Que sont les cartes de crédit d’entreprise et comment fonctionnent-elles ? – Guide complet.

Introduction

Les propriétaires d’entreprise savent à quel point la gestion d’une entreprise peut être difficile. Une carte de crédit d’entreprise peut faciliter les choses. En termes simples, une carte de crédit d’entreprise est une carte attribuée à une entreprise et utilisée expressément pour des dépenses d’entreprise. Tout comme une carte de crédit de particulier, elle offre au titulaire un crédit renouvelable, mais permet en plus de séparer les dépenses d’entreprise des dépenses personnelles. Une carte d’entreprise peut également aider à établir la cote de solvabilité d’une entreprise et à faire le suivi des dépenses. Ce guide explique le fonctionnement et les avantages clés des cartes de crédit d’entreprise, indique comment en faire la demande et vous aide à déterminer la carte qui vous convient le mieux.

Principaux éléments à retenir :

Les cartes d’entreprise permettent de séparer les dépenses d’entreprise des dépenses personnelles.
Les nouvelles entreprises, les entreprises individuelles et les pigistes peuvent demander une carte d’entreprise.
Il existe une variété de cartes de crédit d’entreprise adaptées aux besoins particuliers des entreprises de toute taille.
Parmi les avantages clés figurent le suivi des dépenses, des limites supérieures et la possibilité d’ajouter des cartes pour les employés.
D’autres avantages à noter sont une capacité d’adaptation financière accrue, l’établissement d’antécédents de solvabilité pour votre entreprise et la simplification de vos documents fiscaux.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit d’entreprise ?

Commençons par la base. Une carte de crédit d’entreprise est conçue spécifiquement pour les achats liés à l’entreprise et offre à l’utilisateur la possibilité d’effectuer des achats à crédit. Elle fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit de particulier, à la différence près qu’une carte d’entreprise est émise au nom de l’entreprise, peut faire l’objet d’un rapport de solvabilité d’entreprise (plutôt que de particulier), et sert aux achats liés à l’entreprise.

Quels sont les avantages d’une carte de crédit d’entreprise ?

Qu’il s’agisse de gagner du temps ou de rationaliser les dépenses, les cartes de crédit d’entreprise offrent de nombreux avantages aux propriétaires d’entreprise. Grâce à de solides fonctions d’information et de contrôle, vous gérez plus efficacement vos dépenses d’entreprise ; vous gagnez ainsi du temps, en plus d’obtenir des récompenses et des avantages intéressants. Et ce n’est pas tout. En utilisant une carte de crédit d’entreprise, vous profitez aussi des avantages suivants :

Séparez vos finances personnelles et d’entreprises.

Regardons les choses en face : vous avez déjà assez à faire. L’utilisation d’une seule carte pour les dépenses personnelles et d’entreprise peut entraîner des formalités administratives supplémentaires, compliquer les déclarations fiscales et rendre difficile le suivi des dépenses. Une carte d’entreprise distincte facilite l’accès, le classement et le suivi de vos dépenses professionnelles, afin que vous puissiez vous concentrer sur des aspects plus importants de votre entreprise.

Simplifiez votre tenue de livres.

Avec une carte de crédit d’entreprise, vous n’aurez jamais à examiner ligne par ligne vos relevés pour séparer vos dépenses d’entreprise de vos dépenses personnelles. La gestion séparée des dépenses d’entreprise simplifie la tenue de livres.

Gérez votre flux de trésorerie avec le délai de grâce.

Vous connaissez déjà l’importance des flux de trésorerie. De nombreuses cartes de crédit d’entreprise sont assorties d’un délai de grâce prolongé sans intérêts, ce qui facilite la gestion des flux de trésorerie sans avoir à utiliser le capital.

Établissez les antécédents de solvabilité de votre entreprise.

La plupart des entreprises s’appuient sur une cote de solvabilité robuste pour assurer leur croissance. Tant que vous effectuez toujours vos paiements à temps et que vous remboursez au moins le montant minimum, votre carte de crédit d’entreprise peut rehausser la cote de solvabilité de votre entreprise et améliorer votre profil de crédit. Vous pourriez ainsi obtenir un taux et des modalités de remboursement plus avantageux pour vos prochains prêts et marges de crédit.

Accédez à des outils d’information et de suivi des dépenses.

