Introduction au flux de trésorerie : prévisions, planification, états et stratégie

Introduction au flux de trésorerie : prévisions, planification, états et stratégie

Le succès de toute entreprise repose sur un facteur plus important que le chiffre d’affaires : des flux de trésorerie sains. Cette composante clé de la santé financière implique de déterminer l’échéancier des rentrées et des sorties de fonds, savoir où l’argent est dépensé et si vous avez assez de liquidités pour continuer à fonctionner sans heurts (surtout pendant les périodes lentes ou de croissance rapide), et plus encore.

Au Canada, 50 % des petites entreprises déclarent que des contraintes de trésorerie les empêchent d’investir dans des immobilisations¹. Cela révèle une vérité essentielle : pour connaître du succès à long terme et une croissance stable, il faut des systèmes, des stratégies et une discipline constante en matière de gestion des flux de trésorerie.

Pour vous aider à solidifier l’assise financière de votre entreprise et assurer son succès à long terme, le présent guide traite de quatre pratiques essentielles :

1. Faire des prévisions de trésorerie afin de prédire les fluctuations à venir
2. Planifier la trésorerie en transformant les prévisions ci-dessus en objectifs à long terme et en mesures à prendre
3. Comprendre les états de flux de trésorerie afin de tirer parti des rendements historiques
4. Adopter les meilleures pratiques grâce à des stratégies de trésorerie éprouvées et à des outils d’automatisation

Nous commencerons par l’établissement des prévisions de trésorerie, un outil essentiel pour anticiper les besoins de liquidités de votre entreprise et les insuffisances potentielles.

Que sont les prévisions de trésorerie ?

Les prévisions de trésorerie consistent à estimer les rentrées et les sorties de fonds pour votre entreprise au cours d’une période donnée. Il s’agit en quelque sorte des perspectives financières de votre entreprise, qui vous donnent une idée précoce des conditions à venir afin que vous puissiez ajuster vos stratégies de gestion des liquidités en prévision des périodes de turbulences – et tirer parti des jours meilleurs.

Lorsque vous établissez des prévisions précises et régulières, vous pouvez repérer les éventuelles insuffisances de liquidités plusieurs semaines ou mois à l’avance, ce qui vous donne le temps de prendre des mesures. Pour établir des prévisions périodiques, il faut trouver un équilibre entre les éléments suivants :

• Prévisions à court terme : ces prévisions pour une période d’une semaine à trois mois se concentrent sur vos besoins d’exploitation immédiats – factures spécifiques attendues, dates de paie à venir, paiements aux fournisseurs et obligations fiscales. Elles vous aident notamment à répondre à des questions telles que : « Aurai-je assez d’argent pour payer la paie vendredi prochain ? » « Puis-je profiter du rabais pour paiement anticipé ? »
• Prévisions à long terme : ces prévisions pour une période de trois à douze mois aident à la planification stratégique – tendances saisonnières, principales dépenses en immobilisations, plans d’expansion et besoins de financement. Elles éclairent les décisions à long terme concernant l’embauche, l’achat d’équipement et, le cas échéant, les besoins de financement avant une période de pointe.

Lorsqu’elles sont combinées, ces méthodes d’analyse prévisionnelle fournissent les renseignements dont vous avez besoin pour gérer les besoins de liquidités immédiats de votre entreprise – tout en planifiant l’avenir.

L’importance des prévisions de trésorerie

Sans prévisions de trésorerie, vous n’avez pas de visibilité claire sur les positions de trésorerie futures de votre entreprise. Des défis pourraient donc se poser concernant le financement de la paie, le maintien de bonnes relations avec les fournisseurs et la saisie d’occasions de croissance.

En revanche, établir des prévisions de trois à douze mois peut vous aider à :

• Repérer les insuffisances potentielles avant qu’elles ne deviennent graves
• Négocier de meilleures modalités de paiement
• Accélération du recouvrement des comptes clients
• Obtenir du financement à des taux avantageux
• Ajuster les dépenses
• Et plus encore

Le tout depuis une position de force et de proactivité, plutôt qu’en position d’urgence et de tension.

