Gestion simplifiée des flux de trésorerie de la petite entreprise

Pourquoi la gestion des flux de trésorerie est-elle si importante pour votre petite entreprise ?

Saviez-vous qu’une mauvaise gestion des flux de trésorerie est l’une des principales raisons pour lesquelles les petites entreprises échouent ? Sans une gestion rigoureuse des flux de trésorerie, votre entreprise peut rapidement se retrouver en difficulté. Vous peinerez à honorer vos engagements, à entretenir des relations fructueuses, à satisfaire votre clientèle et à préserver la réputation que vous avez mis tant d’efforts à bâtir.

À l’inverse, une bonne gestion des flux de trésorerie permet à votre entreprise de faire tout cela et bien plus encore : c’est l’ingrédient essentiel d’un succès durable à long terme. Voyons de plus près ce qu’une trésorerie saine peut apporter à votre entreprise.

Couvrir les dépenses d’exploitation en période de hauts et de bas

Vos dépenses d’exploitation, comme le loyer, les salaires des employés, le marketing, l’assurance, l’équipement, les matières premières, la recherche et le développement ainsi que les stocks, sont généralement constantes. Autrement dit, elles ne s’arrêtent pas lorsqu’un client tarde à payer une facture ou que votre entreprise traverse une période plus tranquille.

Imaginez la situation suivante : vous devez acheter des stocks pour lancer votre nouvelle collection d’hiver avant la période d’achats la plus achalandée de l’année. Vous finirez par vendre ces stocks et en tirer un profit, mais cela pourrait prendre quelques mois. C’est un exemple d’écart de trésorerie, un facteur qui peut déterminer la réussite ou l’échec d’une entreprise selon la manière dont ses flux de trésorerie sont gérés.

Si vos flux de trésorerie ne sont pas bien gérés, vous pourriez ne pas être en mesure de payer vos employés à temps après cet achat de stocks. En revanche, si vous avez géré efficacement vos flux de trésorerie, vous disposerez de réserves sur lesquelles vous appuyer jusqu’à ce que vous touchiez les revenus de ce lancement.

Renforcer la résilience face aux imprévus

Dans le même ordre d’idées, une bonne gestion des flux de trésorerie, grâce à des pratiques comme le suivi, la prévision et le contrôle des flux, peut vous aider à constituer des réserves, comme un fonds d’urgence.

S’il est souvent plus facile de prévoir les périodes creuses et les fluctuations saisonnières, des imprévus comme des réparations, des remplacements, un entretien non planifié, un roulement d’employé ou même une pandémie peuvent survenir sans avertissement. Il est donc essentiel de s’attendre à l’inattendu et de se créer une marge de manœuvre financière pour y faire face. (Nous verrons d’autres stratégies à cette fin plus loin dans cet article.)

Favoriser une prise de décision éclairée

Lorsque vous comprenez pleinement les mouvements de vos flux de trésorerie, vous êtes en mesure de prendre de meilleures décisions pour l’avenir. Que vous envisagiez d’embaucher du nouveau personnel, de revoir vos efforts de marketing ou d’explorer des options de financement, une bonne visibilité sur vos flux de trésorerie et des réserves suffisantes vous permettront d’aborder stratégiquement ces décisions majeures avec plus de confiance.

Réduire le risque d’endettement

En surveillant et en anticipant vos flux de trésorerie, vous pouvez réduire votre dépendance à l’égard de l’endettement pour couvrir vos dépenses d’exploitation à court terme. La prévision des flux de trésorerie vous permet d’anticiper les éventuels manques de liquidités et de planifier en conséquence, en éliminant les coûts inutiles pour prévenir ces situations.

Améliorer les relations avec les partenaires

De façon générale, des flux de trésorerie sains envoient à vos fournisseurs et partenaires le signal que votre entreprise est stable et digne de confiance.

