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- Les cartes de crédit de voyage permettent à leur titulaire d’accumuler des points Récompenses sur des voyages et des achats admissibles. Ces points peuvent être échangés conformément aux programmes de récompenses applicables aux vols, aux forfaits vacances et aux avantages liés aux voyages.
- Vous pouvez optimiser vos points en optant pour une carte qui vous donne droit à des points en prime sur certaines catégories de dépenses élevées comme les voyages, les articles d’épicerie ou encore la restauration.
- De nombreuses cartes de crédit de voyage procurent des avantages intéressants qui contribuent à compenser les frais annuels, notamment l’accès aux salons d’aéroport, l’assurance frais médicaux en voyage et l’enregistrement gratuit de bagages.
- Pour déterminer la carte de crédit la plus adaptée pour accumuler des points de voyage, tenez compte de vos habitudes. Si vous préférez bénéficier de privilèges liés aux voyages, de souplesse lors des réservations ou d’une carte à frais réduits, par exemple, ces préférences doivent jouer un rôle dans votre décision.
Le choix de la meilleure carte de crédit pour gagner des points de voyage dépend de vos habitudes de consommation, de votre destination, des moyens de transport que vous souhaitez utiliser et de l’endroit où vous voulez séjourner. Ce guide explique le fonctionnement des primes-voyages, de l’accumulation des points pour l’achat de billets d’avion à l’accès aux salons d’aéroport en passant par les points supplémentaires obtenus sur vos achats courants comme les articles d’épicerie, ou encore l’assurance voyage. Que vous soyez un grand voyageur ou un voyageur occasionnel, voici ce que vous devez savoir avant de choisir votre carte de crédit de voyage.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit de voyage ?
Les cartes de crédit de voyage vous récompensent lorsque vous dépensez en vous permettant d’obtenir des points sur vos achats courants. Ces points peuvent ensuite être utilisés pour régler des dépenses de voyage comme des séjours à l’hôtel, des billets d’avion et des locations de voiture. Le taux d’accumulation varie selon la carte et les types d’achats. Certaines cartes vous permettent d’échanger des points sur un portail de voyage dédié tandis que d’autres concernent uniquement certaines compagnies aériennes ou certains partenaires hôteliers.
Quelle est la différence entre les cartes de crédit de voyage et les cartes de crédit avec remise en argent ?
Les cartes de voyage diffèrent des cartes de crédit avec remise en argent de plusieurs façons. Une carte avec remise en argent vous permet de récupérer un pourcentage de l’argent dépensé pour vos achats en tant que crédit sur le relevé. Une carte de crédit de voyage vous permet d’accumuler des points que vous pourrez utiliser lors de votre prochaine escapade. Elle offre généralement des avantages que les cartes de remise en argent n’offrent pas, comme l’accès aux salons d’aéroport ou la possibilité de bénéficier d’une assurance soins médicaux d’urgence hors du Canada.
Comment fonctionnent les cartes de crédit de voyage et les points récompenses ?
Comprendre le fonctionnement des cartes de crédit assorties d’avantages pour les voyageurs est la première étape pour transformer votre café quotidien en vacances inoubliables. Voici un récapitulatif.
Points récompenses : qu’est-ce que c’est ?
Les points récompenses sont un moyen stratégique de tirer le maximum de vos achats courants. Chaque achat (carburant, article d’épicerie, repas au restaurant, etc.) engendre une petite contribution. Au fil du temps, ces contributions s’accumulent pour former une réserve importante. Les points peuvent généralement être échangés contre des billets d’avion, des séjours à l’hôtel, des cartes-cadeaux ou un crédit sur relevé de compte, mais les options peuvent varier selon la carte. Consultez les conditions de votre carte assortie de primes-voyages pour plus de renseignements. La valeur de vos points dépend du programme et de ce contre quoi vous souhaitez les échanger.
Comment obtenir des primes-voyages ?
La vitesse à laquelle vous accumulez des points dépend de vos achats. Avec la plupart des cartes, vous obtenez généralement un point pour chaque dollar dépensé. Mais elles donnent souvent droit à des points supplémentaires lorsque vous achetez des billets d’avion, des séjours à l’hôtel ou louez un véhicule. Avec Avion Visa Infinite RBC, par exemple, vous bénéficiez d’une prime de 25 % sur ces catégories d’achat liées aux voyages.