Méthodes de prévision directes et indirectes

Outre la fréquence des prévisions, il est important de comprendre les différentes méthodes de prévision pour choisir celle qui convient le mieux à votre entreprise. Les deux principaux types de méthodes sont les suivants :

• La méthode directe : elle consiste à dresser la liste des opérations en espèces réelles, c’est-à-dire les liquidités reçues des clients, les liquidités versées aux fournisseurs, la paie, les intérêts et les impôts, ce qui offre une très grande visibilité. Cela dit, cette méthode nécessite un suivi plus détaillé.
• Méthode indirecte : cette approche commence par le revenu net et est ajustée en fonction des éléments hors trésorerie et des variations du fonds de roulement. La plupart des organisations s’en servent pour établir des rapports officiels, car il est facile de les générer à partir des systèmes comptables existants², et c’est l’une des raisons pour lesquelles même les périodes de bénéfices peuvent connaître des flux de trésorerie négatifs.

Choisir la bonne méthode de prévision pour votre entreprise vous aide à mieux comprendre la direction que prendront vos liquidités, et ainsi à transformer les données sur les flux de trésorerie en plans.

Qu’est-ce que la planification de trésorerie ?

La planification de trésorerie permet de transformer les prévisions en mesure à prendre. Alors que les prévisions visent à prédire les fluctuations de trésorerie à court terme, la planification utilise les prévisions pour gérer activement les liquidités, prévenir les insuffisances avant qu’elles ne surviennent et atteindre les objectifs financiers à long terme. Lorsque vos prévisions indiquent une insuffisance potentielle dans trois mois, la planification des flux de trésorerie vous aide à élaborer une feuille de route pour l’éviter. Cela peut signifier :

• Accélération du recouvrement
• Report des achats non essentiels
• Établissement de lignes de crédit
• Ajustement des échéances de règlement des comptes fournisseurs
• Une combinaison de tout ce qui précède

En bref, la planification de trésorerie vous aide à garder une longueur d’avance pour éviter des catastrophes de trésorerie tout en atteignant vos objectifs financiers à long terme.

Responsive Table Example

	Prévisions de flux de trésorerie	Planification fondée sur les flux de trésorerie
Définition	Prédisent les fluctuations de trésorerie à court terme, suivent la progression et autorisent des ajustements	Établit des objectifs financiers à long terme et aide à éviter les ruptures de trésorerie
Réponses	« Qu’adviendra-t-il probablement de notre trésorerie ? »	« Comment pouvons-nous atteindre nos futurs objectifs ? »
Délais	De semaines à mois	D’ici un à cinq ans
Fréquence	Mises à jour chaque semaine, toutes les deux semaines ou chaque mois	Mise à jour annuelle ou semestrielle
Selon	Les données actuelles, les tendances et les rendements	Les prévisions, la stratégie, la mission

Ensemble, les prévisions de trésorerie et la planification des flux de trésorerie créent une boucle de rétroaction qui vous donne un portrait financier plus équilibré.

L’importance d’une planification de trésorerie proactive

Une gestion réactive de la trésorerie peut forcer votre entreprise à adopter des solutions à court terme – se démener pour obtenir un financement en urgence, reporter les paiements aux fournisseurs ou puiser dans des fonds personnels faute de meilleure solution. Ces mesures peuvent nuire aux relations avec les fournisseurs et les partenaires, accroître les coûts et limiter le potentiel de croissance.

En revanche, une planification de trésorerie proactive vous permet de :

• Anticiper les écarts avant qu’ils ne se produisent
• Prendre des décisions éclairées en toute confiance
• Maintenir la stabilité même pendant les périodes de rentrées de fonds plus lentes

La planification contribue également à renforcer les relations avec les fournisseurs, améliore l’accès à des conditions de financement favorables et réduit le stress général.

