Les cartes de crédit avec remise en argent vous restituent un pourcentage de vos dépenses sous forme d’argent. Découvrez comment elles fonctionnent, combien vous pouvez accumuler, comment maximiser vos remises en argent, et plus encore.
Ce guide est conçu pour vous aider à comprendre les cartes de crédit avec remise en argent, à les comparer et à en tirer le maximum.
Principaux points à retenir
- Les cartes de crédit avec remise en argent vous récompensent en vous remettant un pourcentage du montant des achats admissibles. Les taux d’accumulation des cartes Remise en argent RBC se situent généralement entre 0,5 % et 2 %, en fonction d’un taux de base ou de catégories bonifiées, mais peuvent parfois être plus élevés en raison d’offres promotionnelles.
- Le choix de la bonne carte dépend de vos habitudes de consommation : une carte à taux de remise en argent fixe si vous préférez la simplicité ou une carte comportant divers taux de remise en argent si vous faites des achats dans des catégories ciblées.
- Les cartes avec remise en argent maximisent les récompenses si vous payez intégralement votre solde chaque mois, car tout solde impayé peut entraîner des intérêts, ce qui réduit la valeur de la remise en argent. Une façon d’optimiser les gains consiste à s’assurer que la remise en argent est supérieure aux frais annuels et à prendre connaissance des conditions afin de connaître les limites assorties aux caractéristiques, les exigences d’activation et les seuils d’échange.
- Une gestion intelligente transforme vos achats courants en rendements constants : pour optimiser votre remise en argent, cherchez à faire des achats dans les catégories bonifiées et surveillez les limites de dépenses.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit avec remise en argent ?
Une carte de crédit avec remise en argent est un type de carte de crédit qui restitue un pourcentage du montant des achats admissibles sous forme de remise en argent.
Certaines cartes de crédit avec remise en argent offrent une remise en argent plus élevée sur certains achats, tandis que d’autres offrent un taux de remise en argent fixe pour chaque type d’achat.
Si votre compte est actif et en règle, vous pouvez obtenir une remise en argent sur les achats admissibles. Ces cartes sont donc une option populaire auprès des personnes qui veulent obtenir une remise en argent directement sur leurs achats courants.
Bref, les cartes avec remise en argent vous remboursent un pourcentage de vos dépenses.
Comment obtient-on une remise en argent ?
Vous obtenez une remise en argent lorsque vous réglez des achats admissibles au moyen de votre carte de crédit avec remise en argent.
Chaque achat donne droit à une remise en argent en fonction du taux de remise en argent de la carte, soit le pourcentage du montant de l’achat qui vous est remis à titre de récompense.
Par exemple, pour un achat de 80 $ avec un taux de remise en argent de 2 %, la remise en argent serait de 1,60 $
(80 $ × 0,02 = 1,60 $).
Les cartes de crédit Remise en argent RBC offrent des taux allant généralement de 0,5 % à 2 %, selon la carte et le type d’achat, bien que certaines cartes fassent parfois l’objet d’offres promotionnelles proposant des rendements encore plus élevés pour une durée limitée.
Les « achats admissibles » comprennent généralement les achats courants, comme l’épicerie, l’essence, les repas au restaurant et le magasinage en ligne, tandis que certaines opérations comme les avances de fonds, les transferts de solde ou les frais ne donnent habituellement pas droit à une remise en argent.
De nombreuses cartes avec remise en argent combinent un taux de base et des catégories bonifiées.
- Taux de base : Taux de remise en argent standard qui s’applique à la plupart des achats. Ce taux est habituellement de 1 %, mais il peut varier de 0,5 % à 2 % selon le barème des frais de la carte.
- Catégories bonifiées : Types de dépenses en particulier, comme l’épicerie, l’essence, les repas au restaurant ou les voyages, qui donnent droit à un taux de remise en argent plus élevé (entre 1,5 % et 5 %, selon l’émetteur).