Plus concrètement, une bonne gestion des flux de trésorerie peut vous aider à payer vos fournisseurs à temps, à profiter de remises pour paiements anticipés et à renforcer votre position lors des négociations. En fin de compte, il est dans votre intérêt de maintenir de bonnes relations avec vos partenaires afin de réduire les interruptions dans la chaîne d’approvisionnement et d’obtenir des conditions de paiement plus avantageuses pour votre entreprise.

Obtenir du financement

Des flux de trésorerie sains démontrent aux prêteurs que vous avez de solides antécédents en matière de remboursement de dettes, tant à court qu’à long terme. Les prêteurs examineront attentivement votre état des flux de trésorerie, y compris l’historique de vos flux liés à l’exploitation, à l’investissement et au financement (nous aborderons ces types de flux plus en détail ci-dessous). En particulier, les flux de trésorerie de financement (aussi appelé flux de trésorerie provenant du financement) constituent généralement un bon indicateur de la capacité de votre entreprise à gérer de nouvelles dettes. Les banques s’y réfèrent pour bien comprendre vos flux de trésorerie et avoir l’assurance que vous serez en mesure d’honorer de nouveaux remboursements de prêt.

Apprenez à connaître les différents types de flux de trésorerie

Le concept général des flux de trésorerie se divise en trois grandes catégories :

• Exploitation
• Investissement
• Financement

Examinons de plus près chacune de ces catégories, ainsi que d’autres types de flux de trésorerie courants qu’il peut être utile de connaître.

Flux de trésorerie d’exploitation

Le flux de trésorerie d’exploitation provient de vos produits et services quotidiens. Il reflète la capacité de votre entreprise à générer des liquidités à partir de son activité principale. Il reflète la capacité de votre entreprise à générer des liquidités à partir de son activité principale.

Si vous êtes mécanicien, vos activités génèrent-elles plus d’argent que ce que vous dépensez en pièces ? Si vous possédez une marque de vente au détail, vos ventes dépassent-elles le coût de vos stocks ? Ces questions relèvent du flux de trésorerie d’exploitation.

Flux de trésorerie d’investissement

Le flux de trésorerie d’investissement englobe l’argent consacré aux actifs à long terme de votre entreprise, ainsi que les liquidités qu’ils génèrent au fil du temps. Comme il s’agit d’investissements à long terme, ils reflètent la croissance future de l’entreprise. Parmi les exemples courants, on retrouve l’achat d’équipement, de biens immobiliers, la refonte d’un site Web, les prêts consentis à d’autres entreprises ou l’acquisition d’une société.

Un flux de trésorerie d’investissement négatif peut indiquer que votre entreprise investit fortement dans sa croissance future, tandis qu’un flux de trésorerie d’investissement positif suggère qu’elle a réduit ses investissements ou qu’elle a récemment vendu un actif.

Flux de trésorerie de financement

Le flux de trésorerie de financement représente le montant de financement que votre entreprise obtient ou perd. Il comprend notamment les remboursements de dettes, les opérations liées au capital, le versement de dividendes, l’émission d’actions ainsi que d’autres opérations effectuées avec des investisseurs, des prêteurs, des actionnaires et des créanciers. L’ensemble de ces éléments permet d’évaluer la stabilité à long terme de votre entreprise et son potentiel de croissance.

Flux de trésorerie net

Le flux de trésorerie net offre une vue d’ensemble des mouvements de liquidités de votre entreprise, en englobant le montant total d’argent entré et sorti au cours d’une période donnée. Il tient compte de l’ensemble des activités de l’entreprise, dont l’exploitation, l’investissement et le financement.

Flux de trésorerie disponible

Le flux de trésorerie disponible constitue une vision plus restreinte du flux de trésorerie net. Il représente l’argent qu’il reste à votre entreprise après avoir couvert ses coûts et besoins opérationnels. Autrement dit, il s’agit des liquidités dont vous disposez pour des investissements ou des occasions de croissance.