Comment échanger des primes-voyages ?
Vous vous demandez comment utiliser les points de votre carte de crédit pour voyager ? Une fois que vous avez accumulé suffisamment de points, c’est à vous de décider ce que vous en faites. Selon votre carte avec primes-voyages, vous pouvez échanger des points contre des billets d’avion, des séjours à l’hôtel ou des forfaits vacances par l’intermédiaire du portail de voyage de votre carte. Toutefois, les options d’échange et la valeur des points peuvent varier d’un produit de carte à l’autre. Il est également possible de transférer ces points dans le programme de fidélisation partenaire, ce qui peut parfois vous permettre d’accroître la valeur de vos récompenses sur certains vols ou hôtels.
Le programme Avion Récompenses est conçu pour offrir une grande souplesse : vous pouvez réserver au moyen du portail de voyage, échanger des points contre des voyages réservés auprès de n’importe quel prestataire ou bien les transférer dans des programmes de fidélisation de compagnies aériennes, y compris le British Airways Club et Récompenses WestJet.
Principes de base sur la valeur des primes-voyages
La valeur d’échange de vos points varie selon le type d’achat ; vous obtiendrez généralement la valeur la plus élevée en les échangeant contre des billets d’avion et des séjours à l’hôtel. Si vous avez un doute sur la valeur de vos points à RBC, la Calculatrice de récompenses sur cartes de crédit RBC est un bon outil pour vérifier avant de réserver.
Comment optimiser l’accumulation de points avec votre carte de crédit de voyage ?
La régularité est un facteur clé pour obtenir efficacement des points primes-voyages, tout en gérant votre carte de façon responsable. Si vous payez votre solde en entier chaque mois pour limiter les frais, pensez à regrouper vos dépenses courantes sur votre carte de voyage. Cela peut vous aider à accumuler des points sans augmenter vos dépenses globales. Il vaut également la peine d’opter pour une carte offrant une prime d’adhésion élevée qui peut constituer une première contribution au budget d’un voyage prévu.
Par ailleurs, le solde de vos points peut augmenter plus rapidement si votre carte est adaptée à vos achats les plus fréquents. Si vous préférez cuisiner vos repas à la maison, par exemple, il sera préférable d’opter pour une carte qui offre beaucoup de points sur les achats d’épicerie. Si vous conduisez beaucoup, vous pourriez envisager une carte qui offre plus de points sur l’essence. Une carte qui offre des points en prime (aussi appelés multiplicateurs) dans vos principales catégories de dépenses vous permettra d’obtenir un meilleur rendement sur vos achats.
En ce qui concerne l’échange, vous aurez besoin de moins de points si vous voyagez en dehors de la période de pointe, (selon que votre programme de fidélisation utilise ou non la tarification dynamique). Consultez ce guide pour savoir comment tirer le maximum de vos points Avion, que vous voyagiez au Canada ou à l’étranger.
Quels sont les différents types de cartes de crédit de voyage ?
Le marché des cartes de voyage connaît une telle expansion qu’il existe maintenant des produits adaptés à presque tous les types de voyageurs, de ceux qui prennent l’avion une fois par an à ceux pour qui l’aéroport est une seconde maison. Les catégories ci-dessous devraient vous aider à déterminer où vous vous situez sur ce spectre.
| Catégorie | Idéale pour | Avantages clés | Inconvénients | Exemple RBC |
|---|---|---|---|---|
| Prestige | Les voyageurs qui veulent pouvoir gagner des récompenses dans le cadre de plusieurs programmes | Transfert des points ou utilisation du portail de réservation de la banque. Points échangeables contre des locations de voiture, des cartes-cadeaux et des crédits sur relevé de compte. | Frais annuels. Périodes d’interdiction possibles. Avantages limités. | Avion Visa Infinite RBC |
| Carte comarquée | Les voyageurs qui ont une préférence pour une compagnie aérienne ou une chaîne hôtelière en particulier | Obtention des points directement dans le cadre d’un programme de fidélisation de compagnie aérienne ou de chaîne hôtelière. Avantages voyages comme l’enregistrement gratuit de bagages et les bons annuels pour compagnon. | Avec certaines cartes, les points sont restreints à une ou plusieurs marques partenaires. | WestJet Mastercard RBC ou Visa Infinite British Airways RBC |
| Luxe | Les grands voyageurs à la recherche d’avantages | Accès aux salons d’aéroport, crédits-voyage annuels, taux d’accumulation plus élevés, meilleure couverture d’assurance. | Frais annuels plus élevés. | Avion Visa Infinite Privilège RBC |
Quels sont les avantages associés aux cartes de crédit de voyage ?