Voici un exemple de remise en argent obtenue avec une carte assortie d’un taux de base de 1 % et d’un taux bonifié de 1,5 % à 3 % :
| Type d’achat | Taux de remise en argent | Exemple d’achat | Remise obtenue |
|---|---|---|---|
| Achats courants | Taux de base de 1 % | 100 $ | 1,00 $ |
| Épiceries | Taux bonifié de 1,5 % | 100 $ | 1,50 $ |
| Stations-service | Taux bonifié de 2 % | 100 $ | 2,00 $ |
Afin de mieux comprendre le calcul de la remise en argent sur les cartes de crédit RBC, vous pouvez utiliser notre Calculatrice de remise en argent pour estimer la remise en argent que vous pourriez obtenir en fonction de l’utilisation que vous faites de votre carte.
En résumé, vous obtenez la remise en argent en appliquant le taux de remise en argent de votre carte à vos achats admissibles, ce qui vous permet de recevoir un pourcentage de vos dépenses.
Comment la remise en argent est-elle indiquée et échangée ?
Lorsque vous effectuez des achats admissibles, RBC calcule automatiquement le montant de la remise en argent à laquelle vous avez droit. Pour la plupart des cartes, le calcul de la remise en argent est effectué à la fin de chaque cycle de facturation et le montant obtenu est indiqué sur votre relevé mensuel ou sur le portail de votre compte en ligne. Vous pouvez facilement vérifier le montant de votre Remise en argent RBC sur votre relevé mensuel ou en tout temps dans RBC Banque en direct.
Pour certaines cartes de crédit, la remise en argent est automatiquement appliquée sous forme de crédit sur le relevé de compte, ce qui réduit votre solde impayé. Pour d’autres, vous pouvez choisir quand et comment appliquer votre remise en argent une fois celle-ci disponible, par exemple en tant que crédit sur votre relevé de compte ou en tant que dépôt direct dans un compte bancaire lié.
Comment échange-t-on la Remise en argent RBC ?
- Demandez un crédit à votre compte de carte de crédit une fois que votre solde de remise en argent aura atteint 25 $ ou plus. RBC vous émettra le crédit dans les cinq jours ouvrables.
OU
- Attendez qu’elle soit automatiquement créditée à votre compte en janvier de chaque année (si votre solde de remise en argent dépasse 25 $).
Bref, voici comment est obtenue, indiquée et échangée la remise en argent :
- Utilisez votre carte de crédit avec remise en argent pour faire des achats admissibles.
- Obtenez une remise en argent sur chaque achat en fonction du taux de remise en argent de votre carte.
- Vérifiez le montant de votre remise en argent sur votre relevé mensuel ou dans RBC Banque en direct.
- Encaissez votre remise en argent chaque fois que vous atteignez 25 $.
OU
Laissez votre solde s’accumuler toute l’année et la remise en argent sera automatiquement versée sur votre compte en janvier.
Types de cartes de crédit avec remise en argent
Cartes à taux de remise en argent fixe
- Elles offrent le même pourcentage de remise en argent sur chaque achat admissible, peu importe la catégorie de dépense.
- Elles offrent habituellement entre 1 % et 2 % de remise en argent sur tous les achats.
- Elles sont simples à utiliser et nécessitent peu de suivi, car chaque achat est assorti du même taux.
Cartes comportant divers taux de remise en argent
- Elles offrent des taux de remise en argent plus élevés dans les catégories bonifiées comme l’épicerie, l’essence et les repas au restaurant, mais un taux de base moins élevé pour tous les autres achats (p. ex., une carte pourrait offrir 2 % de remise sur l’épicerie, 1,5 % sur l’essence et 0,5 % sur tout le reste).
- Elles peuvent s’avérer avantageuses pour les titulaires qui dépensent régulièrement plus dans certaines catégories.
| Type de carte | Exemple de taux | Principales caractéristiques | Idéale pour |
|---|---|---|---|
| Carte à taux de remise en argent fixe | 0,5 % à 2 % sur tous les achats | Barème simple : même taux de remise en argent pour tous les achats admissibles | Dépenses simples |
| Carte comportant divers taux de remise en argent | 1,5 % à 5 % sur certains achats | Taux de remise en argent plus élevés pour certaines catégories d’achat et taux de base pour les autres catégories | Consommateurs faisant des achats ciblés |
Consultez le tableau qui suit pour vous aider à déterminer le type de carte avec remise en argent qui correspond le mieux à vos habitudes de consommation et à vos préférences.