Flux de trésorerie actualisé

Le flux de trésorerie actualisé est une méthode d’estimation de la valeur, en dollars d’aujourd’hui, d’un flux de trésorerie futur (comme un investissement). Par exemple, si votre entreprise prévoit générer 200 000 $ au cours du prochain exercice, le modèle de flux de trésorerie actualisé permet de déterminer ce que ces 200 000 $ de demain vaudraient aujourd’hui, en tenant compte notamment des risques, de l’inflation et du potentiel de rendement de votre argent par l’entremise d’investissements.

Le flux de trésorerie actualisé vous aide à comparer le coût d’un investissement aujourd’hui avec ses rendements potentiels futurs, afin que vous et vos investisseurs puissiez prendre des décisions plus éclairées.

Autres termes importants à connaître en lien avec la gestion des flux de trésorerie

Voici d’autres termes utiles à connaître lorsque vous discutez ou mettez en pratique la gestion des flux de trésorerie.

Rentrées de fonds

Les rentrées de fonds sont exactement ce que leur nom suggère : des sources de liquidités qui entrent dans votre entreprise et augmentent le montant d’argent immédiatement disponible. Parmi les exemples courants, on trouve les ventes, les redevances, les remboursements d’impôts, les revenus d’investissement ainsi que les fonds recueillis par l’émission d’actions ou d’obligations.

Nota : Les comptes clients (sommes dues à votre entreprise pour des biens ou services qu’elle a fournis) sont considérés comme des entrées de trésorerie.

Sorties de fonds

Les sorties de fonds représentent l’argent qui sort de votre entreprise pour couvrir, entre autres, les opérations quotidiennes, le remboursement des dettes, les situations d’urgence et d’autres dépenses. Il est essentiel de comprendre et de bien gérer ces sorties de fonds afin de favoriser la santé financière et la stabilité de votre entreprise.

Nota : Les comptes fournisseurs (dettes à court terme que vous devez à des fournisseurs ou à des créanciers) sont considérés comme des sorties de fond.

Bénéfice

Le bénéfice correspond à votre revenu net, c’est-à-dire l’argent qu’il reste après avoir payé toutes les dépenses de votre entreprise (contrairement aux flux de trésorerie, qui englobent l’ensemble des entrées et sorties d’argent de votre entreprise).

Flux de trésorerie

Fonds entrant et sortant de l’entreprise

Bénéfice

Votre revenu net après déduction des dépenses d’entreprise

Votre entreprise peut être très rentable tout en rencontrant des problèmes de flux de trésorerie. Par exemple, si le moment de vos entrées et sorties de fonds ne coïncide pas, vous pourriez subir des écarts de trésorerie.

Nota : Il est important de tenir compte des frais hors caisse, comme l’amortissement, qui peuvent réduire votre profit au fil du temps sans avoir d’incidence immédiate sur vos flux de trésorerie.

État des flux de trésorerie

Votre état des flux de trésorerie résume tous les mouvements d’argent entrant et sortant de votre entreprise pendant une période donnée, par exemple un mois, un trimestre ou une année. Associé à votre état des résultats et à votre bilan, il joue un rôle essentiel pour illustrer la santé financière globale de votre entreprise.

Prévisions des flux de trésorerie

Une prévision des flux de trésorerie estime les entrées et les sorties d’argent futures de votre entreprise sur une période donnée, par exemple :

• 30 jours (court terme)
• 2 à 12 mois (moyen terme)
• 1 à 5 ans et plus (long terme)

Votre prévision des flux de trésorerie indique votre « position » de trésorerie prévue selon vos entrées et sorties de fonds. Elle joue un rôle clé lorsque vous (et vos investisseurs, le cas échéant) prenez des décisions liées au financement, aux dépenses et aux investissements.

La prévision des flux de trésorerie est au cœur de la santé financière et de la pérennité de votre entreprise. Nous y reviendrons plus loin dans cet article.

