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Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

OFFRE D’UNE DURÉE LIMITÉE

Épargnez pour votre retraite avec un REER.
Obtenez des primes voyages d’une valeur pouvant atteindre 10 000 $avis de non-responsabilité † !

Faites fructifier votre épargne-retraite, tout en réduisant vos impôts annuelsavis de non-responsabilité 4, avis de non-responsabilité 13. Les cotisations à un REER peuvent être déduites de votre revenu imposable et vos revenus de placement fructifient à l’abri de l’impôt. Cotisez d’ici le 2 mars 2026 pour profiter de la déduction fiscale de 2025.

  1. étape 1 Ouvrez un REER ou un autre RBC d’ici le 31 mars 2026.
  2. étape 2 Cotisez ou transférez des fonds dans de dans un ou plusieurs comptes admissibles d’ici le 29 mai 2026.

    Façons de cotiser :

    • Verser une cotisation forfaitaire d’au moins 5 000 $, ou
    • Établir et traiter des cotisations préautorisées (CPA) de 500 $ et plus par mois, ou
    • Combiner les deux façons de cotiser.
    Les transferts peuvent être effectués à partir de votre compte de particulier RBC ou du compte d’une autre .
  3. étape 3 Adhérez à Avion Récompenses d’ici le 29 mai 2026 (si vous n’êtes pas déjà membre). L’adhésion est gratuite et facile.
Conservez votre solde de compte et/ou vos cotisations préautorisées jusqu’au 28 février 2027.

Nous déposerons vos points Avion dans votre compte Avion Récompenses en quatre versements. Chaque versement sera effectué dans les huit semaines suivant : le 31 mai 2026, le 31 août 2026, le 30 novembre 2026 et le 28 février 2027.

Obtenez 1 point pour chaque tranche de 2 $ investie, plus 12 500 points bonis, jusqu’à concurrence de 500 000 points Avion !

Cotisations nettes admissibles (CAD) : Points Avion que vous recevrez : Valeur (CAD) :
5 000 $ (minimum) 15 000 350 $ (vol aller-retour pour une brève escapade)
45 000 $ 35 000 750 $ (vol aller-retour pour explorer l’Amérique du Nord)
105 000 $ 65 000 1 300 $ (vol aller-retour pour visiter l’Europe)
975 000 $ 500 000 10 000 $ (5 vols aller-retour pour découvrir le monde)

Vous pouvez également échanger des points contre des séjours à l’hôtel, des locations de voiture, des cartes-cadeaux, des articles divers, des cotisations en espèces à un compte RBC Placements en Direct, pour payer les commissions sur opérationsavis de non-responsabilité 20 et plus encore !

Des conditions s’appliquent. Consultez les modalités complètes de l’offre.

Qu’est-ce qu’un REER ?

Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un compte de placement enregistré qui vous permet d’épargner pour la retraite en reportant l’impôt sur vos revenus de placement, ce qui vous permet de conserver une plus grande partie de votre argent investi et de le faire fructifier plus rapidement.

Comme vous pouvez déduire vos cotisations de votre revenu imposable, un REER peut également vous aider à réduire vos impôts. À la retraite, vous serez probablement dans une tranche d’imposition inférieure, ce qui signifie que vos retraits seront imposés à un taux plus bas qu’aujourd’hui.

Voici pourquoi près de la moitié des Canadiens investissent dans un REER1 :

  • Épargner pour la retraite, tout en épargnant dans un CELI
  • Les cotisations réduisent le revenu annuel imposable et, donc, l’impôt à payer.
  • L’impôt sur le revenu de placement n’est payé qu’au retrait des fonds correspondants.
  • Empruntez de l’argent de votre REER pour financer vos études2 ou acheter votre première maison3 sans pénalité, si vous remboursez le montant emprunté dans les délais requis.
  • Rattrapez les cotisations non versées dans les années antérieures

Avantages des placements à RBC

Outils numériques gratuits pour vous aider à planifier et à épargner

Voyez tout votre argent en un seul endroit, obtenez des conseils et épargnez automatiquement grâce à des outils intelligents comme MonConseiller et TrouvÉpargne NOMI.