| Votre réflexion | Type de carte à envisager | Raison |
|---|---|---|
| Je veux l’option la plus simple | Carte à taux de remise en argent fixe | Un seul taux de remise pour tous les achats |
| Je ne veux pas avoir à penser aux catégories | Carte à taux de remise en argent fixe | Aucun suivi requis |
| Je veux de l’uniformité, aucune surprise | Carte à taux de remise en argent fixe ou carte comportant divers taux de remise en argent | Barème de la remise en argent prévisible comme indiqué par la banque |
| Je veux accumuler une plus grosse remise en argent dans les catégories où je dépense le plus | Carte comportant divers taux de remise en argent | Plus grosse remise en argent dans des catégories clés |
| Je veux profiter du potentiel de remise en argent le plus élevé | Carte comportant divers taux de remise en argent | Taux élevés de remise en argent pour certains types d’achat |
| Le total de mes achats d’épicerie, d’essence ou de repas au restaurant est important | Carte comportant divers taux de remise en argent | Taux de remise en argent plus élevés pour ces catégories |
Bref, les cartes de crédit avec remise en argent se divisent généralement en deux catégories : les cartes à taux de remise en argent fixe et celles comportant divers taux de remise en argent. Les deux offrent différentes façons d’accumuler une remise en argent en fonction des habitudes de consommation.
Les cartes de crédit avec remise en argent en valent-elles la peine ?
Les cartes de crédit avec remise en argent peuvent offrir un réel avantage, mais seulement si vous comprenez les principales règles à prendre en compte. La bonne carte peut vous aider à obtenir une remise en argent sur vos achats courants, mais les frais, les intérêts et les limites du programme peuvent réduire ces avantages, voire les éclipser.
Voici ce qu’il faut prendre en compte avant de choisir une carte :
1. La remise en argent surpasse-t-elle les frais annuels ?
Certaines cartes assorties de taux de remise en argent plus élevés (surtout dans les catégories bonifiées) comportent des frais annuels.
Posez-vous les questions suivantes :
- De façon réaliste, à combien s’élèvent mes dépenses dans les catégories à taux de remise en argent élevés ?
- À combien s’élèverait ma remise en argent après un an ?
- Ce montant est-il plus élevé que les frais annuels ?
Formule simple :
Montant estimatif de la remise en argent annuelle - Frais annuels = Valeur nette
Si le résultat est peu élevé (ou négatif), la carte n’est peut-être pas avantageuse pour vous.
2. Maintiendrez-vous un solde impayé ?
La remise en argent est généralement modeste comparativement aux taux d’intérêt des cartes de crédit.
- Si vous payez votre solde en entier chaque mois, la remise en argent peut vous apporter une valeur nette.
- Si vous maintenez un solde impayé, les charges d’intérêts pourraient surpasser la remise en argent obtenue.
Dans la plupart des cas, les cartes avec remise en argent conviennent mieux aux titulaires de carte qui évitent les intérêts en payant leur solde en entier.
3. Vos achats sont-ils admissibles ?
Ce ne sont pas toutes les opérations qui donnent droit à une remise en argent.
Les émetteurs de carte de crédit utilisent des codes de catégorie de commerçant, soit des codes normalisés qui classent les entreprises par secteur d’activité, pour déterminer les achats soumis au taux de base ou faisant partie des catégories bonifiées.
Par conséquent :
Un achat ne rapporte la remise en argent selon le taux de base ou le taux de catégorie bonifiée que si le code du commerçant permet de l’obtenir.
Certaines opérations ne permettent habituellement pas d’obtenir une remise en argent ; c’est notamment le cas de celles qui suivent :
- Avances de fonds
- Transferts de solde
- Frais et charges d’intérêts
- Télévirements
Le fait de comprendre la façon dont les achats sont classés peut permettre d’éviter de manquer une remise en argent.