Pour les entreprises canadiennes, la planification proactive est particulièrement importante. Les retards de paiement continuent de s’allonger année après année, passant d’une moyenne de huit à neuf jours de retard en 2024 à de neuf à onze jours de retard en 2025.³

Les retards de versement de liquidités ne sont donc plus des perturbations occasionnelles, mais des difficultés prévisibles. Grâce à la planification, votre entreprise peut être mieux placée pour absorber les retards sans compromettre les opérations ou les occasions.

Principaux éléments de la planification de trésorerie

Pour planifier efficacement et proactivement votre flux de trésorerie, il est important de comprendre quelques éléments clés :

• Revenu prévu : le réalisme doit primer sur l’optimisme au moment d’estimer le revenu, et il faut garder à l’esprit l’échéancier des rentrées de fonds d’après les tendances historiques. Si les clients paient systématiquement 45 jours après réception de la facture (malgré des conditions à 30 jours), il pourrait être judicieux d’utiliser un délai de 45 jours dans votre estimation. N’oubliez pas de tenir compte des tendances saisonnières ainsi que des méthodes de paiement.
• Dépenses fixes : il s’agit des dépenses prévisibles comme le loyer, l’assurance, les abonnements aux logiciels et la paie.
• Dépenses variables : il s’agit des coûts variables comme les stocks, l’expédition et les commissions, ainsi que les dépenses moins fréquentes, notamment les acomptes provisionnels trimestriels et les versements de TPS/TVH.
• Décalages de trésorerie : si vous réglez les comptes fournisseurs sous 15 jours, mais recouvrez les créances clients sous 60 jours, vous avez un décalage de trésorerie de 45 jours qui doit être comblé par des réserves de liquidités, des facilités de crédit ou une gestion stratégique des échéances.

La combinaison de ces éléments peut vous aider à anticiper et prédire comment les liquidités circuleront dans votre entreprise. C’est quelque chose qu’un état des flux de trésorerie vous aide à suivre et à visualiser – tout en fournissant une assise plus solide pour réaliser des prévisions de trésorerie et une planification financière stratégique.

Qu’est-ce qu’un état des flux de trésorerie ?

Un état des flux de trésorerie est un rapport financier qui indique avec exactitude les rentrées et sorties d’argent de votre entreprise pour une période donnée. C’est un rapport financier différent de votre état des résultats et de votre bilan. Voici un survol des différences entre ces trois types de rapports financiers :

Les différences entre ces rapports sont importantes, car votre état des résultats peut indiquer un bénéfice alors même que votre état des flux de trésorerie révèle un déficit de caisse (plus d’informations ci-dessous). Si votre bénéfice est immobilisé dans des factures impayées ou des stocks, vous ne pourrez pas payer vos fournisseurs ou vos employés à temps. Votre état des flux de trésorerie révélera cette réalité et vous aidera à planifier avec une plus grande exactitude.

Trois composantes essentielles d’un état des flux de trésorerie

À la lumière de cet aperçu, examinons trois éléments importants habituellement inclus dans un état des flux de trésorerie :

• Activités d’exploitation : aussi appelées flux de trésorerie d’exploitation, ces activités représentent les rentrées et sorties de fonds dans le cadre des activités courantes de l’entreprise – vente de produits ou de services, paiements aux fournisseurs, paiement des salaires, frais de gestion, etc. Si vos activités d’exploitation consomment constamment des liquidités, il peut s’agir d’un signal d’alerte.
• Activités d’investissement : aussi appelées flux de trésorerie d’investissement, ces activités représentent les flux de trésorerie liés aux actifs à long terme – achat d’équipement, vente de biens, acquisitions⁴, etc. Des flux de trésorerie d’investissement négatifs ne sont pas toujours une mauvaise chose, surtout si votre entreprise est en phase de croissance. En général, cela signifie que vous renforcez la capacité afin de stimuler la croissance.
• Activités de financement : aussi appelées flux de trésorerie de financement, ces activités représentent les flux de trésorerie liés aux propriétaires, créanciers et autres fournisseurs de capitaux sous la forme de prêts, remboursements de dette, investissements en capitaux propres, dividendes⁴, etc. En bref, les flux de trésorerie de financement révèlent comment vous financez votre entreprise.

