Comment épargner pour la retraite

Conseils pour tirer le maximum de votre épargne-retraite

Découvrez nos meilleurs conseils pour faire fructifier votre épargne-retraite et en tirer le maximum.

Actuellement :

Munissez-vous d’un plan.

Si vous êtes un nouvel épargnant investisseur, la création d’un plan de retraite peut vous déconcerter. Un conseiller peut dissiper vos inquiétudes suscitées par le choix des placements et vous aider à concevoir un plan d’épargne réaliste pour toujours savoir où vous en êtes et combien d’argent vous devez mettre de côté.

Le saviez-vous ? Vous pouvez parler à un conseiller par vidéobavardage, par téléphone ou en personne pour élaborer votre plan, examiner des stratégies ou simplement lui poser une question.

Soyez averti en matière d’impôt

Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est une solution prisée par la majorité des Canadiens lorsqu’il est question d’épargne aux fins de la retraite. Voici pourquoi :

Vous pouvez déduire vos cotisations de votre revenu total de l’année durant laquelle vous les avez versées, réduisant ainsi le montant d’impôt sur le revenu à payer (le paiement de l’impôt est reporté jusqu’au retrait des fonds de votre REER).
Le report de l’impôt à payer sur votre revenu vous permet de cotiser davantage à votre REER, lui permettant ainsi de croître plus rapidement. Au moment de prendre votre retraite et de retirer des fonds, votre tranche d’imposition sera probablement moins élevée qu’actuellement, alors que vous avez un emploi et un revenu.

Vous devez savoir que vous ne pouvez faire un retrait anticipé d’un REER sans payer une importante pénalité fiscale (sauf pour l’achat d’une première maison1 ou des études postsecondaires²). Vous pouvez heureusement ouvrir un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) pour épargner en vue de la retraite ou atteindre des objectifs à court terme. Découvrez les différences entre un REER et un CELI.

Faites fructifier votre argent

Dès l’ouverture d’un REER (ou d’un CELI – ou des deux), faites-le rapporter le plus possible pour vous à l’aide de cotisations automatiques périodiques. Épargnez régulièrement (toutes les semaines, tous les mois, etc.) et votre argent pourrait fructifier rapidement avec le temps.

Vous devez déterminer le montant et la fréquence de vos cotisations (toutes les semaines, toutes les deux semaines, tous les mois). La décision vous revient.
Vos cotisations sont automatiquement prélevées dans votre compte bancaire (que vous détenez à RBC ou auprès d’une autre institution financière).
Vous pouvez modifier le montant et la fréquence de vos cotisations, ou encore cesser ou suspendre vos cotisations en tout temps.

Conseils : Faites coïncider la date de vos cotisations automatiques avec celle de chacune de vos paies.

Une cotisation de 50 $ par semaine seulement à un REER s’accumule :

Essayez la calculatrice REER sans tarder pour voir à quel point votre épargne peut fructifier rapidement.

Le graphique montre comment la croissance d’une cotisation hebdomadaire de 50 $ produisant un rendement de 6 % peut donner une somme de plus de 218 000 $ après 30 ans.

Commencez quelque part.

Vous avez l’impression que vous ne pouvez pas faire de grandes économies actuellement ? Commencez avec ce que vous avez. Vous pouvez toujours cotiser davantage chaque fois que vous avez un peu d’argent (comme un remboursement d’impôt).

Client RBC ? Utilisez TrouvÉpargne NOMI dans votre application Mobile RBC pour vous aider à économiser de l’argent que vous ne pensiez pas avoir. Il s’agit d’un compte d’épargne numérique gratuit qui apprend vos habitudes en matière d’opérations, détermine ce que vous pouvez mettre de côté et transfère automatiquement l’argent à l’épargne. Après avoir fait quelques économies, vous pouvez vous en servir pour cotiser à un REER !

Gardez le cap avec MonConseiller

Si vous êtes un client RBC, vous profitez d’un accès exclusif (et gratuit) à MonConseiller, un service numérique qui peut vous aider à commencer la planification de votre retraite et à garder le cap.