Analyse des flux de trésorerie

Alors qu’une prévision des flux de trésorerie est tournée vers l’avenir, une analyse des flux de trésorerie se concentre sur le passé. C’est le processus qui consiste à examiner l’état des flux de trésorerie pour évaluer les liquidités, la santé financière et la capacité globale de l’entreprise à respecter ses obligations financières.

Une analyse des flux de trésorerie peut orienter votre planification financière, votre gestion des risques, votre stratégie de croissance, vos dépenses d’exploitation et votre approche globale de gestion de la trésorerie.

Délai d’écoulement des stocks

Le délai d’écoulement des stocks correspond au nombre moyen de jours nécessaires pour vendre vos stocks. Cet indicateur est important, car il montre à quelle vitesse votre entreprise peut transformer ses stocks en liquidités.

Nota : Le délai d’écoulement des stocks est aussi appelé « délai moyen de rotation des stocks ».

Délai moyen de recouvrement des créances clients

Le délai moyen de recouvrement des créances clients correspond à la durée moyenne entre une vente et le moment où votre entreprise perçoit le paiement. En d’autres termes, il s’agit du temps nécessaire pour transformer les comptes clients en argent déposé dans le compte bancaire de votre entreprise.

Délai de règlement des comptes fournisseurs

Le délai de règlement des fournisseurs représente le nombre moyen de jours qu’il faut à votre entreprise pour payer les factures impayées de fournisseurs. Il reflète la capacité de votre entreprise à améliorer ses flux de trésorerie en prolongeant le délai avant le paiement (tout en respectant les modalités de paiement convenues). Autrement dit, il s’agit du temps nécessaire pour transformer les comptes fournisseurs en paiements sortants.

Pour obtenir une définition et une formule plus détaillées, consultez le Guide de référence sur le traitement des comptes fournisseurs.

Temps d’absorption

En termes simples, le temps d’absorption mesure la vitesse à laquelle votre entreprise dépense ses liquidités. Il indique combien de temps votre entreprise peut fonctionner avant d’épuiser ses réserves de trésorerie et de devoir chercher un financement supplémentaire. Un temps d’absorption faible peut être signe de stabilité financière, tandis qu’un taux élevé peut indiquer le contraire. Dans certains cas, toutefois, un taux d’absorption élevé peut aussi refléter une forte croissance et une utilisation efficace des ressources, mais seulement lorsqu’il s’accompagne d’une hausse marquée des revenus.

Fonds de roulement

Le fonds de roulement est l’argent dont votre entreprise dispose pour couvrir ses dépenses et ses dettes à court terme. Il s’agit de la différence entre vos actifs courants et vos passifs courants,, ce qui offre un aperçu de la capacité de votre entreprise à effectuer ses activités quotidiennes.

Nota : Bien que le flux de trésorerie et le fonds de roulement soient deux notions distinctes, ils ont une incidence directe l’un sur l’autre. Par exemple, si un client ou un partenaire vous doit de l’argent, cela augmente vos comptes clients. Cette situation peut faire croître votre fonds de roulement, mais cela ne signifie pas pour autant que votre entreprise dispose de plus de liquidités à dépenser immédiatement.

Cycle d’exploitation

Le cycle d’exploitation mesure l’efficacité avec laquelle votre entreprise transforme ses investissements (par exemple, l’argent dépensé pour les stocks) en flux de trésorerie provenant des ventes.

À titre de rappel :

• Le délai moyen de recouvrement des créances clients correspond au temps moyen entre la vente et l’encaissement du paiement.
• Le délai d’écoulement des stocks représente le temps moyen nécessaire pour vendre vos stocks.
• Le délai de règlement des comptes fournisseurs indique le temps moyen qu’il vous faut pour régler vos factures en souffrance.

Quelle est l’incidence des comptes fournisseurs sur le flux de trésorerie – et vice versa ?