Des conseils au bon momnet

Parlez à un conseiller en personne, par téléphone ou par vidéoclavardage9, que vous investissiez 50 $ ou 5 000 $.

Fonctionnement d’un REER

Le REER est un compte de placement enregistré. Vous pouvez donc y détenir des placements qui produisent des revenus et pas seulement des liquidités (comme un compte d’épargne).

Le type de placements que vous pouvez détenir dans votre REER dépend de l’endroit où vous ouvrez un compte. Pour choisir vos placements, vous devrez aussi tenir compte de votre tolérance au risque.

  • RBC Banque Royale : Solution idéale si vous souhaitez obtenir des conseils en placement et avoir accès à un conseiller – en personne, par téléphone ou par vidéo.

  • RBC Placements en Direct ouvert dans une nouvelle fenêtre 7: Solution idéale si vous souhaitez prendre vos propres décisions de placement.

    • Offre des actions, des options, des fonds négociés en bourse (FNB), des fonds communs de placement, des obligations et des CPG

  • RBC Investi-Clic ouvert dans une nouvelle fenêtre 6: Solution idéale si vous souhaitez investir en ligne et avoir accès à des conseillers en placements.

    • Offre des portefeuilles de FNB conçus pour différents investisseurs (chaque portefeuille est composé d’un ensemble diversifié de FNB)

Façons d’investir à RBC

Comme dans un REER, les revenus de placement (intérêts, dividendes ou gains en capital) ne sont pas imposés avant leur retrait, votre épargne peut croître plus rapidement que dans un compte non enregistré.

Afin d’économiser plus rapidement, vous pouvez aussi établir un régime de cotisations périodiques (hebdomadaires, mensuelles, etc.) versées automatiquement dans votre REER.

  • Vous choisissez le montant et la fréquence des cotisations (hebdomadaire, aux quinzaines, mensuelle). Conseil : Tenez compte des droits de cotisation au REER (droits de déduction) dont vous disposez lorsque vous établissez un régime de cotisations automatiques.
  • Vos cotisations sont débitées automatiquement de votre compte bancaire (détenu à RBC ou auprès d’une autre institution financière).
  • Vous pouvez modifier le montant et la fréquence de vos cotisations, ou encore cesser ou suspendre vos cotisations en tout temps.

Au plus tard le 31 décembre de l’année de votre 71e anniversaire de naissance, vous devez cesser de cotiser à votre REER et le convertir en instrument de revenu, comme un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou une rente. Le FERR s’inscrit dans le prolongement du REER, mais au lieu d’y verser des fonds, vous en retirez afin de les utiliser durant la retraite.

Vous pouvez aussi emprunter des fonds de votre REER à d’autres fins.

Voici quelques points à retenir :

  • Les retraits d’un REER ou d’un FERR sont comptabilisés dans le revenu imposable.
  • Les retraits ont une incidence sur l’admissibilité aux prestations gouvernementales, notamment les prestations de la Sécurité de la vieillesse (SV).
  • Les retraits d’un REER augmentent l’impôt à payer et font l’objet d’une retenue à la source.
  • Le Régime d’accession à la propriété permet d’emprunter jusqu’à 60 000 $ d’un REER pour effectuer l’achat d’une première maison3.
  • Le Régime d’encouragement à l’éducation permanente permet au titulaire d’un REER d’emprunter jusqu’à 10 000 $ par année civile (jusqu’à concurrence de 20 000 $) de son REER pour financer sa formation ou ses études ou celles de son conjoint2.

Quelques chiffres à connaître

32 490 $

Maximum déductible au titre d’un REER pour 2025, ou 18 % de votre revenu gagné l’année précédente, selon le montant le moins élevé

 60 000 $

Montant maximal de votre REER que vous pouvez utiliser pour acheter une première propriété3

71

Âge auquel les cotisations cessent et le régime est obligatoirement converti en instrument de revenu (comme un FERR)

Voyez comment l’épargne périodique favorise la croissance de votre REER

Le graphique montre comment la croissance d’une cotisation hebdomadaire de 50 $, avec des intérêts de 6 %, peut donner une somme de plus de 218 000 $ après 30 ans.

