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- Il y a trois principales sources de financement pour les étudiants au Canada : les prêts étude du gouvernement (fédéral et provincial), les prêts étudiants et les marges de crédit pour étudiant auprès des institutions financières.
- Les prêts étude du gouvernement comprennent des protections intégrées : habituellement, le remboursement de l’emprunt ne commence que six mois après l’obtention du diplôme et le montant des versements est ajusté en fonction du revenu réel.
- Les marges de crédit pour étudiant offrent de la souplesse : vous pouvez emprunter seulement le montant dont vous avez besoin lorsque vous en avez besoin ; pendant vos études, vous n’avez à rembourser que les intérêts.
- Une bonne gestion de la dette commence tôt : faites un budget, faites le suivi de vos dépenses et ne remboursez que les intérêts pendant vos études lorsque c’est possible.
En 2025, Statistique Canada a indiqué que les frais de scolarité annuels moyens pour les étudiants de premier cycle au Canada dépassaient 7 700 $. Ce coût annuel peut augmenter considérablement si l’on ajoute d’autres frais de scolarité et de subsistance, ce qui rapprocherait le coût réel à un montant oscillant entre 20 000 $ et 25 000 $. Heureusement, il existe plusieurs façons de payer vos études, que ce soit au moyen de l’épargne, d’une aide financière familiale, de prêts du gouvernement, de bourses ou d’une marge de crédit pour étudiant auprès d’une institution financière.
Vous trouverez dans le présent guide les notions de base sur les emprunts liés aux études postsecondaires, les différences entre les divers types de prêts, ainsi que des conseils pour gérer efficacement vos dépenses.
Qu’est-ce qu’un prêt étudiant ?
Un prêt étudiant est un outil financier conçu pour aider les étudiants à couvrir les coûts des études postsecondaires, notamment les frais de scolarité, les manuels, le matériel et les frais de subsistance. Contrairement aux bourses d’études, les prêts étudiants sont des fonds empruntés qui doivent être remboursés avec intérêts après l’obtention du diplôme ou la fin des études.
Au Canada, il existe trois principales sources de prêts étudiants :
- Prêts étude du gouvernement : Il s’agit de prêts offerts dans le cadre de programmes fédéraux, provinciaux ou territoriaux (p. ex., le Programme canadien d’aide financière aux étudiants ou le Régime d’aide financière aux étudiantes et étudiants de l’Ontario). Ces prêts sont généralement assortis de périodes sans intérêt pendant les études et d’un délai de grâce (généralement de six mois) avant le début de la période de remboursement.
- Marges de crédit pour étudiant : Il s’agit de prêts souples contractés auprès d’institutions financières, qui vous permettent d’emprunter uniquement ce dont vous avez besoin et de payer des intérêts uniquement sur le montant utilisé pendant que vous êtes aux études. Ces marges de crédit offrent généralement un délai de grâce de 24 mois avant le début du remboursement.
- Prêts aux particuliers : Il s’agit de prêts offerts par les institutions financières. Un cosignataire (p. ex., un parent) peut être nécessaire pour les obtenir et les intérêts commencent généralement à courir au moment de l’emprunt. Un prêt aux particuliers permet d’emprunter un montant forfaitaire unique, remboursable par versements fixes (portant sur le capital et les intérêts) sur une période déterminée.
Qui a généralement besoin d’un prêt ?
On croit souvent à tort que peu d’étudiants ont recours à des prêts, mais selon Statistique Canada, près de la moitié des étudiants de niveau postsecondaire en contractent un. En effet, l’augmentation des frais de scolarité et de subsistance pousse de nombreux étudiants à chercher des options pratiques de financement pour réduire le stress financier.
En quoi consistent les prêts étude du gouvernement ?
Dans l’optique de réduire les obstacles financiers aux études, le gouvernement fédéral ainsi que les gouvernements provinciaux et territoriaux proposent des prêts étudiants. Ces prêts facilitent l’accès à l’enseignement postsecondaire, en particulier pour les étudiants issus de familles à faible revenu, ceux ayant des enfants et ceux en situation de handicap, pour que les contraintes financières ne constituent pas un obstacle à l’obtention d’un diplôme.