MonConseiller est un service en ligne qui combine des outils de planification interactifs et des conseils en direct pour vous aider à vous préparer pour la retraite.

Déterminez ce que vous avez avec plus de certitude. MonConseiller vous indique si vous êtes sur la bonne voie grâce à des illustrations et à des prévisions efficaces de vos objectifs, de votre valeur nette et de vos liquidités.
Liez vos comptes externes pour avoir une vue d’ensemble. Vous détenez de l’épargne et des placements ailleurs qu’à RBC ? MonConseiller vous permet de les lier rapidement pour une vue à jour de votre épargne.
Obtenez des conseils personnalisés. Par vidéobavardage, par téléphone ou en personne, communiquez avec un conseiller pour passer votre plan de retraite en revue, discuter stratégie ou poser une question.
Apportez des changements en tout temps à votre épargne-retraite. Voulez-vous voir une recommandation de votre conseiller ou changer votre plan ? Il vous suffit d’ouvrir une session dans votre tableau de bord MonConseiller.
Gardez le cap sur vos objectifs grâce aux alertes par courriel. Des alertes vous informent si vous devez rajuster le montant que vous mettez de côté pour atteindre votre objectif de retraite.
Commencez en suivant quelques étapes très simples. En quelques minutes, vous aurez une idée de votre situation, vous obtiendrez des recommandations pour faire fructifier votre épargne et vous pourrez fixer une rencontre individuelle avec un conseiller.

Inscrivez-vous à RBC Banque en direct et essayez MonConseiller dès aujourd’hui.

Réfléchissez à votre retraite parfaite.

Demandez à dix personnes ce qu’elles veulent faire à la retraite et vous obtiendrez dix réponses différentes ! À l’approche de la retraite, réfléchissez à votre propre définition de la retraite et à quoi vous souhaitez consacrer votre temps. Exemple :

Aimeriez-vous habiter dans un endroit plus petit et consacrer moins de temps à l’entretien d’une maison ?
Aimeriez-vous passer les longs hivers canadiens au sud de la frontière ?
Y a-t-il des choses spéciales que vous aimeriez faire avec votre famille ?

Avoir une idée de ce que signifie pour vous la retraite vous aidera à confirmer que votre épargne est conforme à vos attentes.

Vous avez besoin d’inspiration ? Consultez l’article Préparez votre retraite

Vérifiez votre santé financière.

Le moment est tout indiqué pour rencontrer un conseiller, vérifier vos avoirs et discuter de vos préoccupations.

Un conseiller RBC peut examiner vos revenus, vos dépenses et vos dettes pour vous aider à obtenir un portrait plus clair de votre situation et de ce que vous devez faire pour atteindre vos objectifs.

Pour estimer vos revenus et dépenses, essayez la Calculatrice de budget de retraite.

D’après un sondage mené par RBC en 2019, 71 % des retraités ayant un plan financier affirment profiter de leur retraite et de tout ce qui l’accompagne, alors que 54 % seulement des retraités sans plan tiennent les mêmes propos⁵.

Comprenez vos options en matière de revenus.

Il est bon de savoir ce que vous pouvez recevoir de chacune de vos sources de revenu de retraite et d’avoir une stratégie établissant de quelle manière (et à quel moment) recourir à ces sources à la fin de votre emploi. Un conseiller RBC peut vous aider à faire ce qui suit :

Déterminer s’il faut reporter ou non le dépôt d’une demande de prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) ou Régime des rentes du Québec (RRQ) et de la Sécurité de la vieillesse (SV) pour recevoir des paiements plus élevés ultérieurement.
Déterminer les choix qui s’offrent à vous pour la réception de paiements d’un régime de retraite d’employés, le cas échéant
Maximiser le revenu provenant de votre REER ou CELI et déterminer s’il faut convertir votre REER en fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou en rente.

Pour plus de renseignements, consultez l’article D’où mon revenu de retraite proviendra-t-il ?

Ajustez votre plan au besoin.