Les cartes de crédit de voyage offrent plus que des points. Selon la carte que vous choisissez, vous pouvez bénéficier d’avantages qui rendent vos voyages plus confortables, plus économiques et plus agréables.
- Accès aux salons d’aéroport : Attendez votre vol dans un espace calme où vous seront offertes nourriture, boissons et Wi-Fi. Vérifiez les conditions de votre carte pour connaître le nombre de laissez-passer que vous obtiendrez chaque année.
- Assurance frais médicaux en voyage : Vu le prix élevé des assurances frais médicaux d’urgence hors du Canada, cet avantage peut être très intéressant pour certaines personnes qui voyagent à l’étranger.
- Crédits-voyages : Certaines cartes de prestige offrent des crédits annuels qui s’appliquent automatiquement aux achats de voyage, ce qui permet de compenser les frais annuels qu’elles engendrent.
- Enregistrement gratuit de bagages : Certaines cartes comarquées de compagnies aériennes annulent les frais d’enregistrement de bagages pour vous et vos compagnons.
- Surclassement : Certaines cartes permettent d’atteindre de plus grandes récompenses qui donnent droit à des avantages de premier ordre comme l’accès aux services prioritaires et aux salons d’aéroport, ou encore un taux d’accumulation de points plus élevé sur vos achats.
- Services de conciergerie : Les cartes de luxe donnent souvent accès à un service de conciergerie qui peut vous aider à réserver au restaurant, à acheter des billets pour des événements ou à planifier vos voyages.
Comment choisir la carte de crédit de voyage qui vous correspond le mieux ?
Le choix de la carte la plus adaptée à vos besoins dépend de vos habitudes de voyage et de vos priorités. Voici quelques points à garder en tête.
- Fréquence des voyages : Plus vous voyagez souvent, plus la valeur ajoutée procurée par une carte de prestige ou de luxe sera élevée. Pour les voyageurs occasionnels, il est préférable d’opter pour une carte plus simple.
- Préférence pour une compagnie aérienne ou une chaîne hôtelière : Si vous avez une préférence pour une compagnie aérienne ou une chaîne hôtelière en particulier, une carte comarquée peut être intéressante pour accumuler des points directement dans le programme de fidélisation de ce partenaire.
- Habitudes de consommation : Les points en prime ne vous sont utiles que s’ils sont en phase avec vos dépenses. Pour une personne qui mange au restaurant quatre soirs par semaine, un multiplicateur sur les achats de restauration sera bien plus intéressant que des points en prime sur les articles d’épicerie.
- Possibilité d’accumulation de points : Deux cartes peuvent sembler comparables, mais leur taux d’accumulation de points peut être différent. Assurez-vous que les multiplicateurs de la carte correspondent à vos objectifs avant de prendre votre décision. Certaines cartes permettent par exemple d’accumuler rapidement des points, mais leur valeur d’échange est finalement assez faible.
- Exigences en matière de revenu : Un revenu minimal du ménage est parfois exigé pour être admissible à certaines cartes. Vérifiez avant de demander la carte.
- Types d’avantages : Inutile de bénéficier de l’accès aux salons d’aéroports si vous ne les utilisez jamais. Essayez de vous concentrer sur les avantages les plus pertinents en fonction de vos habitudes en matière de voyage.
- Besoins en matière d’assurance : De nombreuses cartes de crédit de voyage offrent une assurance frais médicaux d’urgence, une protection d’annulation voyage, voire les deux. Si vous avez besoin de plus de détails sur les couvertures habituellement offertes, lisez ce guide Trouver la carte de crédit avec assurance voyage qui vous convient.