REER Chart

Le graphique montre comment la croissance d’une cotisation hebdomadaire de 50 $, avec des intérêts de 6 %, peut donner une somme de plus de 218 000 $ après 30 ans.

REER Chart

Calculatrice REER

Voyez à quel point il est commode d’épargner au moyen de cotisations automatiques et périodiques à votre REER*.

Entrez un nombre compris entre 1 et 50

Entrez un nombre compris entre 25 $ et  $ Entrez un nombre compris entre 25 $ et  $
Entrez un nombre compris entre 1 % et 1000 %
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Règles régissant les cotisation, frais et plus

Règles et plafond de cotisation applicables au REER

Obtenez des renseignements sur l’admissibilité, les cotisations, les retraits et d’autres éléments importants.

Lire la suite sur les règles et plafond de cotisations applicable au RRSP

Frais liés au REER

Si vous transférez votre REER RBC à une autre institution financière (autre que ses sociétés affiliées), des frais de 150,00 $ s’appliqueront.

CELI, REER ou CELIAPP

Explorez les caractéristiques et les avantages pour découvrir comment chaque compte peut vous aider à atteindre vos objectifs.

Comparer les comptes pour CELI, REER ou compte d'épargne

FAQ sur l'offre et le REER

Pour être admissible à cette offreavis de non-responsabilité *, vous devez :
  • ne pas être titulaire d’un en date du 1er décembre 2025 (tout compte admissible antérieur fermé avant le début de la période d’admissibilité n’a aucune incidence sur votre admissibilité) ;
  • ouvrir un ou plusieurs entre le 1er décembre 2025 et le 31 mars 2026 ;
  • être résident canadien et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire au moment de l’ouverture du ou des comptes admissibles ;
  • adhérer à Avion Récompenses d’ici le 29 mai 2026 (si vous n’êtes pas déjà membre). L’adhésion est gratuite et facile.
Non, vous n’êtes pas tenu d’être titulaire d’un compte de particulier RBC pour profiter de cette offreavis de non-responsabilité *.
Nous vous rembourserons jusqu’à 200 $ CA de frais de transfertavis de non-responsabilité 17 lorsque vous transférez au moins 15 000 $ CA à RBC Placements en Direct. (Remboursement de frais de 500 $ pour les membres du Cercle Royal et du programme Distinction Royaleavis de non-responsabilité 18.)
Si vous respectez toutes les conditions d’admissibilité de l’offreavis de non-responsabilité *, nous déposerons vos points Avion dans votre compte Avion Récompenses en quatre versements. Chaque versement sera effectué dans les huit semaines suivant le :
  • 31 mai 2026
  • 31 août 2026
  • 30 novembre 2026
  • 28 février 2027
Vous obtiendrez 12 500 points Avion, plus 1 point Avion par tranche de 2 $ investie, jusqu’à concurrence de 500 000 points Avion !
Actifs transférés nets ($ CA) : Points Avion que vous recevrez : Valeur (CAD) :
5 000 $ (minimum) 15 000 350 $ (un vol aller-retour vers une destination située à proximité)
45 000 $ 35 000 750 $ (un vol aller-retour en Amérique du Nord)
105 000 $ 65 000 1 300 $ (un vol aller-retour à destination de l’Europe)
975 000 $ 500 000 10 000 $ (5 vols aller-retour pour découvrir le monde)
Vous pouvez également échanger des points contre des séjours à l’hôtel, des locations de voiture, des cartes-cadeaux, des articles divers, des cotisations en espèces à un compte RBC Placements en Direct, pour payer les commissions sur opérationsavis de non-responsabilité 16 et plus encore !

Vous devez être membre du programme Avion Récompenses (niveau d’adhésion Avion Élite ou Avion Distinction) avant le 29 mai 2026 pour recevoir les points Avion. L’adhésion est gratuite et facile.

