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Outils numériques pour vous aider à planifier et à économiser
Ayez votre argent à l’œil et épargnez automatiquement grâce à des outils intelligents.
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Obtenez des conseils, que vous investissiez 100 $ ou 5 000 $.
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Comptes et produits populaires pour faire fructifier votre argent
CELI, REER et CELIAPP
CPG et épargne
Fonds communs de placement, FNB et actions
Faites fructifier vos placements plus rapidement grâce à un CELI, à un REER ou à un CELIAPP.
Lorsqu’il s’agit d’épargner pour l’avenir, de nombreux Canadiens utilisent un compte enregistré fiscalement avantageux comme un CELI, un REER ou un CELIAPP. À l’instar d’autres types de comptes de placement, enregistrés et non enregistrés, vous pouvez détenir un large éventail de placements dans l’un ou l’autre de ces régimes.
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Compte d’épargne pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)
Gardez votre épargne en lieu sûr
Si vous cherchez une solution sans risque procurant un taux de rendement stable, songez à un CPG ou à un compte d’épargne. Vous pouvez détenir un CPG dans vos comptes enregistrés (CELI, REER, etc.) ou sous forme de placement non enregistré.
Certificats de placement garanti (CPG)
Compte Épargne @ intérêt élevé RBC
Investir à des fins de croissance, de revenu et plus encore
Choisissez parmi une vaste gamme de produits de placement, notamment les suivants :
Fonds communs de placement
Un gestionnaire de fonds professionnel pour vos placements
Investissez sans peine dans un portefeuille d’actions, d’obligations et d’autres titres.Fonds négociés en bourse (FNB)
FNB avec Placements en Direct RBC et RBC Investi-Clic
Investissez dans un fonds qui contient un panier de placements et se négocie comme une action.Actions
Actions avec RBC Placements en Direct
Investissez parmi un large éventail d’actions canadiennes et américaines.Façons d’investir à RBC®
Prenez vos propres décisions, laissez-nous investir pour vous ou travaillez avec un conseiller. Utilisez un ou plusieurs de nos services, en fonction de vos besoins.
Effectuez des opérations vous-même
RBC Placements en Direct
- Faites-le vous-même en choisissant parmi des actions, des obligations, des FNB et plus encore.
- Utilisez des outils et des ressources très efficaces pour éclairer vos décisions.
Investissez en ligne sans peine
RBC Investi-Clic
- Laissez nos professionnels choisir, acheter et gérer vos placements.
- Obtenez un plan de placement personnalisé qui comprend des FNB à frais réduits.
Demandez conseil à un conseiller RBC
RBC Banque Royale
- Créer un régime d’épargne et obtenir de l’aide pour choisir des placements (CPG, fonds communs de placement ou liquidités) dans une gamme complète de comptes, comme le REER et le CELI.
- Discutez en personne, par téléphone ou par clavardage vidéo*.
Traitez avec un planificateur financier attitré
RBC Planification financière
- Élaborer un plan financier personnalisé et complet en fonction de vos objectifs avec un professionnel accrédité.
- Accéder à des strategies de constitution de patrimoine, de planification de la retraite, ainsi que de planification successorale et fiscale.
Obtenez des conseils personnalisés d’un conseiller en patrimoine attitré
RBC Gestion de patrimoine
- Personnalisez votre portefeuille de placement et votre plan patrimonial avec l’aide d’un conseiller en patrimoine attitré.
- Profitez de points de vue de grande qualité sur les placements et de recherches primées.
Besoin de plus de conseils?
Trucs et conseils pour vous aider à atteindre vos objectifs
Explorez nos guides pour obtenir des trucs en vue d’épargner pour les choses qui comptent pour vous.
Outils intelligents pour vous aider à planifier et à épargner
Obtenez des trucs et conseils personnalisés
Fixez vos objectifs, obtenez des conseils et voyez vos placements au même endroit!
MonConseiller est un service en ligne qui combine des outils de planification interactifs et des conseils en direct pour vous aider à suivre de près vos objectifs d’épargne. Il est réservé aux clients de RBC, facile à utiliser et offert gratuitement.
Économisez de façon automatique
Épargnez automatiquement.
Faites fructifier vos placements plus rapidement en établissant des cotisations régulières (hebdomadaires, mensuelles, etc.) dans votre compte de placement. Il vous suffit de choisir le montant que vous voulez épargner automatiquement et la fréquence de vos cotisations.
Économisez plus
Commencez à épargner pour atteindre votre objectif, quel qu’il soit, rapidement et facilement!
TrouvÉpargne NOMI est un compte d’épargne numérique qui analyse vos dépenses, trouve des dollars supplémentaires pouvant être mis de côté, et les vire automatiquement dans un compte d’épargne. Activez TrouvÉpargne NOMI dans l’appli Mobile RBC1.
Réponses à vos questions les plus courantes
Il existe deux façons d’ouvrir un compte :
1. Par l’entremise de RBC Placements en Direct
- Décidez vous-même grâce à notre service de placement et de négociation en ligne à frais modiques
- Détenez des actions, des obligations, des fonds négociés en bourse (FNB) et plus encore dans votre CELIAPP
- Prenez des décisions de placement éclairées en vous appuyant sur des recherches d’experts et d’autres ressources comme des cotes en continu en temps réel sans frais3
2. Par l’entremise de RBC Investi-Clic
- Nos professionnels choisiront, achèteront et géreront pour vous les placements détenus dans votre CELIAPP
- Nous élaborons un portefeuille de fonds négociés en bourse (FNB) à frais réduits et construit par des experts en fonction de vos réponses à quelques questions simples
- Suivez vos progrès en ligne en tout temps et parlez à un conseiller en placements si vous avez des questions ou souhaitez obtenir des conseils
Vous avez des questions ? Composez le 1 800 769-2563 (1 800 ROYAL-63).