- Mode d’échange des points : Avec certaines cartes de voyage, vous pouvez transférer vos points dans les programmes de transporteurs aériens partenaires. Avec d’autres, les réservations ne s’effectuent que sur un portail spécifique. Optez pour un mode d’échange compatible avec la manière dont vous planifiez vos voyages.
| Récapitulatif des cartes-voyages RBC | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Caractéristiques | Avion Visa Platine RBC | Avion Visa Infinite RBC | Avion Visa Infinite Privilège RBC | WestJet Mastercard RBC | WestJet World Elite Mastercard RBC | Visa Infinite British Airways RBC |
| Clientèle idéale | Voyageurs à la recherche d’un programme de récompenses souple sans condition de revenu élevé | Grands voyageurs en quête de souplesse et d’avantages courants | Voyageurs ayant un revenu annuel d’au moins 200 000 $, qui accordent de l’importance aux avantages aéroportuaires | Voyageurs ayant une préférence pour WestJet et pour les autres compagnies aériennes partenaires de WestJet, qui recherchent de la souplesse et souhaitent économiser sur les voyages, sans condition de revenu et avec des frais annuels peu élevés | Voyageurs ayant une préférence pour WestJet et pour les autres compagnies aériennes partenaires de WestJet, qui recherchent de la souplesse et souhaitent économiser sur les voyages | Voyageurs ayant une préférence pour British Airways ou pour les compagnies aériennes partenaires du réseau oneworld, qui recherchent de la souplesse et souhaitent économiser sur les voyages |
| Frais annuels | 120 $ | 120 $ | 399 $ | 39 $ | 139 $ | 165 $ |
| Revenu minimal requis | Aucun | 60 000 $ (personnel) ou 100 000 $ (ménage) | 200 000 $ (personnel ou ménage) | Aucun | 80 000 $ (personnel) ou 150 000 $ (ménage) | 60 000 $ (personnel) ou 100 000 $ (ménage) |
| Devise des récompenses | Points Avion | Points Avion | Points Avion | Points WestJet | Points WestJet | Avios |
| Offre de bienvenue | Obtenez jusqu’à 70 000 points Avion1 – une valeur de voyage pouvant atteindre 1 500 $†! Présentez une demande d’ici le 25 novembre 2026. | Obtenez jusqu’à 70 000 points Avion1 – une valeur de voyage pouvant atteindre 1 500 $†! Présentez une demande d’ici le 25 novembre 2026. | Obtenez jusqu’à 100 000 points Avion1 + six laissez-passer pour salon d’aéroport – une valeur pouvant atteindre 2 375 $‡ ! Présentez une demande d’ici le 25 novembre 2026. | Obtenez jusqu’à 15 000 points WestJet1 avis de non-responsabilité, une valeur allant jusqu’à 150 $ de rabais sur un voyage | Obtenez jusqu’à 70 000 points WestJet1avis de non-responsabilité, une valeur allant jusqu’à 700 $ de rabais sur un voyage | Obtenez jusqu’à 60 000 pts Avios1avis de non-responsabilité |
| Taux d’accumulation de base | 1 point Avion par dollar d’achat | 1 point Avion par dollar d’achat | 1,25 point Avion par dollar d’achat | 1 point WestJet par dollar d’achat | 1,5 point WestJet par dollar d’achat | 1 point Avios par dollar d’achat |
| Achats donnant droit à des points en prime | Aucun | 1,25 point Avion par dollar dépensé pour les achats admissibles liés aux voyages | Plus de points sur tous les achats | 1,5 point WestJet par dollar dépensé pour l’achat de billets d’avion, de repas au restaurant et d’abonnements WestJet | 2 points par dollar dépensé pour l’achat de billets d’avion, de vacances WestJet ou Sunwing, d’articles d’épicerie et de transport | 3 points Avios par dollar dépensé auprès de British Airways et 2 points Avios par dollar dépensé pour l’achat de repas |
| Souplesse pour l’échange des points | Toutes les compagnies aériennes, sans période d’interdiction | Toutes les compagnies aériennes, sans période d’interdiction | Toutes les compagnies aériennes, sans période d’interdiction | Billets d’avion et Vacances WestJet, Vacances Sunwing et billets d’avion d’autres compagnies aériennes partenaires, taxes et frais compris. | Billets d’avion et Vacances WestJet, Vacances Sunwing et billets d’avion d’autres compagnies aériennes partenaires, taxes et frais compris. | Vols primes de British Airways et des partenaires du réseau oneworld |
