La Banque du Canada maintient ses taux inchangés : ce que vous pourriez faire pour modifier vos versements hypothécaires

La volatilité des taux d’intérêt a été particulièrement marquée ces derniers temps. Les milieux des affaires, économiques et géopolitiques ont suscité de l’incertitude qui s’est particulièrement répercutée sur les détenteurs de prêt hypothécaire. Tout récemment, Bien que la Banque du Canada ait annoncé cette fois qu’elle maintenait ses taux inchangés, cette communication faisait suite à sept baisses de taux consécutives !

Par ailleurs, des modifications réglementaires ont complexifié encore davantage le paysage hypothécaire. Mais tout changement n’est pas nécessairement perturbateur. Il peut aussi présenter des occasions d’adapter vos versements hypothécaires à votre mode de vie souhaité ou en fonction d’objectifs à long terme. Il suffit de faire quelques calculs.

Modifications pour favoriser le mode de vie souhaité

Vous voulez rembourser votre prêt hypothécaire le plus rapidement possible ? Vous avez besoin d’une petite marge de manœuvre budgétaire ? Votre calendrier de versements n’est pas synchronisé avec votre paie ? Voyez comment vous pourriez adapter vos versements à vos besoins en faisant l’essai de scénarios au moyen de la Calculatrice des versements hypothécaires RBC.

Scénario 1 : Payer le moins d’intérêts possible.

Personne n’aime l’endettement. Pour rembourser votre prêt plus rapidement, et donc payer le moins d’intérêts possible, il existe des moyens d’accélérer votre échéancier.

Supposons que vous détenez un prêt hypothécaire de 500 000 $. Avec un taux fixe de 4,89 %, un terme de 5 ans et un amortissement restant de 25 ans, vos versements mensuels seraient de 2 876,80 $.

Supposons aussi que vous disposez d’une certaine marge budgétaire. Vous pourriez choisir une périodicité aux quinzaines accélérée où vos versements hypothécaires aux quinzaines seraient de 1 438,40 $. Ce scénario vous permettrait d’économiser 2 518,26 $ en charges d’intérêts sur le terme de votre hypothèque et de rembourser le prêt plus de trois ans plus rapidement*.

Scénario 2 : Modifier la périodicité des versements.

Votre versement hypothécaire mensuel est-il un peu trop élevé ? Votre gestion budgétaire serait-elle facilitée si au lieu d’un versement mensuel, vous pouviez effectuer des versements aux quinzaines ou même hebdomadaires ?

Utilisez la Calculatrice des versements hypothécaires RBC pour modéliser ces périodicités. 

Scénario 3 : Prolonger l’amortissement pour réduire le montant des versements.

La vie peut être chère, surtout lorsque vous possédez une maison. Vous devez peut-être effectuer des réparations, de l’entretien ou des rénovations. Y a-t-il moyen d’abaisser vos versements mensuels afin de dégager les liquidités requises pour faire ces travaux ? 

Si vous cherchez actuellement à obtenir un prêt hypothécaire, êtes sur le point de renouveler votre prêt hypothécaire ou envisagez un refinancement, vous pourriez opter pour une période d’amortissement plus longue. En fait, par suite de l’introduction de nouvelles règles hypothécaires à la fin de l’année dernière, les acheteurs d’une première maison et les acheteurs de nouvelles constructions peuvent être admissibles à une période d’amortissement pouvant aller jusqu’à 30 ans. 

Prenons de nouveau l’exemple de l’hypothèque de 500 000 $ à 4,89 %. En faisant passer l’amortissement de 25 à 30 ans, vous pourriez abaisser vos versements mensuels de 241,09 $, vous donnant la marge de manœuvre budgétaire dont vous avez besoin. Sachez simplement que cela augmenterait la charge d’intérêts totale que vous paieriez sur la durée de l’hypothèque*.

Bref, vous n’avez aucun contrôle sur les taux d’intérêt et les règles hypothécaires, mais vous en avez sur la gestion des versements mensuels. Avec la Calculatrice des versements hypothécaires RBC, vous pouvez modéliser vos options de versement afin de les adapter à votre mode de vie et à vos objectifs.

Et quelles que soient votre situation et vos priorités, un conseiller en prêts hypothécaires RBC peut vous guider dans ce choix. 

Quand la prochaine annonce de la Banque du Canada aura-t-elle lieu ?

Vous tenir au fait des taux d’intérêt peut vous aider à prendre des décisions hypothécaires éclairées afin de demeurer sur la bonne voie quant à vos objectifs financiers et en matière de propriété.

La prochaine annonce de la Banque du Canada concernant les taux d’intérêt aura lieu le 4 juin.

* Scénario fondé sur un prêt hypothécaire avec terme de cinq ans à taux fixe présenté à titre indicatif seulement. Il ne vise pas à fournir des conseils financiers ou d’autre nature.

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