Tout d’abord, les comptes fournisseurs représentent les dettes à court terme que votre entreprise doit à un fournisseur ou à un prestataire. Lorsque le solde de vos comptes fournisseurs augmente, cela signifie que vous avez acheté un bien ou un service à crédit et que vous réglerez la facture plus tard. En créant un écart entre l’achat et le paiement, vous retardez une sortie de trésorerie pour votre entreprise. Cela vous permet de conserver davantage de liquidités, ce qui a un effet positif sur vos flux de trésorerie.

Vos flux de trésorerie influencent également la gestion de vos comptes fournisseurs. Des flux de trésorerie sains et prévisibles aident votre entreprise à payer ses fournisseurs à temps (ou même plus tôt), ce qui peut améliorer les relations, donner accès à des remises pour paiements rapides et mener à de meilleures conditions de crédit à l’avenir. Des flux de trésorerie insuffisants peuvent, à l’inverse, nuire à votre processus de paiement des fournisseurs.

Erreurs courantes dans la gestion des flux de trésorerie

Nous avons mentionné qu’une mauvaise gestion des flux de trésorerie est l’une des raisons pour lesquelles les petites entreprises échouent. Voyons quelques erreurs fréquentes afin que vous puissiez les éviter et mettre votre entreprise sur la voie du succès.

Éviter la prévision des flux de trésorerie – ou la faire de manière incorrecte

Négliger la prévision des flux de trésorerie, ou la réaliser de manière inexacte peut exposer votre entreprise à de sérieux risques. Veillez à éviter les erreurs courantes, comme l’oubli des dépenses imprévues, la négligence des effets de la saisonnalité, les retards de paiement, ou encore l’absence de prise en compte de facteurs externes (tendances du marché, inflation, etc.). Nous examinerons plus en détail les meilleures pratiques de prévision dans la section suivante.

Confondre bénéfice et flux de trésorerie

Rappelez-vous que la rentabilité n’est pas synonyme de flux de trésorerie sains. Confondre ces deux notions peut entraîner de sérieux problèmes, comme des interruptions opérationnelles, des retards de paiement, des tensions avec les fournisseurs, une forte dépendance au crédit, une atteinte à la réputation, et plus encore. Par exemple, une entreprise peut ne pas recevoir le paiement d’un client avant plusieurs mois après la vente ; or, entre-temps, elle doit tout de même assumer ses dépenses, ce qui peut créer des pressions sur sa trésorerie.

Trop dépenser durant les périodes prospères ou croître trop rapidement

Il peut être tentant de trop dépenser lorsque tout va bien financièrement, en achetant trop de stocks, en optant pour des produits de meilleure qualité, en intensifiant vos efforts marketing ou en embauchant de nouveaux employés.

Même si le désir de prendre de l’expansion et d’améliorer votre entreprise est naturel en période de rentabilité, cela peut épuiser vos réserves de trésorerie lorsque l’activité ralentit et entraîner plusieurs des problèmes évoqués plus tôt dans cet article.

Garder trop de stocks

Un excédent de stocks peut immobiliser vos liquidités et créer un obstacle à la circulation de votre trésorerie. Cela peut également augmenter vos coûts d’entreposage et exposer vos produits à une perte de valeur.

Gérer de façon inadéquate les comptes fournisseurs et les comptes clients

Gérez-vous vos processus de comptes fournisseurs et de comptes clients manuellement ? Si c’est le cas, cela peut engendrer de nombreux défis qui se répercutent sur l’ensemble de vos activités et nuisent à vos flux de trésorerie. Qu’il s’agisse de factures non concordantes, de paiements en retard, d’un manque de liquidités, de goulots d’étranglement dans les processus, d’une visibilité ou de rapports insuffisants, il est peut-être temps d’optimiser vos processus de comptes fournisseurs et de comptes clients (ou, à tout le moins, de leur donner un sérieux coup de barre).