Pour en savoir plus sur Avion Récompenses et la valeur de vos points, visitez le site Web Avion Récompenses.
Oui, pour satisfaire aux critères d’admissibilité de l’offreavis de non-responsabilité *, les cotisations peuvent être réparties dans divers ou .

En général, vous pouvez :
  • verser une cotisation unique d’au moins 5 000 $, ou
  • établir et traiter des cotisations préautorisées (CPA) de 500 $ et plus par mois, ou
  • verser des cotisations uniques et établir des CPA d’une valeur totale d’au moins 5 000 $ annualisées (par exemple, une cotisation de 2 000 $ et des CPA de 250 $ par mois pendant 12 mois).
Par exemple, si vous ouvrez un compte admissible de RBC Banque Royale (comme un CELI ou un REER RBC), vous pouvez cotiser 2 500 $ en dépôts d’épargne et 2 500 $ dans un CPG de deux ans, et le total de ces placements répondrait aux critères d’admissibilité.

Vous pouvez également établir des CPA dans des fonds communs de placement RBC (distribués par Fonds d’investissement Royal Inc.).

Si vous ouvrez un compte admissible par l’entremise de RBC Placements en Direct (comme un CELI ou un REER RBC Placements en Direct), vous pouvez effectuer des dépôts en espèces et acheter des titres cotés à une bourse américaine ou canadienne, notamment :
  • Actions et options
  • Fonds négociés en bourse (FNB)
  • Fonds communs de placement
  • Certificats de placement garanti (CPG)
  • Obligations
  • Et plus encore…
Pour vérifier si vous êtes déjà membre du programme Avion Récompenses, allez à www.avionrecompenses.com ou téléchargez l’appli Avion Récompenses et ouvrez une session avec votre compte RBC Banque en direct.
  • Si vous êtes déjà membre, vous serez redirigé vers votre page d’accueil pour consulter le solde de vos points.
  • Si vous n’êtes pas déjà membre, votre tentative d’ouverture de session activera votre compte.
Pour être admissible à cette offreavis de non-responsabilité *, vous devez être membre du programme Avion Récompenses (niveau d’adhésion Avion Élite ou Avion Distinction) avant le 29 mai 2026. Pour vous assurer d’être adhérents de niveau Avion Élite ou Avion Distinction au programme Avion Récompenses :
  • devenez client de RBC en ouvrant un produit admissible;
  • ouvrez une session dans Avion Récompenses à l’aide de vos justificatifs d’ouverture de session de Banque en direct pour activer votre adhésion. (Vous pouvez devenir un membre Distinction ou Élite selon le type de compte ou de carte que vous détenez.)
Consultez toutes les FAQ sur l'offre

Même s’il est permis de retirer de l’argent de votre REER avant la retraite, il n’est pas recommandé de le faire parce que ce retrait fera augmenter le montant d’impôt que vous devrez payer et aura une incidence sur votre régime de retraite. Les retraits doivent être déclarés comme revenus dans votre déclaration fiscale à la fin de l’année et une retenue d’impôt est appliquée sur le montant du retrait.

Si vous décidez d’effectuer un retrait de votre REER, vous pouvez le faire de plusieurs façons :

Des frais d’administration de 150 $ s’appliquent en cas de transfert des biens d’un REER à une société qui n’est pas une filiale de Banque Royale du Canada. Ces frais peuvent changer. En cas de modification de ces frais ou d’ajout de nouveaux frais, RBC avisera les clients, par la poste ou par voie électronique, au moins 30 jours avant la date de prise d’effet du changement.

