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Choisir la carte de crédit sans frais annuels qui vous convient le mieux

Par Sylvie Tremblay

Publié le 24 janvier 2025 • 9 min de lecture

TLPL

  • Les cartes de crédit sans frais annuels vous permettent de profiter des avantages d’une carte de crédit, comme la possibilité de faire des achats, d’obtenir des avances de fonds et même de toucher des récompenses, sans avoir à payer de frais annuels.   

  • Elles conviennent bien aux personnes peu familières avec le crédit, qui ne sont pas admissibles aux cartes de prestige ou qui utilisent rarement leur carte.    

  • Même si bon nombre de cartes de crédit sans frais annuels vous permettent d’obtenir des récompenses, elles offrent habituellement moins de caractéristiques et d’avantages que les cartes de prestige assorties de frais annuels.    

De nombreux Canadiens ressentent la pression exercée par l’augmentation du coût de la vie. Et sachez que si vous cherchez à réduire vos dépenses, vous n’êtes pas seul. L’utilisation d’une carte de crédit sans frais annuels constitue une façon de rationaliser votre budget : vous pouvez économiser sur les frais annuels tout en ayant accès à une carte de crédit pour faire vos achats. 

Toutefois, une carte de crédit sans frais annuels n’est pas nécessairement la meilleure option pour tous, surtout si vous voulez profiter au maximum des récompenses et des avantages liés à votre carte. Voici comment déterminer si une carte de crédit sans frais annuels peut vous convenir et comment choisir une carte qui répond à vos besoins.

Quels sont les avantages d’une carte de crédit sans frais annuels ?  

Commençons par le plus évident : une carte de crédit sans frais annuels vous permet d’économiser sur les frais annuels. Vous bénéficierez tout de même du pouvoir d’achat offert par une carte de prestige, y compris de la possibilité de faire des achats et d’obtenir des avances de fonds, sans avoir à payer de frais chaque année. Les frais des cartes de crédit plus prestigieuses peuvent grimper jusqu’à 100 $ par année, voire plus. Les cartes sans frais annuels peuvent donc vous faire réaliser d’importantes économies si votre budget est serré.

Les cartes de crédit sans frais annuels ont aussi tendance à être plus faciles à obtenir que les cartes de prestige, qui peuvent imposer un revenu minimal ou être offertes uniquement aux consommateurs affichant des antécédents de crédit étoffés. 

Certaines cartes de crédit sans frais annuels vous permettent également d’obtenir des récompenses quand vous les utilisez. Bien que ces récompenses soient généralement beaucoup moins intéressantes que celles que vous obtiendriez avec une carte de prestige, vous en tirerez tout de même certains avantages. 

Par conséquent, une carte sans frais annuels peut vous convenir si :   

  • Vous avez un budget serré et souhaitez réduire vos frais sur carte de crédit   

  • Vous n’êtes pas admissible aux cartes de prestige   

  • Vous ne cherchez pas à tout prix à optimiser les récompenses obtenues grâce à votre carte    

  • Vous souhaitez établir des antécédents de crédit     

Note aux étudiants : Certaines institutions financières offrent aux étudiants une réduction sur les frais annuels des cartes de prestige. Essentiellement, elles transforment ainsi une carte de crédit assortie de frais annuels en carte de crédit sans frais annuels. Cela dit, cette réduction est valable uniquement tant que vous répondez aux critères établis.

Si vous êtes étudiant, renseignez-vous sur les cartes de crédit qui pourraient vous être offertes sans frais annuels. 

Y a-t-il d’autres frais associés aux cartes de crédit sans frais annuels ? 

Bien que vous ne payiez pas de frais annuels sur la carte, celle-ci peut tout de même être assortie d’autres frais, comme des frais de dépassement de limite. Quand vous demandez une carte de crédit, assurez-vous de bien comprendre tous les frais associés à la carte pour prendre une décision éclairée.     

Quels types de carte de crédit sans frais annuels sont offerts ?  

Les types de carte offerts peuvent varier selon les institutions financières. Mais il existe habituellement deux types de cartes.