4. Les limites du programme peuvent-elles constituer une préoccupation pour un client titulaire de carte ?
Avant de présenter une demande, lisez bien le contrat, qui peut comprendre les précisions suivantes :
- Plafonds de dépenses pour les catégories bonifiées
- Seuils d’échange (p. ex., 25 $ avant l’encaissement)
- Périodes promotionnelles ou dates d’échéance des offres
Ces renseignements peuvent avoir une incidence sur la façon dont vous accumulerez votre remise en argent.
En gros, les cartes de crédit avec remise en argent sont avantageuses si les critères suivants sont respectés :
- Vous payez votre solde en entier.
- Le montant de la remise en argent est plus élevé que les frais annuels.
- Vous comprenez les limites du programme.
Comment choisir la bonne carte de crédit avec remise en argent ?
Vous ne devez pas vous sentir dépassé à l’idée d’avoir à choisir la bonne carte de crédit avec remise en argent. En vous concentrant sur vos habitudes de consommation et vos objectifs financiers, vous pouvez réduire vos options et choisir une carte qui offre une remise en argent maximale.
Étape 1 : Analyse de vos dépenses
Commencez par examiner vos achats antérieurs sur une période de deux à trois mois. Répartissez vos dépenses en différentes catégories :
- Épicerie
- Repas au restaurant et commandes à emporter
- Essence, recharge de véhicule électrique, covoiturage et transport
- Magasinage en ligne
- Voyage et divertissement
Vous pouvez utiliser notre Calculatrice de remise en argent pour obtenir une estimation du montant de remise en argent que vous pourriez obtenir au cours d’une année en fonction de vos dépenses mensuelles.
En sachant où vous dépensez le plus, vous pourrez déterminer le type de carte avec remise en argent qui vous permettra d’obtenir la plus grosse remise.
Étape 2 : Établissement d’une correspondance entre le type de carte et vos habitudes de consommation
| Habitude de consommation | Meilleur type de carte | Raison |
|---|---|---|
| Achats répartis dans les diverses catégories | Carte à taux de remise en argent fixe | Pour obtenir un même taux de remise sur les achats admissibles sans vraiment avoir à faire de suivi |
| Achats concentrés dans quelques catégories | Carte comportant divers taux de remise en argent | Pour maximiser la remise en argent dans des catégories bonifiées comme l’épicerie, l’essence ou les repas au restaurant |
Étape 3 : Comparaison des coûts et de la remise en argent
Une fois que vous avez réduit vos options, évaluez les aspects financiers :
- Total prévu de la remise en argent : Estimez votre remise en argent annuelle en fonction de vos habitudes de consommation.
- Frais annuels : Comparez les frais aux prévisions de remise en argent afin de déterminer la valeur nette.
- Primes d’adhésion : Déterminez si les offres de lancement correspondent à vos dépenses à court terme.
- Plafonds et limites : Examinez les plafonds de dépenses, les restrictions qui s’appliquent aux catégories bonifiées et les seuils d’échange.
Explorez notre gamme complète de cartes de crédit RBC pour connaître nos offres en vigueur.
Courte liste de vérification à prendre en compte avant de faire une demande :
En suivant chaque étape de cette approche, il est plus facile de choisir une carte avec remise en argent qui convient à votre mode de vie, sans vous laisser submerger par les nombreuses options.
Vous aimeriez en savoir plus sur les cartes de crédit Remise en argent RBC ? Servez-vous du tableau suivant pour comparer les options :
| Carte |
Frais annuels*
*Sous réserve de majorations par l’émetteur |
Barème de la remise en argent |
Taux habituel de remise en argent*
*Sous réserve de majorations par l’émetteur |
Idéale pour |
|---|---|---|---|---|
| Remise en argent Mastercard RBC | 0 $ | Carte comportant divers taux de remise en argent | Jusqu’à 2 % sur l’épicerie et jusqu’à 1 % sur les autres achats | Achats courants sans avoir à payer des frais |
| Remise en argent Préférence World Elite Mastercard RBC | 99 $ | Carte à taux de remise en argent fixe | Environ 1,5 % sur tous les achats | Potentiel de remise en argent plus élevée sur tous les achats |
Vous cherchez une carte de crédit d’entreprise avec remise en argent ? Explorez les cartes Remise en argent Affaires Mastercard RBC et prenez connaissance des conditions du programme Remise en argent RBC.