Ne pas savoir quand demander de l’aide

Soyez attentif à ces signes indiquant qu’il est peut-être temps pour votre entreprise de demander de l’aide en matière de gestion des flux de trésorerie :

• Vous frôlez constamment les délais pour la paie et le paiement des factures.
• Vous dépendez des prêts et des cartes de crédit pour couvrir les dépenses courantes.
• Vous ne savez pas où va votre argent.
• Vos prévisions de trésorerie sont irrégulières (hebdomadaires, mensuelles, trimestrielles ou annuelles).
• Vous prenez des décisions sans en évaluer pleinement l’incidence sur la trésorerie.
• Vous ne comprenez pas bien votre état des flux de trésorerie.

Reconnaissez-vous certains de ces signes ? Si c’est le cas, il est peut-être temps de consulter des ressources sur la prévision et la gestion des flux de trésorerie ou de faire appel à un conseiller de confiance, comme votre comptable, votre commis comptable ou votre mentor.

Stratégies efficaces de gestion des flux de trésorerie

Maintenant que nous avons passé en revue les erreurs courantes, voyons quelques stratégies efficaces qui peuvent aider votre petite entreprise à renforcer et à maintenir ses flux de trésorerie.

Prévoir le flux de trésorerie de la bonne manière

Que vous prépariez votre première prévision des flux de trésorerie ou que vous peaufiniez votre approche, voici quelques bonnes pratiques à garder en tête :

• Utilisez des données financières historiques. Appuyez-vous sur des données réelles pour établir vos prévisions de base et vos projections d’entrées, de sorties, de revenus, de variations, etc.
• Tenez compte des facteurs externes. Des éléments comme l’inflation, les tendances du marché, les taux d’intérêt et les changements politiques peuvent influencer vos flux de trésorerie.
• Automatisez la collecte de données. Dans la mesure du possible, numérisez vos données afin d’en assurer la pertinence et la précision. Parmi les outils utiles, on retrouve les logiciels comptables, les solutions de paiement et les systèmes de planification des ressources d’entreprise.
• Faites le suivi de toutes les dépenses d’exploitation. Classez chaque dépense dans une catégorie précise et examinez les nouveaux contrats pour tenir compte des coûts à venir.
• Révisez vos prévisions régulièrement. La prévision des flux de trésorerie n’est pas un exercice ponctuel : elle doit se faire en continu et s’adapter à l’évolution de votre entreprise.
• Maintenez des prévisions à court, moyen et long terme. La plupart des entreprises établissent leurs prévisions sur une base mensuelle, trimestrielle et annuelle. Si votre entreprise évolue rapidement, envisagez également des prévisions hebdomadaires.

Si vous ne disposez pas de données historiques, tentez d’estimer la demande et effectuez une recherche sur vos concurrents. Cherchez s’il existe des statistiques sur les ventes moyennes dans votre secteur et essayez d’estimer les revenus et les dépenses d’entreprises similaires.

Si tout le reste échoue, déterminez le volume de ventes nécessaire pour couvrir les coûts et utilisez-le comme objectif.

Améliorer les paiements grâce à l’automatisation

Vous pouvez simplifier et automatiser votre processus de paiement avec Atouts paiements RBC, que vous soyez ou non déjà client d’affaires de RBC. Atouts paiements RBC permet de gagner du temps et d’atténuer les écarts de trésorerie en vous donnant la possibilité de regrouper des fonds provenant de plusieurs comptes et d’effectuer des paiements par carte de crédit, même si le bénéficiaire n’accepte pas les cartes. De cette façon, vous n’avez pas à attendre que les fonds soient disponibles dans un compte précis, ce qui pourrait autrement entraîner des retards de paiement et d’autres perturbations de trésorerie. Découvrez encore plus d’avantages ici, notamment l’automatisation des approbations et le rapprochement des paiements.