  • REER individuel : Le type de REER le plus répandu est le régime enregistré à votre nom. Dans ce cas, les placements détenus et les avantages fiscaux qui y sont associés vous appartiennent.
  • REER de conjoint : Lorsque vous cotisez à un REER de conjoint, vous bénéficiez de la déduction fiscale en dépit du fait que le régime est enregistré au nom de votre conjoint. (Votre cotisation n’a pas d’influence sur le plafond de cotisation de votre conjoint à son propre régime.) C’est un excellent moyen de fractionner le revenu si l’un de vous a des revenus plus élevés que l’autre.
  • REER immobilisé : Si vous quittez votre emploi avant la retraite, il est possible que l’on vous offre la possibilité de gérer les prestations de retraite que vous avez acquises. Le REER immobilisé – ou le compte de retraite immobilisé (CRI) dans certaines provinces – est utilisé à cette fin.
  • REER collectif : Certains employeurs offrent un REER collectif au sein duquel sont regroupés les REER individuels des employés de l’entreprise. Les cotisations que l’employé verse au REER sont retenues sur son salaire avant impôt, ce qui réduit immédiatement sa charge fiscale.

À RBC, vous pouvez ouvrir un REER auprès de l’une des sociétés suivantes :

  • RBC Banque Royale : Solution idéale si vous souhaitez obtenir des conseils en placement et avoir accès à un conseiller – en personne, par téléphone ou par vidéo. Choisissez des placements pour votre REER parmi une gamme de fonds communs de placement, des CPG et des dépôts d’épargne.
  • RBC Placements en Direct : Solution idéale si vous souhaitez effectuer des opérations et investir vous-même à l’aide de puissants outils et ressources en ligne. Choisissez des placements pour votre REER parmi une gamme d’actions, d’options, de fonds négociés en bourse (FNB), de fonds communs de placement, d’obligations et de CPG.
  • RBC Investi-Clic : Solution idéale si vous souhaitez investir sans avoir aucune recherche de placements à effectuer. Répondez à quelques questions et les professionnels de RBC Investi-Clic élaboreront votre portefeuille de FNB en fonction de vos réponses.

Le type de placements que vous pouvez détenir dans votre REER dépend de l’endroit où vous ouvrez un compte. Pour choisir vos placements, vous devrez aussi tenir compte de votre tolérance au risque.

  • RBC Banque Royale : Offre des fonds communs de placement, des CPG et des dépôts d’épargne. Solution idéale si vous souhaitez obtenir des conseils en placement et avoir accès à un conseiller – en personne, par téléphone ou par vidéo.
  • RBC Placements en Direct : Offre des actions, des options, des fonds négociés en bourse (FNB), des fonds communs de placement, des obligations et des CPG. Solution idéale si vous souhaitez effectuer des opérations et investir vous-même à l’aide de puissants outils et ressources en ligne.
  • RBC Investi-Clic : Offre des portefeuilles de FNB conçus pour différents investisseurs (chaque portefeuille est composé d’un ensemble diversifié de FNB). Solution idéale si vous souhaitez investir sans avoir aucune recherche de placements à effectuer.

Même s’il est permis de retirer de l’argent de votre REER avant la retraite, il n’est pas recommandé de le faire. En effet, vous aurez à payer des impôts sur vos retraits, ce qui pourrait avoir une incidence négative sur votre plan de retraite. Les retraits doivent être déclarés comme revenus dans votre déclaration fiscale à la fin de l’année et une retenue d’impôt est appliquée sur le montant du retrait.

Si vous souhaitez tout de même retirer de l’argent de votre REER, nous vous encourageons à vous servir de notre outil de réservation en ligne pour fixer un rendez-vous téléphonique avec l’un de nos conseillers.

Oui, vous pouvez retirer des fonds de votre REER pour répondre à une situation d’urgence. Sachez toutefois que ces prélèvements sont imposables et auront une incidence sur votre régime de retraite. Ils sont en effet considérés comme un revenu imposable de l’année en cours et assujettis à une retenue fiscale à la source.

Oui, vous pouvez établir des cotisations automatiques à votre REER au moyen de fonds provenant de votre compte de chèques ou d’épargne RBC ou d’une autre institution financière. Utilisez la Calculatrice REER pour constater les avantages que procurent les cotisations périodiques.

Ce montant varie d’une personne à l’autre. Pour connaître le montant exact que vous pouvez cotiser pour l’année courante, consultez le dernier avis de cotisation que vous avez reçu de l’ARC. Vous pouvez l’obtenir à l’aide de la fonction « Mon dossier » sur le site Web de l’ARC site externelle ouvert dans un nouvelle fenêtre.