Une fois que vous avez compris ces composantes, l’étape suivante consiste à utiliser des mesures clés (ci-dessous) pour interpréter ce que votre état des flux de trésorerie révèle à propos de votre entreprise – s’il y a des signaux positifs ou des signaux d’alerte.

Principales mesures de trésorerie et ce qu’elles révèlent

Voici quelques mesures importantes à garder à l’esprit pour reconnaître les tendances en matière de flux de trésorerie, les points de tension et les occasions dans votre entreprise.

Il est important de garder un œil sur les autres tendances générales en matière de flux de trésorerie :

• Des flux de trésorerie d’exploitation positifs (et croissants), des dépenses réfléchies et un financement équilibré sont généralement des signaux positifs.
• Des flux de trésorerie d’exploitation négatifs, une exploitation financée par des fonds externes et une vente d’actifs pour obtenir des liquidités peuvent constituer des signaux d’alerte.

Erreurs courantes en matière de gestion des flux de trésorerie

Même les sociétés les plus rentables peuvent se retrouver en mauvaise posture si les flux de trésorerie ne sont pas gérés avec soin sur la base de prévisions et à l’aide d’une planification prudente. Voici quelques erreurs courantes à surveiller et à éviter dans le cadre de la gestion des flux de trésorerie – pour votre santé financière à long terme.

Confondre bénéfice et liquidités

Certaines personnes pourraient penser que si l’état des résultats affiche un bénéfice, le solde bancaire devrait refléter le même succès. En réalité, le bénéfice et les liquidités ne sont pas la même chose.

Par exemple, votre état des résultats peut indiquer un bénéfice de 100 000 $, alors que votre compte bancaire peut contenir seulement 30 000 $ de liquidités disponibles. Les 70 000 $ manquants n’ont pas disparu : ils sont simplement immobilisés dans d’autres charges de l’entreprise. C’est pourquoi une entreprise peut sembler rentable sur le papier, mais avoir de la difficulté à payer ses factures.

Solution : prendre les décisions de dépenses en fonction des liquidités disponibles et projetées, et non du bénéfice déclaré. Assurez-vous de gérer soigneusement vos flux de trésorerie, afin de pouvoir observer et prévoir à quelle vitesse les fonds rentreront dans votre entreprise et en sortiront. Certaines stratégies peuvent vous aider :

• Facturation rapide et établissement de modalités de paiement claires pour accélérer le recouvrement
• Surveiller les comptes clients (et automatiser leur gestion) afin d’éviter l’accumulation de factures en souffrance
• Gérer les niveaux de stocks avec prudence afin de ne pas immobiliser des liquidités dans des produits invendus
• Faire des prévisions de flux de trésorerie hebdomadaires ou aux quinzaines (ou aussi régulièrement que possible) au cours de l’année
• Mettre de côté des fonds pour la TPS/TVH en prévision de la période des impôts

Établir des prévisions de flux de trésorerie statique

Une autre erreur courante consiste à établir des prévisions de flux de trésorerie une fois par trimestre et à ne plus les ajuster. Les conditions d’affaires évoluent en permanence : les clients peuvent payer plus lentement ou plus vite, des dépenses imprévues surviennent, les ventes fluctuent, les fournisseurs modifient les modalités de paiement, etc. Les prévisions statiques deviennent rapidement désuètes et perdent de leur utilité en tant qu’outil de planification.

Solution : établir des prévisions mobiles avec une mise à jour hebdomadaire ou aux quinzaines. Mesures importantes à prendre :

• Comparez régulièrement l’activité de trésorerie réelle à vos projections
• Déterminez où et pourquoi des différences apparaissent
• Tirez les leçons des écarts et ajustez les prévisions en conséquence

Cette rétroaction permanente vous aide à mieux comprendre comment les liquidités circulent dans votre entreprise, ce qui rend les prévisions plus pertinentes au fil du temps.