Vous avez un peu de rattrapage à faire pour votre épargne ? Vous pouvez le faire dès maintenant. Tant que vous gagnez un revenu d’emploi, vous pouvez continuer d’épargner pour votre REER. Gardez les conseils suivants à l’esprit :

Si ce n’est déjà fait, maximisez votre cotisation REER pour réduire vos impôts et mettre votre argent à profit le plus efficacement possible.
Payez-vous d’abord et augmentez vos occasions de rendement en planifiant des cotisations automatiques hebdomadaires, quinzomadaires, ou mensuelles à votre REER.

Vous devez déterminer le montant et la fréquence de vos cotisations (toutes les semaines, toutes les deux semaines, tous les mois). La décision vous revient.
Vos cotisations sont automatiquement prélevées dans votre compte bancaire (que vous détenez à RBC ou auprès d’une autre institution financière).
Vous pouvez modifier le montant et la fréquence de vos cotisations, ou encore cesser ou suspendre vos cotisations en tout temps.

Conseil : Faites coïncider la date de vos cotisations automatiques avec celle de chacune de vos paies.

Accordez-vous plus d’importance à la protection de vos avoirs actuels qu’à la croissance ? Demandez à un conseiller si vous avez intérêt à revoir vos placements.

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Déterminez ce que vous avez avec plus de certitude. MonConseiller vous indique si vous êtes sur la bonne voie grâce à des illustrations et à des prévisions efficaces de vos objectifs, de votre valeur nette et de vos liquidités.
Liez vos comptes externes pour avoir une vue d’ensemble. Vous détenez de l’épargne et des placements ailleurs qu’à RBC ? MonConseiller vous permet de les lier rapidement pour une vue à jour de votre épargne.
Obtenez des conseils personnalisés. Par vidéobavardage, par téléphone ou en personne, communiquez avec un conseiller pour passer votre plan de retraite en revue, discuter stratégie ou poser une question.
Apportez des changements en tout temps à votre épargne-retraite. Voulez-vous voir une recommandation de votre conseiller ou changer votre plan ? Il vous suffit d’ouvrir une session dans votre tableau de bord MonConseiller.
Gardez le cap sur vos objectifs grâce aux alertes par courriel. Des alertes vous informent si vous devez rajuster le montant que vous mettez de côté pour atteindre votre objectif de retraite.
Commencez en suivant quelques étapes très simples. En quelques minutes, vous aurez une idée de votre situation, vous obtiendrez des recommandations pour faire fructifier votre épargne et vous pourrez fixer une rencontre individuelle avec un conseiller.

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Comprenez toutes vos options de revenu.

Vous avez sans doute commencé à retirer de l’argent d’au moins une source de revenu. Il peut s’agir du Régime de pensions du Canada (RPC) ou Régime des rentes du Québec (RRQ), de la Sécurité de la vieillesse (SV), d’un régime de retraite d’employeur, de régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) et de placements non enregistrés.

Vous envisagez peut-être aussi d’autres manières de financer votre retraite, dont les suivantes :

Déménager et habiter dans un endroit plus petit.
Travailler à temps partiel durant la retraite.
Emprunt sur la valeur nette d’une propriété

Il peut être complexe de bien comprendre toutes vos options ; n’hésitez donc pas à demander de l’aide ! Un conseiller RBC peut examiner toutes vos sources de revenu et vous aider à tirer le maximum de chacune.

Ayez une stratégie de retrait de revenu.

Le choix de la première source de revenu à utiliser constitue l’une des grandes questions auxquelles doivent répondre les retraités. Il est toutefois important d’avoir une stratégie puisque les retraits peuvent avoir une incidence sur votre admissibilité à des prestations gouvernementales et le montant d’impôt à payer.

Prenons l’exemple suivant, qui montre comment différents types de distributions tirées de vos placements sont imposés à différents taux :

Étant donné que les stratégies de revenu sont complexes – et qu’elles varient d’une personne à l’autre – il est préférable de parler de sa propre situation à un conseiller et à un fiscaliste.

Si ce n’est déjà fait, vous devez décider quoi faire avec votre REER avant la fin de l’année de votre 71e anniversaire, moment où vous devez le convertir en une option de revenu, comme un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou une rente.

Essayez la calculatrice FERR pour estimer le montant de votre retrait.