De nombreuses cartes de crédit d’entreprise offrent des outils en ligne qui facilitent le suivi des dépenses. Un suivi précis des dépenses d’entreprise peut vous aider à mieux comprendre votre budget et vos flux de trésorerie.

Émettez aux employés des cartes assorties de mesures de contrôle des dépenses.

En permettant à vos employés d’effectuer des achats particuliers pour l’entreprise, vous pouvez consacrer votre temps à des choses plus importantes. Des mesures de contrôle peuvent être mises en place pour gérer les dépenses, et il est facile de voir les achats effectués.

Obtenez des récompenses et des avantages spéciaux.

De nombreuses cartes vous permettent d’obtenir des remises en argent ou d’échanger des points à des fins professionnelles, comme des cartes-cadeaux, des repas au restaurant ou des fournitures de bureau. Vous pouvez également obtenir des avantages voyages, comme l’accès au salon VIP d’un transporteur aérien dans les aéroports ou encore des réductions sur les hôtels.

Bref, une carte de crédit d’entreprise peut vous aider à gérer votre entreprise de manière plus efficace. Elle peut vous faire gagner du temps, simplifier votre tenue de livres, rehausser la cote de solvabilité de votre entreprise et vous aider à mieux comprendre vos dépenses d’entreprise, en plus de vous offrir des récompenses et des avantages spéciaux.

Comment fonctionnent les cartes de crédit d’entreprise ?

En bref, une carte de crédit d’entreprise fonctionne à peu près comme une carte de crédit de particulier, sauf qu’elle est utilisée spécifiquement pour les dépenses d’entreprise. Votre carte est assortie d’une limite de crédit, soit le montant maximal que vous pouvez dépenser. Tant que vous ne dépassez pas cette limite, vous pouvez utiliser la carte pour régler toutes les dépenses liées à votre entreprise, comme les fournitures de bureau, les logiciels, les envois, l’équipement et les voyages. Vous recevrez un relevé mensuel, qui indiquera le paiement minimum à effectuer et la date d’échéance du paiement. Le paiement minimum doit être effectué au plus tard à la date d’échéance établie.

La carte est assortie d’une période sans intérêt et délai de grâce, après quoi des intérêts vous seront imputés sur tout montant impayé. La bonne nouvelle, c’est que les cartes d’entreprise comportent généralement des périodes sans intérêt et délai de grâce plus longues, ce qui facilite la gestion des flux de trésorerie.

Comme les cartes de crédit de particulier, les cartes d’entreprise reposent sur un système de crédit renouvelable. Cela signifie simplement que vous pouvez dépenser autant que vous le souhaitez jusqu’à concurrence de votre limite de crédit, et qu’une fois que vous avez remboursé le montant dépensé, votre limite de crédit est rétablie à son niveau initial.

Catégories de cartes de crédit d’entreprise

Avant de déterminer la carte de crédit qui vous convient, vous devez comprendre les différentes catégories de cartes de crédit d’entreprise. Certaines cartes offrent des primes-voyages ou des points, tandis que d’autres offrent des frais annuels modiques (voire inexistants) et des remises en argent. Ces cartes sont conçues pour les propriétaires de petites et moyennes entreprises. Une autre catégorie propose des cartes corporatives ou commerciales conçues pour les grandes entreprises aux besoins complexes. Ces cartes permettent de gérer les dépenses grâce à des mesures de contrôle des dépenses pour les cartes des employés, ainsi qu’à un accès à des rapports financiers améliorés.

Carte de crédit d’entreprise et carte de crédit de particulier

Quelle est la différence entre une carte de crédit d’entreprise et une carte de crédit de particulier ? Bien que les cartes de crédit d’entreprise fonctionnement de façon semblable aux cartes de crédit de particulier, elles conviennent davantage aux propriétaires d’entreprise en raison de plusieurs différences importantes :

Carte de crédit d’entreprise et carte de crédit de particulier - Tableau adaptatif
Feature	Carte de crédit d’entreprise	Carte de crédit de particulier
Limite de crédit	Limites supérieures pour les dépenses d’entreprise courantes à fort volume	Limites inférieures
Structure de récompense	Peut être axée sur l’entreprise, comme l’obtention de points pour des fournitures de bureau	Exclusivement à usage personnel
Période sans intérêt et délai de grâce	Habituellement plus longue, jusqu’à 55 jours	Plus courte, habituellement au plus 21 jours
Nombre d’utilisateurs autorisés	Jusqu’à 10 utilisateurs pour les cartes d’entreprise, jusqu’à 100 utilisateurs ou plus pour les cartes commerciales	Limité, habituellement pas plus de cinq ou dix utilisateurs
Rapport de solvabilité	Rapport de solvabilité de particulier pour les cartes d’entreprise, rapport de solvabilité d’entreprise pour les cartes commerciales	Rapport de solvabilité de particulier