Il est fortement recommandé de vous renseigner sur le fonctionnement des prêts étude du gouvernement, car ils offrent notamment un financement sans intérêt de vos études ainsi que des délais de grâce flexibles, des programmes d’exonération de remboursement de prêt et de l’aide au remboursement.
Programmes de prêts étude du gouvernement fédéral au Canada
Au Canada, l’aide financière aux études est principalement offerte par l’intermédiaire du Programme canadien d’aide financière aux étudiants. Ce programme offre deux principales formes de soutien pour vous aider à gérer les coûts des études postsecondaires :
- Prêts d’études canadiens : Il s’agit de fonds empruntés qui doivent être remboursés avec intérêts après la fin des études.
- Bourses canadiennes pour étudiants : Il s’agit d’une aide financière non remboursable accordée en fonction des besoins financiers, de la réussite scolaire ou d’autres critères.
Prêts d’études canadiens
Limites de financement
Le gouvernement fédéral s’associe avec les provinces et les territoires pour offrir des prêts étudiants. Le montant du financement dépend de la province de résidence, du revenu familial, des personnes à charge, des frais de scolarité, des frais de subsistance et de l’état d’invalidité – autrement dit, de votre situation financière particulière.
Prêt sans intérêt
Les prêts étude du gouvernement fédéral sont exempts d’intérêts de façon permanente depuis le 1er avril 2023 (bien que des intérêts puissent tout de même être dus sur la portion provinciale du prêt). Aucun intérêt ne s’accumule pendant vos études, au cours du délai de grâce de six mois (après l’obtention de votre diplôme) ou durant la période de remboursement.
Remboursement
Vous devez habituellement commencer à rembourser le prêt six mois après la fin de vos études. Si vous éprouvez des difficultés, le Programme d’aide au remboursement ajuste votre versement mensuel en fonction de votre revenu et de la taille de votre famille, le réduisant parfois à zéro. Les étudiants ayant un handicap permanent ou persistant peuvent profiter du Programme d’aide au remboursement pour les emprunteurs ayant une invalidité, qui offre du soutien supplémentaire et des conditions plus souples.
Bourses canadiennes pour étudiants
Le Programme canadien d’aide financière aux étudiants offre des bourses aux étudiants de niveau postsecondaire à temps plein et à temps partiel qui ont besoin de soutien financier. Dans tous les cas, le montant que vous recevez est déterminé en fonction de la province ou du territoire dans lequel vous vivez. Votre admissibilité à une bourse est automatiquement évaluée lorsque vous demandez une aide aux étudiants dans le cadre du programme de votre province ou de votre territoire.
Admissibilité des étudiants à temps plein
La Bourse canadienne pour étudiants à temps plein est offerte aux étudiants à temps plein admissibles qui ont besoin d’aide financière et qui habitent partout au Canada, sauf au Québec, dans les Territoires du Nord-Ouest ou au Nunavut. Les demandeurs de ces régions ont accès aux programmes d’aide de leur province ou territoire.
Quel montant pourriez-vous recevoir d’une bourse canadienne pour étudiants ?
Pour l’année scolaire 2025-2026 :
- Étudiant à temps plein : Jusqu’à 4 200 $ par année (ou 525 $ par mois d’études), renouvelable chaque année tant que le client est aux études à temps plein.
- Étudiant à temps plein avec personnes à charge : Jusqu’à 2 240 $ par année pour chaque personne à charge, en plus de votre bourse pour étudiant à temps plein.
- Étudiant à temps partiel : Jusqu’à 2 520 $ par année, plafonné selon l’évaluation de vos besoins.
- Étudiant à temps partiel avec personnes à charge : Jusqu’à 2 688 $ par année, plafonné selon l’évaluation de vos besoins.
- Étudiant handicapé : Jusqu’à 2 800 $ par année, sans évaluation des besoins, ce qui vous permet d’emprunter moins sur les prêts étudiants.
- Étudiant à temps plein : Jusqu’à 4 200 $ par année (ou 525 $ par mois d’études), renouvelable chaque année tant que le client est aux études à temps plein.
- Étudiant à temps plein avec personnes à charge : Jusqu’à 2 240 $ par année pour chaque personne à charge, en plus de votre bourse pour étudiant à temps plein.