Divisez ou partagez le revenu de retraite pour économiser de l’impôt

Si vous ou votre conjoint ou conjoint de fait appartenez à une tranche d’imposition plus élevée que l’autre et que l’un de vous reçoit un revenu de retraite, vous pouvez réduire vos impôts en attribuant jusqu’à 50 % de ce revenu au conjoint faisant partie de la tranche d’imposition la plus basse. Pour certains couples, les économies peuvent être considérables !

Vous pourriez aussi économiser de l’impôt en partageant les prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) ou Régime des rentes du Québec (RRQ) avec un partenaire ou conjoint ayant un revenu moindre.

Continuez de cotiser à votre CELI

Vous n’avez pas besoin de retirer tout votre FERR ou vous avez d’autres revenus de retraite excédentaires ? Vous pouvez verser ces montants dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), à condition d’avoir les droits de cotisation requis, afin que votre argent puisse continuer de s’apprécier à l’abri de l’impôt.

Contrairement à un REER, vous n’êtes pas tenu de gagner un revenu pour y cotiser, et il n’y a pas de limite d’âge pour ce faire.
Contrairement aux retraits de FERR, les sommes retirées de CELI ne sont pas assujetties à l’impôt.
Les gains que vous réalisez dans votre CELI et les sommes que vous en retirez n’ont pas d’incidence sur votre admissibilité aux prestations gouvernementales, notamment la Sécurité de la vieillesse (SV) et le Supplément de revenu garanti (SRG), ou aux crédits d’impôt comme le montant accordé en raison de l’âge.

Créez un plan successoral

La planification successorale ne concerne pas seulement les nantis. En fait, elle peut être tout aussi importante que la planification de la retraite !

Un plan successoral vous aide à transférer vos actifs aux personnes et aux causes qui vous tiennent à cœur, et ce, de manière rapide et fiscalement avantageuse. Sans un tel plan, il pourrait y avoir des frais supplémentaires, de l’impôt et de retards lors de la transmission de vos actifs à vos proches, et vous n’aurez aucun contrôle sur la façon dont ces actifs seront traités.

Pour en savoir plus sur cet important sujet, consulter les articles Qu’est-ce que la planification successorale, et pourquoi est-elle si importante ? et La conciliation retraite-legs

Outils et ressources

Espace Planification de la retraite

Obtenez une mine de renseignements pour définir ou peaufiner dès maintenant votre plan de retraite.

Pour en savoir plus

Foire aux questions (FAQ) sur la planification de la retraite

Combien d’argent vais-je avoir besoin pour prendre ma retraite ?

La réponse à cette question est propre à chacun. Exemple :

À combien se chiffrent vos économies (ou vos dettes) ? Quel est le rendement de vos placements ?
Quel mode de vie souhaitez-vous avoir à la retraite ? Voulez-vous voyager dans le monde ou entreprendre une nouvelle carrière à temps partiel ?
Aurez-vous remboursé votre hypothèque et vos autres dettes ?
Quand souhaitez-vous prendre votre retraite et pendant combien de temps encore pouvez-vous épargner ?

La meilleure façon de comprendre combien il vous faut pour atteindre vos propres objectifs est de collaborer avec un conseiller ou un planificateur financier.

Quelles sont les différences entre un REER et un CELI ?

Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est une solution prisée par la majorité des Canadiens lorsqu’il est question d’épargne aux fins de la retraite. Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) peut également servir d’outil d’épargne-retraite, mais il offre en outre la souplesse requise pour atteindre des objectifs à court terme.

Voici comment le REER et le CELI se comparent :

Dans un REER, l’impôt à payer sur votre épargne est différé, tandis que la croissance de votre épargne détenue dans un CELI est exempte d’impôt.
Les cotisations à un REER sont déductibles d’impôt, ce qui vous aide à payer moins d’impôt durant les années où votre revenu est élevé. Les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles aux fins de l’impôt.
Votre plafond de contribution à un REER dépend de votre revenu d’emploi. Vous pouvez continuer de cotiser à votre REER aussi longtemps que vous avez des droits de cotisation inutilisés. Dans le cas d’un CELI, vous pouvez y cotiser même si vous ne travaillez pas et que vous ne gagnez pas de revenu.
Vous ne pouvez pas cotiser à votre REER après 71 ans, tandis que vous pouvez cotiser à un CELI à vie.
Les retraits d’un CELI ne sont jamais imposables. Les sommes retirées d’un REER sont imposables l’année du retrait.