Carte de crédit d’entreprise et carte de crédit corporative ou commerciale

Les cartes de crédit d’entreprise sont conçues pour les petites et moyennes entreprises d’un effectif de dix employés ou moins et ayant un chiffre d’affaires annuel de moins de 3 millions de dollars. Elles sont utiles pour :

Séparer les dépenses personnelles et les dépenses d’entreprises
Établir des antécédents de crédit
Gérer les flux de trésorerie avec un délai de paiement allant jusqu’à 55 jours sans intérêt
Suivre les dépenses et les paiements

Les cartes de crédit d’entreprise sont conçues pour les entreprises individuelles et les entreprises en croissance, et l’admissibilité est évaluée en fonction de votre cote de solvabilité et de votre revenu personnels.

Les cartes de crédit corporatives ou commerciales sont destinées aux grandes entreprises ayant un effectif plus nombreux et un chiffre d’affaires annuel de plus de 3 millions de dollars. Elles offrent :

Une visibilité et un contrôle accrus sur les dépenses de l’entreprise
De puissants outils d’information et de gestion des cartes
Une gestion des flux de trésorerie avec un délai de paiement allant jusqu’à 55 jours sans intérêt
Une intégration aux systèmes de gestion des dépenses

Pour être admissible à une carte commerciale, une entreprise doit avoir des antécédents de solvabilité établis.

En résumé, il existe une grande variété de cartes de crédit d’entreprise conçues pour tous les types d’entreprises et leurs propriétaires. Le choix de la carte adaptée à votre entreprise dépend du chiffre d’affaires, des besoins et objectifs, ainsi que de la taille de votre entreprise.

Ai-je besoin d’une carte de crédit d’entreprise ?

Non, une entreprise n’est pas tenue d’avoir une carte de crédit d’entreprise, du moins d’un point de vue juridique. Cependant, une carte de crédit d’entreprise peut être avantageuse pour toutes les entreprises, grandes ou petites. L’utilisation d’une carte de crédit d’entreprise pour les dépenses courantes, comme les ordinateurs, les voyages, les divertissements, les services en ligne et les téléphones cellulaires, peut simplifier la tenue de livres, faire gagner du temps et vous faire accumuler des récompenses.

Qui peut demander une carte de crédit d’entreprise ?

Toute entreprise peut demander une carte de crédit d’entreprise. Cela comprend :

Les entreprises individuelles
Les sociétés de personnes
Les sociétés par actions
Les entreprises en démarrage
Les pigistes et les consultants
Les sociétés légalement constituées
Les entrepreneurs indépendants

Si vous vous demandez « une nouvelle entreprise peut-elle obtenir une carte de crédit ? », la réponse est oui. Les institutions financières acceptent souvent les demandes de nouvelles entreprises. Vous n’avez pas besoin d’un revenu établi pour être admissible. Les demandes de carte de crédit de nouvelles entreprises seront évaluées en fonction du revenu personnel et de la cote de solvabilité du propriétaire (ou du garant).

Admissibilité : Que faire pour demander une carte de crédit d’entreprise ?

Demander une carte d’entreprise est simple. Toute entreprise peut demander une carte de crédit, même si elle vient tout juste d’être créée et qu’elle n’a encore généré aucun revenu. Pour présenter une demande, vous devrez satisfaire aux critères suivants :

Avoir l’âge de la majorité (18 ans et plus)
Être résident canadien
N’avoir aucune faillite récente

Vous devrez également fournir certains documents, notamment les documents d’enregistrement ou de constitution en société, un permis d’exploitation ou une déclaration d’entreprise individuelle.

Les demandes pour les petites entreprises, y compris celles sans revenu, seront évaluées en fonction du revenu et de la cote de solvabilité personnels du demandeur. La plupart des cartes de crédit d’entreprise exigent une « bonne » cote de solvabilité personnelle. Si vous n’êtes pas en mesure de satisfaire à cette exigence, vous pourriez envisager d’autres options, comme une demande avec garant ou une carte de crédit d’entreprise garantie.