- Étudiant à temps partiel : Jusqu’à 2 520 $ par année, plafonné selon l’évaluation de vos besoins.
- Étudiant à temps partiel avec personnes à charge : Jusqu’à 2 688 $ par année, plafonné selon l’évaluation de vos besoins.
- Étudiant handicapé : Jusqu’à 2 800 $ par année, sans évaluation des besoins, ce qui vous permet d’emprunter moins sur les prêts étudiants.
L’obtention de bourses d’études peut néanmoins s’avérer difficile. Voici quelques conseils :
- Ne tardez pas : Les dates limites de dépôt des candidatures peuvent être fixées six à huit mois avant le début de l’année scolaire.
- Faites des recherches approfondies : Renseignez-vous auprès du bureau d’aide financière de votre école, des organisations communautaires et des fondations privées.
- Soumettez plusieurs candidatures : Ne vous limitez pas à ne faire qu’une ou deux demandes de bourses d’études.
Programmes de prêts étudiants provinciaux et territoriaux au Canada
Vous pourriez aussi être en mesure d’obtenir de l’aide financière de votre province ou territoire de résidence.
| Province ou territoire de résidence | Sources officielles pour les bourses d’études et les prêts étudiants |
|---|---|
| Alberta | Aide aux étudiants de l’Alberta |
| Colombie-Britannique | Aide aux étudiants de la Colombie-Britannique |
| Manitoba | Aide aux étudiants du Manitoba |
| Nouveau-Brunswick | Services financiers pour étudiants du Nouveau-Brunswick |
| Terre-Neuve-et-Labrador | Aide aux étudiants de Terre-Neuve-et-Labrador |
| Territoires du Nord-Ouest | Aide financière aux étudiants des Territoires du Nord-Ouest |
| Nouvelle‑Écosse | Aide financière aux étudiants de la Nouvelle-Écosse |
| Nunavut | Aide financière aux étudiants du Nunavut |
| Ontario | Régime d’aide financière aux étudiantes et étudiants de l’Ontario |
| Île-du-Prince-Édouard | Services financiers pour étudiants de l’Île-du-Prince-Édouard |
| Québec | Aide financière aux études |
| Saskatchewan | Aide aux étudiants de la Saskatchewan |
| Yukon | Soutien financier accordé aux étudiants et aux étudiantes du Yukon |
Comment demander un prêt étude du gouvernement au Canada ?
Voici ce que vous devez faire pour présenter une demande de prêt étude du gouvernement au Canada :
- Faites une demande en ligne sur le site Web d’aide financière aux études de votre province ou territoire au moins deux mois avant le début de votre programme.
- Recevez votre avis d’imposition indiquant si vous êtes admissible à des bourses et à des prêts.
- Remplissez l’entente maîtresse sur l’aide financière aux étudiants (EMAFE) en ouvrant une session dans votre compte du Centre de service national de prêts aux étudiants (CSNPE). Vous n’aurez à la signer qu’une seule fois : elle s’appliquera ensuite à tous vos prêts étudiants fédéraux.
- Confirmez votre inscription auprès de votre établissement d’enseignement, qui avisera le CSNPE de votre inscription.
- Recevez les fonds directement dans votre compte bancaire ou à votre établissement d’enseignement pour couvrir les frais de scolarité et autres charges.
Afin d’obtenir un prêt étude du gouvernement, il est nécessaire de répondre à certains critères d’admissibilité. En effet, les organismes gouvernementaux évaluent votre situation financière, y compris les revenus du ménage et le nombre de personnes à charge. Ils peuvent également tenir compte de votre statut d’inscription. En effet, vous devez généralement être inscrit à un programme désigné et maintenir une charge de cours précise (souvent 60 % d’une charge de cours complète) pour rester admissible. Pour connaître toutes les règles et tous les critères d’admissibilité, visitez le site Web du CSNPE.
Qu’entend-on par marge de crédit pour étudiant ?