En règle générale, la cotisation maximale autorisée à un REER pour l’année courante correspond à la moins élevée des valeurs suivantes :

  • 18 % du revenu gagné l’année précédente ;
  • le plafond de cotisation annuel pour l’année d’imposition ;
  • le plafond moins les cotisations versées à un régime de retraite d’employeur.

Vous trouverez ci-dessous le plafond de cotisation annuel à un REER pour la période 2013-2021.

Année Plafond de cotisation annuel
2013 23 820 $
2014 24 270 $
2015 24 930 $
2016 25 370 $
2017 26 010 $
2018 26 230 $
2019 26 500 $
2020 27 230 $
2021 27 830 $
2022 29 210 $
2023 30 780 $

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Investissez dans un REER dès aujourd’hui

Choisissez l’une des options suivantes pour investir dans votre REER :

La valeur des primes voyages de 10 000 $ est établie en fonction d’un échange de primes voyages aériens, selon le barème d’échange des primes voyages aériens, réservé aux membres Avion Élite. Selon le barème d’échange des primes voyages aériens, il faut au minimum 15 000 points Avion pour procéder à un échange de primes voyages aériens, ce qui donne droit à un vol aller-retour court-courrier à l’intérieur de la province, du territoire ou de l’État américain, ou à destination d’une province, d’un territoire ou d’un État américain adjacent, la valeur maximale du billet étant de 350 $. Le voyageur est responsable de la totalité des taxes, frais d’administration et suppléments.

Tous les membres Avion Récompenses, à l’exception des titulaires de comptes de particulier ION, des titulaires de comptes de produit de base Avion Récompenses et des membres Avion Sélect, peuvent échanger des points contre des Primes-voyages RBC au taux de 100 points par tranche de 1 $ CA pour régler leur réservation en totalité ou en partie, y compris les taxes et les frais connexes. Il faut échanger un minimum de 1 000 points. Des frais d’administration et d’autres conditions peuvent s’appliquer.

Si vous êtes titulaire d’un compte de particulier ION ou d’un compte de produit de base Avion Récompenses, vous pouvez échanger vos points contre des Primes-voyages RBC, au taux de 100 points par tranche de 0,58 dollar canadien, pour payer la totalité ou une partie de votre réservation, y compris les taxes et les frais. Il faut échanger un minimum de 2 500 points. Des frais d’administration et d’autres conditions peuvent s’appliquer. Veuillez consulter les Conditions du programme Avion Récompenses pour obtenir la liste des produits admissibles et les taux d’échange correspondant pour les primes voyages.

Les taux d’échange varient selon la catégorie d’échange. Pour connaître l’intégralité des conditions et des restrictions applicables aux échanges dans le cadre du programme Avion Récompenses, rendez-vous au www.avionrecompenses.com ou appelez le 1 800 ROYAL 1-2 (1 800 769-2512).
Ces résultats ne représentent qu’une estimation générale ; ils i) dépendent de l’exactitude et de l’exhaustivité des données que vous avez indiquées, ii) ils sont fondés sur des hypothèses présumées raisonnables et iii) ils sont fournis à titre informatif uniquement et ne sont pas censés servir de référence en vue de la prestation de conseils. Le résultat réel peut présenter un écart important. Avant de prendre une décision quelconque, vous aurez avantage à consulter votre conseiller professionnel. Cet outil de calcul ne représente ni ne remplace un plan financier complet et ne constitue pas un type de service de planification financière. Il n’analyse qu’un seul aspect de vos objectifs financiers.
La Banque Royale du Canada ne fait aucune affirmation ni ne donne aucune garantie, explicite ou implicite, à l’égard des renseignements ou des résultats obtenus à l’aide de cette calculatrice. La Banque Royale du Canada ne pourra être tenue responsable de dommages ou de pertes qui pourraient survenir à la suite d’une erreur ou d’une omission dans les renseignements ou les résultats fournis, ou de décisions que vous prenez à la lumière de ces renseignements ou résultats générés par cet outil de calcul.