Publié le août 11, 2023 • 6 min de lecture
Il n’y a pas de doute, nous vivons une période stressante. Cependant, même si la gestion de vos finances peut sembler rebutante, il existe plusieurs mesures faciles à prendre pour réduire le stress financier.
Les Canadiens vivent incontestablement une période de stress financier : selon une récente enquête (en anglais seulement) de Financial Planning Canada, l’argent est la principale source de stress pour plus d’un tiers des Canadiens. Un Canadien sur trois déclare que le stress financier a entraîné chez lui de l’anxiété, une dépression ou des problèmes de santé mentale, alors que de nombreuses personnes sont encore sous le choc des effets de la pandémie et de l’augmentation du coût de la vie.
Mais la bonne nouvelle, c’est que beaucoup de gens prennent des mesures pour mieux gérer leurs finances. Même si la tâche peut paraître intimidante, il existe plusieurs mesures faciles à prendre pour réduire le stress financier.
Voici 10 conseils pour y arriver :
1. Comprendre vos habitudes de consommation
Avant même de commencer à réduire vos dépenses, à mettre de l’argent de côté ou à appliquer des astuces pour économiser de l’argent, l’un des principaux moyens de réduire le stress financier est de mieux comprendre la source de ce stress. Prenez le temps de déterminer comment et d’où vient votre argent et où, quand et à quoi il est dépensé. Il est essentiel d’acquérir cette compréhension de vos finances personnelles, quelle que soit votre situation financière. Cela vous aidera également à prendre des décisions financières plus éclairées, aujourd’hui et à l’avenir.
2. Créer un budget
Comme c’est le cas pour de nombreuses tâches financières, une fois que vous avez une bonne compréhension de vos habitudes de dépenses, vous pouvez créer un budget qui tient compte de vos revenus mensuels. Essayez d’utiliser une application de budgétisation, comme la fonction NOMI de l’appli Mobile RBC, une feuille de calcul ou un stylo et du papier. Organisez vos dépenses en catégories clés telles que le transport, le loyer, les factures et les repas au restaurant. Ensuite, fixez-vous une limite de dépenses réaliste et à votre portée, que vous pourrez respecter. Bien sûr, la vie est ainsi faite qu’il vous faudra parfois repousser vos limites, —d’où l’intérêt de constituer un fonds d’urgence.
3. Constituer un fonds d’urgence, aussi modeste soit-il
Avoir de l’argent de côté pour faire face à une situation d’urgence – réparations résidentielles, factures médicales ou voyage imprévu – peut faire une grande différence pour atténuer le stress financier et l’anxiété. Le montant de votre fonds d’urgence dépendra de vos revenus et de votre capacité à y contribuer, mais l’important est de mettre régulièrement de l’argent de côté en prévision des urgences et des imprévus. Un moyen rapide et facile de le faire est de transférer de l’argent de votre compte chèques à votre compte d’épargne ou d’arrondir les transactions sur votre carte de débit et de déposer la différence dans un compte d’épargne.
4. Éliminer les dettes
La consolidation de vos dettes peut être une décision judicieuse qui vous permettra d’économiser du temps et de l’argent. Par exemple, si vous avez des soldes sur plusieurs cartes de crédit ou prêts, vous pourriez économiser sur les frais d’intérêt en transférant et en consolidant vos soldes sur une seule marge de crédit ou un seul prêt de RBC à un taux d’intérêt moins élevé. Vous pouvez également utiliser le Planificateur de réduction de dettes pour mieux réduire votre endettement et atténuer le stress lié au fait d’être dans le rouge.
5. Surveiller les abonnements
Il n’a jamais été aussi facile et tentant de souscrire à des services d’abonnement. Qu’il s’agisse de télévision et de musique en continu, de livraison d’épicerie, de dosettes de café ou de vitamines, les marques et les entreprises ne demandent qu’à vous aider à vous abonner. Mais les abonnements peuvent vite s’accumuler – et, comme ils sont payés par prélèvement automatique, il peut s’avérer difficile de réduire vos dépenses lorsque vous en sentez le besoin. Pour économiser de l’argent, commencez par faire le bilan de tous vos abonnements. Déterminez ce qui est essentiel, calculez si le jeu en vaut vraiment la chandelle et annulez ou mettez en pause tout ce que vous n’utilisez pas.
6. Magasiner les fournisseurs de services publics
Il se peut que vous dépensiez plus que nécessaire pour des services publics tels que le chauffage, l’électricité ou votre téléphone cellulaire. Mais il peut être difficile et fastidieux d’examiner toutes les formules proposées par les différents fournisseurs d’électricité et de gaz. Un moyen d’économiser du temps et de l’argent est d’utiliser des outils de comparaison des coûts en ligne pour obtenir les meilleurs tarifs en fonction de votre propre situation.
7. Trouver un boulot d’appoint
La pige peut être une avenue intéressante en raison de la souplesse et de l’indépendance qu’elle offre, ainsi qu’une source de revenu supplémentaire – que ce soit par une activité créative, la conduite de véhicules de livraison, la prestation de soins ou des travaux d’entretien. Les plateformes en ligne sont un bon moyen de trouver un boulot d’appoint dans l’économie à la demande, et il peut être assez simple de se lancer. Si vous décidez de suivre cette voie, voici quelques moyens de vous protéger dans cette économie de la pige.
8. Consulter un conseiller financier
Les conseillers financiers peuvent apporter un soutien précieux aux personnes en proie à des difficultés financières en leur fournissant des conseils, des notions et des solutions pratiques. Ils peuvent vous aider à élaborer votre propre plan financier, tout en mettant à votre disposition des connaissances, des conseils et des ressources. Si vous vous sentez dépassé par les questions d’argent, un conseiller financier peut vous apporter le soutien affectif et les conseils dont vous avez besoin.
9. Préserver votre bien-être physique et mental
La dépression et l’anxiété sont des manifestations courantes du stress financier. Il est donc important de préserver votre bien-être physique et mental. Des choses simples comme aller se promener, voir des amis ou des membres de la famille et manger un repas sain peuvent vous remonter le moral et vous aider à prendre le contrôle de votre argent.
10. En parler
Bien qu’elles mettent certaines personnes mal à l’aise, les questions financières ne devraient pas être embarrassantes. En fait, parler de finances, y compris de stress financier, peut vous rendre moins vulnérable aux mauvaises surprises. Jetez un coup d’œil à ces cinq conseils qui vous aideront à trouver les bonnes personnes, le bon moment et les bonnes stratégies pour prendre le contrôle de votre argent.
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Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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