Pour comparer d’autres caractéristiques et avantages de ces régimes, voir l’article CELI, REER et Épargne @ intérêt élevé.

Quel est l’âge moyen de la retraite au Canada ?

La plupart des gens pensent que l’âge normal de la retraite est de 65 ans, puisque les Canadiens peuvent commencer à recevoir des prestations de la Sécurité de la vieillesse (SV) et du Régime de pensions du Canada (RPC) ou du Régime des rentes du Québec (RRQ) à cet âge. (Vous pouvez aussi commencer à recevoir des prestations du RPC ou du RRQ plus tôt, mais elles seront réduites.)

En fait, l’âge moyen de la retraite de tous les retraités canadiens était de 64,3 ans en 2019. Ce sont les travailleurs autonomes canadiens qui prennent leur retraite le plus tard, soit à 67,1 ans, et ce sont les travailleurs du secteur public (d’un organisme public, par exemple) qui prennent leur retraite le plus tôt, à 62,6 ans³.

Comment un conseiller peut-il m’aider à atteindre mes objectifs de retraite ?

Les personnes qui recourent aux services d’un conseiller accumulent des actifs presque quatre fois supérieurs à celles qui ne traitent pas avec un conseiller⁴! Un conseiller RBC peut vous aider à faire ce qui suit :

Déterminer si votre épargne est suffisante pour profiter du mode de vie que vous souhaitez à la retraite.
Vous donner l’assurance que vos fonds vous rapporteront le plus possible.
Modifier vos placements au besoin pour garder votre plan de retraite sur la bonne voie.

Vous pouvez parler à un conseiller par vidéobavardage, par téléphone ou en personne pour élaborer votre plan, examiner des stratégies ou simplement lui poser une question.

Consultez d’autres questions et réponses.

Foire aux questions (FAQ) sur la planification de la retraite

Quel montant recevrai-je du RPC ?

La prestation mensuelle que vous recevrez du RPC ou du RRQ dépend de l’ampleur et de la durée de vos cotisations au moment où commencent vos prestations. Le montant que vous recevez dépend également de l’âge que vous avez au début du versement des prestations de retraite.

Pour obtenir une estimation de vos prestations de retraite du RPC, demandez votre état de compte du cotisant au RPC en vous inscrivant à Mon dossier Service Canada en ligne ou demandez une copie de votre état de compte à Service Canada par courrier.
Pour connaître vos droits de cotisation personnalisés au RRQ, demandez votre relevé de participation au Régime de rentes du Québec en créant un compte clicSÉQURen ligne ou en communiquant avec Retraite Québec par courrier.

Quel montant les Canadiens épargnent-ils en moyenne pour la retraite ?

Selon le Sondage RBC sur les mythes et les réalités de la retraite 2019, mené par Ipsos, les Canadiens de 50 ans ou plus dont les actifs investissables dépassent les 100 000 $ (espèces, solde des comptes bancaires, solde des comptes de retraite, etc.) possèdent en moyenne 674 000 $ en épargne-retraite. Si on leur demande toutefois le montant qu’ils souhaiteraient épargner pour la retraite, les participants au sondage répondent qu’ils aimeraient avoir des économies totales de 949 000 $.

Qu’est-ce qu’une rente ?

Une rente est un contrat financier que vous passez avec une compagnie d’assurances. Vous déposez une somme forfaitaire auprès d’un assureur (par exemple, lors de la conversion d’un régime enregistré d’épargne-retraite [REER] en option de revenu) qui, en contrepartie, vous verse des montants garantis préétablis. Chaque versement se compose de remboursements du capital initial et de revenus d’intérêt. Seuls les revenus d’intérêt sont imposables. En souscrivant une rente, vous transférez les risques de placement à l’assureur qui est spécialisé dans ce domaine.