- Un CELIAPP est un compte que l’on ne peut pas détenir conjointement. Cependant, votre conjoint et vous pourrez détenir chacun un CELIAPP et combiner votre épargne pour l’achat d’une propriété admissible.
- De plus, les règles d’attribution ne s’appliqueront pas aux fonds que vous recevez de votre conjoint ou conjoint de fait et que vous cotisez à votre CELIAPP, et vice versa. Cela signifie que tout revenu de placement dans votre CELIAPP ne sera pas ajouté à votre revenu imposable ou à celui de votre conjoint, que vous ou votre conjoint versiez la cotisation, pourvu que ces fonds soient utilisés pour acheter une propriété admissible.
- Vous pouvez détenir plusieurs comptes d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP), mais le total de vos droits de cotisation demeurera le même que si vous en aviez un seul. De plus, votre période de participation maximale de 15 ans sera établie en fonction de la date à laquelle vous aurez ouvert votre premier compte.
Nous offrons une vaste gamme de CPG pour répondre à n’importe quel objectif. Nous vous proposons également notre Sélecteur de CPG, un outil pratique pour vous aider à choisir la solution qui vous convient le mieux.
Vous pouvez également demander à un conseiller RBC de vous aider à choisir le placement qui répond le mieux à vos objectifs. Nous vous invitons à utiliser notre outil de réservation en ligne pour fixer un rendez-vous téléphonique avec un conseiller.
Il existe deux façons d’ouvrir un nouveau REER :
- Appelez-nous au 1 833 833-9810. Nous serons heureux de discuter avec vous de vos objectifs de retraite et de vous aider à choisir les types de placements les plus appropriés pour les réaliser.
- Passez à votre succursale. Nous vous recommandons de fixer un rendez-vous à l’avance en composant le 1 844 512-4949.
Vous pouvez acheter des CPG comme suit :
- Par RBC Banque en direct si vous détenez un compte de chèques ou d’épargne à RBC Banque Royale ou un CPG.
- Si vous avez des questions, nous vous invitons à utiliser notre outil de réservation en ligne pour fixer un rendez-vous téléphonique avec nous.
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Planification de la retraite
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Planification financière
Obtenez des conseils et des renseignements utiles sur une variété de sujets liés à l’argent.
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RBC InvestiVite Inc. est un gestionnaire de portefeuille d’exercice restreint qui donne accès à des portefeuilles modèles pouvant comporter jusqu’à 100 % de FNB RBC iShares. Les FNB RBC iShares comprennent des FNB RBC gérés par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. (RBC GMA) et des FNB iShares gérés par Gestion d’actifs BlackRock Canada Limitée (BlackRock Canada). RBC GMA et BlackRock Canada ont conclu une alliance stratégique visant à réunir leurs produits de FNB respectifs sous la marque RBC iShares et à offrir un modèle unifié de service et de soutien à la distribution des FNB RBC iShares.
D’autres produits et services peuvent être offerts par une ou plusieurs entités juridiques distinctes affiliées à RBC InvestiVite Inc., y compris Banque Royale du Canada, RBC Placements en Direct Inc., RBC Dominion valeurs mobilières Inc., RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Société Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal. RBC InvestiVite Inc. est une filiale en propriété exclusive de Banque Royale du Canada, et elle utilise le nom commercial RBC Investi-Clic.
Les services fournis par RBC Placements en Direct et RBC Investi-Clic sont uniquement offerts au Canada.
RBC Planification financière est un nom commercial utilisé par Fonds d’investissement Royal Inc. (FIRI). FIRI offre des services de planification financière et des conseils en placement. FIRI, RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Banque Royale du Canada, Société Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal sont des entités juridiques distinctes et affiliées. FIRI est inscrit au Québec en tant que cabinet de services financiers.
Les produits et services peuvent être offerts par la Banque Royale du Canada ou par une entité juridique distincte qui lui est affiliée, y compris, notamment, Fonds d’investissement Royal Inc., RBC Placements en Direct Inc. (membre-Fonds canadien de protection des épargnants), RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., la Compagnie Trust Royal et la Société Trust Royal du Canada.
MonConseiller est une plateforme en ligne de RBC où vous pouvez consulter vos renseignements financiers, y compris des représentations visuelles (tableaux et graphiques) de votre degré de préparation à la retraite, de votre valeur nette, de vos liquidités et de votre progression vers l’atteinte de vos objectifs financiers. L’outil permet aussi de voir dans quelle mesure différentes approches peuvent influer sur votre épargne et l’atteinte de vos objectifs. La plateforme MonConseiller vous permet également de fixer un rendez-vous avec un conseiller RBC et d’avoir un entretien par vidéoclavardage ou par téléphone pour ouvrir de nouveaux comptes, y compris des comptes de placement, et obtenir des conseils sur l’atteinte de vos objectifs financiers.
le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) permet de reporter l’impôt sur le revenu de placement tant qu’il n’est pas retiré du régime ;