Ne pas prendre en compte les délais de règlement pour les comptes clients et les comptes fournisseurs

Une bonne gestion des flux de trésorerie ne consiste pas seulement à comprendre le montant des rentrées et des sorties de fonds de votre entreprise – un facteur tout aussi important est l’échéancier. Souvent, les propriétaires d’entreprise accordent une grande importance à la croissance des revenus, mais ne tiennent pas compte des décalages entre :

• Comptes clients : paiements entrants dus par les clients
• Comptes fournisseurs : paiements sortants dus aux fournisseurs

Si un client paie dans un délai de 50 jours au lieu de 30, votre entreprise finance les 20 jours supplémentaires en puisant dans son propre fonds de roulement. Au fil du temps, ces retards peuvent s’accumuler et exercer des pressions importantes sur la trésorerie d’exploitation.

Solution : effectuez le suivi des habitudes de paiement de vos clients, et non seulement des modalités contractuelles, et intégrez ces tendances historiques à vos prévisions de trésorerie.

Vous pouvez également raccourcir les cycles de recouvrement en améliorant vos processus de facturation. Par exemple :

• Envoyez vos factures immédiatement
• Établissez des modalités de paiement claires
• Utilisez la gestion automatisée des comptes fournisseurs pour faire le suivi des modalités contractuelles et des échéanciers de paiement, afin de vous assurer de ne pas payer des factures trop tôt si votre trésorerie est tendue
• Utilisez la gestion automatisée des comptes clients pour faire le suivi du comportement des clients et envoyer des rappels automatiques

Utiliser un processus manuel pour des tâches qui peuvent être automatisées

La gestion manuelle des flux de trésorerie devient de moins en moins fiable et de plus en plus coûteuse en temps, surtout lorsque votre entreprise prend de l’expansion.

• Le suivi des factures dans des feuilles de calcul nécessite des mises à jour manuelles constantes qui peuvent être source d’erreur, par exemple des entrées en double, des factures manquantes ou des dates de paiement inexactes – tout cela peut fausser vos prévisions de trésorerie.
• La pratique consistant à imprimer des chèques et les envoyer par courrier après avoir fait la chasse aux approbations peut ajouter plusieurs semaines au processus de paiement, au risque d’entraîner des retards de paiement, des décalages de trésorerie et le mécontentement des fournisseurs.

À mesure que le nombre de clients, de fournisseurs et d’opérations augmente, ces systèmes manuels deviennent plus difficiles à maintenir et encore plus sujets aux erreurs.

Solution : automatiser la gestion des comptes fournisseurs pour réduire le travail manuel et améliorer la précision. Les plateformes de paiement numérique comme RBC Atouts paiements RBC facilitent la gestion des paiements.

Des stratégies éprouvées pour des flux de trésorerie efficaces

La correction des erreurs courantes peut aider à stabiliser les flux de trésorerie, mais la résilience à long terme repose sur des stratégies proactives qui améliorent la visibilité, le contrôle et la planification.

Prévisions hebdomadaires, toute l’année

La qualité de la gestion des flux de trésorerie repose sur une visibilité constante, et l’un des moyens les plus efficaces pour y parvenir consiste à considérer les prévisions comme une discipline continue plutôt qu’un outil de dernière minute. Voici quelques conseils pratiques pour que les prévisions deviennent une habitude :

• Mettez vos prévisions à jour chaque semaine à l’aide de prévisions mobiles de trois mois. Comparez les données réelles à vos projections, et examinez les différences : quelles hypothèses ne se sont pas concrétisées, qu’est-ce qui a changé et quelles sont les nouvelles tendances qui se dessinent ?
• Utilisez des ressources gratuites pour lancer le processus, par exemple ce guide des prévisions de trésorerie, ce modèle de prévision des flux de trésorerie (Ouvre le PDF dans une nouvelle fenêtre) et l’Outil de calcul des flux de trésorerie RBC.

Regroupement des services aux fins de gestion des liquidités

La planification de la trésorerie est plus efficace lorsqu’elle tient compte des données de toute votre entreprise, et non seulement du service des finances. Différentes équipes détiennent des renseignements clés sur les futurs mouvements de trésorerie :

Vente et marketing

Comprend les occasions du pipeline et le calendrier des opérations.

Exploitation

Voit les calendriers de production et les besoins de stocks.