| Partenaires admissibles au transfert de points | Partenaires aériens Avion admissibles | Partenaires aériens Avion admissibles | Partenaires aériens Avion admissibles | Points non transférables | Points non transférables | Points Avios échangeables contre des billets d’avion des compagnies aériennes du réseau oneworld |
| Mode de réservation | Réservation sur le portail de voyage Avion Récompenses, ou n’importe où, puis échange des points | Réservation sur le portail de voyage Avion Récompenses, ou n’importe où, puis échange des points | Réservation sur le portail de voyage Avion Récompenses, ou n’importe où, puis échange des points | Modes de réservation WestJet | Modes de réservation WestJet | Modes de réservation British Airways |
| Accès aux salons d’aéroport | Aucun | Aucun | Oui | Aucun | Possibilité d’échanger des bons de carte pour compagnon contre deux laissez-passer pour salon d’aéroport | Aucun |
| Services aéroportuaires prioritaires | Non | Non | Accès prioritaire au contrôle de sécurité, avantages aéroportuaires | Non | Embarquement prioritaire et présélection de siège (selon le statut) | Non |
| Assurance frais médicaux en voyage | Comprise (limitée) | Comprise | Comprise (limites plus élevées) | Comprise (limitée) | Comprise | Comprise |
| Assurance annulation et interruption de voyage | Comprise | Comprise | Comprise | Couverture limitée | Comprise | Comprise |
| Assurance retard de vol / bagages | Comprise | Comprise | Comprise | Couverture limitée | Comprise | Comprise |
| Assurance pour les voitures de location | Comprise | Comprise | Comprise | Comprise | Comprise | Comprise |
Pour connaître les tarifs en vigueur et les conditions détaillées des cartes, consultez la page Cartes de crédit de voyage.
Pour plus de conseils sur le choix de votre carte, consultez ce guide : 6 conseils pour choisir la carte de crédit de voyage qui vous convient le mieux.
Une carte de crédit de voyage serait-elle avantageuse pour vous ?
Il peut être judicieux d’opter pour une carte de crédit offrant des avantages voyages si vous voyagez au moins une à deux fois par an et souhaitez que vos dépenses quotidiennes vous rapportent plus. Les points peuvent s’accumuler plus rapidement qu’on ne le pense, et ces avantages rendent vos voyages beaucoup plus agréables. N’oubliez pas de lire toutes les clauses avant de jeter votre dévolu sur une carte.
FAQ sur les cartes de crédit de voyage
Les points voyages expirent-ils ?
Les règles relatives à l’expiration des points varient, mais les points Avion Récompenses demeurent valides tant que votre carte RBC est active et en règle. Si le votre compte de carte de crédit est fermé (par vous ou par RBC), vous disposez de 12 mois pour échanger vos points. Passé ce délai, ils seront perdus. Les points WestJet demeurent également valides tant que votre compte du programme Récompenses WestJet est actif, c’est-à-dire que vous avez obtenu, échangé, transféré ou converti des points WestJet au cours des 24 derniers mois. Il vous suffit d’avoir fait au moins un achat avec votre carte comarquée WestJet dans les 24 derniers mois. Voir les conditions applicables pour plus de détails.
Puis-je échanger des points contre de l’argent ?
Si de nombreuses cartes vous permettent d’échanger des points contre des cartes-cadeaux ou de les utiliser pour rembourser le solde de votre carte de crédit, il est généralement plus intéressant de les utiliser pour voyager. Les points Avion peuvent être utilisés pour payer des factures et faire des dons à des organismes de bienfaisance, entre autres. Vous trouverez ici la liste des utilisations possibles de vos points Avion.
Comment puis-je utiliser mon assurance de carte de crédit de voyage ?
Votre assurance voyage soins médicaux s’active automatiquement lorsque vous payez un voyage avec votre carte. Vous devrez toutefois communiquer directement avec l’assureur pour présenter une demande de règlement.
Combien de cartes de crédit de voyage faut-il avoir ?
La plupart du temps, une seule carte suffit, mais certains voyageurs en ont deux ou trois pour optimiser leurs points dans différentes catégories de dépenses.
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