Différents types de rente vous sont offerts :

Rente viagère : Procure un revenu durant toute votre vie – habituellement assortie d’une garantie de maintien des versements à votre bénéficiaire advenant votre décès.
Rente réversible : Les versements de revenu sont effectués durant toute votre vie et celle de votre conjoint.
Rente certaine : Précise le nombre de versements de revenu. Si vous décédez avant que tous les versements précisés aient été versés, une prestation de décès est versée à votre bénéficiaire.

Comment un conseiller peut-il m’aider à atteindre mes objectifs de retraite ?

Déterminer si votre épargne est suffisante pour profiter du mode de vie que vous souhaitez à la retraite.
Vous donner l’assurance que vos fonds vous rapporteront le plus possible.
Modifier vos placements au besoin pour garder votre plan de retraite sur la bonne voie.

Vous pouvez parler à un conseiller par vidéobavardage, par téléphone ou en personne pour élaborer votre plan, examiner des stratégies ou simplement lui poser une question.

Consultez d’autres questions et réponses.

Foire aux questions (FAQ) sur la planification de la retraite

Quelles sont les différences entre un FERR et une rente ?

Vous devez convertir votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) en une option de revenu, comme un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou en rente, au plus tard le 31 décembre de l’année de votre 71e anniversaire.

Voici quelques-unes des grandes différences entre un FERR et une rente :

FERR

Un FERR est une prolongation du REER ; il sert à retirer un revenu pendant la retraite.

Vous gardez le contrôle de votre épargne et pouvez changer vos placements et l’institution où vous détenez votre FERR.
Les versements ne sont pas immobilisés. Vous devez retirer un montant minimum chaque année, mais pouvez en prendre plus si vous avez besoin d’argent.
L’argent dans votre FERR continue de fructifier en franchise d’impôt, jusqu’à ce que vous le retiriez.

Rentes

Une rente est un contrat financier que vous passez avec une compagnie d’assurances. Vous déposez une somme forfaitaire auprès d’un assureur qui, en contrepartie, vous verse des montants garantis préétablis. En souscrivant une rente, vous transférez les risques de placement à l’assureur qui est spécialisé dans ce domaine.

Vous pouvez recevoir un revenu garanti à vie si vous choisissez une rente viagère.
Dès que vous souscrivez le contrat de rente, les versements sont garantis, et vous n’avez pas à craindre les fluctuations du marché ou des taux d’intérêt.
Vous n’avez pas à gérer de façon active les fonds ou les retraits.
Vous n’avez pas à retirer un certain montant minimum chaque année.

Un conseiller RBC Assurances peut vous aider à trouver des réponses à vos questions en matière d’assurance.

Vous avez besoin d’aide pour savoir quoi faire avec votre REER ? Parlez à un conseiller RBC.

Comment puis-je réduire l’impôt exigible à la retraite ?

Les impôts font partie de la vie, même à la retraite. Il est impossible de les éviter complètement, mais vous pouvez recourir à des stratégies pour les réduire au minimum et conserver une plus grande part de votre revenu. Chaque situation personnelle est différente, mais il existe cinq stratégies que vous pouvez examiner avec votre conseiller :

Utiliser un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) de conjoint.
Partager le revenu de pension avec votre conjoint ou conjoint de fait.
La meilleure façon de retirer des sommes de vos différentes sources de revenu
Cotiser à un compte d’épargne libre d’impôt (CELI).
Des moyens avantageux sur le plan fiscal pour tirer profit de vos actifs ou fonds supplémentaires.

Pour plus de renseignements, consultez notre article Comment réduire l’impôt à la retraite ?

Quelle est la retenue d’impôt d’un FERR ?

Chaque année, vous devez retirer un montant minimal de votre fonds enregistré de revenu de retraite (FERR).

Si vous décidez d’en retirer une somme plus élevée, l’institution financière qui détient votre FERR doit prélever de l’impôt sur toute somme supérieure au montant minimal.