Comment choisir la bonne carte de crédit d’entreprise.

Il existe de nombreuses cartes de crédit d’entreprise parmi lesquelles choisir. Mais comment choisir la carte de crédit d’entreprise qui vous convient le mieux ? Au bout du compte, tout dépend des besoins et des objectifs de votre entreprise. Vous pouvez utiliser la liste de vérification ci-dessous pour vous aider à trouver la solution qui vous convient le mieux :

Comment choisir la bonne carte de crédit d’entreprise - Tableau adaptatif
Vous :	Envisagez une carte offrant :	Avantages :
Planifiez l’achat d’équipement, de matériel ou de technologie supplémentaires	Une limite de crédit élevée	Le délai de grâce prolongé favorise les flux de trésorerie Des récompenses supplémentaires, comme des points, des remises en argent ou des primes-voyages pour tous les achats pour l’entreprise
Cherchez avant tout à réduire vos dépenses	Des taux et des frais annuels inférieurs Des remises en argent ou des points récompenses	Gestion des coûts et établissement de votre cote de solvabilité
Voyagez fréquemment	Des avantages de voyage et des assurances	Expériences de voyage exceptionnelles Couverture d’assurance avantageuse
Cherchez à améliorer le rendement de votre entreprise	Des outils informationnels	Suivi des dépenses et du rendement de votre entreprise Gestion des dépenses
Gérez les employés titulaires de cartes de crédit d’entreprise	Des contrôles de carte	Établissement de limites de dépenses Contrôle sur les types d’opérations autorisées Suivi des dépenses individuelles

Comment faire une demande de carte de crédit d’entreprise en trois étapes

La présentation d’une demande de carte de crédit d’entreprise est un processus simple.

Étape 1. Déterminez le type de carte de crédit qui vous convient. Si vous hésitez quant à la carte qui convient le mieux à vos besoins, l’outil « Aidez-moi à choisir une carte de crédit » de RBC peut vous guider vers le bon choix. Vous pouvez également nous appeler au 1 800 769-2520 ou vous rendre à votre succursale, et nous nous ferons un plaisir de vous aider.

Étape 2. Une fois que vous avez sélectionné votre carte, vérifiez votre admissibilité et rassemblez tous les documents requis indiqués dans les caractéristiques de la carte.

Étape 3. Vous pouvez faire une demande en ligne, par téléphone ou avec l’aide d’un conseiller RBC.

Quel est le meilleur moment pour faire une demande de carte de crédit d’entreprise ?

Pour maximiser vos chances d’obtenir une approbation, il est préférable de présenter une demande de carte de crédit d’entreprise lorsque votre cote de solvabilité personnelle et celle de votre entreprise sont solides et en règle. Vous mettrez ainsi toutes les chances de votre côté et disposerez des ressources nécessaires pour assurer la croissance de votre entreprise et gérer vos flux de trésorerie.

Il peut également être judicieux de présenter une demande lorsque vous prévoyez prendre de l’expansion ou que vous vous apprêtez à engager d’importantes dépenses. En obtenant votre carte de crédit d’entreprise avant que ces dépenses ne surviennent, vous pourrez optimiser les avantages et les récompenses qu’elle offre.

Si vous n’êtes pas encore prêt à faire une demande de carte, en raison de problèmes liés à votre crédit personnel ou à celui de votre entreprise, il est préférable d’éviter les « enquêtes approfondies », c’est-à-dire les vérifications de crédit effectuées directement auprès des agences d’évaluation du crédit. Lisez attentivement les critères d’admissibilité. Si vous doutez de votre admissibilité, attendez de répondre aux exigences avant de présenter une demande.

En résumé, toutes les entreprises peuvent demander une carte de crédit d’entreprise, y compris celles sans revenu. Le processus de demande de carte est simple, et l’admissibilité dépendra de votre cote de solvabilité personnelle. Tenez compte de la taille de votre entreprise, de ses besoins, de ses antécédents de solvabilité et de ses dépenses ainsi que des récompenses offertes pour choisir la carte qui vous convient le mieux.

