Acheter neuf, acheter futé

Personne ne peut prédire le niveau futur des taux d’intérêt, mais les experts s’entendent sur un point : il peut s’avérer judicieux d’investir dans une maison neuve, surtout lorsque le marché est stable. Même si votre maison ne sera pas prête avant quelque temps, vous pouvez profiter de la faiblesse des taux d’intérêt et des prix des propriétés au moment opportun. Pour les personnes qui ne sont pas en mesure de verser la mise de fonds en une seule fois, la structure de paiement des maisons neuves peut faciliter l’accès au marché immobilier.

Étalez le versement de votre mise de fonds

L’un des principaux obstacles auxquels se heurtent les acheteurs d’une première maison au Canada est l’épargne en vue de la mise de fonds. Certains programmes et comptes peuvent vous aider, comme le régime d’accession à la propriété ou le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP). Il peut cependant s’avérer difficile de mettre assez d’argent de côté pour obtenir le montant total. Et vous avez peut-être hâte de passer à l’action ! Voilà pourquoi l’achat d’une maison neuve peut être avantageux.

En effet, lorsque vous achetez une maison neuve auprès du constructeur, le versement de la mise de fonds est étalé sur plusieurs mois ou plusieurs années.

Le calendrier des dépôts est indiqué dans la convention d’achat et figure généralement sur le site Web du constructeur. Ainsi, en tant qu’acheteur, vous connaissez d’avance vos obligations financières. Voici un calendrier fréquemment utilisé :

• Dépôt initial : 5 % du prix d’achat au moment de la signature de la convention.

• Deuxième dépôt : 5 % dans les 90 jours

• Troisième dépôt : 5 % dans les 180 jours

• Dépôt final : 5 % dans les 365 jours ou au moment de l’emménagement

Une solution adaptée à votre mode de vie

Bien que l’objectif, c’est-à-dire l’accession à la propriété, soit le même, le processus d’achat d’une maison neuve diffère de celui d’une propriété existante.

• Maison existante : Si vous choisissez une maison existante, visitez-la en imaginant comment vous disposerez vos meubles dans chacune des pièces. Vous pouvez rencontrer les voisins, explorer le secteur et emménager assez rapidement.

• Nouvelle construction : Si vous optez pour une maison neuve, vous devrez choisir le plan d’après une maison modèle ou dans le catalogue du constructeur. Et selon l’étape où se situe le projet, vous pourriez avoir le choix de l’aménagement, de la taille et même du terrain.

De plus, vous avez souvent la possibilité de personnaliser les finitions et la palette de couleurs, même si le projet en est déjà à mi-parcours. Pas besoin de remplacer le papier peint ou de rénover une cuisine désuète ! En outre, tous les équipements sont neufs ; vous bénéficiez des dernières percées technologiques en matière d’efficacité énergétique et il n’y a aucune réparation urgente. Il vous suffit d’utiliser votre imagination (ou un outil d’IA) pour vous aider à visualiser l’espace une fois fini.

Les formalités administratives pour l’achat d’une maison neuve sont également un peu différentes. Bien qu’il soit toujours bon d’obtenir une préapprobation pour connaître le montant que vous pouvez vous permettre de payer (qu’il s’agisse d’une maison neuve ou existante), les étapes à suivre ne sont pas les mêmes.

Par exemple, dans le cas d’une maison neuve, une fois que vous avez sélectionné un modèle et un terrain, vous devez signer la convention d’achat du constructeur, qui diffère de l’offre de revente. Cette convention indique le prix d’achat, le calendrier des dépôts, la date de signature, ainsi que les modalités pour choisir des options. Vous travaillerez ensuite avec le constructeur pour finaliser les détails avant de signer.

