC ou au Forfait bancaire VIP RBC. Offre réservée aux nouveaux arrivants ; veuillez consulter les critères d’admissibilité dans la note ci-dessus*. Cette offre peut être retirée ou modifiée en tout temps sans préavis. Consultez toutes les conditions (le document PDF s’ouvre dans une nouvelle fenêtre) applicables à cette promotion. L’exonération des frais mensuels pour les nouveaux arrivants est offerte dans le cadre de l’engagement, de la part de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC), à fournir des comptes à frais modiques et des comptes sans frais.
Une carte de crédit RBC Banque Royale sans antécédent de solvabilité requis est offerte aux nouveaux arrivants répondant aux critères suivants : i) résidents permanents et étudiants étrangers qui sont arrivés au Canada au cours des 12 derniers mois ou ii) résidents temporaires détenant un permis de travail qui sont arrivés au Canada au cours des 48 derniers mois, à condition de satisfaire à tous les critères d’admissibilité et de crédit de la Banque Royale du Canada.