Comment établir les antécédents de solvabilité de votre entreprise grâce à votre carte

Il est très simple d’établir les antécédents de solvabilité de votre entreprise à l’aide de votre carte. Le plus important est d’effectuer vos paiements à temps chaque mois et de payer, dans la mesure du possible, la totalité du montant dû. Si vous ne pouvez pas rembourser le montant total, assurez-vous de faire au moins le paiement minimal.

Il est également conseillé de limiter l’utilisation de votre carte ; autrement dit, essayez de réduire au minimum l’utilisation de votre crédit disponible. Les modèles d’évaluation du crédit peuvent considérer un taux d’utilisation élevé comme un signe que vous dépendez fortement du crédit.

En effectuant périodiquement les paiements de votre carte, vous renforcerez le profil de crédit de votre entreprise, ce qui facilitera l’accès à du financement à l’avenir, qu’il s’agisse de prêts, de marges de crédit ou de prêts hypothécaires commerciaux.

Questions fiscales relatives aux cartes de crédit d’entreprise

Les points accumulés sur une carte de crédit d’entreprise sont-ils imposables ?

C’est possible. Les récompenses obtenues pour des dépenses d’entreprise peuvent avoir des incidences fiscales, selon la façon dont elles sont utilisées ou échangées. Il est recommandé de consulter les guides de l’Agence du revenu du Canada (ARC) ou de faire appel à un fiscaliste pour savoir si votre situation fiscale est touchée.

Les intérêts sur les cartes de crédit d’entreprise sont-ils déductibles du revenu imposable ?

Oui, les intérêts sur les dépenses d’entreprise légitimes sont généralement déductibles du revenu imposable à titre de dépense d’entreprise. Encore une fois, il est conseillé de consulter les guides de l’ARC ou de faire appel à un fiscaliste pour vous assurer de votre admissibilité à ces déductions.

Toutes les dépenses d’entreprise payées au moyen d’une carte de crédit d’entreprise sont-elles déductibles du revenu imposable ?

En règle générale, dans la mesure où les achats correspondent à des dépenses d’entreprise ordinaires et nécessaires et qu’ils sont dûment documentés et séparés des dépenses personnelles, ces dépenses sont probablement déductibles du revenu imposable. De plus, les frais annuels de la carte peuvent être réclamés à titre de dépense d’entreprise. Pour savoir avec certitude quelles dépenses sont déductibles du revenu imposable et lesquelles ne le sont pas, consultez les guides de l’ARC ou demandez conseil à un fiscaliste.

De nombreuses cartes de crédit d’entreprise sont assorties de fonctions d’information et d’intégration qui facilitent, accélèrent et précisent la déclaration des revenus de votre entreprise.

Comparez les cartes d’entreprise RBC

Vous n’êtes toujours pas certain de la carte qu’il vous faut ? Le tableau ci-dessous devrait vous aider. Voici un aperçu des types de cartes de crédit d’entreprise offertes par RBC. Vous pouvez aussi utiliser les outils « Aidez-moi à choisir une carte de crédit » de RBC et la Calculatrice des récompenses RBC pour vous aider à déterminer la carte qui vous convient le mieux.

