TLPL
-
Combiné à des modifications des règles hypothécaires, un taux d’intérêt moins élevé pourrait ouvrir la porte à un plus grand nombre d’acheteurs de maison.
-
Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est conçu pour aider les acheteurs d’une première maison à épargner, à l’abri de l’impôt, pour l’achat de leur première maison.
-
Combiné à des conditions de marché favorables, un CELIAPP pourrait vous aider à épargner plus rapidement pour votre mise de fonds.
La baisse des taux rend l’accession à la propriété abordable pour les acheteurs d’une première maison
Ce n’est un secret pour personne que de nombreux acheteurs d’une première maison au Canada se sont sentis exclus du marché résidentiel pendant quelque temps. Mais les récentes baisses de taux d’intérêt et les modifications apportées aux règles hypothécaires ont contribué à leur ouvrir un peu plus la porte. Voici un résumé de la façon dont ces changements pourraient rendre les maisons plus abordables pour les nouveaux acheteurs :
Amortissement sur 30 ans des prêts hypothécaires assurés
Ce changement, maintenant offert à tous les acheteurs d’une première maison, fait passer le terme de l’hypothèque de 25 à 30 ans, ce qui réduit le montant des versements hypothécaires mensuels.
Réduction de la mise de fonds pour les maisons de 1,5 M$ ou moins
Grâce à cette modification qui permet une mise de fonds moins élevée sur des maisons plus chères, il sera plus facile pour les acheteurs d’entrer sur les marchés où les prix sont élevés.
Taux d’intérêt réduits
Avec la baisse du taux de financement à un jour de la Banque du Canada, les taux hypothécaires fixes et variables ont également chuté, ce qui entraîne une baisse des coûts d’emprunt pour les acheteurs.
Vous prenez l’épargne au sérieux ? Voici comment un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété peut vous aider
Qu’est-ce qu’un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété ?
Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est un régime enregistré conçu pour aider les acheteurs d’une première maison à investir en vue de l’achat de leur première maison. Les cotisations versées au régime sont déductibles, tandis que les revenus de placement générés dans le régime sont habituellement libres d’impôt, ce qui peut contribuer à réduire l’impôt à payer. De plus, les retraits effectués pour l’achat d’une première maison ne sont pas imposables. La nature fiscalement avantageuse du CELIAPP aide les acheteurs d’une première maison à maximiser leur pouvoir d’achat.
Les titulaires d’un CELIAPP peuvent cotiser jusqu’à 8 000 $ par année pendant 15 ans, avec une limite cumulative de 40 000 $ en vue de leur première mise de fonds.
Qui peut ouvrir un CELIAPP ?
Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété est offert aux Canadiens âgés d’au moins 18 ans (et ayant atteint l’âge de la majorité dans leur province de résidence). Vous devez également être un résident du Canada et avoir un numéro d’assurance sociale (NAS) valide.
Et comme le nom l’indique, vous devez aussi être acheteur d’une première maison. Par conséquent, ni vous ni votre conjoint ou conjoint de fait ne pouvez avoir été propriétaires d’une maison (dans laquelle vous avez habité) au cours de l’année d’ouverture du compte ou des quatre années précédentes.
Comment ouvrir un CELIAPP ?
De nombreuses banques, caisses populaires, sociétés de placement et entreprises de courtage en ligne au Canada offrent des CELIAPP. Avec RBC, vous pouvez ouvrir un CELIAPP en ligne dans RBC Placements en Direct ou RBC Investi-Clic1. Pour ouvrir le compte, vous devrez fournir une pièce d’identité, votre numéro d’assurance sociale et d’autres renseignements à votre sujet.
Investissement dans un CELIAPP
Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est un type de régime enregistré dans lequel vous pouvez détenir divers placements, un peu comme le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou le régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Voici dans quoi vous pouvez investir :
-
Actions
-
Obligations
-
Fonds négociés en bourse (FNB)
-
Fonds communs de placement
-
Options
-
Certains certificats de placement garanti (CPG)
Critères d’admissibilité
Voici les critères à respecter pour ouvrir un CELIAPP :
-
Être résident du Canada
-
Être acheteur d’une première maison
-
Avoir au moins 18 ans
Vous avez jusqu’à 15 ans à partir de la date d’ouverture de votre compte ou jusqu’à vos 71 ans pour utiliser les fonds pour l’achat de votre première maison. Vous pouvez commencer à investir dans votre CELIAPP dès son ouverture et aucun montant minimal n’est exigé. Plus tôt vous commencerez, plus longtemps votre placement pourra fructifier grâce à la magie des intérêts composés.
Retrait d’un CELIAPP
Si vous n’utilisez pas votre CELIAPP pour acheter une propriété, vous pouvez transférer vos actifs dans un REER sans incidence fiscale et sans incidence sur vos droits de cotisation au REER.
Règles de mise de fonds
Voici les règles de mise de fonds pour l’achat d’une maison :
-
Pour les propriétés de 500 000 $ ou moins, la mise de fonds minimale doit être de 5 % du prix d’achat.
-
Pour les propriétés de 500 000 $ à 1 500 000 $, vous devez payer 5 % sur la première tranche de 500 000 $, plus 10 % sur la tranche restante (supérieure à 500 000 $ et inférieure ou égale à 1 500 000 $).
-
Pour les propriétés de 1 500 000 $ ou plus, vous devez payer 20 % du prix d’achat.
Avec un CELIAPP, vous pouvez épargner jusqu’à 40 000 $ à l’abri de l’impôt au fil du temps pour financer votre mise de fonds. N’oubliez pas que la mise de fonds minimale requise est fondée sur la valeur de la propriété et non sur le compte lui-même.
Prêt à acheter une maison ? Retirez les fonds du CELIAPP quand vous le voulez
Vous pouvez retirer les fonds quand vous le voulez. Pour que votre retrait soit libre d’impôt, vous devez respecter certains critères :
-
Être un acheteur d’une première maison : Vous (et votre conjoint) n’avez pas été propriétaires d’une maison (dans laquelle vous avez habité) au cours de l’année du retrait ou des quatre années civiles précédentes.
-
Avoir conclu une entente écrite : Vous avez besoin d’une entente signée pour acheter ou construire votre première maison au Canada au plus tard le 1er octobre de l’année suivant le retrait.
-
Prévoir déménager au plus tard dans un an : La maison doit être votre résidence principale.
-
Être un résident du Canada : Vous devez être un résident du Canada durant toute la période allant du retrait des fonds à l’acquisition de la propriété.
-
Maximiser votre mise de fonds : Vous pouvez combiner les fonds de votre CELIAPP et votre régime d’accession à la propriété de façon à utiliser jusqu’à 60 000 $ de votre REER en franchise d’impôt pour votre mise de fonds.
Ouvrez un CELIAPP à RBC dès aujourd’hui
Envisagez de parler à un conseiller en services financiers RBC pour comprendre le contexte actuel des taux d’intérêt et découvrir les stratégies hypothécaires qui correspondent à vos objectifs et à votre échéancier.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