Bref, pour choisir la bonne carte de crédit avec remise en argent, vous devez d’abord analyser vos habitudes de consommation, puis les faire correspondre au barème de carte qui vous permet de maximiser la remise en argent.
Comment maximiser la remise en argent et utiliser efficacement la carte ?
Pour maximiser l’utilisation d’une carte de crédit avec remise en argent, il faut d’abord adopter de bonnes habitudes. Les cartes de crédit avec remise en argent peuvent offrir une valeur significative à long terme, mais seulement si elles sont gérées consciencieusement. En combinant configuration intelligente, paiements rigoureux et achats stratégiques, vous pouvez augmenter la remise en argent tout en évitant les pièges courants.
1. Établissement du compte et surveillance adéquate
Commencez en force dès le premier jour :
- Activez votre carte dès que vous la recevrez.
- Inscrivez-vous aux services bancaires en ligne ou mobiles (comme RBC Banque en direct ou Mobile RBC, s’il y a lieu).
- Configurez des alertes pour les paiements automatiques, les relevés électroniques, ainsi que des rappels pour les dates d’échéance et les seuils de dépenses.
Il est tout aussi important d’assurer un suivi continu. Portez une attention particulière aux éléments suivants :
- Plafonds de dépenses pour les catégories bonifiées
- Seuils d’échange (p. ex., 25 $ avant l’encaissement)
2. Paiement du solde complet dans les délais
Vous vous demandez comment obtenir une remise en argent plus élevée sur vos cartes de crédit ? Sachez qu’il n’est pas seulement question d’obtenir une remise plus élevée, mais aussi de réduire les charges d’intérêts en payant chaque mois son solde en entier, au plus tard à la date d’échéance.
Les charges d’intérêts sur les soldes reportés peuvent rapidement surpasser la valeur de votre remise en argent. Si vous payez votre solde en entier, votre remise en argent demeure un gain net plutôt que d’être neutralisée par des frais.
3. Utilisation stratégique de la carte
L’optimisation de la remise en argent se résume en une gestion consciencieuse des achats :
- Utilisez votre carte pour vos achats courants admissibles.
- Priorisez les achats dans les catégories bonifiées.
- Planifiez vos achats importants afin qu’ils coïncident avec les périodes de remise en argent plus élevée.
- Surveillez les promotions relatives aux limites et aux plafonds de catégories de dépense.
4. Échange périodique de la remise en argent
Sous réserve de toute limite, le fait d’échanger votre remise en argent lorsqu’elle est disponible peut vous permettre d’en profiter activement.
Avec RBC, vous pouvez échanger votre remise en argent contre un crédit sur votre relevé de compte. À RBC, les crédits de remise en argent peuvent être annulés et éliminés si le titulaire de la carte n’obtient aucun nouveau crédit de remise en argent pendant trois années consécutives.
Liste de vérification des pratiques exemplaires
- Activer la carte et les catégories bonifiées
- Assurer un suivi des plafonds de dépenses et des périodes d’activation
- Chaque mois, régler intégralement le solde indiqué sur le relevé
- Faire concorder les achats importants avec les catégories bonifiées
- Assurer la simplicité et la bonne organisation du système
- Activer périodiquement l’option d’échange de la remise en argent (si le solde de remise en argent atteint ou dépasse 25 $)
En conclusion
Aucune tactique complexe n’est requise pour apprendre à optimiser l’utilisation des cartes de crédit avec remise en argent et à obtenir une remise en argent plus élevée. Il s’agit de rester organisé, de payer la totalité du solde de sa carte, d’assurer le suivi des règles du programme et de dépenser de façon consciencieuse. Si vous assurez une gestion constante et faites preuve d’un souci du détail, votre carte de crédit avec remise en argent peut devenir un outil simple et puissant pour obtenir une valeur ajoutée sur vos achats courants.
Conclusion
Utilisée de façon responsable, une carte de crédit avec remise en argent peut s’avérer un moyen simple et efficace de tirer de la valeur de vos achats courants tout en favorisant la réalisation de vos objectifs financiers globaux.