Achats ou approvisionnement

Comprennent les modalités et les engagements des fournisseurs.

Finance

Réunit toutes ces données, dresse un portrait complet des flux de trésorerie et s’occupe du rapprochement.

Lorsque les services planifient de façon isolée, les prévisions peuvent manquer de fiabilité. L’équipe des ventes peut présumer que le revenu sera réalisé plus tôt que ce que peut exécuter le service de l’exploitation, ou l’équipe des achats peut s’engager à effectuer des paiements qui ne sont pas pris en compte dans les prévisions. Ces hypothèses non coordonnées peuvent mener à des projections, à une planification et à des décisions inexactes.

Pour promouvoir la collaboration :

• Utilisez des outils de planification partagés tels que les progiciels intégrés de gestion, les logiciels comptables et la gestion automatisée des comptes fournisseurs afin que tous les services puissent entrer les données pertinentes et consulter les prévisions.
• Planifier des rencontres de planification de la trésorerie chaque semaine ou aux quinzaines pour coordonner les équipes en ce qui concerne les rentrées de fonds à venir, les dépenses, et tout changement susceptible d’influer sur les liquidités.

Utilisation de l’automatisation et de l’intégration

Voici un aperçu de la façon dont divers outils d’automatisation peuvent transformer vos prévisions de trésorerie et votre planification.

• Logiciel comptable : ces plateformes jettent les bases de prévisions exactes en centralisant les données financières. Lorsque les opérations, les factures et les paiements sont enregistrés automatiquement, les prévisions sont élaborées sur la base des renseignements actualisés plutôt que sur des estimations manuelles.
• Gestion automatisée des comptes fournisseurs : les systèmes de paiement automatisés comme Atouts paiements RBC simplifient la planification, l’approbation et le rapprochement des paiements. Atouts paiements RBC s’intègre aux plateformes QuickBooks en ligne, Sage et Xero pour importer automatiquement les factures et rapprocher les paiements.
• Gestion automatisée des comptes clients : ces systèmes peuvent améliorer les prévisions de trésorerie en accélérant les recouvrements, en réduisant l’incertitude et en offrant une visibilité en temps réel des rentrées de fonds.
• Intelligence artificielle (IA) : vous pouvez utiliser l’IA pour analyser les données, reconnaître les comportements de paiement des clients, prévoir les retards de paiement, anticiper les fluctuations saisonnières et repérer les comportements inhabituels qui méritent d’être étudiés de près.

Ces outils aident à éliminer la saisie manuelle de données, à améliorer la visibilité, à faire en sorte que vos comptes soient conformes à la réalité et à réduire considérablement le temps consacré à la gestion des comptes fournisseurs et comptes clients.

Constitution de réserves stratégiques et accès au crédit

Même si vous avez de solides habitudes de prévision et des processus de paiement efficaces, les retards imprévus, le ralentissement saisonnier et les dépenses importantes peuvent exercer des pressions sur la trésorerie. Le maintien de réserves et l’accès à des options de financement peuvent aider votre entreprise à composer avec les perturbations, sans trop de répercussions sur vos activités.

• Constituez vos réserves : une ligne directrice courante est de constituer et de maintenir des réserves de liquidités pour une valeur équivalente à trois ou six mois de charges d’exploitation. Si les revenus de votre entreprise sont très variables (par exemple s’ils dépendent de projets saisonniers), vous pourriez avoir besoin de réserves plus importantes pour lisser les rentrées de fonds inégales.
• Gérez les obligations fiscales : mettez immédiatement de côté les recettes de la TPS/TVH dans un compte distinct pour éviter d’utiliser ces fonds pour les dépenses d’exploitation.
• Obtenez des facilités de crédit avant d’en avoir besoin : les banques ont tendance à offrir les meilleures conditions lorsqu’une entreprise est financièrement stable, et non lorsque la trésorerie est déjà serrée. Par exemple, vous pouvez établir une marge de crédit à l’entreprise pour fournir à votre entreprise un filet de sécurité en cas de décalages de trésorerie temporaires dans le futur.
  Une autre solution :
• Planifiez : le fait d’établir une facilité de crédit à l’entreprise pendant que votre entreprise se porte bien vous donne un filet de sécurité financière pour saisir de futures occasions ou pour combler des décalages de trésorerie temporaires. Il est plus facile de mettre en place un financement quand on est en bonne position.