En général, les versements forfaitaires d’un FERR qui dépassent le montant minimal sont assujettis aux retenues d’impôt estimées suivantes :

10 % (5 % au Québec) pour les montants inférieurs ou égaux à 5 000 $ ;
20 % (10 % au Québec) pour les montants supérieurs à 5 000 $ ;
30 % (15 % au Québec) pour les montants supérieurs à 15 000 $ ;

Il existe plusieurs règles et stipulations pour les retenues liées à un FERR. Pour obtenir des explications plus détaillées ou connaître l’impôt prélevé sur les retraits, veuillez communiquer avec un conseiller ou visiter le site Web de l’Agence du revenu du Canada (ARC).

Combien de temps durera mon argent à la retraite ?

Vos propres habitudes de dépenses, les désirs et besoins découlant de votre mode de vie, votre santé, votre situation familiale et les impôts sont tous des éléments qui peuvent avoir un effet sur le temps que durera votre argent à la retraite. Aucune situation n’est identique à une autre.

Si cette question vous empêche de dormir ou si vous voulez simplement obtenir un deuxième avis sur les montants que vous avez établis, un conseiller RBC peut vous aider à obtenir un portrait plus clair de votre situation et de ce que vous devez faire pour vivre une longue retraite satisfaisante.

Consultez d’autres questions et réponses.

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Conditions d’utilisation :Conditions d’utilisation :

Fonds d’investissement Royal Inc. (FIRI) offre des services de planification financière et des conseils en placement. FIRI, RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., la Banque Royale du Canada, la Société Trust Royal du Canada et la Compagnie Trust Royal sont des entités juridiques distinctes et affiliées. FIRI est inscrit au Québec en tant que cabinet de services financiers.

Vous et votre conjoint pouvez retirer chacun jusqu’à 35 000 $ de vos REER pour acheter votre première maison en vertu du Régime d’accession à la propriété. L’argent emprunté doit avoir été versé au REER au moins 90 jours avant le retrait, et vous devez avoir signé un contrat d’achat ou de construction d’un logement admissible. Vous devez ensuite rembourser chaque année au moins 1/15 des fonds empruntés, à compter de la deuxième année suivant le retrait des fonds. Pour plus de précisions, voir le site du Régime d’accession à la propriété de l’Agence du revenu du Canada.

Dans le cadre du Régime d’encouragement à l’éducation permanente, vous pouvez retirer jusqu’à 10 000 $ par année civile pour financer une formation ou des études postsecondaires à temps plein pour vous ou votre conjoint. Vous pouvez retirer un maximum de 20 000 $ chacun, sur une période maximale de quatre années consécutives. Au moins 10 % de la somme empruntée doit être remboursée chaque année, pendant une période maximale de 10 ans.

Source : Statistique Canada. Tableau 14-10-0060-01 – Âge de la retraite selon la catégorie de travailleur, données annuelles

Source : The Gamma Factor and the Value of Financial Advice, Claude Montmarquette, Natalie Viennot-Briot, 2016.

Il s’agit des conclusions du Sondage RBC sur les mythes et les réalités de la retraite 2019, mené par Ipsos du 2 au 8 avril 2019. Aux fins de ce sondage, 2 000 Canadiens de 50 ans ou plus ont été interrogés par l’intermédiaire du site Ipsos Je-dis et autrement. L’échantillon a été établi selon la méthode des quotas pondérés afin que sa composition reflète celle de la population du Canada selon les données du dernier recensement et que les résultats du sondage soient représentatifs de l’ensemble de la population. Les données fournies découlent d’un échantillon de 900 préretraités de 50 ans ou plus dont les actifs s’élèvent à 100 000 $ ou plus, et de 100 préretraités de 50 ans ou plus dont les actifs sont de moins de 100 000 $. La crédibilité des sondages en ligne Ipsos est calculée en fonction d’un intervalle de crédibilité. Dans ce cas, les résultats sont considérés comme précis à ±3,5 points de pourcentage, 19 fois sur 20, pour l’échantillon complet de baby-boomers préretraités, à ±3,7 points de pourcentage pour ceux dont les actifs s’élèvent à 100 000 $ ou plus, et à ±11,2 points de pourcentage pour ceux dont les actifs sont de moins de 100 000 $.