Une marge de crédit pour étudiant est un prêt flexible destiné aux étudiants de niveau postsecondaire qui vous permet d’emprunter de l’argent en fonction de vos besoins, notamment pour couvrir vos frais de scolarité ou vos frais de subsistance. Vous n’avez pas besoin d’emprunter le montant total en une seule fois. Vous empruntez la somme nécessaire, jusqu’à concurrence de votre limite approuvée, et vous ne payez les intérêts que sur le montant emprunté. Les paiements minimaux peuvent correspondre aux intérêts seulement. Vous pouvez rembourser la totalité de votre solde ou effectuer des versements supplémentaires à tout moment et sans pénalité.
Une fois que vous êtes diplômé, vous disposez généralement d’un délai de grâce de vingt-quatre mois pendant lequel vous ne devez payer que les intérêts avant de commencer à rembourser le capital. Si vous en avez la possibilité, n’oubliez pas qu’en effectuant des paiements supplémentaires, vous réduirez le montant des intérêts.
Existe-t-il différents types de marges de crédit pour étudiant ?
RBC offre différents types de marges de crédit pour étudiant assortis de taux d’intérêt concurrentiels ainsi que d’échéanciers de remboursement souples selon vos options d’études :
- Marge de Crédit Royale pour étudiant : Cette marge est conçue pour les étudiants de premier cycle ou des cycles supérieurs d’un collège ou d’une université.
- Marge de Crédit Royale pour étudiant inscrit à un programme de profession libérale : Cette marge s’adresse aux étudiants des cycles supérieurs inscrits à des programmes de profession libérale ou à des programmes spécialisés en sciences de la santé.
- Marge de Crédit Royale pour étudiant en médecine ou dentisterie : Cette marge fournit de l’aide financière aux étudiants inscrits en médecine ou en dentisterie.
- Marge de Crédit Royale pour étudiant à l’étranger : Cette marge fournit du financement pour les frais de scolarité, les livres, l’hébergement et les frais de subsistance pendant que le client étudie dans une université ou un collège reconnu à l’extérieur du Canada.
En quoi consiste un prêt aux particuliers pour étudiant ?
Les prêts aux particuliers vous permettent d’emprunter un montant forfaitaire unique auprès d’une institution financière. Vous les remboursez en faisant des versements fixes (comprenant à la fois le capital et les intérêts), sur une période déterminée. Ce calendrier des versements prévisible peut rendre la gestion de votre budget plus facile.
Cela dit, étant donné que l’amortissement d’un prêt aux particuliers est fixe, vos paiements mensuels pourraient être plus élevés puisque vous remboursez à la fois le capital et les intérêts. Il est également important de noter qu’avec un prêt aux particuliers, vous payez des intérêts sur la totalité du montant emprunté, que vous ayez dépensé les fonds ou non.
Comment demander une marge de crédit pour étudiant ou un prêt aux particuliers auprès de RBC ?
Dans le cadre d’une demande de marge de crédit pour étudiant ou d’un prêt aux particuliers RBC, vous devez fournir ce qui suit :
- Confirmation d’inscription produite par un établissement d’enseignement postsecondaire canadien admissible (facture des frais de scolarité, lettre de preuve d’inscription, lettre d’acceptation et de réception d’un dépôt pour les frais de scolarité ou imprimé démontrant l’inscription officielle)
- Estimation du coût des études, comprenant les frais de scolarité, les fournitures, les charges et les frais de subsistance
- Ressources financières comme les REEE, les bourses d’études, l’aide financière du gouvernement et le revenu d’emploi d’été
Les demandes sont assujetties à l’approbation du crédit. Si vous avez peu d’antécédents de solvabilité ou que vous étudiez à l’extérieur du Canada, un cosignataire pourrait être requis.
Pour connaître toutes les exigences relatives aux demandes, adressez-vous à un conseiller RBC ou rendez-vous dans une succursale RBC.