FAQ sur les cartes de crédit avec remise en argent
Pouvez-vous obtenir une remise en argent avec une carte de crédit ?
Oui, vous pouvez obtenir une remise en argent avec une carte de crédit, mais il est important de comprendre la différence entre une remise en argent (récompense) et une remise en argent (débit) ou même une avance de fonds. Vous obtenez une remise en argent (récompense) lorsque vous effectuez des achats admissibles, qui vous donnent un pourcentage de remise pouvant généralement être échangée sous forme de crédit sur le relevé de compte, de dépôt direct, de carte-cadeau ou de voyage. En revanche, une remise en argent effectuée avec une carte de débit à une caisse de sortie est tout simplement un retrait de votre propre argent de votre compte bancaire. Une avance de fonds est aussi différente : elle vous permet d’emprunter de l’argent sur votre marge de crédit, souvent moyennant des frais et des intérêts élevés, sans obtenir une remise en argent. Bref, la remise en argent sur carte de crédit est un incitatif à la dépense ; il ne s’agit pas de fonds empruntés.
La remise en argent sur carte de crédit est-elle imposable au canada ?
Dans la plupart des cas, la remise en argent obtenue pour des dépenses de particulier n’est pas considérée comme un revenu imposable au Canada. Elle est généralement considérée comme un rabais ou une réduction sur vos achats, plutôt que comme un revenu gagné. Toutefois, le traitement fiscal peut différer si la remise en argent est obtenue au moyen de dépenses d’entreprise ou d’incitatifs promotionnels. Pour obtenir des conseils propres à votre situation, envisagez de consulter un fiscaliste qualifié.
Quels Sont Les Inconvénients Des Cartes Avec Remise En Argent ?
Les cartes de crédit avec remise en argent peuvent offrir une bonne valeur, mais elles peuvent aussi comporter des désavantages. Le report d’un solde peut entraîner des charges d’intérêts pouvant surpasser la valeur de la remise en argent. En outre, certaines cartes offrant un taux de remise en argent plus élevé comportent des frais annuels. Pour de nombreuses cartes, des plafonds de dépense sont fixés pour les catégories bonifiées, il est nécessaire d’activer les offres en rotation ou des seuils d’échange sont imposés. Si les intérêts ou les frais sont supérieurs à la somme de la remise en argent que vous obtenez, la valeur globale de la carte peut rapidement diminuer.
Quelles Sont Les Erreurs Courantes À Éviter En Ce Qui A Trait À La Remise En Argent ?
Les erreurs courantes liées à la remise en argent comprennent le report d’un solde impliquant le paiement d’intérêts, l’oubli d’activer les catégories bonifiées, le fait de ne pas tenir compte des plafonds de dépenses, ainsi que la détention de trop de cartes de crédit, faisant en sorte que la remise en argent reste inutilisée. Les cartes avec remise en argent sont généralement préférables pour les personnes qui paient leur solde en entier, qui font le suivi des détails du programme et qui échangent leur remise en argent de façon stratégique pour optimiser la valeur.
Quelle Est La Différence Entre Une Carte De Crédit Avec Remise En Argent Et Une Carte De Crédit Avec Récompenses ?
La principale différence entre une carte de crédit avec remise en argent et une carte de crédit avec récompenses réside dans la façon d’accumuler et d’échanger les récompenses. Une carte avec remise en argent rembourse un pourcentage des achats admissibles sous forme d’argent. Il s’agit généralement d’une valeur simple et prévisible qui peut être échangée sous forme de crédit sur le relevé de compte, de dépôt direct ou d’équivalents de trésorerie. Une carte de crédit avec récompenses accumule plutôt des points ou des milles, qui peuvent souvent être échangés contre des voyages, des cartes-cadeaux, des articles ou d’autres options, dont la valeur peut varier en fonction de la façon dont vous les échangez. Les cartes avec remise en argent séduisent généralement les personnes qui préfèrent la simplicité et la souplesse, tandis que celles avec récompenses peuvent être plus avantageuses pour les grands voyageurs ou les personnes qui souhaitent gérer leurs échanges de façon stratégique.
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