Comparez les cartes d’entreprise RBC - Tableau adaptatif
Cartes d’entreprise	Idéale pour ceux qui souhaitent :	Frais et taux	Points saillants des récompenses	Avantages clés
WestJet World Elite Mastercard d’entreprise RBC^®^‡	Obtenir plus de points WestJet sur les dépenses d’entreprise Profiter, comme ils voyagent fréquemment, d’avantages supplémentaires offerts par les transporteurs aériens Combiner les points de leur carte de particulier et ceux de leur carte d’entreprise	Frais annuels : 175 $ Carte supplémentaire : 75 $ (maximum de 9 cartes supplémentaires) Taux sur achat : 19,99 % Taux d’intérêt sur avance de fonds : 22,99 %	Obtenez jusqu’à 6 points WestJet par dollar d’achat sur les vols WestJet¹. Obtenez 3 points WestJet par dollar dépensé sur les forfaits de Vacances WestJet et de Vacances Sunwing¹. Obtenez 3 points WestJet par dollar d’achat de services ou d’appareils de télécommunications ou électroniques ou de services d’expédition². Obtenez 1,5 point WestJet par dollar dépensé pour les achats courants¹.	Points WestJet sur les dépenses d’entreprise et voyages WestJet Possibilité de combiner les points accumulés avec ceux des cartes WestJet de particulier Accès aux avantages du niveau Argent⁵
Avion Visa Infinite Affaires	Accumuler des points Avion à un rythme accéléré et bénéficier de souplesse pour les échanger Obtenir les avantages d’une assurance Effectuer le suivi des dépenses	Frais annuels : 175 $ Carte supplémentaire : 75 $ (maximum de 9 cartes supplémentaires) Taux sur achat : 19,99 % Taux d’intérêt sur avance de fonds : 22,99 %	Obtenez 1,25 point Avion par dollar d’achat net porté à votre carte, jusqu’à concurrence de 75 000 $ par année³.	Accumulation de points Avion Accès à une gamme de protections d’assurance supérieures³ Accès à des outils d’information et de gestion des cartes
Avion Visa Affaires RBC	Accumuler des points Avion Récompenses Combiner les points accumulés au moyen des cartes de crédit des employés et des cartes de crédit personnelles	Frais annuels : 120 $ Carte supplémentaire : 50 $ Taux sur achat : 19,99 % Taux d’intérêt sur avance de fonds : 22,99 %	Obtenez 1 point Avion par dollar d’achat net³.	Accumulation de points Avion Combinaison des points accumulés grâce aux cartes des employés pour un compte⁵ Mise en commun des points accumulés sur les cartes de particulier et d’entreprise⁵
Remise en argent Affaires Mastercard	Éviter de payer des frais annuels Accumuler des remises en argent plutôt que des points Gérer les dépenses	Frais annuels : 0 $ Carte supplémentaire : 0 $ Taux sur achat : 19,99 % Taux d’intérêt sur avance de fonds : 22,99 %	Obtenez des remises de 2 % sur vos achats au cours des trois premiers mois⁵ et de 1 % ensuite⁶	Remises en argent Aucuns frais annuels Soutien en matière de gestion des flux de trésorerie
Carte Visa Affaires	Obtenir un moyen peu coûteux d’effectuer des achats courants Établir des antécédents de solvabilité	Frais annuels : 12 $ Carte supplémentaire : 12 $ Taux sur achat : 19,99 % Taux d’intérêt sur avance de fonds : 22,99 %	Moyen pratique et abordable de faire des achats d’entreprise	Frais annuels modiques Établissement de la cote de solvabilité Amélioration des flux de trésorerie
Marge de crédit Visa pour la petite entreprise	Obtenir un moyen peu coûteux d’accumuler des points Avion Gérer leurs dépenses	Frais annuels : 0 $ Carte supplémentaire : 0 $ Taux sur achat : taux préférentiel plus une majoration de 2,9 % à 11,9 %⁷ Taux d’intérêt sur avance de fonds : taux préférentiel plus une majoration de 2,9 % à 11,9 %⁷	Obtenez 1 point Avion par tranche de 2 dollars d’achat net¹.	Aucuns frais annuels Faible taux d’intérêt Marge de crédit non garantie offrant la commodité d’une carte de crédit
Cartes commerciales
Visa Commerciale Avion	Accumuler des points Avion Récompenses Accéder à des outils de gestion de carte et de production de rapports Obtenir des assurances d’entreprise	Frais annuels : 120 $ Taux sur achat : 19,99 % Taux d’intérêt sur avance de fonds : 22,99 %	Obtenez 1 point Avion par dollar d’achat net². Accédez à Décisionnex RBC, notre outil de gestion de carte et de production de rapports Accédez à un large éventail d’assurances pour vos titulaires de carte d’entreprise et vos employés⁴	Accumulation de points Avion Suivi des dépenses d’entreprise Couverture d’assurance avantageuse
Visa Commerciale Remise en argent	Réduire les dépenses	Frais annuels : 60 $ Taux sur achat : 19,99 % Taux d’intérêt sur avance de fonds : 22,99 %	Obtenez une remise en argent de 0,5 % sur les achats admissibles⁵	Frais annuels modiques Réduction des dépenses d’entreprise
Visa Commerciale en dollars US	Simplifier les dépenses aux États-Unis Éviter les frais liés aux opérations de change pour les opérations traitées en USD Profiter de puissants outils de gestion de carte et de production de rapports	Frais annuels : 60 $ US Taux sur achat : 19,99 % Taux d’intérêt sur avance de fonds : 22,99 %	Frais annuels modiques	Règlement des opérations en dollars US Évitement des frais liés aux opérations de change
Visa Commerciale	Une option assortie de frais annuels modiques	Frais annuels : 30 $ Taux sur achat : 19,99 % Taux d’intérêt sur avance de fonds : 22,99 %	Frais annuels modiques	Moyen pratique d’effectuer des achats, de suivre les dépenses d’entreprise et de les gérer