Cartes de crédit sans frais annuels avec remise en argent

Comme leur nom l’indique, les cartes de crédit sans frais annuels avec remise en argent vous permettent de toucher une remise correspondant à un pourcentage des dépenses que vous y portez. Ce pourcentage varie d’une carte à l’autre, et les cartes de crédit sans frais annuels offrent généralement une remise en argent inférieure à celle des cartes de prestige. Ce pourcentage peut aussi varier en fonction de l’endroit où vous utilisez la carte. En effet, certaines cartes de crédit offrent une remise en argent supplémentaire pour les dépenses effectuées dans certains magasins de détail ou les achats d’essence, par exemple. 

Cartes de crédit sans frais annuels avec récompenses

Les cartes avec récompenses vous permettent d’accumuler des points quand vous utilisez votre carte de crédit. Ces points peuvent être échangés contre des articles ou d’autres récompenses. Il se pourrait que vous puissiez les utiliser lorsque vous effectuez un achat important (par exemple, un téléviseur ou un ordinateur portable). Certains émetteurs de cartes permettent même d’utiliser les points pour rembourser le solde de la carte ou épargner en vue de la retraite. 

Qu’en est-il des cartes assorties de primes-voyages ?

Les cartes assorties de primes-voyages offrent des avantages liés aux voyages, comme la possibilité d’accumuler des milles ou des points échangeables contre des billets d’avion ou des réservations d’hôtel. Il existe quelques cartes de ce type qui n’exigent aucuns frais, mais la plupart sont assorties de frais annuels. Par contre, si vous êtes étudiant, vous pourriez être admissible à une réduction qui couvre les frais annuels.   

Y a-t-il des inconvénients aux cartes de crédit sans frais annuels ?  

Bien que la carte fonctionne comme n’importe quelle autre carte, il se peut qu’elle ne présente pas les caractéristiques et les avantages des cartes de crédit de prestige ou de luxe. Vous obtiendrez généralement moins de récompenses par dollar dépensé. Et vous pourriez ne pas avoir accès à certains avantages – comme à une assurance voyage ou à une assurance maladie – offerts avec une carte de prestige. 

Si vous prévoyez de l’utiliser souvent ou si vous voulez maximiser les récompenses à long terme, envisagez de demander une carte de crédit sans frais annuels pour commencer à établir vos antécédents de crédit, dans l’optique de passer à une carte de prestige quand vous y serez admissible. 

Trouver la bonne carte de crédit sans frais annuels pour vous  

Voici les trois étapes à suivre pour trouver une carte qui répond à vos besoins. 

1.    Comprendre tous les taux et les frais de la carte

Même si une carte n’est assortie d’aucuns frais annuels, elle peut comporter d’autres frais et d’autres taux d’intérêt. Il est important de tenir compte de tous les coûts potentiels pour vous assurer que la carte cadre avec votre budget. Par exemple, si vous reportez votre solde chaque mois, vous devrez payer des intérêts sur vos achats. Par ailleurs, selon l’utilisation que vous faites de la carte, vous pourriez devoir payer d’autres frais, comme des frais de dépassement de limite.

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2. Tenir compte des récompenses

Ensuite, jetez un coup d’œil aux récompenses que vous pouvez obtenir afin de choisir une carte qui cadre avec vos objectifs financiers. Si vous économisez pour acheter un article dispendieux, par exemple, une carte de crédit qui vous permet d’accumuler des points applicables sur cet achat pourrait être la meilleure solution. Si vous cherchez surtout à alléger votre budget, par contre, une carte avec remise en argent pourrait mieux convenir.  

Astuce d’expert : Si les voyages figurent en tête de votre liste, songez à passer à une carte assortie de primes-voyages dès que vous y serez admissible. Selon l’institution financière, vous pourriez même transférer vos récompenses à votre prochaine carte. 

3. Demander une carte

N’importe qui peut demander une carte de crédit en succursale, et vous pourriez aussi avoir la possibilité de le faire en ligne. Avant de commencer votre demande, récupérez les renseignements et les documents dont vous aurez besoin. Ils peuvent varier d’une carte à l’autre, mais peuvent comprendre ceci :  

  • Nom complet, adresse et numéro de téléphone   

  • Antécédents professionnels, s’il y a lieu   

  • Preuve de citoyenneté canadienne ou de résidence   

Bonne nouvelle ! Il ne vous faudra que quelques minutes pour demander une carte de crédit, et vous pourriez même savoir sur-le-champ si celle-ci est approuvée. 

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Consultez notre Sélecteur de carte de crédit pour comparer les cartes et trouver celle qui vous convient, puis commencez le processus de demande.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

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Sujets:

crédit et dette