Comparaison des différents types de prêts étudiants au Canada
Voici une comparaison des principales caractéristiques des prêts étude du gouvernement, des marges de crédit pour étudiant et des prêts aux particuliers :
| Caractéristiques | Prêts étude du gouvernement | Marges de crédit pour étudiant | Prêts aux particuliers |
|---|---|---|---|
| Fournisseur | Gouvernement du Canada et gouvernements provinciaux ou territoriaux | Institutions financières | Institutions financières |
| Taux d’intérêt | Aucun intérêt depuis le 1er avril 2023 sur la portion fédérale – Taux sur la portion provinciale ou territoriale variant selon la province ou le territoire | Variable selon le prêteur et le programme d’études | Variable selon le prêteur et le programme d’études – Taux fixe ou variable |
| Admissibilité |
|
Être inscrit à un programme postsecondaire admissible (un cosignataire pourrait être exigé) | Être inscrit à un programme postsecondaire admissible (un cosignataire pourrait être exigé) |
| Limite d’emprunt |
Limite maximale à vie de l’aide aux étudiants :
|
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| Conditions du remboursement | Remboursement commençant six mois après l’obtention du diplôme – Programme d’aide au remboursement accessible selon le revenu | Paiement des intérêts seulement durant les études – Remboursement intégral commençant 24 mois après l’obtention du diplôme | Durées variables entre un an et cinq ans – Versements égaux pour la période choisie |
| Début de l’accumulation des intérêts |
|
Dès le retrait des fonds, avec des versements sur intérêts seulement habituellement exigés chaque mois tant que vous êtes aux études | Dès réception des fonds |
| Utilisation des fonds | Dépenses liées aux études seulement (frais de scolarité, livres, fournitures, frais de subsistance) | Dépenses liées aux études avec une certaine souplesse (frais de scolarité, loyer, technologie, transport) | Toute utilisation (y compris des dépenses non liées aux études) |
Stratégies pour gérer votre dette de manière responsable
Que vous ayez recours à des prêts étude du gouvernement, à une marge de crédit pour étudiant ou à un prêt aux particuliers, il est essentiel d’emprunter judicieusement.
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N’empruntez que ce dont vous avez besoin
Il peut être tentant d’emprunter plus que nécessaire pour couvrir les dépenses supplémentaires, mais n’oubliez pas que chaque dollar emprunté vous coûte des intérêts et devra être remboursé.
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Vivez selon vos moyens
Faites le suivi des dépenses non essentielles et optimisez votre budget en cuisinant à la maison, en choisissant un logement abordable et en profitant des remises offertes aux étudiants pour les transports en commun. Vous pouvez utiliser notre Calculatrice de budget étudiant pour calculer vos coûts.
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Demandez des conseils financiers
Un spécialiste du crédit peut vous aider à choisir le produit le mieux adapté à vos besoins en vous expliquant les avantages et les inconvénients de chaque option.
Pour en savoir plus sur la façon dont RBC peut vous aider, prenez rendez-vous ou rendez-vous dans une succursale RBC. Un spécialiste du crédit chevronné vous présentera toutes les options de financement afin que vous puissiez prendre une décision éclairée.
Comment rembourser un prêt étudiant plus rapidement
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Commencez à effectuer de petits paiements dès le début
Même si vous n’avez pas besoin de commencer à rembourser le capital tout de suite, envisagez d’effectuer de petits paiements pendant vos études (si vous le pouvez). Cette approche permet de diminuer le solde global et de réduire les intérêts.
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Ciblez d’abord les portions portant intérêt
Si vous avez plusieurs dettes d’études à rembourser, commencez par celles dont les intérêts sont les plus élevés. Par exemple, mettez d’abord l’accent sur les versements supplémentaires sur votre marge de crédit ou votre prêt aux particuliers, puis sur la portion provinciale et la portion fédérale. Ainsi, une plus grande partie de votre argent sert au remboursement de la dette plutôt que de couvrir uniquement les charges d’intérêts.
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Payez pendant le délai de grâce
Après l’obtention de votre diplôme, les prêts étude du gouvernement vous accordent six mois avant le début des versements. Toutefois, les versements faits pendant ce délai de grâce réduisent votre capital sans que les intérêts courent, ce qui se traduit par des versements mensuels réduits par la suite.
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Passez aux versements aux quinzaines
Les versements aux quinzaines peuvent vous aider à rembourser vos prêts étudiants plus rapidement, car vous ferez 26 demi-versements par année, ce qui équivaut à 13 versements mensuels complets au lieu de 12.
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Payez plus que le minimum
Dans la mesure du possible, versez plus que le montant minimum exigé. Dans le cas des prêts fédéraux sans intérêts, les versements supplémentaires réduisent directement votre solde. Pour les marges de crédit et les prêts aux particuliers, les versements supplémentaires réduisent le montant du capital et limitent les intérêts.
