Devriez-vous augmenter la limite de votre carte de crédit ?

Découvrez les avantages et les éléments à prendre en considération liés à une augmentation de la limite de votre carte de crédit.

En quoi consiste une limite de crédit ?

Si vous avez une carte de crédit, votre banque vous autorise à dépenser jusqu’à concurrence d’un montant maximal, et cette limite supérieure est votre limite de crédit. Cette limite est déterminée en fonction de facteurs comme votre revenu, vos antécédents de solvabilité, vos dettes et votre profil financier général.

Avantages d’une augmentation de limite de crédit et facteurs à prendre en considération

L’augmentation de la limite de crédit a-t-elle une incidence sur ma cote de solvabilité ?

Si vous avez été préapprouvé pour une augmentation de la limite de crédit, votre banque peut faire une enquête partielle sur votre rapport de solvabilité, ce qui n’a AUCUNE incidence sur votre cote. Par contre, si vous demandez une augmentation de la limite de crédit, il est possible que votre rapport de solvabilité fasse l’objet d’une enquête complète, ce qui pourrait occasionner une baisse temporaire de votre cote.

Le facteur le plus important, toutefois, est la façon dont vous utilisez le crédit supplémentaire. Selon la façon dont vous gérez vos dépenses, une augmentation de votre limite de crédit peut améliorer votre cote de solvabilité ou lui nuire.

Conseil : Vous pouvez consulter gratuitement votre cote de solvabilité en ligne auprès d’une agence d’évaluation du crédit comme Equifax ou TransUnion. Si vous êtes un client de RBC, vous pouvez également la vérifier dans l’appli Mobile RBC ou RBC Banque en direct.

Avantages d’une augmentation de la limite de crédit

En quoi une augmentation de votre limite de crédit peut-elle vous aider ?

Une limite de crédit plus élevée peut vous aider de plusieurs façons, notamment en améliorant votre cote de solvabilité ou en vous donnant plus de souplesse en cas de coûts imprévus.

1. Amélioration de votre cote de solvabilité

En augmentant votre limite, vous réduisez le pourcentage de crédit disponible que vous utilisez, appelé « ratio d’utilisation du crédit ». Si vos dépenses restent à peu près les mêmes, cela peut améliorer votre cote de solvabilité.

Par exemple, si vous avez une limite de crédit de 2 000 $ et que votre solde mensuel est d’environ 1 800 $, vous utilisez 90 % de votre crédit disponible. Si votre limite passe à 6 000 $ et que votre solde reste stable, votre utilisation diminue à 30 %, un niveau que les experts financiers considèrent généralement comme sain.

Un faible ratio d’utilisation du crédit indique aux prêteurs que vous gérez le crédit de façon responsable, ce qui peut améliorer votre cote de solvabilité au fil du temps. Cela peut également faciliter votre admissibilité à des prêts, à des hypothèques ou à d’autres produits de crédit à l’avenir.

2. Souplesse nécessaire en vue d’achats importants

Si vous avez des achats importants qui reviennent de temps à autre, comme des dépenses de vacances ou des rénovations domiciliaires, il se peut que votre limite de crédit actuelle ne suffise pas à couvrir vos dépenses courantes en plus d’un extra.

3. Coussin de sécurité en cas d’urgence

Une marge de manœuvre supplémentaire vous procure la tranquillité d’esprit, car vous pourrez rapidement faire face à des dépenses imprévues, comme des réparations à votre voiture ou des frais médicaux à votre charge.

4. Éviter les frais de dépassement ou les refus

Si vous frôlez souvent de votre limite de crédit, en l’augmentant vous éviterez que des opérations soient refusées ou que des frais de dépassement soient facturés, qui varient en général de 25 $ à 30 $ chaque fois¹.

Éléments à prendre en considération avant de décider

Une augmentation de la limite de carte de crédit ne convient pas à tout le monde. Si vous savez que vous êtes susceptible de dépenser jusqu’à votre limite, aussi élevée soit-elle, le risque de contracter davantage de dettes l’emportera sur les avantages.

Avant d’augmenter votre limite, réfléchissez aux points suivants :

• Si vous avez tendance à dépenser jusqu’à concurrence de votre limite

• Si vous reportez des soldes existants sur plusieurs cartes

• Si vous avez régulièrement les moyens de payer plus que le minimum requis chaque mois

• L’utilisation que vous comptez faire du crédit supplémentaire, p. ex., pour les urgences ou les dépenses courantes

Si l’une de ces situations vous fait hésiter, une augmentation de la limite de crédit n’est peut-être pas la meilleure solution pour vous en ce moment.

En résumé

Une limite de crédit plus élevée peut s’avérer un outil utile : elle offre de la souplesse, la possibilité d’améliorer votre cote de solvabilité et une marge de manœuvre supplémentaire en cas de besoin. Mais elle ne joue en votre faveur que si vous la gérez de façon judicieuse.

Si vous avez tendance à faire des achats compulsifs ou si vous dépendez fortement du crédit pour payer vos dépenses courantes, une augmentation de limite n’est pas pour vous. D’autres formes de crédit assorties de taux d’intérêt plus bas pourraient vous aider à réduire la dette de votre carte de crédit et à rembourser vos soldes impayés plus rapidement.

Avant de demander ou d’accepter une hausse de limite, tenez compte de vos habitudes de consommation pour déterminer si c’est la bonne décision pour vos finances.

Vous songez à faire augmenter votre limite de carte de crédit ?

Êtes-vous admissible à une hausse de la limite de votre carte de crédit RBC ?

• Ouvrez tout simplement une session dans RBC Banque en direct ou l’Appli Mobile RBC.

• Vous pouvez également passer à la succursale la plus proche.