Si vous possédez une maison aux États-Unis depuis quelques années, il est possible que sa valeur ait augmenté. En fait, selon la date d’achat de votre propriété et l’emplacement de cette dernière, il est même possible que sa valeur ait augmenté de façon significative. Si l’on ajoute à cela la vigueur du dollar américain, vous pourriez disposer d’une valeur nette considérable.

La conjoncture jouant en votre faveur, vous vous demandez peut-être comment refinancer votre maison aux États-Unis. Il existe deux principales façons de tirer parti de la valeur nette de votre maison : refinancer votre maison aux États-Unis ou contracter une marge de crédit sur valeur nette. Les deux options vous permettent de retirer des fonds américains de votre maison et de les utiliser à diverses fins.

Fonctionnement d’un refinancement

Le refinancement de votre maison aux États-Unis peut vous aider à accéder à des fonds en dollars américains. Le processus consiste à utiliser la valeur nette de votre maison pour contracter un nouveau prêt hypothécaire supérieur au solde de votre prêt actuel. Vous obtenez la somme excédentaire en espèces, que vous pouvez utiliser comme bon vous semble.

Fonctionnement d’une marge de crédit sur valeur nette

Une marge de crédit sur valeur nette vous permet également de tirer parti de la valeur nette accumulée dans votre maison ; toutefois, vous pouvez y accéder au fil du temps plutôt qu’en un seul versement forfaitaire. Vous disposez d’une limite de crédit fixe (à RBC Bank, votre limite peut atteindre 80 % de la valeur de votre maison) et vous pouvez retirer des fonds comme bon vous semble. Vous ne payez des intérêts que sur ce que vous empruntez et, au fur et à mesure que vous remboursez votre marge de crédit sur valeur nette, ces fonds redeviennent disponibles.

Quatre façons d’utiliser les fonds d’une marge de crédit sur valeur nette aux États-Unis

L’utilisation de la valeur nette de votre maison aux États-Unis au moyen d’une marge de crédit sur valeur nette peut vous donner une certaine souplesse financière. Comme les marges de crédit sur valeur nette sont généralement assorties de taux d’intérêt d’emprunt parmi les plus bas offerts par rapport aux cartes de crédit, aux prêts aux particuliers ou aux marges de crédit non garanties, elles vous permettent d’honorer vos obligations financières à un coût relativement faible. De plus, comme les taux d’intérêt chutent plus rapidement que les taux hypothécaires aux États-Unis, une marge de crédit sur valeur nette (généralement assortie d’un taux variable) est une option particulièrement intéressante pour les propriétaires qui ont accumulé une valeur nette dans leur bien immobilier.

Voici quatre utilisations que peuvent faire les Canadiens de la valeur nette de leur maison aux États-Unis :

1. Rapatrier des fonds au Canada

Bien que la vigueur du dollar américain par rapport au dollar canadien puisse être une épine dans le pied de nombreux hivernants et voyageurs canadiens, elle représente une occasion intéressante pour les propriétaires américains qui ont une valeur nette dans leurs propriétés.

Pensez-y : si vous puisez dans cette valeur nette, les fonds que vous retirerez de votre maison aux États-Unis pourraient être très utiles au Canada. Que pouvez-vous faire de cet argent ? La liste est longue, et personnelle. Vous pourriez aider un enfant à payer des droits de scolarité universitaires, vous lancer dans ces rénovations résidentielles que vous reportez depuis longtemps, ou rembourser vos dettes dont le taux d’intérêt est le plus élevé. D’autres pourraient y voir une occasion d’investir sur le marché canadien, d’acheter une résidence de vacances ou même de maximiser leurs cotisations à leur REER ou à leur CELI. En rapatriant des fonds au Canada de manière stratégique, vous tirez parti à la fois de votre valeur nette et du taux de change. 

2. Gérer des dépenses aux États-Unis

En tant que Canadien, vous avez probablement financé votre mode de vie transfrontière à un moment ou un autre en échangeant des fonds canadiens. L’inconvénient de cette stratégie, c’est que vous avez dû payer des frais de change chaque fois que vous avez viré des fonds vers les États-Unis (en déplorant chaque fois l’affaiblissement du huard).

En ayant accès à des dollars américains par l’entremise de la valeur nette de votre maison aux États-Unis grâce à une marge de crédit sur valeur nette, vous pouvez éviter ces frais de change pour régler vos dépenses quotidiennes comme les frais liés à la propriété, l’épicerie, l’essence, les frais d’entretien de votre maison et plus encore. De plus, vous n’avez pas à vous soucier du moment où les taux sont les plus avantageux pour convertir vos devises.

3. Préserver son crédit canadien

Rénovez votre maison aux États-Unis, achetez un bateau, payez des droits de scolarité ou financez d’autres objectifs pour votre vie au sud de la frontière grâce à la valeur nette de votre maison aux États-Unis. En laissant de côté votre crédit canadien, vous éviterez les frais de change, vos remboursements s’en trouveront simplifiés et vous y aurez encore accès advenant d’importantes dépenses au Canada. Vous avez travaillé fort. Le moment est bien choisi pour en récolter les fruits.

4. Diversifier son plan patrimonial

L’utilisation de la valeur nette de votre maison aux États-Unis peut également vous permettre de rééquilibrer votre situation financière globale. Avez-vous investi massivement dans l’immobilier aux États-Unis ou dans le dollar américain ? Si c’est le cas, vous pouvez utiliser les fonds de votre maison pour investir dans des actifs canadiens, ce qui vous permet de répartir les risques.

C’est également un excellent moyen de libérer des liquidités tout en conservant la propriété de votre bien immobilier américain. Autrement dit, vous n’avez pas besoin de vendre votre maison aux États-Unis pour accéder à des fonds américains, ce qui vous permet de conserver cet actif précieux.

Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier aux États-Unis, vous pourriez disposer d’une valeur plus importante que vous ne le pensez. Compte tenu de la hausse des prix des maisons aux États-Unis et de la vigueur du dollar américain, il peut être judicieux et stratégique de puiser dans votre valeur nette immobilière, que ce soit au moyen d’un refinancement ou d’une marge de crédit sur valeur nette. Que vous cherchiez à subvenir à vos besoins au Canada, à financer des dépenses aux États-Unis, à préserver votre crédit canadien ou à rééquilibrer votre situation financière globale, cette valeur nette peut vous donner la souplesse dont vous avez besoin pour prendre des décisions en fonction de ce qui compte le plus pour vous.

Comme toujours, il est préférable d’explorer vos options avec un conseiller en prêts hypothécaires transfrontières qui comprend les besoins uniques des Canadiens qui possèdent une propriété aux États-Unis. Grâce à des conseils judicieux, la valeur nette de votre maison peut devenir un outil puissant au service de vos objectifs, de part et d’autre de la frontière.