Vous pouvez également être payé plus rapidement grâce à des solutions de paiement entrants efficaces, comme :

• Virement Interac^‡, qui facilite la gestion et la simplification de vos paiements¹
• Moneris^‡, qui vous permet d’accepter des paiements en magasin, en ligne ou en déplacement, et de recevoir les fonds dans votre compte d’entreprise RBC dès le lendemain
• Chèque-Pro^MD, qui vous permet de déposer jusqu’à 250 articles dans vos comptes d’entreprise en dollars canadiens et américains et de recevoir un crédit le jour même pour les dépôts effectués avant 22 h (HE)

Maintenir des réserves de trésorerie

Il vaut la peine de le répéter : votre entreprise doit maintenir une réserve de trésorerie (ou fonds d’urgence) afin de se préparer aux imprévus, de préserver ses liquidités, de prendre des décisions éclairées, de saisir les occasions de croissance, et plus encore. Voici quelques conseils pour vous aider à faire croître vos réserves de trésorerie :

• Ouvrez un compte de réserve. Envisagez de conserver vos réserves dans un compte d’épargne distinct pour votre entreprise, afin de ne pas être tenté de les utiliser. Choisissez parmi différentes options de comptes : d’un compte d’épargne ordinaire à taux d’intérêt progressif jusqu’à un compte d’épargne placement qui vous permettra de générer plus d’intérêts à mesure que votre solde augmente.
• Déterminez un montant cible adéquat. Tout comme pour un fonds d’urgence personnel, vous devriez viser à épargner l’équivalent de trois à six mois de dépenses d’entreprise.
• Établissez des virements automatiques. Ainsi, vous n’oublierez pas de transférer l’argent manuellement et vous éviterez la tentation de repousser cette étape.

Si vous estimez ne pas avoir les moyens d’alimenter un fonds d’urgence, il est peut-être temps d’explorer de nouvelles façons d’augmenter vos ventes ou de réduire vos dépenses.

Contrôler les stocks et réduire le gaspillage de ressources

Voici quelques conseils pour commencer à réduire vos dépenses :

• Faites l’audit de vos sorties de fonds.
• Établissez un nouveau budget.
• Simplifiez les processus manuels grâce à l’automatisation.
• Passez en revue et comparez vos polices d’assurance.
• Comparez les fournisseurs et les prestataires.
• Utilisez des données pour estimer plus précisément la demande.
• Servez-vous d’un logiciel de gestion des stocks pour assurer le suivi et réduire les surplus.

En éliminant les ressources inutiles, vous pouvez améliorer vos flux de trésorerie et libérer des fonds à consacrer à vos réserves ou à de nouvelles occasions de croissance.

Envisager des options de financement stratégiques

Si, malgré ces stratégies, vous rencontrez encore des difficultés liées à vos flux de trésorerie, il pourrait être temps d’envisager de nouvelles options de financement. Par exemple, vous pourriez utiliser une marge de crédit d’exploitation ou une carte de crédit d’entreprise pour financer vos opérations, vos flux de trésorerie quotidiens ou l’achat d’équipement.

Lorsque vous envisagez de nouvelles options de financement, il est important de comparer les termes offerts et même de consulter un conseiller financier pour vous assurer que votre décision correspond aux objectifs à long terme que vous vous êtes fixés pour votre entreprise.

En résumé : les bonnes et mauvaises pratiques de gestion des flux de trésorerie

Bonnes pratiques de gestion des flux de trésorerie	Mauvaises pratiques de gestion des flux de trésorerie
Faire des prévisions régulièrement	Aucune prévision
Utiliser l’automatisation des paiements	Gérer les paiements manuellement
Conserver des réserves de liquidités	Trop dépenser pendant les périodes prospères
Contrôler vos stocks	Conserver trop de stocks
Envisager des options de financement stratégiques	Ne pas demander d’aide à l’extérieur