Autres éléments à prendre en considération – examen juridique

L’achat d’une maison neuve comporte des avantages, mais il faut garder à l’esprit ce qui suit :

• Convention d’achat : Comme dans toute convention, vos intérêts doivent être protégés. C’est particulièrement vrai pour cet achat qui sera peut-être le plus important de votre vie. Les conventions de constructeur sont généralement plus complexes que les conventions pour les propriétés existantes et comprennent des clauses supplémentaires. Il est donc judicieux de faire examiner la vôtre par un avocat qui connaît bien les nouvelles constructions. Votre avocat peut interpréter la convention pour vous, négocier avec le constructeur et veiller à ce qu’en tant qu’acheteur, vous soyez protégé en cas de changements dans l’échéancier du projet, la législation ou les coûts importants.

• Clauses d’annulation : Si votre situation change et que vous devez annuler l’achat, vous risquez de perdre votre dépôt. Dans certains cas, vous pouvez renoncer à l’achat et le céder à une autre personne, mais vous risquez tout de même de perdre de l’argent.

• Retards dans la construction : Ça peut arriver. Préparez-vous à d’éventuels changements dans votre échéancier et n’oubliez pas d’établir un budget et un plan en conséquence.

• Coûts des options : Les options peuvent augmenter le prix d’achat de la maison. Il est donc recommandé de travailler avec un conseiller en prêts hypothécaires RBC afin de discuter des choix qui s’offrent à vous pour les financer.

Avantages pour les acheteurs d’une première maison au Canada

Les maisons neuves présentent des avantages appréciables pour de nombreux acheteurs, en particulier les primoaccédants, les nouveaux arrivants et même les personnes qui sont déjà propriétaires, mais qui souhaitent acheter une maison plus grande. En voici quelques-uns :

• Du temps pour amasser la mise de fonds : Vous n’êtes pas tenu de verser dès le départ la totalité de la mise de fonds de 20 %. Vous profitez ainsi d’une plus grande souplesse pour gérer votre argent et vous avez plus de temps pour épargner.

• Approbation de crédit hypothécaire ferme : Certains partenaires financiers, comme RBC, fournissent une approbation de crédit hypothécaire ferme, valable du début (lorsque vous signez votre convention d’achat) jusqu’à la fin (lorsque la maison est construite et que la vente est close). En d’autres termes, si vous obtenez une approbation, vous ne la perdez pas.

• Blocage du taux d’intérêt : Dans certains cas, vous pouvez bloquer le taux d’intérêt pour la durée de la construction, ce qui réduit le risque de hausse du taux d’intérêt entre l’achat et l’emménagement. RBC, par exemple, vous permet aussi de profiter d’une éventuelle baisse des taux.

• Commencer à constituer votre valeur nette : Vous pouvez profiter des prix actuels et si la valeur de votre propriété augmente entre le moment de l’achat et celui où vous emménagez, votre valeur nette augmentera également.

• Réduction de la TPS : Le gouvernement fédéral a annoncé une réduction de la TPS pour les acheteurs d’une première maison qui achètent une maison neuve. Lorsque la mesure entrera en vigueur, la TPS sera supprimée pour les maisons neuves d’une valeur d’un million de dollars ou moins et réduite pour celles dont la valeur se situe entre 1 million et 1,5 million de dollars.

L’achat d’une maison neuve en préconstruction peut être un moyen judicieux et souple d’accéder à la propriété, surtout au niveau actuel des taux d’intérêt. Grâce au prêt hypothécaire de constructeur RBC vous pourrez étaler le dépôt, bloquer votre taux hypothécaire et avoir l’assurance d’obtenir votre maison au prix actuel, tout en bénéficiant de la tranquillité d’esprit que procure une approbation hypothécaire ferme.

N’oubliez pas que même si le processus de construction peut être long, il n’est jamais trop tôt pour obtenir une approbation ferme et bloquer votre taux – vous en serez reconnaissant plus tard ! Après tout, un prêt hypothécaire ne comporte aucune obligation jusqu’à la date de signature… et vous pourriez être avantagé si les taux baissent.