Comment Atouts paiements RBC facilite la gestion des flux de trésorerie

La gestion automatisée des comptes fournisseurs au moyen de l’outil Atouts paiements RBC peut aider vos équipes à gagner un temps précieux au moment de gérer les flux de trésorerie.

Gagnez du temps en éliminant les tâches manuelles de gestion des comptes fournisseurs

Voici les avantages dont vous bénéficiez lorsque vous passez d’une gestion manuelle des comptes fournisseurs à un traitement automatisé grâce à Atouts paiements RBC :

• Importations automatisées : importer les comptes fournisseurs depuis QuickBooks en ligne, Sage ou Xero – ou les téléverser par l’entremise d’un fichier CSV. Vous pouvez également importer les renseignements sur les fournisseurs et créer des profils pour faire le suivi de leurs renseignements bancaires et de leurs préférences de paiement.
• Règles d’approbation personnalisables : définissez des règles d’approbation qui acheminent automatiquement les paiements en fonction de seuils, de catégories de fournisseurs et de tout autre critère personnalisé.
• Centralisation : au lieu d’avoir recours à des feuilles de calcul et à des courriels, prenez le contrôle de votre processus de gestion des comptes fournisseurs grâce à une plateforme numérique entièrement centralisée, où vous pourrez facilement vérifier les comptes fournisseurs impayés, la progression des paiements, les renseignements sur les fournisseurs et plus encore.
• Rapprochement automatique : les renseignements sur les opérations sont automatiquement synchronisés avec votre plateforme comptable, ce qui permet un rapprochement instantané – pas de travail manuel fastidieux, plus d’écarts, plus de recherche d’opérations manquantes.
• Paiements mondiaux faciles : payez vos fournisseurs à l’étranger dans plus de 30 pays en utilisant la monnaie et les comptes de votre choix, sans perdre de temps à convertir les devises. De plus, avec Atouts paiements RBC vous savez exactement ce que vous paierez dès le départ⁶ grâce à la grille de tarification établie.

Tous ces avantages facilitent la planification et les prévisions de trésorerie en vous faisant gagner du temps, en vous donnant un contrôle plus clair et plus prévisible sur les sorties de fonds et en améliorant l’exactitude et la souplesse de vos processus de paiement.

Profitez d’un financement multisource souple

Atouts paiements RBC vous permet de combiner des fonds de sources multiples et de payer vos fournisseurs dans le format qui leur convient – EFT, télévirement, Virement Interac pour entreprise, paiement de factures ou chèque en ligne.

Retirer des fonds de presque tous les comptes d’entreprise domiciliés au Canada, y compris de nombreuses caisses populaires. Vous pouvez également effectuer des paiements avec les cartes de crédit d’entreprise Mastercard ou Visa admissibles, délivrées par la plupart des émetteurs canadiens, même si le destinataire n’accepte pas les paiements par carte de crédit.

En combinant plusieurs sources de financement dans un paiement unique, vous pouvez :

• Éviter les virements manuels entre comptes, qui peuvent souvent retarder les paiements
• Générer des paiements par chèque en ligne pour les fournisseurs qui n’acceptent que les chèques
• Combler les décalages de trésorerie
• Réduire les frais sur découvert et les frais de retard

Obtenir une visibilité sur vos flux de trésorerie en temps réel

Atouts paiements RBC offre des tableaux de bord contenant les comptes fournisseurs en cours, l’historique complet des paiements et les obligations à venir. Vous pouvez ainsi :

• Produire instantanément des rapports fiables et à jour
• Fournir à vos équipes un aperçu des comptes fournisseurs exact et à jour
• Surveiller et accélérer les approbations
• Faire des prévisions plus précises et régulières
• Repérer les anomalies pour vous protéger contre la fraude