Conclusion : Investissez en toute confiance dans l’avenir de votre entreprise

Ce n’est pas seulement une question de commodité. Une carte de crédit d’entreprise peut offrir toute une gamme d’avantages qui vous aideront à faire croître votre entreprise, à gagner du temps et à gérer vos dépenses. Elle peut contribuer à améliorer la cote de solvabilité de votre entreprise et à simplifier le suivi et la gestion des dépenses d’entreprise, tout en vous permettant d’obtenir des récompenses en cours de route.

FAQ sur les cartes de crédit d’entreprise

Puis-je utiliser ma carte de crédit de particulier pour effectuer mes achats d’entreprise ?

Vous le pouvez, mais ce n’est pas nécessairement une bonne idée. Bien qu’il soit possible d’utiliser une carte de crédit de particulier pour régler les dépenses d’entreprise, il est préférable de séparer les dépenses d’entreprise des dépenses personnelles pour simplifier la comptabilité et protéger votre cote de solvabilité personnelle.

L’utilisation d’une carte d’entreprise pour vos achats d’entreprise facilite le suivi de vos dépenses, de même que la gestion de l’entreprise et la production des déclarations de revenus. Elle peut également contribuer à protéger votre cote de solvabilité personnelle si l’entreprise fait l’objet d’une vérification.

Il est facile de maintenir une séparation claire entre les dépenses personnelles et les dépenses d’entreprise. Vous pouvez utiliser des cartes de crédit d’employés, des catégories et des mesures de contrôle des dépenses pour simplifier cette séparation et garder le contrôle sur les dépenses.

Puis-je utiliser ma carte de crédit d’entreprise pour effectuer des achats personnels ?

Sur le plan juridique et technique, oui. Toutefois, il est préférable d’éviter de mélanger les dépenses, car vous perdez les avantages liés à un suivi simplifié des dépenses de votre entreprise. Par ailleurs, l’utilisation d’une carte d’entreprise pour régler des achats personnels peut aller à l’encontre de certaines conditions régissant la carte de crédit. En procédant ainsi, vous pourriez nuire à votre cote de solvabilité personnelle et à celle de votre entreprise, en plus de compliquer la tenue de livres et la déclaration de revenus.

Une demande de carte de crédit d’entreprise figure-t-elle comme une enquête approfondie dans mon rapport de solvabilité personnel ?

C’est possible. Une demande de crédit d’entreprise, surtout pour une petite entreprise pour laquelle vous fournissez une garantie personnelle, peut figurer dans votre rapport de solvabilité personnel comme une enquête approfondie.

L’utilisation de ma carte de crédit d’entreprise a-t-elle une incidence sur ma cote de solvabilité personnelle ?

Tant que vous l’utilisez de façon responsable, elle n’a généralement aucune incidence sur votre cote de solvabilité personnelle selon l’utilisation habituelle d’une carte d’entreprise. Autrement dit, si vous effectuez périodiquement le paiement minimum (ou plus) à temps, il n’y aura aucune incidence sur votre cote de solvabilité personnelle. Toutefois, des paiements tardifs ou des défauts de paiement graves sur une carte de crédit d’entreprise peuvent être signalés et nuire à votre cote de solvabilité personnelle ou à celle de votre garant.

Quels sont les inconvénients d’une carte de crédit d’entreprise ?

Si vous n’utilisez pas régulièrement votre carte d’entreprise, il est possible que les frais annuels soient supérieurs aux récompenses accumulées. Il existe toutefois des cartes sans frais qui pourraient mieux convenir à vos besoins. Un autre inconvénient possible est le fait que de nombreuses cartes de petite entreprise exigent une garantie personnelle. Le défaut d’effectuer des paiements périodiques pourrait nuire à votre cote de solvabilité personnelle. Cependant, pour une entreprise qui effectue des paiements périodiques, les avantages d’une carte de crédit d’entreprise l’emportent nettement sur ses inconvénients.

Une nouvelle entreprise peut-elle obtenir une carte de crédit ?

