Les avantages d’une carte de crédit

Les cartes de crédit sont un outil financier essentiel pour de nombreux Canadiens, et trouver la carte qui vous convient peut vous offrir une foule d’avantages. Poursuivez votre lecture pour découvrir six des principaux avantages liés à la possession d’une carte de crédit, ainsi que des façons de l’utiliser de manière responsable afin de préserver votre santé financière.  

Faites des achats de manière pratique, en magasin et en ligne 

Le principal avantage d’une carte de crédit est la possibilité de faire des achats en magasin ou en ligne. Les cartes de crédit sont particulièrement utiles pour payer les commerçants en ligne, qui n’acceptent pas toujours les cartes de débit. Vous pouvez également ajouter votre carte à un portefeuille numérique pour payer à l’aide de votre appareil mobile.    

Pour en savoir plus : Pourquoi il vaut la peine d’ajouter une carte de crédit à votre portefeuille numérique 

Obtenez une couche supplémentaire de sécurité des paiements 

Alors que les cartes de débit sont dotées de plusieurs mécanismes de sécurité pour protéger vos données, les cartes de crédit ajoutent une couche de protection supplémentaire.  

L’émetteur de votre carte de crédit peut vous demander de confirmer des opérations suspectes, vous offrant ainsi la possibilité de refuser toute opération en cas de vol de vos données. En cas de perte ou de vol d’une carte, vous pouvez également bloquer votre compte afin d’empêcher d’autres opérations. Les cartes de crédit offrent souvent une protection intégrée contre la responsabilité, ce qui signifie que vous n’avez pas à assumer la responsabilité des achats effectués avec une carte volée. 

Obtenez des récompenses pour les dépenses que vous feriez de toute façon 

De nombreuses cartes de crédit, en particulier les cartes de prestige ou de luxe, vous permettent d’obtenir des récompenses pour vos achats. Les programmes de récompenses diffèrent selon les cartes, mais peuvent inclure :   

• • des points échangeables contre des articles (comme des écouteurs ou des cartes-cadeaux) ;  

  • des remises en argent correspondant à un pourcentage des achats réglés avec la carte ;  

  • des primes-voyages, comme des billets d’avion, des séjours à l’hôtel ou d’autres dépenses liées aux voyages.    

Certaines cartes offrent également des primes de récompense pour certains types d’achats. Par exemple, les cartes de crédit Avion RBC vous permettent d’accumuler 25 % plus de points par rapport au taux de base pour les achats liés aux voyages.  

Conseil d’expert : Certaines cartes de crédit vous permettent de transférer la valeur de vos récompenses dans un compte d’épargne, comme un REER ou un REEE. Ainsi, faire des achats avec votre carte de crédit peut vous aider à atteindre d’autres objectifs financiers. 

Bénéficiez d’offres et de réductions exclusives 

En plus des programmes de récompenses, de nombreux émetteurs de cartes de crédit s’associent à d’autres entreprises pour offrir à leurs titulaires des réductions exclusives.  

Par exemple, une carte de crédit assortie de primes-voyages peut inclure des laissez-passer pour les salons d’aéroport, tandis qu’une carte associée à un détaillant peut proposer des réductions additionnelles dans ses magasins. De même, les émetteurs de cartes de crédit peuvent offrir un accès exclusif à des événements ou des billets de concert.  

Bénéficiez d’avantages haut de gamme avec les cartes de prestige 

Une fois que vous avez acquis de l’expérience en matière de crédit et que vous êtes admissible à des cartes de crédit haut de gamme, vous pouvez accéder à encore plus d’avantages. Les cartes de prestige ou haut de gamme comportent souvent des avantages exclusifs, tels que :   

• l’assurance frais médicaux d’urgence, qui vous protège en cas de besoin de soins médicaux durant un voyage, à condition que ceux-ci aient été payés avec votre carte de crédit ;  

• l’assurance appareils mobiles, qui couvre la réparation ou le remplacement d’un téléphone endommagé, perdu ou volé, si son achat a été réglé avec votre carte. 

Pour en savoir plus : Assurance appareil mobile offerte avec une carte de crédit : définition et fonctionnement au Canada  

Conseil d’expert : Certaines cartes de crédit offrent aussi une couverture-achat, qui peut prolonger ou compléter la garantie du fabricant sur les articles achetés avec votre carte. 

Une occasion d’établir votre cote de solvabilité 

Si vous commencez à bâtir votre historique de crédit, une carte de crédit peut être un excellent point de départ et peut éventuellement vous aider à améliorer votre cote de crédit. En utilisant votre carte de manière responsable, vous démontrez aux prêteurs que vous possédez de bonnes compétences en gestion financière, ce qui peut aussi vous aider à vous fixer et à atteindre d’autres objectifs.  

Pour en savoir plus : Utilisation de carte de crédit pour améliorer la cote de solvabilité.

Un bon historique de gestion du crédit peut faciliter l’accès à d’autres types d’emprunts, comme un prêt, une marge de crédit ou un prêt hypothécaire. De plus, les propriétaires peuvent consulter votre historique de crédit lorsqu’ils évaluent votre demande de location, et ainsi influencer votre capacité à louer le logement souhaité.  

Comment tirer le maximum de votre carte de crédit 

Vous profiterez pleinement de votre carte de crédit en gérant votre crédit de façon responsable. Ces trois habitudes vous aideront à établir vos antécédents de solvabilité et à gagner en confiance dans la gestion de vos finances. 

1. Effectuer vos paiements à temps, chaque fois 

L’historique de paiement est le facteur qui a la plus grande incidence sur votre cote de crédit. Veillez à effectuer au moins le paiement minimum à la date d’échéance de chaque cycle de facturation. 

2. Dépenser en fonction de vos moyens 

Les cartes de crédit offrent un moyen facile et pratique d’effectuer des achats. Veillez toutefois à respecter votre budget lorsque vous les utilisez. Vérifiez votre solde tout au long du cycle de facturation pour garder le contrôle de vos dépenses et éviter de vous endetter.  

En savoir plus : Compréhension du solde de carte de crédit [ajouter le lien lorsqu’il sera en ligne]

3. Vérifier votre relevé chaque mois 

De même, consultez régulièrement votre relevé de carte de crédit pour garder une vue d’ensemble de vos dépenses. Consulter votre relevé mensuellement vous permet de voir où va réellement votre argent et de vous fixer des objectifs financiers en conséquence.   

Mettez toutes les chances de votre côté en choisissant la carte de crédit qui vous convient le mieux 

Chaque personne a des besoins et des priorités différents, et choisir une carte de crédit qui correspond à ses objectifs s’avère important. Pour commencer, consultez les cartes de crédit qui pourraient vous être offertes, puis utilisez notre outil de comparaison des cartes de crédit pour trouver celle qui vous convient le mieux.