Investissez dans votre avenir en toute confiance
Entreprendre des études supérieures est un engagement de taille, mais en vous renseignant bien sur les options de financement disponibles, vous pourrez avancer sur cette voie avec assurance. Que vous optiez pour un prêt étude du gouvernement, une marge de crédit pour étudiant ou une combinaison des deux, l’essentiel est de rester informé, de planifier votre budget et d’emprunter de manière responsable. En utilisant les bons outils financiers et en mettant en place une stratégie claire, vous pourrez vous concentrer sur vos études et ainsi façonner votre avenir.
FAQ sur les prêts étudiants au Canada
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L’obtention d’un prêt étudiant a-t-elle une incidence sur ma cote de solvabilité ?
Oui, les prêts étudiants peuvent avoir une incidence sur votre cote de solvabilité, mais leur incidence dépendra de votre façon de les gérer. En effectuant des versements périodiques et à temps, vous établissez de bons antécédents de paiement et pouvez améliorer votre cote de solvabilité au fil du temps. Les prêts étudiants permettent également de diversifier votre crédit et d’étoffer vos antécédents de solvabilité, mesures que les agences d’évaluation du crédit voient d’un bon œil.
Par contre, tout paiement en retard ou manqué est signalé aux agences d’évaluation du crédit, ce qui peut faire baisser votre cote de solvabilité. Si vous ne remboursez pas votre prêt (c’est-à-dire que vous arrêtez vos paiements pendant une période prolongée), votre cote de solvabilité pourrait s’en trouver gravement affectée pendant plusieurs années. Le prêt en soi n’a aucune incidence sur votre crédit : c’est la façon dont vous effectuez les versements qui compte. Considérez votre prêt étudiant comme une occasion d’établir de bons antécédents de solvabilité en effectuant vos paiements à temps.
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Puis-je combiner un prêt étude du gouvernement avec une marge de crédit pour étudiant ?
Oui, vous pouvez utiliser à la fois un prêt étude du gouvernement et une marge de crédit pour étudiant. Nombreux sont les étudiants qui le font pour couvrir la totalité des coûts liés à leurs études : les prêts étude du gouvernement couvrent alors les frais de scolarité et les dépenses de base, tandis qu’une marge de crédit fournit les fonds pour les autres dépenses, comme le loyer, les manuels ou les frais de subsistance.
Gardez à l’esprit qu’il y a des règles différentes à respecter pour chaque source d’approvisionnement en fonds. Les prêts étude du gouvernement sont fondés sur les besoins financiers et ne nécessitent pas d’enquête de solvabilité, tandis que les marges de crédit dépendent des antécédents de solvabilité et qu’il faut souvent un cosignataire pour en faire la demande si vous en êtes à vos débuts. Les banques peuvent également tenir compte de votre prêt étudiant existant lorsqu’elles déterminent le montant du crédit qu’elles acceptent de vous offrir. Une bonne stratégie consiste à maximiser d’abord les prêts étude du gouvernement, puis à puiser dans votre marge de crédit pour répondre à vos autres besoins.
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Combien de temps faut-il compter pour l’obtention de l’approbation d’un prêt étudiant ?
Le délai d’approbation varie selon le type de financement. Le traitement d’un prêt étude du gouvernement prend habituellement de quelques semaines à plusieurs mois, selon votre province ou votre territoire ainsi que le moment où vous faites votre demande.
Pour ce qui est des marges de crédit pour étudiant offertes par les institutions financières, vous obtiendrez généralement une réponse plus rapidement. Vous pouvez souvent obtenir une décision d’approbation initiale dans un délai d’une à deux semaines après avoir soumis tous les documents requis. Toutefois, vous ne pourrez accéder aux fonds que lorsque votre établissement d’enseignement aura confirmé votre inscription.
Plusieurs facteurs ont une incidence sur le temps d’approbation de votre marge de crédit pour étudiant : le fait d’avoir tous les documents en main, le fait de savoir si vous avez besoin d’un cosignataire, la rapidité avec laquelle celui-ci peut remplir sa part et le moment où vous faites votre demande par rapport à la date de début de votre programme. Pour éviter les retards, faites votre demande au moins quelques mois avant d’avoir besoin des fonds et rassemblez tous les documents requis avant de commencer à remplir votre demande.