Oui, une nouvelle entreprise peut obtenir une carte de crédit, y compris une entreprise individuelle ou un pigiste. Il n’est pas nécessaire d’avoir d’activités bien établies ni même de revenu pour être admissible à une carte de crédit d’entreprise. Tant que votre cote de solvabilité personnelle est en règle, vous devriez être en mesure d’obtenir une carte de crédit d’entreprise.

Comment obtenir une carte de crédit d’entreprise ?

Obtenir une carte de crédit d’entreprise est un processus simple, que vous soyez une entreprise en démarrage, une entreprise individuelle, un pigiste ou encore une petite, une moyenne ou une grande entreprise. Il vous suffit de suivre ces trois étapes simples :

Étape 1. Enregistrez l’entreprise et rassemblez tous les documents pertinents requis, notamment les documents d’enregistrement ou de constitution en société ou le permis d’exploitation. Vous pourriez aussi avoir besoin d’un relevé confirmant votre revenu personnel, ainsi que des coordonnées et des renseignements sur votre domicile. Votre cote de solvabilité personnelle (ou la cote de solvabilité de votre garant, le cas échéant) doit être en règle.

Étape 2. Comparez les options des cartes d’entrée de gamme ou des cartes d’entreprise avec garantie, et déterminez laquelle vous convient le mieux.

Étape 3. Remplissez la demande et soumettez-la.

À RBC, il ne vous faudra que quelques minutes pour demander votre carte de crédit d’entreprise. Une fois que vous avez déterminé la carte qui vous convient (si vous hésitez toujours, l’outil « Aidez-moi à choisir une carte de crédit » de RBC peut vous aider), vous pouvez présenter votre demande en ligne, en succursale, par téléphone ou à l’aide de l’appli Mobile RBC.

Est-il possible d’obtenir une carte de crédit d’entreprise si ma cote de solvabilité personnelle est faible ou mauvaise ?

C’est possible. Les banques rejettent habituellement les demandes de clients dont les cotes de solvabilité sont faibles ou mauvaises. Cependant, d’autres solutions s’offrent à vous ; vous pouvez, par exemple, présenter une demande auprès d’une institution financière non traditionnelle ou obtenir un garant personnel dont la cote de solvabilité est bonne.

Quelle est la cote de solvabilité requise pour une carte de crédit d’entreprise ?

Il n’y a aucune cote de solvabilité minimale pour être admissible à une carte de crédit d’entreprise. Tant que vous avez de bons antécédents de solvabilité personnels, vous devriez être admissible. De façon générale, une cote de 680 ou plus devrait suffire.

Puis-je émettre plusieurs cartes d’employé pour un même compte de carte de crédit d’entreprise ?

Oui. Chaque carte supplémentaire aura un numéro unique, et le nom de l’employé sera lié à un compte « principal ». Les cartes de crédit corporatives ou commerciales sont assorties de mesures de contrôle des dépenses qui peuvent faciliter la gestion des dépenses et améliorer la sécurité.

Qu’arrive-t-il si mon entreprise n’est pas en mesure de rembourser le solde de sa carte de crédit ?

Un solde de carte de crédit impayé entraînera probablement des frais sur paiement tardif et une augmentation du taux de la carte de crédit, et pourrait être signalé à l’agence d’évaluation du crédit. Cela nuira à la cote de solvabilité du garant. En outre, le garant est responsable du paiement du solde impayé. Vous pouvez partiellement atténuer ces inconvénients en obtenant une carte assortie de frais moindres, une carte avec récompenses ou une carte avec remise en argent. Il est également judicieux de gérer le nombre de cartes émises aux employés, afin de pouvoir faire le suivi des dépenses d’entreprise.

Combien de cartes de crédit d’entreprise une entreprise peut-elle avoir ?

La loi ne limite pas le nombre de cartes de crédit qu’une entreprise peut détenir. Cependant, certaines institutions financières peuvent imposer leurs propres limites. Le nombre total de cartes que votre entreprise peut détenir dépend de vos revenus, de votre santé financière, de votre cote de solvabilité et d’autres facteurs.

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Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers ni d’autres conseils professionnels. Vous devriez consulter un conseiller professionnel au sujet de votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement de leur auteur à la date de publication et peuvent changer. Banque Royale du Canada et ses sociétés affiliées ne cautionnent ni expressément ni implicitement les tiers ou leurs conseils, opinions, renseignements, produits ou services.