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Faut-il un cosignataire pour demander une marge de crédit pour étudiant ?
Les banques peuvent exiger un cosignataire (habituellement un parent ou un tuteur) si vous n’avez pas encore d’antécédents de solvabilité établis ou de revenus suffisants. Votre cosignataire devient légalement responsable de la dette si vous n’êtes pas en mesure d’effectuer des paiements, ce qui explique pourquoi les banques utilisent ses revenus et sa cote de solvabilité pour étayer votre demande.
Il y a toutefois certaines exceptions. Les banques peuvent annuler l’exigence d’un cosignataire pour certains programmes de profession libérale en fonction de leurs critères de crédit, qui tiennent compte de facteurs comme la durée du programme, les montants d’emprunt typiques et les résultats sur le plan de l’emploi. Certains programmes d’études supérieures (maîtrise ou doctorat) peuvent également être évalués au cas par cas. Si vous avez de bons antécédents de solvabilité et un certain revenu, vous pourriez être admissible sans cosignataire, peu importe votre domaine d’études.
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Pouvez-vous déduire les versements de votre prêt étudiant dans votre déclaration de revenus ?
Oui, vous pourriez être admissible pour réclamer un montant d’intérêts que vous remboursez chaque année sur vos prêts étude du gouvernement. Cette mesure s’applique particulièrement aux prêts consentis dans le cadre des programmes de soutien des gouvernements fédéral et provinciaux. Le crédit d’impôt est égal à 14 % des intérêts que vous avez payés (en 2026), ce qui signifie que si vous payez 1 000 $ d’intérêts, vous obtiendrez un crédit de 140 $ pour réduire votre impôt. Vous recevrez un relevé annuel des intérêts du Centre de service national de prêts aux étudiants indiquant le montant payé.
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Les étudiants étrangers peuvent-ils obtenir un prêt ou une marge de crédit au Canada ?
Les étudiants étrangers n’ont pas accès aux prêts étude du gouvernement ; ces derniers sont réservés aux citoyens canadiens, aux résidents permanents et aux personnes protégées. Vous pouvez toutefois faire une demande de marge de crédit pour étudiant ou de prêt aux particuliers auprès d’une banque. Cela dit, vous aurez presque toujours besoin d’un cosignataire citoyen canadien ou résident permanent, ayant une bonne cote de solvabilité et un revenu stable.
Pour présenter une demande avec un cosignataire, vous aurez besoin d’une preuve d’inscription, d’un permis d’études valide, d’une estimation des coûts et des documents sur le revenu de votre cosignataire. Si vous n’avez pas de cosignataire, commencez à établir des antécédents de solvabilité au Canada en ouvrant un compte bancaire et en utilisant une carte de crédit pour étudiant ; ces mesures seront utiles pour vos futures demandes.
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Qu’arrive-t-il si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt étudiant ou votre marge de crédit pour étudiant ?
Pour les prêts étude du gouvernement, si vous manquez des paiements pendant neuf mois, votre prêt sera considéré comme étant en défaut de paiement et transféré à l’Agence du revenu du Canada aux fins de recouvrement. Cependant, vous pouvez faire une demande dans le cadre du Programme d’aide au remboursement avant d’en arriver à ce point.
Dans le cas des marges de crédit pour étudiant, les banques font généralement appel à des agences de recouvrement pour les versements en souffrance. Si vous éprouvez des difficultés à effectuer vos versements, communiquez immédiatement avec votre banque pour discuter de la possibilité de réviser vos modalités de paiement. L’essentiel est d’agir sans tarder. Le gouvernement et les institutions financières préfèrent collaborer avec vous pour trouver une solution plutôt que de procéder au recouvrement.
Références
- Statistique Canada : Statistiques sur les prêts étudiants (www.statcan.gc.ca)
- Centre de service national de prêts aux étudiants (www.csnpe-nslsc.canada.ca)
- Gouvernement du Canada, Programme canadien de bourses aux étudiants (www.canada.ca)
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